जब सेविंग और इन्वेस्टमेंट की बात आती है, तो आप अपनी संपत्ति को बढ़ाने के लिए विभिन्न प्रकार के अकाउंट में से चुन सकते हैं. टाइम डिपॉज़िट अधिकांश कंज़र्वेटिव निवेशक के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है. टाइम डिपॉज़िट अकाउंट एक ब्याज-बेयरिंग अकाउंट है, जिसमें आप एक विशिष्ट अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं. टर्म डिपॉज़िट के नाम से भी जाना जाता है, टाइम डिपॉजिट अकाउंट नियमित सेविंग अकाउंट की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, ये अकाउंट कम सुविधाजनक होते हैं क्योंकि आप प्री-सेट मेच्योरिटी तारीख से पहले अपना फंड नहीं निकाल सकते हैं.

बैंक अपने लेंडिंग ऑपरेशन को फंड करने के लिए टर्म डिपॉज़िट अकाउंट प्रदान करते हैं. टाइम डिपॉज़िट अकाउंट में डिपॉजिट किए गए फंड एक विशिष्ट अवधि के लिए लॉक-इन रहते हैं. दूसरे शब्दों में, अकाउंट होल्डर अकाउंट की निर्धारित मेच्योरिटी तारीख तक निकासी का अनुरोध नहीं कर सकता है. इस अवधि के दौरान, बैंक इन फंड को अन्य ग्राहक को उधार दे सकता है. ये फंड डिपॉज़िट अकाउंट पर ब्याज दर की तुलना में अधिक ब्याज दर पर दिए जाते हैं. बैंक की लोन दर और समय डिपॉज़िट की ब्याज दर के बीच अंतर से लाभ उठाता है. वैकल्पिक रूप से, बैंक अन्य सिक्योरिटीज़ में भी फंड निवेश कर सकते हैं जो अकाउंट होल्डर को देय अनुमानित समय डिपॉज़िट ब्याज की तुलना में अधिक रिटर्न दर का भुगतान करते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है. FDs पूरी निवेश अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं. FDs पर ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ नहीं बदलती है.

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जब आप बैंक या NBFC में टाइम डिपॉज़िट अकाउंट खोलते हैं, तो आप पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं. कुछ फाइनेंशियल संस्थानों के पास अपने टाइम डिपॉज़िट अकाउंट के लिए न्यूनतम डिपॉज़िट की आवश्यकता हो सकती है. डिपॉजिट किए गए फंड एक विशिष्ट अवधि के लिए अकाउंट में स्टोर रहते हैं, जिसके दौरान आप निकासी नहीं कर सकते हैं. यह अवधि एक महीने से पांच वर्ष तक हो सकती है. आपके टाइम डिपॉज़िट अकाउंट पर ब्याज दर उस दिन लॉक हो जाती है जिस दिन आप अकाउंट खोलते हैं और इसकी अवधि के माध्यम से फिक्स्ड रहते हैं. टाइम डिपॉज़िट की ब्याज दरें नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक होती हैं, जिसमें अधिक ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों के पास टाइम डिपॉज़िट कैलकुलेटर होते हैं, जिनका उपयोग आप विभिन्न अवधियों में अपनी ब्याज आय और कुल कॉर्पस की गणना करने के लिए कर सकते हैं. टाइम डिपॉज़िट गारंटीड रिटर्न और पूरी पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए उपयुक्त विकल्प बन जाता है.

आप अपने निवेश उद्देश्य और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न समय की डिपॉज़िट अवधि में से चुन सकते हैं. आमतौर पर, टाइम डिपॉज़िट न्यूनतम 30 दिनों की अवधि के साथ आते हैं. लेकिन, आप बेहतर ब्याज आय के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुन सकते हैं. आपका टाइम डिपॉज़िट मेच्योर होने के बाद, आप कॉर्पस को निकालने और अकाउंट बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप किसी अन्य अवधि के लिए अकाउंट को रिन्यू करने का विकल्प भी चुन सकते हैं.
 

लंबी अवधि में अधिक ब्याज मिलता है

आमतौर पर, आपके टाइम डिपॉज़िट की निवेश अवधि जितनी अधिक होगी, निवेश पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी. उदाहरण के लिए, 1-वर्ष की FD प्रति वर्ष 6% की ब्याज दर प्रदान कर सकती है, जबकि 3-वर्ष की FD 7.20% की ब्याज दर प्रदान कर सकती है. इसके अलावा, आमतौर पर टाइम डिपॉज़िट के लिए दो दरें कोट की जाती हैं. सबसे पहले, एक साधारण ब्याज दर है, जो आपको हर महीने ब्याज की कमाई निकालने पर मिलने वाला एक प्रतिशत ब्याज है. दूसरा प्रभावी ब्याज दर या एपीवाई (वार्षिक प्रतिशत आय) है, जो आपको प्राप्त होने वाली राशि है, अगर ब्याज समय के साथ अकाउंट और कंपाउंड में रहने की अनुमति है. कंपाउंडिंग की शक्ति को देखते हुए, APY आमतौर पर अधिक होता है. दूसरे शब्दों में, संचयी और गैर-संचयी FDs के लिए ब्याज की गणना भी अलग-अलग होती है. लेकिन, लंबी अवधि का मतलब हमेशा अधिक ब्याज आय का नहीं हो सकता है. आपको बैंक या आपके द्वारा चुनी गई फाइनेंशियल संस्थान द्वारा विभिन्न अवधियों के लिए ऑफर की जाने वाली ब्याज दरों को ध्यान से चेक करना चाहिए.
 

