NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) की ब्याज दरें 2024

NBFC FD की ब्याज दरें सुविधाजनक शर्तों और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट के साथ बैंकों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने वाली अवधि के आधार पर अलग-अलग होती हैं.
NBFC FD दरें
3 मिनट
16 जुलाई 2024

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) उन व्यक्तियों के लिए सबसे सुरक्षित और सबसे पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक है, जो अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं और वेल्थ जनरेट करना चाहते हैं. यह इंस्ट्रूमेंट अपनी कम जोखिम वाली विशेषताओं के कारण लोकप्रिय है. बैंक और पोस्ट ऑफिस FD सरकार द्वारा समर्थित हैं, इसलिए वे व्यावहारिक रूप से कोई जोखिम नहीं रखते हैं, यही कारण है कि ये पारंपरिक रूप से FD के लिए विकल्प रहे हैं. लेकिन, वे NBFC FD दरों की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

NBFC FD क्या है?

NBFC FD का अर्थ नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट है. यह एक प्रकार का निवेश है जिसे आप नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) के साथ कर सकते हैं. NBFCs ऐसे फाइनेंशियल संस्थान हैं जो बैंक नहीं हैं. ये फिक्स्ड डिपॉज़िट सहित विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल प्रॉडक्ट प्रदान करते हैं.

NBFC FDs एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं. ब्याज दर आमतौर पर बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट से मिलने वाली ब्याज दर से अधिक होती है. यही कारण है कि नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) हाल के वर्षों में मजबूत उम्मीदवारों के रूप में उभरा है. कई विकल्पों में से, बजाज फाइनेंस बहुत बढ़िया है क्योंकि यह डिपॉज़िट की अल्टीमेट सिक्योरिटी के साथ-साथ उच्चतम NBFC FD ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे यह एक लोकप्रिय विकल्प बन जाता है.

NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरों को क्या प्रभावित करता है और मार्केट में लेटेस्ट FD दरों के साथ उनकी गणना कैसे की जाती है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें.

NBFC FD की ब्याज दरों की गणना कैसे की जाती है?

NBFC FD की ब्याज दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • फाइनेंशियल क्लाइमेट और मार्केट मूवमेंट
  • चुनी गई अवधि
  • RBI पॉलिसी और रेपो रेट
  • CRISIL ICRA क्रेडिट रेटिंग
  • निवेशक प्रोफाइल
  • FD का प्रकार

FD दरों की गणना इन वेरिएबल को ध्यान में रखते हुए की जाती है. आप अपनी अवधि, डिपॉज़िट राशि और लागू ब्याज दरों की गणना करके मेच्योरिटी पर अपने रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए बजाज फाइनेंस वेबसाइट पर ऑनलाइन FD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

उच्चतम NBFC FD ब्याज दरों के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाएं

अगर आप अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं और वेल्थ पूल बनाना चाहते हैं, जिसका उपयोग आप पर्सनल खर्चों के लिए कर सकते हैं, या एमरजेंसी फंड के रूप में भी कर सकते हैं, तो NBFC FD परफेक्ट फिट है. बजाज फाइनेंस FD जैसी NBFC चुनना, जो फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है, एक आदर्श विकल्प है.

60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर के लिए FD दरें

60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट की वार्षिक ब्याज दर ₹ 3 करोड़ (w.e.f 14 november 2024) तक के डिपॉज़िट के लिए मान्य है

*42-महीने की डिजिटल FD पर प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्च ब्याज दर का अनुभव करें, जो विशेष रूप से वेबसाइट और ऐप पर उपलब्ध है.

बजाज फाइनेंस डिजिटल FD

नया प्रोडक्ट
महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
42* 8.60% 8.28% 8.34% 8.42% 8.60%

60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर - विशेष अवधि

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
18* 7.80% 7.53% 7.58% 7.65% 7.80%
22* 7.90% 7.63% 7.68% 7.75% 7.90%
33* 8.10% 7.81% 7.87% 7.94% 8.10%
44* 8.25% 7.95% 8.01% 8.09% 8.25%

60 वर्ष से कम आयु के कस्टमर - नियमित अवधि

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
12 - 14 7.40% 7.16% 7.20% 7.27% 7.40%
15 - 23 7.50% 7.25% 7.30% 7.36% 7.50%
24 - 35 7.80% 7.53% 7.58% 7.65% 7.80%
36 - 60 8.10% 7.81% 7.87% 7.94% 8.10%

60 वर्ष से अधिक आयु के ग्राहक के लिए FD दरें

सीनियर सिटीज़न के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट की वार्षिक ब्याज दर ₹ 3 करोड़ (w.e.f 14 november 2024) तक के डिपॉज़िट के लिए मान्य है

बजाज फाइनेंस डिजिटल FD

नया प्रोडक्ट
महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्ध-वार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
42* 8.65% 8.33% 8.38% 8.47% 8.65%

