हाल के वर्षों में, भारत ने फिनटेक कंपनियों में तेज़ी से वृद्धि का अनुभव किया है. ये संस्थाएं इस बात को बदल रही हैं कि वित्तीय सेवाएं कैसे प्रदान की जाती हैं. नियोबैंक इस बदलाव का एक प्रमुख हिस्सा हैं. वे पारंपरिक बैंकों से अलग हैं और डिजिटल और टेक्नोलॉजी-आधारित समाधान प्रदान करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं. मुख्य रूप से, उनका लक्ष्य बैंकिंग को अधिक सुलभ और यूज़र-फ्रेंडली बनाना है.

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इन नियोबैंक में फिज़िकल ब्रांच नहीं हैं. वे आधुनिक बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए ऐप, ऑटोमेशन और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करते हैं. इस आर्टिकल में, आइए न्यूबैंक के अर्थ को विस्तार से समझें और देखें कि वे पारंपरिक बैंकों, भुगतान बैंकों और यहां तक कि डिजिटल बैंकों से कैसे अलग हैं.

• नियोबैंक पूरी तरह से डिजिटल हैं. ये बैंक विशेष रूप से मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन कार्य करते हैं.
• नियोबैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सामान्य बैंकिंग सेवाएं अकाउंट खोलना, पैसे ट्रांसफर, क्रेडिट कार्ड जारी करना और लोन का विस्तार करना हैं.
• RBI के नियमों के अनुसार, नियोबैंक के पास अपना बैंकिंग लाइसेंस नहीं हो सकता है. इसलिए, वे बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ सहयोग करते हैं.
• नियोबैंक पहली बार कमाई करने वालों को लक्षित करते हैं और उन्हें अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करते हैं.

नियोबैंक फाइनेंशियल संस्थान हैं. वे "एंटरली ऑनलाइन" का संचालन करते हैं और मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं. उनके पास फिज़िकल ब्रांच नहीं हैं, जो उन्हें 100% डिजिटल बनाती हैं. उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सामान्य सेवाएं हैं:

• अकाउंट खोलना
• पैसे ट्रांसफर
• भुगतान
• लेंडिंग
• डिपॉज़िट

इसके बाद, यह ध्यान रखना चाहिए कि RBI के नियमों के कारण, नियोबैंक स्वतंत्र रूप से कार्य नहीं कर सकते क्योंकि उन्हें अपना खुद का बैंकिंग लाइसेंस जारी नहीं किया जाता है. इस प्रकार, वे फाइनेंशियल सेवाएं और प्रॉडक्ट प्रदान करने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ पार्टनरशिप करते हैं.

नियोबैंक और पारंपरिक बैंक मुख्य रूप से सेवाएं प्रदान करने के अपने दृष्टिकोण में अलग-अलग होते हैं. HDFC या आईसीआईसीआई बैंक जैसे पारंपरिक बैंकों की ब्रांच और एटीएम हैं. वे व्यक्तिगत और डिजिटल बैंकिंग दोनों प्रदान करते हैं. नियोबैंक 100% डिजिटल हैं और ऑनलाइन या ऐप के माध्यम से सभी सेवाएं प्रदान करते हैं. अधिक समझ के लिए, आइए कुछ और अंतरों का अध्ययन करते हैं:

• शारीरिक उपस्थिति
  पारंपरिक बैंकों में ब्रांच और एटीएम होते हैं, जबकि नियोबैंक विशेष रूप से ऑनलाइन कार्य करते हैं.
• ग्राहक बेस
  नियोबैंक मुख्य रूप से मिलेनियल्स और जेन जेड को आकर्षित करते हैं. इस बीच, पारंपरिक बैंक सभी आयु वर्ग और बड़े बिज़नेस की सेवा करते हैं.
• फंड
  पारंपरिक बैंकों में बड़े फाइनेंशियल संसाधन होते हैं, जबकि नियोबैंक अभी भी बढ़ रहे हैं और उनके पास सीमित फंड हैं.
• टेक्नोलॉजी
  नियोबैंक इनोवेटिव टेक्नोलॉजी का उपयोग करते हैं. ये अपेक्षाकृत आसान, झंझट-मुक्त और अधिक यूज़र-फ्रेंडली मोबाइल ऐप प्रदान करते हैं.
• पर्सनलाइज़्ड सेवाएं
  पारंपरिक बैंक रिलेशनशिप मैनेजर जैसी पर्सनलाइज़्ड सेवाएं प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर नियोबैंक प्रदान नहीं करते हैं.

