अपनी बचत और निवेश की यात्रा शुरू करने से पहले, आपको एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान शुरू करना होगा. एक फाइनेंशियल प्लान आपको अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों की पहचान करने, उन्हें निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए निवेश स्ट्रेटजी बनाने में मदद करता है. एक फाइनेंशियल प्लान आपको अप्रत्याशित जोखिमों, समय से पहले मृत्यु और जानलेवा बीमारियों के लिए प्लान करने में भी मदद करता है. आसान शब्दों में, आपका फाइनेंशियल प्लान एक रोडमैप के रूप में कार्य करता है, जो इन्वेस्टमेंट के साथ आगे बढ़ने और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के बारे में सटीक दिशानिर्देश प्रदान. इस आर्टिकल में आपको अपने फाइनेंस को प्लान करने और फाइनेंशियल प्लान बनाने के कारणों की रूपरेखा दी गई है.

• फाइनेंशियल प्लानिंग लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता के लिए आय, क़र्ज़, एमरजेंसी खर्च और इंश्योरेंस कवरेज को प्लान करने और मैनेज करने में मदद करती.
• कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लानिंग इन्वेस्टमेंट को अनुकूल बनाने और अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही एसेट चुनने में मदद करती है.
• रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सिस्टमेटिक दृष्टिकोण बनाने में फाइनेंशियल प्लान महत्वपूर्ण है.

प्रत्येक कमाई करने वाले व्यक्ति के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग क्यों आवश्यक है, इसके कारणों की लिस्ट यहां दी गई है:

नकदी प्रवाह को नियंत्रित करें

अपने फाइनेंस को प्लान करने के सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक उचित इनकम मैनेजमेंट सुनिश्चित करना है. उचित फाइनेंशियल प्लान और बजट के बिना, आप अपने पूरे मासिक कैश फ्लो को खर्च करने का जोखिम उठाते हैं. एक ऐसा फाइनेंशियल प्लान बनाना, जो आपकी आय के प्रवाह और आउटफ्लो को कवर करता है, आपको अतिरिक्त बचत को सीमित करने, बचत के लिए अकाउंट करने और पे-चेक से बचने में मदद करता है.
 

डेट मैनेजमेंट में मदद करता है

फाइनेंशियल प्लानिंग कुशल डेट मैनेजमेंट में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. आपने बड़ी टिकट खरीद को फाइनेंस करने के लिए अपनी शिक्षा और घर खरीदने या यूज़्ड क्रेडिट कार्ड को फाइनेंस करने के लिए अपने जीवन में विभिन्न बिंदुओं पर लोन का लाभ उठाया हो सकता है. उचित प्लानिंग की अनुपस्थिति में, ये देयताएं आसानी से डेट ट्रैप बन सकती हैं. फाइनेंशियल प्लान बनाने से आपको उच्च ब्याज वाले क़र्ज़ से शुरू करके व्यवस्थित रूप से क़र्ज़ से निपटने में मदद मिलती है. आप अपने बकाया क़र्ज़ के लिए पुनर्भुगतान प्लान बना सकते हैं, जो इस लक्ष्य के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि समर्पित कर सकते हैं.
 

विवेकपूर्ण निवेश प्लानिंग

अपने फाइनेंस को प्लान करने के मुख्य कारणों में से एक है अपने निवेश दृष्टिकोण को सुव्यवस्थित करना. फाइनेंशियल प्लान के बिना इन्वेस्ट करना बिना किसी उद्देश्य के इन्वेस्ट करने के बराबर होता है. एक फाइनेंशियल प्लान आवश्यक रूप से आपकी निवेश स्ट्रेटजी और पोर्टफोलियो को आधार और दिशा प्रदान करता है. अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों की रूपरेखा देकर, आपका फाइनेंशियल प्लान आपको सही निवेश दृष्टिकोण चुनने, समय सीमा निर्धारित करने और जोखिम एक्सपोज़र की गणना करने में मदद करता है.
 

अपने जीवन की गुणवत्ता को बढ़ाएं

आपके फाइनेंस की प्लानिंग करने से आपकी फाइनेंशियल स्थिति को तर्कसंगत बनाने में मदद मिलती है, जिससे आपके जीवन की गुणवत्ता में सुधार होता है. उदाहरण के लिए, तुरंत खर्चों को कवर करने के लिए एमरजेंसी फंड बनाना या अपने प्रियजनों की फाइनेंशियल स्थिरता को सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा प्लान का विकल्प चुनना आपके जीवन की गुणवत्ता पर सकारात्मक प्रभाव डालता है. आसान शब्दों में, सही फाइनेंशियल प्लान के साथ, आप चिंता से अधिक बोझ के बिना जीवन जी सकते हैं.
 

फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करें

जैसा कि पहले बताया गया है, फाइनेंशियल स्थिरता फाइनेंशियल प्लानिंग के मुख्य कारणों में से एक है. एक फाइनेंशियल प्लान आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों की संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करने और पहले से इसके लिए तैयार करने में मदद करता है. आकस्मिकता फंड के साथ, आप फाइनेंशियल रूप से समझौता किए बिना नौकरी खोने या तुरंत घर की मरम्मत जैसी एमरजेंसी स्थितियों से निपटा सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को छोड़े बिना एमरजेंसी खर्चों से निपट सकते हैं.
 

