हम विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए व्यापक फाइनेंशियल प्लान बनाते हैं. अलग-अलग निवेश विकल्प चुनने से लेकर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने तक, इन्वेस्टमेंट करने से सावधानीपूर्वक प्लानिंग की आवश्यकता होती है. लेकिन आपकी मृत्यु के बाद आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का क्या होता है? म्यूचुअल फंड के लिए, नॉमिनी को आमतौर पर मृतक की म्यूचुअल फंड यूनिट प्राप्त होती है. लेकिन कुछ मामलों में, नॉमिनी कानूनी उत्तराधिकारी नहीं है. इसके परिणामस्वरूप सही स्वामित्व स्थापित करने के लिए लंबी कानूनी लड़ाई होती है. यह आर्टिकल बताता है कि जब आप मर जाते हैं तो आपके म्यूचुअल फंड को कौन मिलता है और नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी की बहस को हाइलाइट करता है. इन पैरामीटर को समझने से आपको बुद्धिमानी से चुनने और भविष्य के लिए तैयार करने में मदद मिलेगी.

• इन्वेस्टर की मृत्यु की स्थिति में, MF यूनिट को सूचीबद्ध नॉमिनी को ट्रांसफर किया जाता है.
  

• नॉमिनी तब तक कस्टोडियन की भूमिका निभाता है जब तक कि स्वामित्व अधिकार वाले कानूनी उत्तराधिकारी पर फंड पारित नहीं किया जाता है.

• अगर कोई नॉमिनी सूचीबद्ध नहीं है, तो यूनिट मृतक के वसीयत या सामान्य उत्तराधिकार कानून के आधार पर कानूनी उत्तराधिकारी को ट्रांसफर किए जाते हैं.

नॉमिनी और कानूनी उत्तराधिकारी के बीच के अंतर का ध्यान रखने से पहले, प्रत्येक का अर्थ समझना महत्वपूर्ण है. आसान शब्दों में, नॉमिनी वह व्यक्ति है जिसे आपने अपनी मृत्यु के बाद अपने म्यूचुअल फंड प्राप्त करने के लिए चुना है. जब आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो आपको अपने अकाउंट के लिए नॉमिनी नियुक्त करना होगा. यह आपके पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चे हो सकते हैं. आपके फंड के कस्टोडियन के रूप में, आपका नॉमिनी यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि आपका कॉर्पस उसके सही कानूनी उत्तराधिकारी तक पहुंच जाए. दूसरे शब्दों में, नॉमिनेशन नामित व्यक्ति पर स्वामित्व अधिकार प्रदान नहीं करता है.

दूसरी ओर, एक कानूनी उत्तराधिकारी एक ऐसा व्यक्ति है जिसे देश के उत्तरवर्ती कानूनों द्वारा आपके उत्तराधिकारी के रूप में मान्यता दी जाती है. कानूनी वारिस म्यूचुअल फंड सहित मृतक की सभी एसेट प्राप्त करने का हकदार होते हैं. 1925 का भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम एक कानूनी उत्तराधिकारी को मृत पति/पत्नी, बच्चों, माता-पिता या पौत्र-पौत्री के रूप में परिभाषित करता है. इस अधिनियम में 2005 में कानूनी उत्तराधिकारियों की श्रेणी में विवाहित बेटियों को भी शामिल करने के लिए संशोधित किया गया था.

समय-समय पर, भारतीय न्यायपालिका ने इन शर्तों के बारे में प्रचलित भ्रम और फाइनेंस की दुनिया में उनके महत्व के कारण नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी की बहस पर शासन किया है. लेकिन, न्यायालयों ने कानूनी वारिसों के पक्ष में शासन किया है, जिसमें यह बताया गया है कि उनके कानूनी अधिकारों ने नॉमिनी के अधिकारों को हटा दिया है.