अधिकांश के लिए, नियोबैंक और डिजिटल बैंक शब्द समान हैं. लेकिन, ये दोनों संस्थाएं अलग-अलग काम करती हैं और अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा करती हैं. डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों के ऑनलाइन एक्सटेंशन हैं. वे बड़े फाइनेंशियल संस्थानों का समर्थन करते हैं और उनकी कुछ फिज़िकल ब्रांच भी हो सकती हैं. इस तरह, वे ऑनलाइन और ऑफलाइन सेवाओं का मिश्रण प्रदान करते हैं.

नियोबैंक बिना शारीरिक उपस्थिति के पूरी तरह से ऑनलाइन कार्य करते हैं. उनका ध्यान केवल ऐप और वेबसाइट के माध्यम से सेवाएं प्रदान करने पर है. अधिकांश रूप से, वे ऐसे ग्राहक की सेवा करते हैं जो किसी भी शाखा में जाए बिना पूरी तरह से डिजिटल अनुभव लेना पसंद करते हैं.

इसके अलावा, हम नियोबैंक की तुलना "भुगतान बैंक" के साथ भी कर सकते हैं. भुगतान बैंक RBI द्वारा विनियमित किए जाते हैं और केवल डिपॉज़िट और ट्रांसफर जैसी बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं. वे लोन या क्रेडिट कार्ड प्रदान नहीं कर सकते हैं. तुलना में, नियोबैंक क्रेडिट कार्ड जारी करने और लोन प्रदान करने जैसी कई सेवाएं प्रदान करते हैं.

नियोबैंक 100% डिजिटल फाइनेंशियल संस्थान हैं. वे फिज़िकल ब्रांच के बिना काम करते हैं जो उन्हें ओवरहेड लागत पर पैसे बचाने में मदद करते हैं. मुख्य रूप से, ये बैंक मोबाइल ऐप के माध्यम से तकनीकी-आधारित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं. क्योंकि वे RBI से बैंकिंग लाइसेंस नहीं प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए अधिकांश नियोबैंक पारंपरिक बैंकों के साथ पार्टनर हैं.

विशेष रूप से, नियोबैंक "कोई शुल्क नहीं" के साथ अकाउंट प्रदान करते हैं और उन युवाओं को लक्षित करते हैं जो बस पैसे अर्जित करना शुरू कर रहे हैं. इसके अलावा, वे ऐसी सेवाएं प्रदान करते हैं जो इन व्यक्तियों को अपने क्रेडिट इतिहास, जैसे छोटे लोन या क्रेडिट कार्ड बनाने में मदद करते हैं. इस तरह, नियोबैंक युवाओं को अच्छा क्रेडिट स्कोर स्थापित करने में मदद करते हैं, जो बड़े लोन लेने या बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है.

वे कैसे कार्य करते हैं, इस बारे में अधिक स्पष्टता के लिए, इन बिंदुओं को चेक करें:

• नियोबैंक मोबाइल ऐप के माध्यम से टेक्नोलॉजी-आधारित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं.
• वे ग्राहक फंड और लेंडिंग को संभालने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ पार्टनरशिप करते हैं.
• नियोबैंक ग्राहक के अनुभव और संतुष्टि पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं.
• वे सेवाओं को पर्सनलाइज़ करने और बेहतर बनाने के लिए ग्राहक डेटा पर भी भरोसा करते हैं.

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