अपना सेविंग कॉर्पस बनाएं

सेविंग कॉर्पस बनाने का सबसे आसान तरीका फाइनेंशियल प्लान को लागू करना है. हालांकि प्लान के बिना बचत करना पूरी तरह से संभव है, लेकिन ऐसा करने से आपको अपनी बचत क्षमता को अधिकतम करने में मदद नहीं होती है. अगर आप बचत करने का एक व्यवस्थित तरीका चाहते हैं, तो एक कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लान से शुरू करें, जहां आप अपने बचत लक्ष्यों, लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने की योजना कैसे बनाते हैं. फाइनेंशियल प्लान तैयार करने से आपको सेविंग प्रोसेस को तर्कसंगत बनाने के लिए अपनी आय और खर्चों के बारे में जानकारी मिलती है.
 

उपयुक्त एसेट एलोकेशन सुनिश्चित करें

एसेट एलोकेशन आपके पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए सही एसेट चुनने का कार्य है. चूंकि आपका फाइनेंशियल प्लान आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय के दायरे की रूपरेखा देता है, इसलिए यह सही एसेट एलोकेशन निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. प्रत्येक एसेट निवेश पर समान रिटर्न प्रदान नहीं करता है, और न ही इसमें एक ही जोखिम एक्सपोज़र होता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम एक्सपोज़र भी प्रदान करते हैं, जबकि बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट कम जोखिम एक्सपोज़र पर कम रिटर्न प्रदान करते. फाइनेंशियल प्लानिंग आपको अपने अधीन कारकों के अनुसार सही एसेट मिक्स को समझने में मदद करती है. यह आपको रिटर्न पर समझौता किए बिना मार्केट में टकराव से बचने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करने में भी मदद करता है.
 

सही इंश्योरेंस कवरेज पाएं

अपने फाइनेंस की प्लानिंग करने से आपको और आपके प्रियजनों दोनों की फाइनेंशियल स्थिरता को सुरक्षित करने में मदद मिलती है. सही इंश्योरेंस कवरेज मेडिकल एमरजेंसी या परिवार के सदस्य की अचानक मृत्यु के समय एक वरदान हो सकता है. स्वास्थ्य बीमा योजना होने से आपको अपनी बचत को कम किए बिना और अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए मेडिकल खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है. इसी प्रकार, लाइफ कवर आपके आश्रितों के जीवन स्तर की सुरक्षा करता है और उन्हें किसी भी बकाया लोन को चुकाने में मदद करता है. आपका फाइनेंशियल प्लान आपके लिए सही इंश्योरेंस कवरेज निर्धारित करने के लिए आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति और खर्चों को ध्यान में रखता है.
 

लॉन्ग-टर्म लक्ष्य प्राप्त करें

सभी फाइनेंशियल एक्सपर्ट लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने में फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व पर सहमत हैं. आपका फाइनेंशियल प्लान उन सपनों और लक्ष्यों की रूपरेखा देता है जिन्हें आप 10, 20, या 30 वर्षों तक प्राप्त करना चाहते हैं और उन्हें प्राप्त करने के लिए रास्ता तैयार करता है. यह इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पैसे का सर्वश्रेष्ठ उपयोग कैसे करें, इस बारे में दिशानिर्देश निर्धारित करता है. आसान शब्दों में, आपका फाइनेंशियल प्लान आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक बचत, निवेश, समय-सीमा और रिटर्न को निर्धारित करता है, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना या रिटायरमेंट की योजना बनाना.
 

अपने रिटायरमेंट को सुरक्षित करें

आपके सोने के वर्षों में फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, शुरुआती दिनों में फाइनेंशियल प्लानिंग आवश्यक है. प्लानिंग की शुरुआत में शुरू करने से आपको अपने रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए एक बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए अपनी आय, बचत और इन्वेस्टमेंट को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद मिलती है. सही फाइनेंशियल प्लानिंग आपको वास्तविक और पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस को लक्ष्य बनाने के लिए जीवन व्यय और महंगाई के कारक का अनुमान लगाने में मदद करती है, जो आपको मासिक सैलरी के बिना भी अपनी लाइफस्टाइल को बनाए. अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं के अनुसार, आप अपने रिटायरमेंट के बाद के दिनों में स्थिर आय का लाभ उठाने के लिए पेंशन और एन्युटी प्लान में निवेश कर सकते हैं.

आपको अपने फाइनेंस की प्लानिंग क्यों करनी चाहिए, इसके कारणों को समझने से आपकी फाइनेंशियल स्थिति और लंबे समय में आपके जीवन की गुणवत्ता में अंतर हो सकता है. याद रखें कि विवेकपूर्ण फाइनेंशियल प्लानिंग आपकी निवेश यात्रा का आधार है, जिससे आपको समय पर और व्यवस्थित तरीके से अपने निर्धारित माइलस्टोन प्राप्त करने में मदद मिलती है. अगर आपको अपने करियर की शुरुआत में फाइनेंशियल प्लानिंग करना चुनौतीपूर्ण लगता है, तो किसी प्रोफेशनल सलाहकार से परामर्श करना समझदारी भरा काम हो सकता है. याद रखें, यह रहस्य आपके फाइनेंशियल प्लान को जल्द से जल्द कार्रवाई करने में है.
 

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.