यही कारण है कि निवेशकों के लिए नॉमिनी और कानूनी वारिसों के बीच के अंतरों को समझना महत्वपूर्ण है कि अगर उनकी मृत्यु हो जाती है तो वे अपने म्यूचुअल फंड को कौन प्राप्त करते हैं. यहां एक कॉम्प्रिहेंसिव नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी की तुलना दी गई है जो उनके सभी अंतरों को सफलतापूर्वक जोड़ती है.

आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में तीन प्रकार के क्लेम किए जा सकते हैं. ये 3 क्लेम कैटेगरी और जब उन्हें आपका निवेश प्राप्त होता है, तो नीचे दिए गए हैं:

• जॉइंट अकाउंट होल्डर: अगर अकाउंट जॉइंट अकाउंट है, तो आपकी मृत्यु के बाद आपके पार्टनर को फंड प्राप्त होता है. लेकिन, अगर सभी जॉइंट अकाउंट होल्डर मर जाते हैं, तो फंड सूचीबद्ध नॉमिनी को ट्रांसफर किए जाते हैं. अगर कोई नॉमिनी रजिस्टर्ड नहीं है, तो फंड कानूनी वारिस को ट्रांसफर किए जाते हैं.

• नॉमिनी: अगर कोई नॉमिनी SEBI के दिशानिर्देशों के अनुसार सूचीबद्ध है, तो म्यूचुअल फंड नॉमिनी को ट्रांसफर किए जाते हैं.

• कानूनी उत्तराधिकारी: अगर कोई नॉमिनी सूचीबद्ध नहीं है, तो फंड अकाउंट होल्डर के कानूनी उत्तराधिकारी को ट्रांसफर किए जाते हैं.

ध्यान दें: अगर एक से अधिक नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी हैं, तो उनकी आय को इनमें विभाजित किया जाता है.

कानूनी उत्तराधिकारी यह निर्धारित करना आसान है कि क्या आपकी मृत्यु से पहले आपके पास इच्छा है या नहीं. वसीयत एक कानूनी डॉक्यूमेंट है जो औपचारिक रूप से उन व्यक्तियों को हाइलाइट करता है जिन्हें आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट सहित अपने एसेट को प्रदान करना चाहते हैं. आसान शब्दों में, A आपको उस व्यक्ति को चुनने में मदद करेगा जो आपकी मृत्यु के बाद आपकी एसेट प्राप्त करेगा. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक नॉमिनी के अन्य सभी क्लेम को भी समाप्त करेगा.

अगर आपके पास इच्छा नहीं है, तो आपका म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपके अकाउंट में लिस्टेड नॉमिनी को ट्रांसफर कर दिया जाएगा. सेबी के विनियमों के अनुसार, सभी नए म्यूचुअल फंड निवेशकों को अकाउंट खोलते समय नॉमिनेशन सुविधा का विकल्प चुनना चाहिए या उससे बाहर निकलना चाहिए. मौजूदा अकाउंट की देय तारीख 30 जून 2024 थी. इन्वेस्टर इसे छोड़ सकते हैं, लेकिन ऐसा करने से इन्वेस्टर की असमय मृत्यु होने की स्थिति में भ्रम हो सकता है.

अपने म्यूचुअल फंड के लिए नॉमिनी को सूचीबद्ध करने से पहले नॉमिनी और कानूनी वारिस के बीच अंतर जानना महत्वपूर्ण है. यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कभी-कभी, नॉमिनी आपके कानूनी उत्तराधिकारी के समान हो सकता है. ऐसे मामलों में, एसेट ट्रांसफर की समस्या पूरी तरह से समाप्त हो जाती है. लेकिन, ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जहां नॉमिनी उचित कानूनी उत्तराधिकारी नहीं है. अगर ऐसा है, तो वास्तविक कानूनी उत्तराधिकारी को सही क्लेम करने के लिए लंबी कानूनी लड़ाई में शामिल होना पड़ सकता है. इसलिए, इन परेशानियों से बचने के लिए अपने कानूनी उत्तराधिकारी को आपके म्यूचुअल फंड नॉमिनी के रूप में सूचीबद्ध करना समझदारी भरा काम हो सकता है.


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