डिमांड डिपॉज़िट और टर्म डिपॉज़िट अकाउंट भारतीय बैंक और NBFCs द्वारा प्रदान किए जाने वाले दो अलग-अलग प्रकार के डिपॉज़िट अकाउंट हैं. डिमांड डिपॉज़िट में ऐसे फंड होते हैं जिन्हें आसानी से एक्सेस किया जा सकता है, जबकि टर्म डिपॉजिट अकाउंट पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए फंड लॉक-इन करते हैं, जो कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक होते हैं. डिमांड और टर्म डिपॉज़िट अकाउंट लिक्विडिटी के साथ-साथ ऑफर किए गए ब्याज के मामले में अलग-अलग होते हैं. आइए हम प्रत्येक प्रकार के अकाउंट और उनके अंतर को नीचे विस्तार से समझें.

FD पूरी निवेश के लिए फिक्स्ड ब्याज प्रदान करता है क्योंकि FD पर प्रदान की जाने वाली ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ स्थिर नहीं होती है. FD पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर विभिन्न फाइनेंशियल संस्थान से अलग-अलग हो सकती है

डिमांड डिपॉज़िट

डिमांड डिपॉज़िट अकाउंट बैंक अकाउंट हैं, जिससे एडवांस नोटिस के बिना किसी भी समय फंड निकाला जा सकता है. बिना किसी जुर्माना शुल्क के अपनी सुविधानुसार फंड निकालने के दौरान डिमांड डिपॉज़िट अकाउंट होल्डर अधिक लिक्विडिटी का लाभ उठाते हैं. लेकिन, अगर आप मासिक निकासी सीमा से अधिक हैं, तो कुछ बैंक मामूली शुल्क ले सकते हैं.

डिमांड डिपॉज़िट अकाउंट की अपेक्षाकृत लिक्विड प्रकृति उन्हें फंड स्टोर करने के लिए उपयुक्त बनाती है, जो आपको निकट भविष्य में एक्सेस की आवश्यकता हो सकती है. रेगुलर सेविंग बैंक अकाउंट और करंट अकाउंट डिमांड डिपॉज़िट अकाउंट के उदाहरण हैं. जबकि डिमांड डिपॉज़िट अकाउंट आपके सेव किए गए कॉर्पस को आसान एक्सेस प्रदान करते हैं, वहीं वे आमतौर पर टर्म डिपॉजिट की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं और कुछ संबंधित अकाउंट हैंडलिंग शुल्क भी.

टर्म डिपॉज़िट

टर्म डिपॉज़िट, जिसे लोकप्रिय रूप से टाइम डिपॉज़िट कहा जाता है, वे निवेश डिपॉज़िट हैं, जहां एक निश्चित पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉजिट की जाती है. यह समय सीमा कुछ महीनों से कई वर्षों तक हो सकती है. डिपॉज़िट की गई मूल राशि डिपॉजिट की पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड दर पर ब्याज अर्जित करती है. फिक्स्ड डिपॉज़िट भारत में सबसे प्रसिद्ध टर्म डिपॉजिट अकाउंट हैं.

टर्म डिपॉज़िट अकाउंट दिए गए समय-सीमा के लिए आपके फंड को लॉक-इन करें और पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में औसत रिटर्न प्रदान करते हैं. इसके अलावा, लंबी अवधि के लिए डिपॉजिट किए गए फंड उच्च ब्याज दर अर्जित करते हैं. लेकिन, आप चुनी गई अवधि के अंत तक टर्म डिपॉज़िट अकाउंट से पैसे नहीं निकाल सकते हैं. हालांकि समय से पहले निकासी की अनुमति दी जा सकती है, लेकिन उन्हें ब्याज दर पर दंड लगाया जा सकता है. अवधि के अंत में, आप अपना मूलधन और ब्याज निकाल सकते हैं या कॉर्पस को नए टर्म डिपॉज़िट में रोल-ओवर कर सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट निवेश साधन हैं जो एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न दर प्रदान करते हैं. उन्हें स्थिर आय चाहने वाले जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित और उपयुक्त माना जाता है.

डिमांड और टर्म डिपॉज़िट अकाउंट के बीच अंतर की विस्तृत लिस्ट यहां दी गई है:

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

क्या सरकार द्वारा डिमांड डिपॉज़िट बीमित किए जाते हैं?

भारत के सभी कमर्शियल बैंकों में डिमांड डिपॉज़िट अकाउंट सरकार द्वारा बीमित किए जाते हैं. सेविंग और करंट अकाउंट में डिमांड डिपॉज़िट डीआईसीजीसी या डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन द्वारा बीमित किए जाते हैं, जो RBI की सहायक कंपनी है. वास्तव में, DICGC इंश्योरेंस फिक्स्ड और रिकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट को भी कवर करता है. प्रत्येक डिपॉजिटर को मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों पर अधिकतम ₹5 लाख का कवर मिलता है. इंश्योरेंस कवरेज के उद्देश्य के लिए, विभिन्न बैंक शाखाओं में रखे गए डिपॉज़िट को एकत्रित किया जाता है और अधिकतम कवर इस समग्र वैल्यू पर लागू होता है.

टर्म डिपॉज़िट अकाउंट आमतौर पर फंड को समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देते हैं. लेकिन, बैंक ब्याज दर पर समय से पहले निकासी की अनुमति दे सकते हैं. दूसरे शब्दों में, अपने सेव किए गए फंड को एक्सेस करने के लिए, आपको ब्याज की कमाई को खो देना पड़ सकता है. जुर्माना दर एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होती है. इसलिए, टर्म डिपॉज़िट अकाउंट खोलने से पहले हमेशा बैंक की पॉलिसी और शर्तों को चेक करने की सलाह दी जाती है.

एक निवेशक के रूप में, आप एक ही समय में कई टर्म डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं और बनाए रख सकते हैं. ऐसा करना समझदारी भरा हो सकता है क्योंकि आप लक्ष्य-आधारित बचत को बढ़ावा दे सकते हैं. आप अपने पोर्टफोलियो के लिए एक या दो टर्म डिपॉज़िट के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई भी कर सकते हैं. इसके अलावा, कई टर्म डिपॉज़िट अकाउंट खोलने से आपको स्टैगर मेच्योरिटी सिस्टम का लाभ उठाने में भी मदद मिलती है. विभिन्न डिपॉज़िट अलग-अलग समय पर मेच्योर होते हैं, स्थिर कैश फ्लो बनाते हैं, जिससे समय से पहले निकासी की आवश्यकता समाप्त हो जाती है. इसके अलावा, कई टर्म डिपॉज़िट आपको विभिन्न ब्याज दरों के लाभों का लाभ उठाने और अपनी ब्याज आय को अनुकूल बनाने में भी मदद कर सकते हैं.