ELSS बनाम PPF: टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट की तुलना में

टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट, संतुलित पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. इनकम टैक्स एक्ट के तहत उपलब्ध विभिन्न प्रावधानों में टैप करके, ये इंस्ट्रूमेंट हमें टैक्स से हमारी आय का एक बड़ा हिस्सा बचाकर धन जमा करने में सक्षम बनाते हैं.

निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय टैक्स-सेविंग विकल्पों में इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम हैं, जिन्हें ELSS और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (या PPF) के नाम से जाना जाता है. हालांकि इन दोनों वाहन टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन वे बहुत अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करते हैं. वे कैसे तुलना करते हैं, और आपको किसमें निवेश करना चाहिए? नीचे दी गई इस विस्तृत तुलना के बारे में जानें.

प्रमुख टेकअवे

ELSS अधिक रिटर्न क्षमता प्रदान करता है लेकिन मार्केट एक्सपोज़र के कारण अधिक जोखिम के साथ आता है.
PPF गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है.
ELSS में 3 वर्षों का लॉक-इन होता है, जो निवेशकों को बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करता है.
दोनों विकल्प इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.

ELSS क्या है

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी और अन्य इक्विटी-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में निवेश किए जाते हैं. ये स्कीम वेल्थ क्रिएशन और टैक्स सेविंग का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं.

ELSS इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जिसकी अधिकतम कटौती प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख है. लेकिन, क्योंकि ये इन्वेस्टमेंट स्टॉक मार्केट के परफॉर्मेंस से जुड़े होते हैं, इसलिए ये उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हुए अंतर्निहित जोखिमों के साथ आते हैं.

PPF क्या है

पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सरकार द्वारा समर्थित सेविंग स्कीम है जिसे लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह आपको एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो हर तिमाही में सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है.

PPF का मुख्य लाभ यह है कि यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. इससे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए यह एक सुरक्षित विकल्प बन जाता है. PPF सेक्शन 80सी के तहत टैक्स लाभ के लिए भी पात्र है और प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक के योगदान पर टैक्स छूट मिलती है. PPF पर अर्जित ब्याज भी टैक्स-फ्री है, जो लॉन्ग-टर्म सेवर्स के लिए इसकी अपील को बढ़ाता है.

ELSS और PPF की तुलना

संभावित रिटर्न

ELSS अपने इक्विटी एक्सपोज़र के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है. लेकिन, मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है, इसका मतलब है कि इसमें अधिक जोखिम होता है. दूसरी ओर, PPF, भारत सरकार द्वारा निर्धारित एक निश्चित ब्याज दर के साथ स्थिर और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है.

रिस्क प्रोफाइल

मार्केट-लिंक्ड निवेश के रूप में, स्टॉक मार्केट की अस्थिरता के कारण ELSS का जोखिम अधिक होता है. यह अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त है. तुलना में, PPF सरकार द्वारा समर्थित कम जोखिम वाला निवेश है. रिटर्न की गारंटी दी जाती है, जिससे यह कंजर्वेटिव निवेशक के लिए आदर्श बन जाता है.

लॉक-इन अवधि

यह दोनों के बीच अंतर का एक महत्वपूर्ण बिंदु है. PPF की तुलना में ELSS 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जिसमें 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. हालांकि PPF आपको 5वें वर्ष के बाद आंशिक रूप से फंड निकालने की अनुमति देता है, लेकिन ELSS अधिक लिक्विड है क्योंकि आप 3 वर्षों के बाद फंड रिडीम कर सकते हैं.

टैक्स लाभ

ELSS में योगदान सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, लेकिन ₹ 1.25 लाख से अधिक का रिटर्न 12.5% पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के अधीन है. PPF सेक्शन 80C लाभ भी प्रदान करता है, लेकिन अर्जित ब्याज पूरी तरह से टैक्स-फ्री है.

निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी

आप ELSS में कम से कम ₹ 500 से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं, और कोई अधिकतम लिमिट नहीं है. PPF न्यूनतम ₹ 500 के वार्षिक डिपॉज़िट से भी शुरू होता है लेकिन प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख की कैप है. स्ट्रक्चर्ड डिपॉज़िट इसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए आदर्श बनाता है लेकिन निवेश राशि के मामले में कम सुविधाजनक बनाता है.

