भारतीय आर्थिक कारक हाल ही में उतार-चढ़ाव कर रहे हैं, जिससे उम्मीद हो रही है कि RBI मुख्य ब्याज दरों को बदल सकता है. ऐसे मार्केट में, इन्वेस्टर पारंपरिक FDs से कॉर्पोरेट FDs की ओर शिफ्ट कर रहे हैं क्योंकि वे उच्च ब्याज दर प्रदान कर रहे हैं, जिससे अधिक लाभ होता है. लेकिन, पारंपरिक FDs बैंकों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जो कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली कॉर्पोरेट FDs की तुलना में उन्हें अपेक्षाकृत सुरक्षित बनाता है. इन्वेस्टर किसी कंपनी की क्रेडिट योग्यता का विश्लेषण करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वह ब्याज भुगतान पर डिफॉल्ट नहीं करेगा और नियमित ब्याज भुगतान करने की फाइनेंशियल क्षमता है. यहां, वे CRISIL जैसी थर्ड-पार्टी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के आधार पर क्रेडिट योग्यता का विश्लेषण करते हैं.

अगर आप कॉर्पोरेट FDs में निवेश करना चाहते हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि उनकी ब्याज दरें CRISIL रेटिंग से कैसे प्रभावित होती हैं. यह ब्लॉग आपको यह समझने में मदद करेगा कि CRISIL रेटिंग FD रिटर्न को कैसे प्रभावित करती है.

• CRISIL एक ग्लोबल एनालिटिकल कंपनी है जो क्रेडिट रेटिंग, रिसर्च, रिस्क और पॉलिसी एडवाइज़री सेवाएं प्रदान करती है.
• यह रेटिंग प्रदान करता है, उच्चतम AAA और सबसे कम डी होने के साथ.
• CRISIL रेटिंग के आधार पर, इन्वेस्टर डिफॉल्ट के संबंधित जोखिम का विश्लेषण कर सकते हैं और उसके अनुसार निवेश कर सकते हैं.
  

CRISIL (क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सेवाएं ऑफ इंडिया लिमिटेड) एक ग्लोबल एनालिटिकल कंपनी है जो रेटिंग, रिसर्च, रिस्क और पॉलिसी एडवाइज़री सेवाएं प्रदान करती है. 1987 में स्थापित और मुख्यालय मुंबई, भारत में स्थित, CRISIL S&P Global की एक सहायक कंपनी है, जो विश्व के फाइनेंशियल मार्केट इंटेलिजेंस के प्रमुख प्रदाताओं में से एक है. CRISIL, AAA (उच्चतम क्रेडिट क्वालिटी) से डी (डिफॉल्ट) तक की रेटिंग प्रदान करके लगभग सभी डेट इंस्ट्रूमेंट की दरें प्रदान करता है. उच्च CRISIL रेटिंग का अर्थ है कि जारीकर्ता के पास डिफॉल्ट के कम जोखिम के साथ नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करने की पर्याप्त फाइनेंशियल क्षमता है. दूसरी ओर, कम CRISIL रेटिंग का मतलब है कि डिफॉल्ट के जोखिम के साथ निवेश जोखिमपूर्ण हो सकता है.

लोकप्रिय मान्यता के विपरीत, CRISIL रेटिंग केवल विशिष्ट क्षेत्रों तक सीमित हैं, CRISIL, NBFC और बैंक सहित सेवा और विनिर्माण कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी डेट इंस्ट्रूमेंट की दरों पर निर्भर करता है. CRISIL दरों वाली कंपनियों में सरकार, निजी कंपनियां, पार्टनरशिप, शहरी स्थानीय निकाय आदि शामिल हैं. इसके अलावा, यह पूरे भारत में म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट जैसे इंस्ट्रूमेंट की दरों पर निर्भर करता है.

