भारत में बैंकिंग का विकास

वर्षों के दौरान, भारत में बैंकिंग काफी विकसित हो गई है. यह बुनियादी लेंडिंग सेवाओं से शुरू हुआ और अब कई प्रकार की फाइनेंशियल सेवाएं और प्रोडक्ट प्रदान करता है. आज, इसमें कमर्शियल बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs), स्मॉल फाइनेंस बैंक और को-ऑपरेटिव बैंक जैसे विभिन्न संस्थान शामिल हैं.

ध्यान रखें कि भारत में बैंकिंग का विनियमन बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 द्वारा किया जाता है . यह अधिनियम सुनिश्चित करता है कि बैंक कुछ नियमों का पालन करते हैं और कानूनी सीमाओं के भीतर कार्य करते हैं. भारत में बैंकिंग का विकास तीन प्रमुख चरणों में विभाजित किया जा सकता है. आइए, उनके बारे में पढ़ें.

प्रमुख टेकअवे

भारत का पहला बैंक "द बैंक ऑफ Hindustan" था. इसने 1932 में संचालन बंद कर दिया.
भारत में बैंकिंग धीरे-धीरे विकसित हो गई और अब मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और एटीएम जैसी कई डिजिटल सेवाएं प्रदान करती है.
विशेष रूप से ग्रामीण और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के लिए बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करने के लिए भारत सरकार द्वारा 1969 और 1980 में राष्ट्रीयकृत बैंक.
1991 के बाद, भारत ने अपनी अर्थव्यवस्था खोल दी. इसने बैंकिंग सेक्टर में महत्वपूर्ण विदेशी निवेश आकर्षित किया.

चरण I: 1786-1969

भारत में बैंकिंग के चरण 1 (1786-1969) की शुरुआत स्वतंत्रता से पहले की गई और लगभग 200 वर्षों तक चल रही. इस समय, भारत में "द बैंक ऑफ Hindustan" के साथ लगभग 600 बैंक मौजूद हैं. लेकिन, इसने 1932 में संचालन बंद कर दिया. ईस्ट इंडिया कंपनी ने तीन प्रमुख प्रेसीडेंसी बैंक भी स्थापित किए हैं:

द बैंक ऑफ कलकत्ता (1806)
द बैंक ऑफ बॉम्बे (1840)
द बैंक ऑफ मद्रास (1843)

ये बैंक बाद में इम्पीरियल Bank of India के रूप में विलीन हुए, जिसे 1955 में स्टेट Bank of India का नाम दिया गया था. यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि 1913 से 1948 के बीच की अवधि के दौरान, भारतीय बैंकिंग सेक्टर ने धीमी वृद्धि और स्थिरता का अनुभव किया है.

हालांकि लगभग 1,100 बैंक थे, लेकिन उनमें से कई लोगों को बार-बार फेल होने का सामना करना पड़ा. इससे बैंकिंग सिस्टम में जनता के विश्वास की कमी आई. इन चुनौतियों का समाधान करने के लिए, भारत सरकार ने 1949 में बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट शुरू किया . इस अधिनियम ने बैंकिंग संचालन की दक्षता में सुधार किया और उद्योग में अधिक स्थिरता प्रदान की.

चरण II: 1969-1991

भारत में बैंकिंग का चरण 2 (1969-1991) 14 कमर्शियल बैंकों के राष्ट्रीयकरण से शुरू हुआ. यह 1969 में भारत सरकार द्वारा किया गया था . इस कदम के माध्यम से, सरकार ने निजी स्वामित्व वाले बैंकों में लोगों के विश्वास की कमी को कम करने का प्रयास किया, क्योंकि कई भारतीयों ने लोन और अन्य फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए स्थानीय मनीलैंडर पर भरोसा किया. इसके अलावा, सरकार ने इन बैंकों को नियंत्रित करने वाले कुछ परिवारों के बीच धन और शक्ति की एकाग्रता को कम करने का प्रयास किया.

इसके अलावा, इस तरह के राष्ट्रीयकरण का भी उद्देश्य था:

बचत को मोबिलाइज़ करें
बैंकिंग सेवाओं का विस्तार
भारत के कृषि क्षेत्र को सहायता प्रदान करना
ग्रामीण क्षेत्रों में अधिक बैंक शाखाएं खोली जा रही हैं
कृषि और लघु उद्योग जैसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के लिए वित्तीय सेवाएं प्रदान करना.

