नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) विभिन्न बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए टियर 1 और टियर 2 अकाउंट प्रदान करता है. टियर 1 को विशेष रूप से फंड तक सीमित एक्सेस के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि टियर 2 एक सुविधाजनक सेविंग अकाउंट के समान होता है जो आसान डिपॉज़िट और निकासी की अनुमति देता है.
NPS टियर 1 और टियर 2: समानताएं
NPS टियर 1 और टियर 2 दोनों समानताएं शेयर करते हैं.
- वे दोनों ही फंड मैनेजर और स्कीम के समान शुल्क और विकल्प शेयर करते हैं.
- दोनों में एक ही पेंशन फंड मैनेजर (PFM) शुल्क (0.01%), कस्टोडियन शुल्क (0.0032%), और प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन पर POP शुल्क शामिल होते हैं.
- आपके पास PFM और फंडिंग विकल्पों में पोर्ट करने की सुविधा है.
टियर 1 और टियर 2 NPS के बीच अंतर
| विशेषताएं | टियर 1 | टियर 2 |
| उद्देश्य | रिटायरमेंट सेविंग प्लान | रेगुलर सेविंग प्लान |
| योग्यता | 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच भारतीय नागरिक होना चाहिए. | NPS टियर 1 में एनरोल होना चाहिए |
| लॉक-इन अवधि | 60 वर्ष की आयु तक | कोई लॉक-इन अवधि नहीं |
| निकासी | केवल 60 वर्ष की आयु के बाद | किसी भी समय |
| न्यूनतम योगदान | ₹1,000 प्रति फाइनेंशियल वर्ष | ₹250 प्रति फाइनेंशियल वर्ष |
| टैक्स लाभ | आप सेक्शन 80CCD(1) के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कटौती और सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹ 50,000 की कटौती के लिए योग्य हैं | कोई टैक्स लाभ नहीं |
| स्कीम की मेच्योरिटी | जब सब्सक्राइबर 60 वर्ष की आयु लेते हैं (कॉर्पस का 60% एकमुश्त भुगतान के रूप में भुगतान किया जाता है, और 40% का उपयोग एन्युटी प्लान खरीदने के लिए किया जाना चाहिए) | लागू नहीं |
| निवेश का विकल्प | ऐक्टिव या ऑटो-चॉइस | ऐक्टिव चॉइस |
| एन्युटी | कॉर्पोस का 40% | कोई सीमा नहीं |
| अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क | लागू हो तो | लागू नहीं |
| आंशिक निकासी | केवल 25% की अनुमति है, जिसके लिए आपको NPS में इन्वेस्ट करने के 3 वर्ष पूरे करने होंगे | ऐसी कोई शर्त नहीं है |
NPS टियर 1 और टियर 2 में इन्वेस्ट करने के क्या लाभ हैं?
NPS एक सरकारी समर्थित निवेश स्कीम है जिसमें गारंटीड रिटर्न और लॉन्ग-टर्म सिक्योरिटी होती है. NPS टियर 1 और NPS टियर 2 के लिए इसके कुछ महत्वपूर्ण लाभ यहां दिए गए हैं :
- निवेशक इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 CCD के तहत टैक्स लाभ और कमी का लाभ उठा सकते हैं.
- इन्वेस्टर अपना एसेट एलोकेशन चुन सकते हैं और दोनों फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं.
- इसके न्यूनतम योगदान की आवश्यकताओं के कारण, यह निवेशकों की विस्तृत रेंज के लिए उपलब्ध है.
- उन्हें प्रोविडेंट फंड मैनेजर (पीएफएम) द्वारा मैनेज किया जाता है, जो कम जोखिम के साथ आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है.
अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.85% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
NPS टियर 1 और टियर 2 टैक्स लाभ क्या हैं?
NPS टियर 1 NPS टियर 2 के विपरीत टैक्स लाभ के लिए योग्य है . यहां कुछ महत्वपूर्ण टैक्स लाभ दिए गए हैं, जिन्हें इन्वेस्टर को नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश करने की योजना बनाने से पहले विचार करना चाहिए.
- आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम करने के लिए ₹ 1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं.
- ₹ 1.5 लाख के अलावा, आप सेक्शन 80 सीसीडी (1बी) के तहत ₹ 50,000 तक के अपने निवेश के लिए अतिरिक्त टैक्स लाभ भी क्लेम कर सकते हैं.
- इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCD (1B) के तहत निवेशक के नियोक्ता द्वारा टैक्स कटौती का प्रावधान भी है, जिसका मतलब है कि केवल वेतनभोगी व्यक्ति ही इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं.
राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर 1 बनाम टियर 2: कौन सा बेहतर विकल्प है?
अब प्रश्न आता है: आपको NPS टियर 1 बनाम टियर 2 के बीच क्या चुनना चाहिए?
अगर आप लॉन्ग-टर्म स्थिरता और सुरक्षित रिटायरमेंट की तलाश कर रहे हैं, तो NPS टियर 1 आपकी पसंद हो सकती है.
इसके अलावा, अगर आप अपने पैसे निकालने और लॉक-इन अवधि (टियर 1 में 60 वर्षों के मामले में) से प्रतिबंधित नहीं होना चाहते हैं, तो आप अपनी राशि का कुछ हिस्सा टियर 2 में निवेश कर सकते हैं, जो दुर्घटनाओं या विवाह जैसी फाइनेंशियल एमरजेंसी से निपटने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है.
अंत में, दो अकाउंट के बीच का विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश की प्राथमिकताओं और फ्लेक्सिबिलिटी के स्तर पर निर्भर करता है.
इसके अलावा, बजाज फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम एक और आकर्षक विकल्प है, जो महत्वपूर्ण रिटर्न का लाभ उठाते हुए प्रति वर्ष 8.85% तक की ब्याज दरें प्रदान करता है.
निष्कर्ष
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) दो अलग-अलग प्रकार के अकाउंट प्रदान करती है: टियर 1 और टियर 2. टियर 1 टैक्स लाभ और 60 तक लॉक-इन अवधि के साथ लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग को पूरा करती है. टियर 2 बिना किसी लॉक-इन के सुविधा प्रदान करता है, लेकिन टैक्स लाभ की कमी होती है. सही विकल्प चुनना आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है. रिटायरमेंट सिक्योरिटी और टैक्स सेविंग के लिए टियर 1 का विकल्प चुनें. शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों और फंड तक आसान एक्सेस के लिए टियर 2 चुनें. निर्णय लेने से पहले अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें.
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