यहां CRISIL की भूमिका है:

• क्रेडिट रेटिंग एजेंसी: CRISIL भारत की अग्रणी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है, जो कंपनियों, फाइनेंशियल संस्थानों और सरकारी संस्थाओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है.
• संशोधन और विश्लेषण: कंपनी कई क्षेत्रों में गहन अनुसंधान और विश्लेषण प्रदान करती है, जिससे निवेशकों को आर्थिक ट्रेंड, इंडस्ट्री परफॉर्मेंस और मार्केट की स्थितियों का आकलन करने की अनुमति मिलती है.
• पॉलिसी एडवाइजरी: CRISIL विभिन्न फाइनेंशियल और आर्थिक नीतियों पर सरकारों और नियमित निकायों को सलाह देने के लिए एक कंसल्टेंट के रूप में कार्य करता है.

CRISIL क्रेडिट योग्यता का विश्लेषण करने के लिए व्यापक कंपनी रिसर्च को निष्पादित करता है और उसके अनुसार रेटिंग प्रदान करता है. CRISIL रेटिंग के आधार पर, इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता अपने इंस्ट्रूमेंट पर ब्याज दरें निर्धारित करता है, जो डिपॉजिटर को मिलने वाले रिटर्न को सीधे प्रभावित करता है. उदाहरण के लिए, अगर CRISIL ने डी की रेटिंग के साथ कंपनी की FD को रेटिंग दी है, तो जारीकर्ता आकर्षक निवेशक के लिए उच्च ब्याज दर अटैच करेगा क्योंकि FD को जोखिम भरा माना जाता है.

यहां विभिन्न CRISIL रेटिंग और उनके अर्थ दिए गए हैं:

• CRISIL AAA: बहुत कम क्रेडिट जोखिम के साथ उच्चतम क्रेडिट क्वालिटी.
• CRISIL एए: उच्च क्रेडिट क्वालिटी
• CRISIL ए: अच्छी क्रेडिट क्वालिटी
• CRISIL BBB: औसत क्रेडिट क्वालिटी.
• CRISIL बीबी: डिफॉल्ट का मध्यम जोखिम.
• CRISIL बी: डिफॉल्ट का उच्च जोखिम.
• CRISIL सी: डिफॉल्ट का बहुत अधिक जोखिम.
• CRISIL डी: डिफॉल्ट का उच्चतम जोखिम.

ब्याज दरों और CRISIL रेटिंग के बीच संबंध है. अगर CRISIL रेटिंग अधिक है, तो जारीकर्ता कम ब्याज दरें प्रदान करता है क्योंकि जोखिम नगण्य है. दूसरी ओर, अगर CRISIL रेटिंग कम है, तो जारीकर्ता जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में निवेश करने के लिए निवेशक को आकर्षित करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करता है.

CRISIL रेटिंग लोगों को यह समझने में मदद करती है कि कंपनी अपने क़र्ज़ का भुगतान करने की कितनी संभावना है, जिससे यह तय करना आसान हो जाता है कि निवेश करना है या. वे कंपनी के फाइनेंशियल हेल्थ के बारे में स्पष्ट जानकारी प्रदान करते हैं, जिससे मार्केट ट्रस्ट बनाने में मदद मिलती है.

CRISIL रेटिंग FDs प्रदान करने वाले बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों की क्रेडिट योग्यता का आकलन करती है. CRISIL AAA जैसी उच्च रेटिंग, कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाती है, इसका मतलब यह है कि इन संस्थानों को ब्याज और मूलधन का भुगतान करने की अपनी प्रतिबद्धताओं का सम्मान करने की अधिक संभावना है.

CRISIL भारत की अग्रणी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है जो जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर कई एसेट और सिक्योरिटीज़ को रेटिंग देता है. CRISIL रेटिंग के आधार पर, इन्वेस्टर डिफॉल्ट के संबंधित जोखिम का विश्लेषण कर सकते हैं और उसके अनुसार निवेश कर सकते हैं.