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट की तरह टाइम डिपॉज़िट अपने खुद के फायदे और नुकसान के साथ आते हैं. समय डिपॉज़िट आपको औसत से अधिक ब्याज अर्जित करने और पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करने की अनुमति देते हैं, लेकिन इनमें कुछ कमियां भी होती हैं. आइए, टर्म डिपॉज़िट अकाउंट की समस्याओं पर एक नज़र डालें:

• कम रिटर्न: टाइम डिपॉज़िट नियमित सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन अन्य निवेश प्रॉडक्ट के रिटर्न से मेल नहीं अकाउंट्स हैं. बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे मार्केट-लिंक्ड निवेश इंस्ट्रूमेंट टाइम डिपॉज़िट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. दूसरे शब्दों में, टाइम डिपॉज़िट में निवेश करना एक अवसर का नुकसान हो सकता है क्योंकि आप अन्य इंस्ट्रूमेंट में फंड इन्वेस्ट कर सकते हैं और बेहतर कमा सकते हैं.
• ब्याज दर का जोखिम: अकाउंट खोलने के दिन प्रचलित ब्याज दर पर टाइम डिपॉज़िट लॉक-इन किया जाता है. यह दर अकाउंट की पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड रहती है. जब आप लॉन्ग टर्म के लिए टाइम डिपॉज़िट अकाउंट खोलते हैं, तो ब्याज दर का जोखिम होता है. समय के साथ, ब्याज दरें बढ़ सकती हैं, जबकि आपका फंड तुलनात्मक रूप से कम दर पर लॉक रहता है.
• लिक्विडिटी की कमी: टाइम डिपॉज़िट अकाउंट खराब लिक्विडिटी प्रदान करते हैं क्योंकि आप निश्चित अवधि समाप्त होने से पहले अपना कॉर्पस निकाल सकते हैं. बैंक समय से पहले निकासी की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन ऐसे निकासी पर भी दंड लगाया जा सकता है. इसलिए, जब आपको तुरंत कैश की आवश्यकता होती है, तो आप आसानी से अपने टाइम डिपॉज़िट निवेश पर वापस नहीं आ सकते हैं.
• महंगाई से बचने वाले रिटर्न की कमी: फिक्स्ड ब्याज दरें महंगाई के दबाव के साथ नहीं बढ़ सकती हैं. बढ़ती सामान्य ब्याज दरें उच्च मुद्रास्फीति दरों का संकेत देती हैं. ऐसी स्थिति में, आपके टाइम-डिपॉज़िट फंड वास्तव में उनकी वास्तविक खरीद शक्ति के संदर्भ में वैल्यू खो रहे हैं.

अगर आप टाइम डिपॉज़िट अकाउंट खोलना चाहते हैं, तो आप अपनी पसंदीदा बैंक शाखा या NBFC ऑफिस में जाकर ऐसा कर सकते हैं. इसके बाद, आपको समय डिपॉज़िट अकाउंट के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और अपने पैन कार्ड और आधार कार्ड जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट की कॉपी सबमिट करनी होगी. अधिकांश बैंक और NBFCs ग्राहक को ऑनलाइन टाइम डिपॉज़िट अकाउंट खोलने की अनुमति देते हैं. ऐसा करने के लिए, आपको उनकी वेबसाइट पर जाना होगा और समय डिपॉज़िट विकल्प चुनना होगा. फंड राशि और निवेश अवधि के विवरण के साथ ऑनलाइन टाइम डिपॉज़िट अकाउंट खोलने का फॉर्म भरें. आपकी ई-KYC प्रक्रिया पूरी होने और पैन और आधार कार्ड जैसे डॉक्यूमेंट के लिए आपका फॉर्म सत्यापित होने के बाद, आप नेट बैंकिंग, UPI, RTGS या NEFT जैसे पसंदीदा ट्रांसफर मोड के माध्यम से लंपसम फंड डिपॉज़िट कर सकते हैं.

अगर आप नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक रिटर्न चाहने वाले कम जोखिम वाले निवेशक हैं, तो आपको टाइम डिपॉज़िट अकाउंट पर विचार करना चाहिए. ये अकाउंट मार्केट एक्सपोज़र के बिना आपकी बचत को बढ़ाने में मदद करते हैं. आप टर्म डिपॉज़िट अकाउंट में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, जिस पर एक निश्चित ब्याज मिलता है. ये अकाउंट अन्य पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत उच्च रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न को जोड़ते हैं.