सीनियर सिटीज़न - विशेष अवधि

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्ध-वार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
18* 8.05% 7.77% 7.82% 7.89% 8.05%
22* 8.15% 7.86% 7.91% 7.99% 8.15%
33* 8.35% 8.05% 8.10% 8.18% 8.35%
44* 8.50% 8.19% 8.24% 8.33% 8.50%

सीनियर सिटीज़न - नियमित अवधि

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्ध-वार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
12 - 14 7.65% 7.39% 7.44% 7.51% 7.65%
15 - 23 7.75% 7.49% 7.53% 7.61% 7.75%
24 - 35 8.20% 7.91% 7.96% 8.04% 8.20%
36 - 60 8.35% 8.05% 8.10% 8.18% 8.35%

NBFC FD की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

कई कारक NBFC द्वारा फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं. यहां कुछ प्रमुख प्रभावकारी कारक दिए गए हैं:

1. मार्केट मूवमेंट

चालू आर्थिक माहौल, रेपो रेट और महंगाई की दरें ब्याज दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. FD प्रदाता NBFC के अनुसार अपनी दरों को संरेखित करने के लिए इनकी निगरानी करते हैं.

2. सुरक्षा और क्रेडिट रेटिंग

उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले NBFCs आमतौर पर बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं. CRISIL और ICRA भारत की सबसे बड़ी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं. उच्च क्रेडिट रेटिंग कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता और विश्वसनीयता को दर्शाती है.

3. अवधि, निवेशक का प्रकार, FD का प्रकार

ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए प्रत्येक NBFC के अपने नियमों का एक सेट है. आमतौर पर लंबी अवधि में FD की दरें अधिक होती हैं, सीनियर सिटीज़न को अतिरिक्त दर का लाभ दिया जाता है और अंत में, संचयी FD का प्रकार जो समय-समय पर भुगतान करने के बजाय मेच्योरिटी पर रिटर्न प्रदान करता है, कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण आपको अधिक रिटर्न मिलता है.

इस जानकारी के साथ, अब आप NBFC FD में अपना पैसा लगाने से पहले सूचित निर्णय ले सकते हैं. यह निवेशक के लिए एक स्मार्ट विकल्प है जो अपनी बचत को सुरक्षित रूप से अधिकतम करना चाहते हैं.

NBFC FD के लाभ और जोखिम

अगर आप NBFC FD में इन्वेस्ट करने पर विचार कर रहे हैं, तो अपना रिसर्च करना और ऐसी कंपनी चुनना महत्वपूर्ण है जो अच्छी तरह से स्थापित है और जिसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है. आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आप निवेश करने से पहले शामिल जोखिमों को समझें.
NBFC FD में इन्वेस्ट करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

  • उच्च ब्याज दरें: NBFCs आमतौर पर बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
  • फ्लेक्सिबिलिटी: आप कुछ महीनों से कुछ वर्षों तक अपने निवेश की अवधि चुन सकते हैं.
  • सुविधा: आप NBFC FD ऑनलाइन या शाखा में खोल सकते हैं.

NBFC FD में इन्वेस्ट करने के कुछ जोखिम यहां दिए गए हैं:

  • अधिक जोखिम: NBFCs बैंक के रूप में नियमित नहीं हैं, इसलिए डिफॉल्ट का जोखिम अधिक होता है.
  • टैक्स प्रभाव: NBFC FDs टैक्स सेविंग नहीं हैं, और आपको अपनी NBFC एफडी से अर्जित ब्याज पर टैक्स का भुगतान करना पड़ सकता है.

कुल मिलाकर, NBFC FDs उन लोगों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकते हैं जो उच्च ब्याज दर और सुविधा की तलाश कर रहे हैं. लेकिन, निवेश करने से पहले शामिल जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है.

सामान्य प्रश्न

क्या मुझे NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मासिक ब्याज मिल सकता है?

हां, गैर-संचयी FD विकल्प चुनकर, आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान से अपनी भुगतान फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं. यह इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित इनकम स्ट्रीम का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है.

क्या NBFC सामान्य बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है?

हां, NBFCs आमतौर पर पारंपरिक बैंक और पोस्ट ऑफिस की तुलना में फिक्स्ड डिपॉज़िट पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

NBFC FD ब्याज आय से कितना टैक्स काट लिया जाता है?

NBFC FD की ब्याज आय पर टैक्स कटौती निवेशक के टैक्स स्लैब और प्रचलित टैक्स नियमों के अधीन है. TDS दर 10% पर काटी जाती है.

NBFC FD की अधिकतम ब्याज दर क्या है?

बजाज फाइनेंस एक NBFC FD है जो अपने निवेशक को प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम FD दरें प्रदान करता है.

और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है