जैसे-जैसे लोगों की आयु बढ़ती है, उनकी आय के स्रोत कम हो जाते हैं. इसलिए, कुछ लोगों के लिए, अपने दैनिक जीवन को मैनेज करना मुश्किल हो जाता है. यहां, राष्ट्रीय पेंशन योजना (टियर-1) एक गेम-चेंजर बन जाती है. 2004 में शुरू किया गया, NPS ने देश भर में हजारों बुजुर्ग नागरिकों को नियमित आय प्रदान की है.
आइए NPS टियर-1 अकाउंट, इसकी विशेषताएं, लाभ, कार्य और अन्य पहलुओं पर नज़र डालें.
NPS टियर-I अकाउंट की विशेषताएं
NPS टियर-1 अकाउंट एक लॉन्ग-टर्म निवेश स्कीम है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है. अगर आप NPS स्कीम को सब्सक्राइब करना चाहते हैं, तो यह प्राइमरी अकाउंट के रूप में काम करता है, और आपको इसे अपने नाम पर खोलना होगा. इसकी कुछ मुख्य विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
- 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद, आप मेच्योरिटी आयु को 10 वर्ष तक बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं और इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं.
- टियर-I अकाउंट का एक हिस्सा विवाह लागत या मेडिकल एमरजेंसी जैसी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निकाला जा सकता है.
- कुछ शर्तों के तहत NPS टियर-I अकाउंट को समय से पहले बंद किया जा सकता है.
- टियर-1 अकाउंट होल्डर टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
NPS मार्केट-लिंक्ड एसेट में अपने निवेश के कारण उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है. इसके विपरीत, फिक्स्ड डिपॉज़िट एक गारंटीड ब्याज दर प्रदान करता है जो आपके निवेश की अवधि के लिए लॉक-इन किया जाता है. यह स्थिरता और भविष्यवाणी प्रदान करता है, विशेष रूप से जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण है.
NPS टियर-I निकासी और समय से पहले बंद करना
अगर आपको शादी, विदेश में पढ़ना या मेडिकल एमरजेंसी जैसे अवसरों के लिए फंड की आवश्यकता है, तो आप अकाउंट का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं. लेकिन, आपको NPS टियर-1 ऑनलाइन निकासी से संबंधित कुछ चरणों का पालन करना होगा.
- निवेश की तारीख से केवल 3 वर्षों के बाद ही निकासी संभव है.
- अधिकतम 25% एक बार में निकासी के लिए योग्य है.
- आप पूरी निवेश अवधि के दौरान तीन बार तक पैसे निकाल सकते हैं.
- मेच्योरिटी से पहले राशि निकालने का मान्य कारण होना चाहिए.
अगर आप समय से पहले बंद करने (स्कीम से बाहर) के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो आप कुल राशि का केवल 20% निकाल सकते हैं, और शेष 80% का उपयोग ग्रेच्युटी का भुगतान करने के लिए किया जाएगा.
NPS टियर-I टैक्स लाभ
NPS टियर-1 निवेशकों को बहुत सारे लाभ प्रदान करता है. इनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं:
- आप NPS में ₹ 1.5 लाख तक का इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं और अपनी टैक्स योग्य आय से इसे काट सकते हैं, जिससे आपका टैक्स बोझ कम हो जाता है. यह लिमिट अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के लिए कुल सेक्शन 80C लिमिट में शामिल है.
- अगर आपकी कंपनी NPS प्रदान करती है, तो आपके अकाउंट में कोई भी योगदान (आपकी मूल सैलरी का 10% तक) आपकी टैक्स योग्य आय से भी काट लिया जा सकता है.
- असाधारण मामलों में, आप बिना किसी अतिरिक्त टैक्स के रिटायरमेंट से पहले अपनी कुछ NPS टियर-1 सेविंग निकाल सकते हैं.
- जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप अपनी कुल NPS बचत का 60% तक एकमुश्त राशि ले सकते हैं, पूरी तरह से टैक्स-फ्री.
