इन्वेस्टमेंट डिक्लेरेशन गाइड - फॉर्म 12बीबी

फॉर्म 12बीबी के बारे में पढ़ें और यह आपके नियोक्ता को अपनी सैलरी पर स्रोत पर टैक्स कटौती की गणना करने में कैसे मदद करता है.
फॉर्म 12बीबी
400 3 मिनट
11 अक्टूबर 2024

इन्वेस्टमेंट और खर्चों के लिए टैक्स कटौती के लिए किसी भी नौकरी पेशा व्यक्ति के लिए फॉर्म 12बीबी आवश्यक है. जब आप अपने इन्वेस्टमेंट की प्लानिंग करते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट या म्यूचुअल फंड जैसे मार्केट-लिंक्ड एवेन्यू जैसे स्थिर विकल्पों में इन्वेस्ट करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि फॉर्म 12बीबी के बारे में जानें और इसे अपने नियोक्ता को सबमिट करें. फॉर्म 12बीबी आपके नियोक्ता के माध्यम से टैक्स छूट का क्लेम करने के लिए आपके द्वारा किए गए इन्वेस्टमेंट और खर्चों को दर्शाता है. आमतौर पर, आपको अपने निवेश के प्रमाण के साथ जनवरी या फरवरी में फॉर्म 12बीबी सबमिट करना होगा. इस जानकारी के आधार पर, आपका नियोक्ता आपकी सैलरी पर TDS की गणना करेगा.

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फॉर्म 12बीबी क्या है

फॉर्म 12बीबी एक डॉक्यूमेंट है जिसका उपयोग भारत के कर्मचारी अपने इन्वेस्टमेंट और खर्चों को घोषित करने के लिए करते हैं जो टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. यह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 192 के तहत टैक्स कटौती के लिए कर्मचारी द्वारा क्लेम का स्टेटमेंट है. फॉर्म 12बीबी का उपयोग आमतौर पर कर्मचारियों द्वारा किए गए इन्वेस्टमेंट या खर्चों के विवरण प्रदान करने और टैक्स कटौती के रूप में क्लेम करने के लिए किया जाता है.

फॉर्म 12बीबी कर्मचारी द्वारा अपने नियोक्ता को जमा किया जाना चाहिए, जो कर्मचारी की सैलरी से काटे जाने वाले टैक्स की गणना करने के लिए फॉर्म में प्रदान की गई जानकारी का उपयोग करेगा. इस फॉर्म में कर्मचारी का नाम और पैन नंबर, उनकी सैलरी और कटौती के रूप में क्लेम करने वाले टैक्स की राशि जैसे विवरण शामिल हैं.

ऐसे सभी नौकरीपेशा लोगों के लिए फॉर्म 12बीबी अनिवार्य है जो फाइनेंशियल वर्ष के दौरान किए गए इन्वेस्टमेंट या खर्चों पर टैक्स कटौती का क्लेम करना चाहते हैं. यह कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों के लिए एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है क्योंकि यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि किसी कर्मचारी की सैलरी से टैक्स की सही राशि काट ली जाए.

फॉर्म 12बीबी का उद्देश्य क्या है

विभिन्न टैक्स लाभों के लिए आपके द्वारा किए गए क्लेम फॉर्म 12बीबी पर दिए गए हैं. इनकम टैक्स नियमों के अनुसार, अगर आप नौकरी पेशा कर्मचारी हैं, तो आपको टैक्स रिफंड प्राप्त करने के लिए इस फॉर्म को अपने नियोक्ता को सबमिट करना होगा. फॉर्म 12बीबी को वित्तीय वर्ष के अंत में भेजा जाना चाहिए.

आप फॉर्म 12बीबी के माध्यम से क्या कटौतियां क्लेम कर सकते हैं

फॉर्म 12बीबी के माध्यम से आप इन कटौतियां क्लेम कर सकते हैं.

क्लेम का प्रकार

प्रमाण या विवरण

हाउस रेंट अलाउंस

मकान मालिक/भूस्वामी का नाम, एड्रेस और स्थायी अकाउंट नंबर, जहां पिछले वर्ष के दौरान भुगतान किया गया कुल किराया एक लाख रुपए से अधिक है.

