आपके सेविंग अकाउंट पर अर्जित ब्याज आपके बैंक में डिपॉजिट किए गए पैसे का एक प्रतिशत है. चक्रवृद्धि ब्याज में, पहली ब्याज राशि आपके डिपॉज़िट में जोड़ दी जाती है, और फिर अगली ब्याज राशि की गणना नई उच्च राशि के आधार पर की जाती है.

जब बचत अकाउंट पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना की जाती है, तो यह मूल राशि और पिछली अवधि से पहले की सभी ब्याज राशि पर विचार करता है. कंपाउंडिंग में, आपकी सभी ब्याज राशि को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, और इन उच्च राशियों को लगातार ब्याज दिया जाता है.

इस आर्टिकल में, हम समझेंगे कि सेविंग अकाउंट पर ब्याज क्या है और सेविंग अकाउंट का ब्याज कैसे काम करता है.

ब्याज वह राशि है जो आपको बैंक, फाइनेंशियल संस्थान या क्रेडिट कॉर्पोरेशन द्वारा अपने सेविंग अकाउंट में आपके पैसे डालने के लिए दी जाती है. वे आपको भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि आपके कैश बैलेंस की मात्रा, ब्याज दरें और इन ब्याज़ को कंपाउंड करने की फ्रीक्वेंसी.

एक वर्ष में आपके सेविंग अकाउंट पर अर्जित ब्याज को वार्षिक प्रतिशत आय (APY) के रूप में जाना जाता है. लेकिन, विभिन्न बैंकों और संस्थानों के सेविंग अकाउंट उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले ब्याज के मामले में अलग-अलग होते हैं. उदाहरण के लिए, बड़े पारंपरिक बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर अक्सर ऑनलाइन उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट या नियो बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर से कम होगी.

इसलिए, अगर आप अपने सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट के लिए उच्च ब्याज दरें या APY चाहते हैं, तो आपको सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त करने के लिए विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली दरों के बारे में रिसर्च करना और तुलना करना आवश्यक है.

अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक अच्छा विकल्प हो सकता है. FDs पूरी निवेश अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं. FDs पर ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ नहीं बदलती है.

बैंक और फाइनेंशियल संस्थान ग्राहक के डिपॉज़िट का उपयोग लोन को फंड करने और डिस्ट्रीब्यूट करने और उनके लिए राजस्व उत्पन्न करने वाले अन्य इन्वेस्टमेंट करने के लिए करते हैं. ब्याज का भुगतान करके, वे सुनिश्चित करते हैं कि ग्राहक अपने सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट में अपने कॉर्पस को पार्क करें. सरल शब्दों में, ग्राहक यहां बैंक को पैसे उधार देकर लेंडर के रूप में कार्य करता है, जिसके लिए बैंक ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य है.

आपके पास अपनी आवश्यकताओं के अनुसार इस राशि को निकालने की स्वतंत्रता है, लेकिन यह डिपॉज़िट अकाउंट बैंक की बैलेंस शीट पर भी रहता है क्योंकि वे इसका उपयोग अन्य इन्वेस्टमेंट को फंड करने के लिए करते हैं.

साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज

साधारण ब्याज तब होता है जब बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर केवल आपके सेविंग अकाउंट में मूल राशि पर लागू होती है और इसकी गणना वार्षिक आधार पर की जाती है.

आसान ब्याज का फॉर्मूला है:

साधारण ब्याज = मूलधन x ब्याज दर x समय

अब, आइए समझें कि बचत का ब्याज कैसे काम करता है.

मान लीजिए कि आपके पास 2.00% APY की आसान ब्याज दर के साथ सेविंग अकाउंट में ₹ 1,00,000 है. फॉर्मूला का उपयोग करके, यहां बताया गया है कि आप कितना कमा सकते हैं: 1,00,000 x 0.02 x 1= ₹ 2,000.

इसका मतलब है कि आप एक वर्ष में ₹ 2,000 कमाएंगे, जिससे आपको ₹ 1,02,000 का नया बैलेंस मिलेगा.

