जब आप निवेश करते हैं, तो आप समय के साथ रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने पैसे को फाइनेंशियल प्रॉडक्ट या एसेट में डालते हैं. ये इंस्ट्रूमेंट सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs), गोल्ड, म्यूचुअल फंड, स्टॉक या अन्य वाहन हो सकते हैं.

इन्वेस्ट करते समय, इसका उद्देश्य रिटर्न अर्जित करके आपके पैसे को आपके लिए काम करना है. लेकिन, कुछ निवेश जोखिमों के साथ भी आते हैं; अर्थात यह संभावना है कि आपको अपेक्षित रिटर्न वापस नहीं मिल सकते हैं, या इससे अधिक खराब हो सकता है, आपका कुछ प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट खो सकता है.

हालांकि बहुत से लोग जोखिम के भय के कारण इन्वेस्ट करने से बचते हैं, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि सेविंग अकाउंट या FDs जैसे सुरक्षित विकल्पों में भी जोखिम होता है. इस बात को ध्यान में रखते हुए, यहां तक कि जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट में भी आपके विश्वास से कम जोखिम हो सकता है कि वे हो सकते हैं.

कुछ इन्वेस्टमेंट हमेशा महंगाई के साथ नहीं रह सकते हैं (जिसके कारण आपके पैसे की वास्तविक वैल्यू समय के साथ कम हो जाती है). लेकिन सूचित विकल्प चुनकर, आप सुरक्षित इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं और उसी समय महंगाई को मात देने के साथ-साथ अपनी संपत्ति को सुरक्षित तरीके से बढ़ा सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

• कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के साथ शुरू करें, फिर अनुभव प्राप्त करने के साथ-साथ अन्य इंस्ट्रूमेंट देखें.
• जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए एसेट क्लास में विविधता पर विचार करें.
• लंबी निवेश अवधि आमतौर पर नुकसान की संभावना को कम करती है, विशेष रूप से इक्विटी में.
• निवेश प्रॉडक्ट चुनते समय जोखिम, ट्रैक रिकॉर्ड और फीस का मूल्यांकन करें, न केवल रिटर्न.

निवेश की दुनिया में जोखिम का मतलब यह है कि वास्तविक रिटर्न अपेक्षित रिटर्न से अलग-अलग होगा. इसमें आपका एक अंश या सभी पैसा खो सकता है.

अधिकांश लोगों के लिए, जोखिम एक बड़ी चिंता है और उन्हें सेविंग अकाउंट या FDs जैसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट के लिए प्रेरित करता है, जो अधिक सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन बहुत कम रिटर्न प्रदान करता है. लेकिन, ये विकल्प भी छिपे जोखिमों के साथ आते हैं, विशेष रूप से जब महंगाई पर विचार किया जाता है. अगर आपकी FD पर ब्याज दर महंगाई दर से कम है, तो आपका वास्तविक रिटर्न नकारात्मक हो सकता है. आर्थिक मंदी की स्थिति में, बैंक भी FD पर वादा किए गए रिटर्न का भुगतान नहीं कर सकते हैं.
 

तो, आप जोखिम से कैसे बचते हैं, और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट कैसे करते हैं?

सुरक्षित इन्वेस्टमेंट की एक कुंजी कम जोखिम वाले विकल्पों के साथ शुरू करना है, विशेष रूप से अगर आप इन्वेस्टमेंट की दुनिया में नए हैं. बहुत से लोग स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में वृद्धि करते हैं, केवल जल्दी होने वाले नुकसान को पूरा करने के लिए. यह इन्वेस्टमेंट को और अस्वीकार करता है.

इससे बचने के लिए, डेट फंड या शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों से शुरू करना बेहतर है. ये आपको जोखिमपूर्ण विकल्पों पर जाने से पहले आत्मविश्वास प्राप्त करने और बहुत कम जोखिम के साथ रिटर्न जनरेट करने की अनुमति देते हैं.
 

कुछ लोग "100 माइनस एज" दृष्टिकोण को लागू करते हैं, जो इक्विटी में होने वाले अपने पोर्टफोलियो के प्रतिशत को निर्धारित करने के लिए अपनी आयु को 100 से घटाते हैं. लेकिन, निवेशकों को ऐसे तरीके से जोखिम के बारे में मार्गदर्शन करना आवश्यक है, क्योंकि जोखिम लेने की क्षमता केवल आयु से अधिक पर निर्भर करती है.