यात्रा में छूट या सहायता दें

व्यय का प्रमाण

''घर की प्रॉपर्टी से आय'' शीर्ष के तहत ब्याज की कटौती

लेंडर का नाम, पता और स्थायी अकाउंट नंबर

अध्याय Vi-A के तहत कटौती

निवेश या व्यय का प्रमाण


1. HRA (हाउस रेंट अलाउंस)

HRA क्लेम करने के लिए, अपने किराए की रसीदों की कॉपी के साथ अपने मकान मालिक का नाम और एड्रेस जोड़ें. अगर आपका कुल किराया ₹ 1 लाख से अधिक है, तो अपने मकान मालिक का पैन नंबर सबमिट करें.

2. LTA (लीव ट्रैवल अलाउंस)/ LTC (लीव ट्रैवल कंसेशन)

LTA और LTC क्लेम करने के लिए यात्रा के लिए आपके द्वारा किए गए खर्चों की राशि और प्रमाण जोड़ें.

3. होम लोन पर देय ब्याज

IT एक्ट के सेक्शन 24 के अनुसार, आप अपने लेंडर से ब्याज सर्टिफिकेट सबमिट करके अपने होम लोन पर ब्याज के लिए टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं. ऐसा करने के लिए फॉर्म 12बीबी में अपने लेंडर के नाम, एड्रेस और पैन के साथ भुगतान की गई ब्याज राशि दर्ज करें.

4. सभी टैक्स कटौतियां (जैसे कि सेक्शन 80C, 80D, 80dd, 80G, 80GGA, 80 GGC, 80TTA, 80U)

IT एक्ट के चैप्टर Vi A के तहत किए गए सभी इन्वेस्टमेंट के लिए टैक्स छूट का लाभ उठाने के लिए, आपको अपने इन्वेस्टमेंट और खर्च के विवरण और प्रमाण के साथ फॉर्म 12बीबी भरना होगा.

5. फॉर्म 12बीबी में कौन सी जानकारी भरनी होगी?

फॉर्म 12बीबी एक डॉक्यूमेंट है जिसे भारत में कर्मचारियों को टैक्स कटौती और छूट का क्लेम करने के लिए अपने नियोक्ताओं को सबमिट करना होता है. फॉर्म 12बीबी में भरा जाने वाली जानकारी यहां दी गई है:

  1. कर्मचारी का नाम, पता और पैन नंबर
  2. नियोक्ता का नाम और पता
  3. वित्तीय वर्ष जिसके लिए घोषणा की जा रही है
  4. कर्मचारी द्वारा क्लेम किए गए टैक्स कटौतियों और छूटों का विवरण, जिनमें शामिल हैं:

a. हाउस रेंट अलाउंस (HRA) - किराए का भुगतान, मकान मालिक का नाम और पता
b. लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA) - यात्रा के खर्चों का विवरण
c. इनकम टैक्स एक्ट के चैप्टर Vi-A के तहत कटौती - जीवन बीमा प्रीमियम, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, नेशनल पेंशन सिस्टम आदि जैसी विभिन्न टैक्स-सेविंग स्कीम में किए गए इन्वेस्टमेंट.
d. होम लोन पर ब्याज - फाइनेंशियल वर्ष के दौरान होम लोन पर भुगतान किया गया ब्याज
e. इनकम टैक्स एक्ट के तहत अन्य छूट और कटौतियां

कर्मचारी को लागू खर्च या इन्वेस्टमेंट को साबित करने के लिए सहायक डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. नियोक्ता इस जानकारी का उपयोग कर्मचारी की टैक्स देयता की गणना करने और उसके अनुसार TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) काटने के लिए करेगा.

फॉर्म 12बीबी में टैक्स कटौती का क्लेम करने के लिए कहां निवेश करें

आप अपने द्वारा भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम के लिए सेक्शन 80C के तहत कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं. ELSS, NPS, PPF या टैक्स-सेविंग डिपॉज़िट में किए गए किसी भी इन्वेस्टमेंट के साथ-साथ आपके बच्चों के लिए भुगतान की गई एजुकेशन फीस के लिए.