1980 में, सरकार ने छह और बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया. इसके साथ-साथ, सरकार ने वित्तीय संस्थानों की स्थापना की, जैसे:

एक्सिम बैंक
राष्ट्रीय आवास बोर्ड
नाबार्ड
सिडबी

इन संस्थानों की स्थापना कृषि, लघु उद्योग और आवास परियोजनाओं जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए की गई थी.

अब, अगर हम राष्ट्रीयकरण के लाभों के बारे में बात करते हैं, तो उन्होंने बैंकिंग क्षेत्र की दक्षता में महत्वपूर्ण सुधार किया और कृषि और लघु उद्योगों को मजबूत किया. इसके अलावा, राष्ट्रीयकरण के कारण:

पब्लिक डिपॉज़िट में वृद्धि
ग्रामीण क्षेत्रों तक बेहतर पहुंच
रोज़गार के अधिक अवसर

नीचे दी गई टेबल में इस चरण के दौरान राष्ट्रीयकृत बैंकों की सूची दिखाई गई है:

1969 में	1980 में
यूनाइटेड बैंक Bank of Baroda देना बैंक Union Bank of India इलाहाबाद बैंक Central Bank of India Bank of India Canara Bank इंडियन ओवरसीज़ बैंक	कॉर्पोरेशन बैंक आंध्र बैंक न्यू Bank of India ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स विजया बैंक Punjab & Sind Bank

चरण 3 (1991-वर्तमान)

भारत में बैंकिंग के इस चरण ने भारत के बैंकिंग सिस्टम को महत्वपूर्ण रूप से बदल दिया. विशेष रूप से, भारत सरकार ने विदेशी और निजी दोनों निवेशकों के लिए अर्थव्यवस्था खोलकर विदेशी निवेश आकर्षित किया. इससे आधुनिक बैंकिंग सेवाओं का परिचय हुआ, जैसे कि:

मोबाइल बैंकिंग
इंटरनेट बैंकिंग, और
एटीएम

भारत में विदेशी बैंकों की उपस्थिति में भी वृद्धि हुई. इससे अधिक प्रतिस्पर्धा मिली और समग्र बैंकिंग अनुभव को आधुनिक बनाया गया. इस अवधि के दौरान भारत आने वाले कुछ विदेशी बैंक थे:

hsbc
रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड
सिटीबैंक
DBS Bank
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
बैंक ऑफ अमेरिका

बाद में, 1991 में, भारत सरकार ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सुधारों को संबोधित करने के लिए "नरासिंहम समिति" का गठन किया. इससे निजी बैंकों का अनुमोदन हुआ, जैसे कि:

AXIS BANK
IndusInd बैंक
ICICI BANK

इन प्राइवेट बैंकों ने आधुनिक पद्धतियों को शुरू किया और भारत में बैंकिंग को अधिक ग्राहक-फ्रेंडली बनाया. सरकार ने निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का भी समान उपचार शुरू किया और विकास के लिए दोनों क्षेत्रों को अधिक अवसर प्रदान करना शुरू किया.

कुछ अन्य उल्लेखनीय परिवर्तनों में शामिल हैं:

छोटे फाइनेंस बैंकों को पूरे भारत में ब्रांच खोलने की अनुमति देना
सेवाओं के डिजिटलीकरण में वृद्धि
भुगतान बैंकों का परिचय

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सामान्य प्रश्न

1969 में बैंक राष्ट्रीयकरण का उद्देश्य क्या था?

1969 में बैंकों को धन की सांद्रता को कम करने और बचत को एकत्रित करने के लिए राष्ट्रीयकृत किया गया. इसके अलावा, इस कदम का उद्देश्य बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करना और कृषि जैसे ग्रामीण और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है.

टेक्नोलॉजी ने भारत में बैंकिंग को कैसे बदल दिया है?

टेक्नोलॉजी ने मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और एटीएम शुरू करके भारत में बैंकिंग को आधुनिक बनाया है. इन सेवाओं ने बैंकिंग को अधिक सुलभ और ग्राहक-फ्रेंडली बना दिया है.