- आपकी NPS बचत का शेष 40% का उपयोग रिटायरमेंट के बाद आपको मासिक पेंशन (ग्राचुटी) प्रदान करने के लिए किया जाएगा.
टियर-आई NPS इन्वेस्टमेंट कैसे काम करते हैं
NPS टियर-1 अकाउंट दो निवेश स्ट्रेटेजी प्रदान करता है: ऐक्टिव चॉइस स्ट्रेटेजी और ऑटो चॉइस स्ट्रेटेजी.
ऐक्टिव चॉइस स्ट्रेटजी में, आप कई निवेश फंड चुनते हैं, जबकि ऑटो चॉइस स्ट्रेटेजी आपकी रिस्क प्रोफाइल के आधार पर आपके निवेश को आवंटित करती है.
NPS स्कीम के तहत, चार निवेश फंडिंग कैटेगरी हैं:
- क्लास E, जो इक्विटी सिक्योरिटीज़ में पोर्टफोलियो का कम से कम 50% इन्वेस्ट करता है
- क्लास C, जो सरकारी सिक्योरिटीज़ के अलावा अन्य फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है
- क्लास जी, जो पूरी तरह से सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है
- वर्ग A, जिसमें वैकल्पिक आस्तियां शामिल हैं
स्कीम की मेच्योरिटी
जब अकाउंट होल्डर 60 वर्ष का हो जाता है, तो नेशनल पेंशन स्कीम (टियर-1) मेच्योर हो जाती है. लेकिन, इस अवधि को दूसरी दस वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है.
मेच्योरिटी के बाद, अकाउंट होल्डर संचित राशि का 60% निकाल सकता है, जबकि शेष 40% का उपयोग फिक्स्ड-रेट एन्युटी खरीदने के लिए किया जा सकता है. एन्युटी के लिए विभिन्न भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं, जिसमें अकाउंट होल्डर की मृत्यु के बाद राशि प्राप्त करने के लिए पति/पत्नी को उत्तराधिकारी के रूप में नामित करना शामिल है.
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक और आकर्षक विकल्प फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करना है. बजाज फाइनेंस जैसी फाइनेंशियल एजेंसियां प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपकी पूंजी को सुरक्षा प्रदान करते समय अधिक बचत होती है.
NPS टियर-I अकाउंट खोलने की योग्यता
NPS टियर-1 अकाउंट खोलने के लिए, आपको विशिष्ट योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा. इन मानदंडों में शामिल हैं:
- आपकी आयु 18-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
- आपको भारतीय नागरिक या NRI होना चाहिए
- NPS टियर-1 अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम राशि ₹ 500 है
ज़रूरी डॉक्यूमेंट
NPS टियर-1 अकाउंट खोलने के लिए नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- रजिस्ट्रेशन फॉर्म
- एप्लीकेंट का ID प्रूफ (आधार कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस)
- एप्लीकेंट का एड्रेस प्रूफ [रेशन कार्ड, हाल ही के बिजली के बिल, बैंक स्टेटमेंट या ड्राइविंग लाइसेंस (अगर इसका वर्तमान एड्रेस है)]
निष्कर्ष
नेशनल पेंशन स्कीम (टियर-1) अकाउंट व्यक्तियों के लिए अपने रिटायरमेंट को सुरक्षित करने के लिए एक आकर्षक विकल्प के रूप में कार्य करता है. यह अकाउंट सुविधा और सरकारी सहायता सहित कई लाभ भी प्रदान करता है. इस प्रकार, यह लॉन्ग-टर्म सेविंग के लिए एक विश्वसनीय विकल्प है. इसके अलावा, नियमित इन्वेस्टमेंट के कारण, आपका रिटायरमेंट फंड न केवल सुरक्षित रहता है, बल्कि समय के साथ बढ़ने की क्षमता भी रखता है. अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए, NPS टियर-1 अकाउंट उन्हें बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने में मदद करता है.
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