रिटायरमेंट अनिवार्य है, विशेष रूप से नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए, जिन्हें एक निश्चित आयु के बाद रिटायर होने की उम्मीद है. अधिकांश निजी संगठन कर्मचारियों को आजीवन पेंशन की सुविधा प्रदान नहीं करते हैं, जिससे वेतन की अनुपस्थिति में उनके लिए आय का स्रोत होना मुश्किल हो जाता है. इसलिए, अधिकांश व्यक्ति यह सुनिश्चित करते हैं कि वे रिटायरमेंट के बाद पर्याप्त राशि प्राप्त करने के लिए कम आयु में रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करते हैं. भारत सरकार विभिन्न पेंशन स्कीम प्रदान करके रिटायरमेंट प्लानिंग को बहुत प्रोत्साहित करती है, जो निवेशकों को अपनी कमाई के दौरान किए गए योगदान के आधार पर मासिक पेंशन प्राप्त करने की अनुमति देती है. ऐसी ही एक व्यापक पेंशन स्कीम राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) है.

अगर आप एक कमाई करने वाले व्यक्ति हैं और नियमित मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं, तो आप नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश कर सकते हैं. लेकिन, आपको NPS के लिए रजिस्टर करने के लिए आवश्यक सभी NPS डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. यह ब्लॉग आपको NPS अकाउंट ऑनलाइन खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट को समझने में मदद करेगा, ताकि आप बिना किसी परेशानी के स्कीम में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकें.

• नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जो सुविधाजनक योगदान, टैक्स लाभ और रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन प्रदान करती है.
• इन्वेस्टर समय से पहले निकासी पर विभिन्न प्रतिबंधों के साथ टियर I और टियर II अकाउंट खोल सकते हैं.
• NPS निवेशकों को कई टैक्स लाभ प्रदान करता है क्योंकि वे सेक्शन 80सी के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती और सेक्शन 80 सीसीडी(1बी) के तहत ₹ 50,000 की अतिरिक्त कटौती के लिए योग्य हैं.
• इन्वेस्टर को ऐक्टिव विकल्प के बीच चुनना होगा, जो उन्हें अपना एसेट एलोकेशन या ऑटो चॉइस चुनने की सुविधा देता है, जो इन्वेस्टर की आयु के अनुसार एसेट के एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करता है.

नेशनल पेंशन सिस्टम भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक सेविंग स्कीम है, जो भारतीय नागरिकों को रिटायरमेंट के लिए प्रभावी रूप से बचत करने में मदद करती है. यह स्कीम भारत सरकार द्वारा सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू की गई थी, लेकिन बाद में 2009 में सभी भारतीय नागरिकों और NRI को बढ़ा दिया गया. 18 से 70 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक और NRI टियर I या टियर II अकाउंट के माध्यम से NPS में निवेश करने के लिए योग्य हैं. टियर I अकाउंट प्राथमिक रिटायरमेंट अकाउंट है जिसमें निकासी पर प्रतिबंध है और सभी प्रतिभागियों के लिए अनिवार्य है. यह अकाउंट रिटायरमेंट की आयु तक योगदान जमा करने और निवेशक को टैक्स लाभ प्रदान करने के लिए है. टियर II अकाउंट एक सेकेंडरी अकाउंट है जो निवेशकों को विशिष्ट शर्तों को पूरा करने के बाद समय से पहले अपने योगदान को निकालने का विकल्प प्रदान करता है. लेकिन, यह अकाउंट निवेशकों को टैक्स लाभ प्रदान नहीं करता है, जब तक कि निवेशक सरकारी कर्मचारी नहीं है.

योगदान और फंड मैनेजमेंट

NPS के तहत योगदान राशि के लिए कोई निश्चित आवश्यकता नहीं है, लेकिन टायर I अकाउंट को अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम ₹ 500 का योगदान चाहिए और अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए न्यूनतम ₹ 1,000 का वार्षिक रूप से डिपॉजिट किया जाना चाहिए. दूसरी ओर, टियर II अकाउंट खोलने के लिए, आपको अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए न्यूनतम ₹ 1,000 और न्यूनतम ₹ 250 वार्षिक रूप से डिपॉज़िट करना होगा. लेकिन, इन्वेस्टर को यह तय करने की सुविधा होती है कि अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और क्षमता के आधार पर कितना और कितनी बार योगदान देना चाहिए. NPS निवेशक को दो निवेश विकल्पों में से चुनने की सुविधा भी देता है: ऐक्टिव चॉइस और ऑटो चॉइस. ऐक्टिव विकल्प में, इन्वेस्टर तीन एसेट क्लास में व्यक्तिगत रूप से एसेट एलोकेशन चुन सकते हैं: इक्विटी (E), कॉर्पोरेट डेट (C), और सरकारी सिक्योरिटीज़ (G). दूसरी ओर, ऑटो चॉइस इन्वेस्टर को निवेशक की आयु के अनुसार एसेट के आवंटन को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करने की अनुमति देता है.

निकासी और रिटायरमेंट के लाभ

इन्वेस्टर 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद अपने NPS अकाउंट से राशि निकाल सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद, निवेशक बिना किसी टैक्स देयता के संचित राशि का 60% तक निकाल सकता है. लेकिन, शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो नियमित पेंशन प्रदान करता है. टायर I अकाउंट में निकासी पर प्रतिबंध हैं, जब तक कि यह विशिष्ट उद्देश्यों के लिए न हो. प्राथमिक सब्सक्राइबर की मृत्यु के मामले में, पूरी NPS राशि नॉमिनी को ट्रांसफर कर दी जाती है. NPS को टैक्स लाभों के लिए सर्वश्रेष्ठ स्कीम में से एक माना जाता है क्योंकि टियर I अकाउंट में किए गए योगदान सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, सब्सक्राइबर सेक्शन 80 CCD (1B) के तहत अतिरिक्त ₹ 50,000 की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

NPS अकाउंट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:

राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा शुरू और प्रबंधित एक व्यापक पेंशन स्कीम है जो निवेशकों को अपने NPS अकाउंट में समय-समय पर योगदान देने और एकमुश्त राशि और नियमित पेंशन प्राप्त करने की अनुमति देती है. NPS उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो अपने इन्वेस्टमेंट की निरंतर निगरानी किए बिना स्थिर रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहते हैं. NPS निवेशकों को हर वर्ष योगदान की गई राशि पर टैक्स लाभ का क्लेम करने की अनुमति देता है, जिससे उनकी टैक्स योग्य आय कम हो जाती है और इसके परिणामस्वरूप प्रभावी टैक्स बचत होती है. आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को योगदान देना और बनाना शुरू करने के लिए आवश्यक NPS स्कीम डॉक्यूमेंट सबमिट करके टियर I और टियर II अकाउंट खोल सकते हैं. लेकिन, बेहतर निवेश दृष्टिकोण के लिए अपना NPS योगदान शुरू करने से पहले ऑटो चॉइस और ऐक्टिव चॉइस दोनों विकल्पों का विश्लेषण करें.