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ELSS बनाम PPF: योग्यता

ELSS किसी भी व्यक्ति के लिए खुला है, चाहे वह आय का स्तर, आयु या रोज़गार का स्टेटस हो. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो टैक्स सेविंग के साथ लॉन्ग-टर्म वेल्थ ग्रोथ की तलाश कर रहे हैं.

दूसरी ओर, PPF केवल भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है. हिंदू अविभाजित परिवार और NRI नए PPF अकाउंट नहीं खोल सकते हैं, हालांकि वे विदेश जाने के बाद मौजूदा PPF अकाउंट को ऑपरेट कर सकते हैं. यह ELSS की तुलना में PPF को अधिक प्रतिबंधित निवेश विकल्प बनाता है.

ELSS बनाम PPF

ELSS और PPF के बीच अंतर के सबसे महत्वपूर्ण बिंदुओं पर एक नज़र डालें.

विशेषता	ELSS	PPF
लॉक-इन अवधि	3 वर्ष	15 वर्ष
जोखिम	स्टॉक मार्केट एक्सपोज़र के कारण अधिक	कम, गारंटीड रिटर्न के साथ सरकार समर्थित
अपेक्षित रिटर्न	10-15% (मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर)	7.1% (सरकार द्वारा निर्धारित)
टैक्स लाभ	सेक्शन 80सी (₹ 1.5 लाख तक)	सेक्शन 80सी (₹ 1.5 लाख तक)
मेच्योरिटी से पहले निकासी	लॉक-इन अवधि के दौरान अनुमति नहीं है	5th वर्ष से अनुमति दी जाती है
निवेश की न्यूनतम राशि	₹ 500 (SIP या लंपसम)	₹ 500 प्रति वर्ष
लिक्विडिटी	अधिक, 3-वर्ष का लॉक-इन	कम, 15-वर्ष का लॉक-इन
कैपिटल गेन टैक्स	₹ 1.25 लाख से अधिक के लाभ पर 12.5%	अर्जित ब्याज पर कोई टैक्स नहीं
कौन निवेश कर सकता है	कोई भी	केवल भारतीय नागरिक, NRI और HUF को छोड़कर

ELSS बनाम PPF: कौन सा चुनें

क्या आपको ELSS या PPF में निवेश करना चाहिए, यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है. अगर आप उच्च रिटर्न क्षमता के लिए मार्केट जोखिम स्वीकार करते हैं और कम लॉक-इन अवधि चाहते हैं, तो आपके लिए ELSS आदर्श विकल्प हो सकता है. यह विशेष रूप से उन युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास अधिक जोखिम लेने की क्षमता है और धन संचय के लिए एक बड़ी विंडो है.

दूसरी ओर, अगर आप ग्रोथ के मुकाबले सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न को प्राथमिकता देते हैं, और लॉन्ग-टर्म परिप्रेक्ष्य के साथ इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो PPF आपको बेहतर सेवा प्रदान करेगा. यह रिटायरमेंट के आस-पास होने वाले लोगों के लिए या सुरक्षित, लॉन्ग-टर्म सेविंग फंड बनाने वाले लोगों के लिए भी एक अच्छा विकल्प है.

संक्षेप में, ELSS एग्रेसिव निवेशक के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त है, जबकि लंबे समय में जोखिम-मुक्त रिटर्न का लक्ष्य रखने वाले कंजर्वेटिव सेवर्स के लिए PPF सबसे अच्छा है. आप सरकार द्वारा समर्थित स्कीम की सुरक्षा के साथ उच्च जोखिम, उच्च-रिवॉर्ड के अवसरों को संतुलित करके दोनों में निवेश करके विविधता का विकल्प भी चुन सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

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सामान्य प्रश्न

क्या मैं ELSS और PPF दोनों में निवेश कर सकता/सकती हूं?

हां, आप ELSS और PPF दोनों में निवेश कर सकते हैं. दोनों सेक्शन 80C के तहत टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट के एक्सपोज़र के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं.

क्या ELSS रिटर्न की गारंटी है?

नहीं, ELSS में रिटर्न की गारंटी नहीं है. क्योंकि ELSS स्टॉक मार्केट से लिंक है, इसलिए रिटर्न मार्केट परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है और इसमें उतार-चढ़ा.

क्या मैं 15 वर्ष से पहले अपने PPF अकाउंट से पैसे निकाल सकता/सकती हूं?

हां, 5वें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति है, लेकिन केवल विशिष्ट शर्तों के तहत, और आप जिस राशि को निकाल सकते हैं उस पर सीमाएं हैं.

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