पहले, डेट फंड के इन्वेस्टर 3 वर्षों से अधिक समय तक किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर इंडेक्सेशन लाभ का क्लेम करने के लिए योग्य थे. इसे 2023 के फाइनेंस बिल द्वारा समाप्त कर दिया गया था . चूंकि डेट फंड पर अब आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है, इसलिए कई कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर सोचते हैं कि FDs पर डेट फंड चुनना समझदारी भरा है या नहीं. इस आर्टिकल में बताया गया है कि संशोधित टैक्सेशन प्रावधानों के तहत भी डेट फंड FDs से बेहतर क्यों हैं.

• डेट फंड FDs की तुलना में अधिक महंगाई से बचने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं.
• डेट फंड में इन्वेस्ट करने से आसान लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी लाभ सुनिश्चित होते हैं.
• डेट फंड से प्राप्त कैपिटल गेन पर कोई TDS लागू नहीं होता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट एक प्रकार का टर्म डिपॉजिट अकाउंट है जहां आप पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और फिक्स्ड दर पर ब्याज अर्जित करते हैं. ब्याज का भुगतान समय-समय पर (गैर-संचयी FD) या मेच्योरिटी अवधि (संचयी FD) के अंत में किया जाता है. क्योंकि रिटर्न की गारंटी और फिक्स्ड होती है, इसलिए FDs को जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए उपयुक्त कम जोखिम वाले निवेश साधन माना जाता है. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

डेट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो बॉन्ड, कमर्शियल पेपर, डिबेंचर, सीडी और ट्रेजरी बिल जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशक से पैसे जुटाता है. डेट फंड FDs की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें जोखिम की मात्रा भी अधिक होती है. दूसरे शब्दों में, आपके डेट फंड इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न मार्केट के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं.

अगर आप कम से कम मध्यम जोखिम वाले निवेशक हैं, तो आपको डेट फंड और FDs के बीच चुनने में परेशानी हो सकती है. आइए देखते हैं कि डेट फंड FD इन्वेस्टमेंट से बेहतर क्यों हैं:

उच्च ब्याज आय

बेहतर रिटर्न FDs पर डेट फंड चुनने के सबसे बड़े लाभों में से एक है. FD की ब्याज दरें आमतौर पर FD की अवधि के आधार पर 6%-8% प्रति वर्ष तक होती हैं. सीनियर सिटीज़न आमतौर पर नियमित निवेशक की तुलना में अधिक ब्याज दर का लाभ उठाते हैं. लेकिन, डेट फंड लगभग 7%-9% की बेहतर रिटर्न दर प्रदान करते हैं. दूसरे शब्दों में, आपको डेट फंड इन्वेस्टमेंट के साथ उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर मिलता है.

रिश्तेदार सुरक्षा

डेट फंड मार्केट-लिंक्ड प्रॉडक्ट हैं, जो मार्केट के उतार-चढ़ाव और कुछ निवेश जोखिमों के लिए संवेदनशील होते हैं. इसके बावजूद, अगर सावधानीपूर्वक चुना जाता है, तो डेट फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित इन्वेस्टमेंट हो सकते हैं. AAA-रेटेड सिक्योरिटीज़ में निवेश करने वाले फंड को चुनना डेट फंड से जुड़े क्रेडिट जोखिम को कम कर सकता है. उच्च रेटिंग वाली सिक्योरिटीज़ अल्ट्रा-लो डिफॉल्ट जोखिम सुनिश्चित करती हैं, जिससे विश्वसनीय और उच्च आय की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए डेट फंड आदर्श बनते हैं.

आसान लिक्विडिटी

FDs पर डेट फंड चुनने का एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ है लिक्विडिटी का वरदान. बैंक FD के मामले में, दंड ब्याज दर में कटौती के बाद समय से पहले निकासी की अनुमति दी जाती है. डेट फंड के लिए, आप बिना किसी जुर्माना के - पूरी तरह या आंशिक रूप से निवेश की गई राशि निकाल सकते हैं. लेकिन, अगर आप न्यूनतम लॉक-इन विंडो (आमतौर पर 1 वर्ष) से पहले निकासी करते हैं, तो आपको मामूली एक्जिट लोड का भुगतान करना पड़ सकता है. कुछ प्रकार के डेट फंड, जैसे ओवरनाइट और लिक्विड फंड, ऐसे एक्जिट लोड न रखें, जिससे समय से पहले निकासी पूरी तरह से मुक्त हो जाती है.

महंगाई-समायोजित रिटर्न

अगर आप सोच रहे हैं कि डेट फंड FDs से बेहतर क्यों हैं, तो महंगाई-समायोजित रिटर्न एक आसान कारण होगा. डेट म्यूचुअल फंड में महंगाई को दूर करने वाली रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, जो आपके निवेश किए गए फंड की वास्तविक वैल्यू को सुरक्षित रखती है. वैकल्पिक रूप से, FDs की ब्याज दर एक निश्चित होती है, जो पूरी निवेश अवधि के दौरान स्थिर रहती है और इन्फ्लेशन दर से आसानी से कम हो सकती है, जिससे आपके फंड की खरीद क्षमता को प्रभावी रूप से कम किया जा सकता है.

कोई TDS कटौती नहीं

FDs पर डेट फंड चुनने के मुख्य लाभों में से एक है TDS भुगतान की अनुपस्थिति. FD इन्वेस्टमेंट पर अर्जित ब्याज एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 40,000 से अधिक होने पर 10% TDS आकर्षित करता है (₹. सीनियर सिटीज़न के लिए 50,000). लेकिन, डेट फंड इन्वेस्टमेंट से आपके द्वारा किए गए लाभ पर कोई TDS लागू नहीं होता है.

निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी

निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी एक और कारण है कि डेट फंड FDs से बेहतर क्यों हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट इन्वेस्टमेंट के लिए एक लंपसम डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए लॉक होता है. डेट फंड के लिए, आप एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं या SIP इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुन सकते हैं, जहां आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का योगदान देते हैं. वास्तव में, डेट फंड SIPs आपको रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग की शक्ति के माध्यम से औसत निवेश लागत को कम करने में भी मदद करते हैं. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

संक्षेप में, डेट फंड FD इन्वेस्टमेंट के मुकाबले कई लाभ प्रदान करते हैं. हालांकि दोनों कंज़र्वेटिव निवेश विकल्प हैं, लेकिन डेट फंड बेहतर रिटर्न क्षमताएं और महंगाई से बचने वाली आय की संभावना प्रदान करते हैं. लेकिन, डेट फंड क्रेडिट और ब्याज दर जोखिमों के लिए भी संवेदनशील हैं, जबकि FDs 100% सुरक्षित निवेश विकल्प हैं. इसलिए, अगर आप पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो FDs का विकल्प चुनें, जबकि अगर आप अधिक रिटर्न चाहते हैं और थोड़ा अधिक जोखिम वाले एक्सपोज़र के साथ आरामदायक हैं, तो डेट फंड चुनें.