समझें कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता क्या है, और बेहतर तरीके से शुरू करके अधिक व्यावहारिक रहें. पहले सुरक्षित इन्वेस्टमेंट का उपयोग करें, और धीरे-धीरे अन्य विकल्पों का उपयोग करें क्योंकि आपको अनुभव और जानकारी मिलती है.

डाइवर्सिफिकेशन एक बुनियादी रणनीति है और आपके इन्वेस्टमेंट में जोखिम को कम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है. स्टॉक, बॉन्ड और गोल्ड जैसी कमोडिटी जैसे विभिन्न एसेट क्लास में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाकर, आप किसी भी एसेट के प्रभाव को कम कर सकते हैं. अंतर-निर्भर नहीं होने वाले विभिन्न उद्योगों में आपका फंड रखकर भी विविधता प्राप्त की जा सकती है.

कुछ म्यूचुअल फंड (जैसे हाइब्रिड या ब्लू-चिप फंड) विविधता प्राप्त करने का एक बेहतरीन तरीका हैं. लेकिन, विभिन्न म्यूचुअल फंड में अलग-अलग लक्ष्य होते हैं. कुछ के लिए, विविधता उद्देश्यों में से एक नहीं हो सकती है. यही कारण है कि केवल एक म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना आपके पोर्टफोलियो को वास्तव में डाइवर्सिफाई करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है.

आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के सिद्धांतों का उपयोग करके, आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड जैसे विभिन्न प्रकार के फंड को जोड़ सकते हैं.

सुरक्षित इन्वेस्टमेंट का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू यह समझता है कि समय के साथ जोखिम कम हो जाता है. आपके पास जितना अधिक समय तक निवेश होता है, विशेष रूप से इक्विटी में, आपके नुकसान का अनुभव करने की संभावना उतनी ही कम होती है. लेकिन, 'सुविधाएं' शब्द पर ध्यान दें’.
 

शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव से अस्थिरता हो सकती है, लेकिन लंबी अवधि में, पैसे खोने की संभावना काफी कम हो जाती है. फिर भी, इक्विटी में आमतौर पर डेट-आधारित फंड या सरकारी समर्थित सिक्योरिटीज़ की तुलना में अधिक जोखिम होगा.
 

लॉन्ग-टर्म निवेशक के लिए, यह विचार है कि समय जोखिम को कम करता है, विशेष रूप से लाभदायक है. कई वर्षों तक इन्वेस्टमेंट होल्ड करके, आप उन्हें किसी भी शॉर्ट-टर्म डिप्स से रिकवर करने और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ ट्रेंड से लाभ उठाने का अवसर देते हैं. इसलिए, अगर आप इक्विटी जैसे उच्च जोखिम वाले एसेट में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं, तो लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट करने के लिए तैयार रहें.
 

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

आपकी रणनीति की सफलता मुख्य रूप से सही फाइनेंशियल प्रोडक्ट चुनने पर निर्भर करती है. कई इन्वेस्टर इन्वेस्टमेंट चुनते समय केवल पिछले रिटर्न को देखने की गलती करते हैं.

लेकिन, जोखिम का स्तर, ट्रैक रिकॉर्ड और प्रोडक्ट से जुड़े शुल्क जैसे अन्य कारकों पर विचार करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. इन पर ध्यान दें:
 

• जोखिम और रिटर्न: देखें कि प्रोडक्ट में कितना जोखिम शामिल है और क्या संभावित रिटर्न उस जोखिम को उचित ठहराते हैं. आदर्श रूप से, अपेक्षित रिटर्न जोखिमों से अधिक होने चाहिए.
• ऐतिहासिक परफॉर्मेंस: भविष्य की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है, लेकिन एक ठोस परफॉर्मेंस रिकॉर्ड वाला प्रोडक्ट इसकी विश्वसनीयता का कुछ संकेत देता है.
• फीस और शुल्क: अगर किसी निवेश प्रोडक्ट के पास मज़बूत रिटर्न है, तो भी उच्च शुल्क आपके लाभ को कम कर सकता है. प्रतिबद्ध होने से पहले हमेशा मैनेजमेंट फीस, ट्रांज़ैक्शन लागत और अन्य खर्चों पर विचार करें.

सुरक्षित इन्वेस्टमेंट का मतलब यह नहीं है कि पूरी तरह से जोखिम से बचें; इसका मतलब है बुद्धिमानी से जोखिम को मैनेज करना. सुरक्षित रूप से शुरू करके, अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करके, और लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करके, आप नुकसान की संभावना को कम कर सकते हैं और समय के साथ स्थिर विकास प्राप्त कर सकते हैं.