सेक्शन 80CCC आपके द्वारा एन्युटी प्लान के लिए भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम को कवर करता है, जबकि सेक्शन 80CCD आपके द्वारा NPS के लिए किए गए किसी भी अतिरिक्त योगदान को कवर करता है.

सेक्शन 80D और सेक्शन 80E में मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम और एजुकेशन लोन पर भुगतान किए गए ब्याज को कवर किया जाता है. सेक्शन 80G के तहत चैरिटी को आपके द्वारा किए गए दानों (जो चैरिटेबल संगठनों के रूप में मान्यता प्राप्त होनी चाहिए) के बारे में जानकारी शामिल करें. सेक्शन 80TTA के तहत सेविंग अकाउंट से अर्जित ब्याज से संबंधित जानकारी जोड़ें.

इन्वेस्टमेंट चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप टैक्स सेविंग प्रदान करने वाले साधनों और अपनी संपत्ति को बढ़ाने में आपकी मदद करने वाले लाभों के बारे में जानें.

क्या आपको टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना चाहिए

टैक्स बचाने के लिए इन्वेस्टमेंट करते समय, आप कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट देख सकते हैं जो टैक्स सेविंग प्रदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपको अपनी बचत को कुशलतापूर्वक बढ़ाने में सक्षम बना सकते हैं. ऐसा ही एक उदाहरण बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट है, जहां आप आकर्षक ब्याज दरों की तलाश कर सकते हैं, जो सामान्य टैक्स-सेविंग FD ब्याज दरों से अधिक हैं.

बजाज फाइनेंस FD आपके लिए एक आदर्श निवेश विकल्प है, चाहे आपके निवेश पोर्टफोलियो में कुछ भी हो. यह आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव के जोखिम के बिना अपने मूलधन को बढ़ाने में मदद करता है, ताकि आप स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न का लाभ उठा सकें.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है जो आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है. S&P ग्लोबल द्वारा 'BBB-' की इंटरनेशनल रेटिंग वाले एकमात्र भारतीय NBFC के रूप में, बजाज फाइनेंस FD को CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से AAA रेटिंग दी गई है.

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आप अभी भी इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, PPF या NPS चुनकर सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.50 लाख तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं. फॉर्म 12बीबी में आवश्यक विवरण भरें.

सामान्य प्रश्न

मुझे फॉर्म 12बीबी कब सबमिट करना होगा?

फॉर्म 12बीबी, आमतौर पर जनवरी या फरवरी में आपके निवेश के डॉक्यूमेंटेशन के साथ वित्तीय वर्ष के अंत में जमा किया जाता है. आपकी कंपनी इस जानकारी के आधार पर आपकी सैलरी पर TDS की गणना करेगी.

क्या मुझे इनकम टैक्स विभाग को फॉर्म 12बीबी जमा करना होगा?

फॉर्म 12बीबी आपके नियोक्ता को सबमिट किया जाता है न कि इनकम टैक्स विभाग को, जिसके आधार पर आपकी कंपनी आपकी सैलरी पर TDS की गणना करेगी.

क्या फॉर्म 12बीबी सबमिट करना अनिवार्य है?

ऐसे सभी नौकरीपेशा लोगों के लिए फॉर्म 12बीबी अनिवार्य है जो फाइनेंशियल वर्ष के दौरान किए गए इन्वेस्टमेंट या खर्चों पर टैक्स कटौती का क्लेम करना चाहते हैं. यह कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों के लिए एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है क्योंकि यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि किसी कर्मचारी की सैलरी से टैक्स की सही राशि काट ली जाए.

क्या पेंशनभोगियों को अपने पेंशन भुगतान प्राधिकरण को फॉर्म 12बीबी जमा करना चाहिए?

हां, पेंशनभोगियों को वेरिएशन के साथ निवेश की घोषणा सबमिट करनी होगी क्योंकि पेंशन को इनकम टैक्स के उद्देश्यों के लिए विलंबित वेतन माना जाता है.

क्या आपको फॉर्म 12बीबी में अपने प्रोविडेंट फंड और NPS योगदान को शामिल करना होगा?