चक्रवृद्धि ब्याज में, ब्याज दर मूलधन और मूलधन द्वारा जनरेट किए गए ब्याज या संचित ब्याज दोनों पर लागू होती है. चक्रवृद्धि ब्याज की गणना आमतौर पर दैनिक, मासिक या तिमाही में की जाती है. कंपाउंडेड ब्याज प्रत्येक स्टेटमेंट अवधि के अंत में आपके अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है.

चक्रवृद्धि ब्याज का फॉर्मूला है,

A = P(1 + r/n)^nt

कहां,

A: संचित कुल राशि (प्रारंभिक मूलधन + ब्याज)

P: प्रारंभिक मूल राशि

r: वार्षिक ब्याज दर (दशांश के रूप में)

n: प्रति वर्ष ब्याज को कई बार कंपाउंड किया जाता है

t: वर्षों में समय (जैसे, 6 महीने 0.5 वर्ष होंगे)

अब, अगर हम अपने उपरोक्त उदाहरण के लिए इस फॉर्मूला का उपयोग करते हैं, तो ब्याज मासिक रूप से कंपाउंड किया जाता है, यानी, हर महीने, आपका ब्याज आपके मूलधन में जोड़ा जाता है, और फिर ब्याज की गणना के लिए नई उच्च राशि को अगले महीने मूलधन माना जाता है. वर्ष के अंत में आपके द्वारा अर्जित चक्रवृद्धि ब्याज ₹ 2,013 है.

हालांकि यह राशि वर्तमान में, समय के साथ और निवेश की गई पूंजी की बड़ी राशि के साथ बहुत कम लग सकती है, लेकिन लाभ महत्वपूर्ण हो सकते हैं. यह कंपाउंडिंग की शक्ति है, जो न केवल मूलधन पर बल्कि ब्याज पर रिटर्न जनरेट करता है.

इसलिए, कंपाउंडिंग किसी अकाउंट या मूल राशि की वैल्यू को आसान ब्याज से तेज़ी से बढ़ाता है. जितनी बार कंपाउंडिंग होती है, उतनी ही अधिक समय के साथ आपकी डिपॉज़िट वैल्यू बढ़ जाएगी.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

अगर आप सेविंग अकाउंट खोलना चाहते हैं और अच्छी ब्याज दर प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप मार्केट में उपलब्ध विभिन्न विकल्पों के बारे में रिसर्च करें, उनकी ब्याज दरों की तुलना करें, और फिर केवल एक निष्कर्ष पर आएं.

यह महत्वपूर्ण है कि आपको प्राप्त होने वाले पहले ऑफर को न भूलें क्योंकि एक अन्य स्रोत आपको उच्च रिटर्न या कम ऑपरेशनल फीस प्रदान कर सकता है.

याद रखने की एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप सही प्रकार का अकाउंट चुनें. उदाहरण के लिए, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट अन्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन यह मेच्योरिटी तारीख तक आपके पैसे तक एक्सेस को भी सीमित करता है. इसलिए, हालांकि ये सेविंग इंस्ट्रूमेंट आपको उच्च APY प्रदान करते हैं, लेकिन अगर आप हर समय आसान एक्सेसिबिलिटी और लिक्विडिटी चाहते हैं, तो वे एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं.

सोच-समझकर सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए सेविंग ब्याज कैसे काम करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से आज के आर्थिक माहौल में. हाल ही में ब्याज दरों में वृद्धि के साथ, कंपाउंडिंग प्रभाव और एक्सेस प्रतिबंध जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए उपलब्ध विभिन्न सेविंग प्रॉडक्ट का मूल्यांकन करना आवश्यक है.

वर्तमान उच्च ब्याज दर के माहौल का लाभ उठाने से आपकी बचत को काफी लाभ हो सकता है. उच्च आय वाले सेविंग अकाउंट का विकल्प चुनना, जो प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करता है, आपकी वेल्थ-बिल्डिंग प्रोसेस को तेज़ कर सकता है. इन उच्च ब्याज वाले अकाउंट में अपना पैसा रखकर, आप ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं, जिससे समय के साथ अपनी बचत में वृद्धि हो सकती है.