एफडी बनाम एनएससी: बेहतर इन्वेस्टमेंट विकल्प कौन सा है?

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) एक सरकार द्वारा समर्थित फिक्स्ड-इनकम निवेश स्कीम है. यह स्कीम छोटे और मध्यम वर्ग के निवेशकों को निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है और साथ ही, सेक्शन 80C के तहत इनकम टैक्स पर बचत कराती है. यह एक ऐसी सेविंग स्कीम है जिसे आप किसी भी पोस्ट ऑफिस में आसानी से खोल सकते हैं. पहले, बैंक और पोस्ट ऑफिस फिज़िकल रूप से प्री-प्रिंटेड NSC जारी करते थे. लेकिन अब, ये इलेक्ट्रॉनिक रूप से या पासबुक में रिकॉर्ड किए जाते हैं. आप सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और शीर्ष तीन निजी क्षेत्र के बैंकों से भी NSC खरीद सकते हैं.

हालांकि, फिक्स्ड डिपॉज़िट बहुत से लोगों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प है क्योंकि इसमें सुरक्षा और उच्च रिटर्न मिलता है. FD मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर नहीं है; इसलिए, यह कम जोखिम और सुनिश्चित रिटर्न के लिए सबसे विश्वसनीय विकल्प बन जाता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉज़िट, बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक प्रकार की सेविंग स्कीम है. इसमें कुछ दिनों से लेकर कुछ वर्षों तक एक निश्चित अवधि के लिए राशि जमा करनी होती है. उसके बदले में, डिपॉज़िटर को पहले से निर्धारित दर पर, डिपॉज़िट की गई राशि पर ब्याज मिलता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मिलने वाली ब्याज दर आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट (बचत खाते) की तुलना में अधिक होती है. मूलधन की राशि और प्राप्त ब्याज का भुगतान, डिपॉज़िटर को तय अवधि के अंत में कर किया जाता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, क्योंकि ये गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं.

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट

यह तय करने के लिए कि कौन सा निवेश विकल्प बेहतर है, निम्नलिखित पैरामीटर पर विचार करें:

1. अवधि

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र के लिए आपको 5 वर्ष की तय अवधि के लिए न्यूनतम ₹1,000 निवेश करने पड़ते हैं. इसमें निवेश की कोई अधिकतम लिमिट नहीं है, लेकिन आपके द्वारा NSC में किए जाने वाले हर निवेश के लिए 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. आप NSC में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) की तरह एकमुश्त राशि देकर एक बार में या फिर हर महीने निवेश कर सकते हैं.

वैकल्पिक रूप से, फिक्स्ड डिपॉज़िट सुविधाजनक अवधि प्रदान करता है जो न्यूनतम 12 महीनों से अधिकतम 60 महीनों तक होती है. NSC की तरह, FD में दो प्रकार के निवेश विकल्प भी हैं.आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ एक विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉज़िट कर सकते हैं.

2. ब्याज दर

आप NSC खरीदने पर प्रति वर्ष 7.7%* (01/01/2024 के अनुसार) फिक्स रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं. NSC में निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है. लेकिन सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1,50,000 तक की टैक्स-फ्री आय की सीमा है. इसका मतलब है कि ₹1.5 लाख से अधिक के निवेश पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है.

हालांकि बैंक और NBFCs दोनों फिक्स्ड डिपॉज़िट ऑफर करते हैं, लेकिन बैंक FD काफी कम ब्याज देती है, जबकि NBFCs की ब्याज दर बहुत अधिक होती है. बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान अधिकतम 8.85% प्रति वर्ष तक ब्याज देते हैं, जो NSC से भी अधिक है.

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3. निवेश की सुरक्षा

जब निवेश की बात आती है तो सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण कारक है. आपको हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी जमा राशि सुरक्षित रहे और सुनिश्चित रिटर्न दे.

यह स्कीम आपके पैसे की पूरी सुरक्षा की गारंटी देती है और अन्य विकल्पों जैसे पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, बॉन्ड आदि की तरह निश्चित रिटर्न प्रदान करती है. लेकिन, भारत सरकार ने केवल भारतीय नागरिकों के लिए नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट को बढ़ावा दिया है. इसके परिणामस्वरूप, सरकार ने निम्नलिखित को NSC में निवेश करने की अनुमति नहीं दी है:

• हिंदू अविभाजित परिवार (HUFs)
• ट्रस्ट
• प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां
• अनिवासी भारतीय (NRI)

बजाज फाइनेंस जैसे संस्थानों के पास उच्चतम क्रेडिट रेटिंग है - CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) - ऐसे में आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को आत्मविश्वास के साथ शुरू कर सकते हैं. क्रेडिट रेटिंग जितनी अधिक होती है, जोखिम उतना ही कम हो जाता है, क्योंकि यह आपके पैसे की अधिकतम सुरक्षा की गारंटी देता है.