वैधानिक प्रतिशत में आपके भुगतान से अनिवार्य NPS और प्रोविडेंट फंड कटौतियों को शामिल करने की आवश्यकता नहीं है. आपकी टैक्स योग्य मानक कटौती के रूप में आपकी टैक्स योग्य आय निर्धारित करते समय आपका नियोक्ता इस राशि को ध्यान में रखता है.

क्या फॉर्म 16 और फॉर्म 12बीबी एक ही है?

दोनों अलग-अलग सेवाएं देते हैं, हालांकि संबंधित उद्देश्य. फॉर्म 16 में आपके भुगतान, लाभ, टैक्स योग्य आय और आपके द्वारा प्राप्त किसी भी लाभ या छूट के साथ अंतिम इनकम टैक्स की गणना शामिल है.
आपकी कुल आय पर लाभ और एक्सक्लूज़न के बारे में जानकारी फॉर्म 12 BA में शामिल है, जो फॉर्म 16 के लिए एक एनेक्सर है.

फॉर्म 12बीबी का उद्देश्य क्या है?

फॉर्म 12बीबी एक डॉक्यूमेंट है जिसका उपयोग भारत के कर्मचारी अपने इन्वेस्टमेंट और खर्चों को घोषित करने के लिए करते हैं जो टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. यह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 192 के तहत टैक्स कटौती के लिए कर्मचारी द्वारा क्लेम का स्टेटमेंट है.

जब आप नौकरी बदलते हैं तो फॉर्म 12बीबी कैसे भरें?

सुनिश्चित करें कि जब आप अपने पहले के नियोक्ता से बाहर जाते हैं, तो फॉर्म 12B का अनुरोध करें. अगर वे ऐसा नहीं कर पा रहे हैं या आपको देने से मना कर रहे हैं, तो आप इसे ऑफिशियल इनकम टैक्स वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते हैं और अपने पे स्टब का उल्लेख करते समय इसे पूरा कर सकते हैं. इसके अलावा, जब आप अपनी नई नौकरी पर हैं, तो आप यह फॉर्म 12B नए नियोक्ता को दे सकते हैं.

फॉर्म 12B में आपकी सैलरी, उससे रोक दिया गया टैक्स, आपकी ओर से भुगतान किया गया प्रोफेशनल टैक्स और आपके नियोक्ताओं का पैन और टैन सहित सभी आवश्यक विवरण शामिल हैं. आपका नया नियोक्ता इस फॉर्म में प्रदान की गई जानकारी का उपयोग करके वित्तीय वर्ष के शेष महीनों के लिए आपकी टैक्स कटौती की गणना कर सकता है.

पिछले नियोक्ता से फॉर्म 12बीबी कैसे प्राप्त करें?

अपने पिछले नियोक्ता से फॉर्म 12बीबी प्राप्त करने के लिए, आप अपने HR या पेरोल विभाग से संपर्क कर सकते हैं और कॉपी का अनुरोध कर सकते हैं. अधिकांश नियोक्ता ऐसे फॉर्म के रिकॉर्ड बनाए रखते हैं और इसे तुरंत, या तो डिजिटल या प्रिंट में प्रदान कर सकते हैं.

अगर मैं पिछले नियोक्ता आय की घोषणा नहीं करता हूं, तो क्या होगा?

अगर आप अपने पिछले नियोक्ता से आय घोषित नहीं कर पाते हैं, तो आपकी टैक्स देयता की गलत गणना की जा सकती है, जिसके परिणामस्वरूप कम भुगतान किया जा सकता है. इससे इनकम टैक्स विभाग द्वारा टैक्स मूल्यांकन के दौरान जुर्माना, ब्याज या जटिलताएं हो सकती हैं.

अगर फॉर्म 12बीबी सबमिट नहीं किया जाता है, तो क्या होगा?

अगर फॉर्म 12बीबी सबमिट नहीं किया जाता है, तो आपका नियोक्ता आपके टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट या कटौतियों पर विचार नहीं कर सकता है, जिससे स्रोत पर अधिक टैक्स कटौती (TDS) हो सकती है. आप अपने इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय भी कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं, लेकिन इसे समय पर सबमिट करने से प्रोसेस आसान हो जाता है.

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