जोखिम निवेश का एक हिस्सा हैं. प्रत्येक फाइनेंशियल प्रोडक्ट के अपने जोखिम कारकों का एक सेट होता है, जबकि अन्य कारक पूरे मार्केट के लिए सामान्य होते हैं. FDs जैसे इंस्ट्रूमेंट के लिए, निवेश में जोखिम कारक न्यूनतम हैं. लेकिन, स्टॉक और विकल्पों जैसे अन्य लोगों के लिए, जोखिम काफी हो सकते हैं. आमतौर पर, उच्च जोखिम एक्सपोजर उच्च रिटर्न की संभावना से जुड़ा होता है. इसके बाद, अनुभवी इन्वेस्टर जानते हैं कि लाभ अर्जित करने के लिए जोखिमों को कैसे मैनेज करें.

• मार्केट जोखिम अनिवार्य हैं, लेकिन बेहतर मार्केट नॉलेज और ट्रेंड एनालिसिस के साथ इसे मैनेज किया जा सकता है.
• कॉलेबल बॉन्ड कॉल जोखिम प्रस्तुत करते हैं, जबकि करेंसी जोखिम विदेशी निवेश से संबंधित है.
• ऑप्टिमम डाइवर्सिफिकेशन एलोकेशन जोखिम और महंगाई के जोखिम को मैनेज करने में मदद.

निवेश में मार्केट रिस्क फैक्टर उन संभावनाओं को दर्शाता है जिन्हें मार्केट में गिरावट के कारण आपके निवेश में अस्थिरता या कम प्रदर्शन का अनुभव हो सकता है. संक्षेप में, यह उन कारकों के कारण होने वाले नुकसान की संभावनाओं को दर्शाता है जो मार्केट परफॉर्मेंस को प्रभावित करते हैं, न कि केवल एक विशिष्ट निवेश.

कैसे बचें: मार्केट रिस्क अधिक या कम अनिवार्य है क्योंकि यह व्यक्तिगत निवेशकों के नियंत्रण से परे मैक्रो फोर्स के कारण होता है. लेकिन, मार्केट जोखिम के बारे में जानकारी प्राप्त करना और समग्र मार्केट कैसे काम करता है, इसके बारे में जानकारी प्राप्त करना. भू-राजनीतिक घटनाओं, ब्याज दरों और महंगाई जैसे कारकों की निगरानी करना भी आपके निवेश और ट्रेडिंग रणनीतियों को एडजस्ट करने में महत्वपूर्ण हो सकता है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

कुछ बॉन्ड में बॉन्ड सेल एग्रीमेंट में एक कॉल-बैक विकल्प होता है. जारीकर्ता कंपनी पहले बॉन्ड का पुनर्भुगतान करने के लिए इस कॉल विकल्प का उपयोग कर सकती है. जब बॉन्ड रिडीम किया जाता है, तो जारीकर्ता निवेशक को मूल राशि का पुनर्भुगतान करता है और कूपन (ब्याज) का भुगतान करना बंद कर देता है. आमतौर पर, बॉन्ड जारीकर्ता कॉल विकल्प का उपयोग करते हैं, अगर वर्तमान बॉन्ड पर लागू कूपन दर भविष्य में भुगतान करने की अपेक्षा से कम है. कॉल विकल्प निवेश में एक जोखिम कारक बन जाता है क्योंकि अब आपको कम ब्याज दर पर अपने कॉर्पस को दोबारा इन्वेस्ट करना होगा. इसके अलावा, आप आगामी कूपन आय को खो देते हैं.

से कैसे बचें: अगर आप तुरंत रहन-सहन के खर्चों को पूरा करने के लिए कूपन आय पर भरोसा करते हैं, तो कॉलेबल बॉन्ड से बचें. इसके बजाय नॉन-कलेबल बॉन्ड, डेट फंड और ETF में निवेश करें.

महंगाई का जोखिम वह जोखिम है कि महंगाई दर में वृद्धि के कारण निवेश पर रिटर्न की दर बढ़ जाएगी. अगर किसी निश्चित निवेश पर रिटर्न की दर महंगाई दर से कम हो जाती है, तो निवेश से आपका वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है. वास्तविक रिटर्न आपकी उपज की खरीद शक्ति है. इसलिए, महंगाई के जोखिम को आमतौर पर खरीद शक्ति जोखिम के रूप में भी जाना जाता है.

कैसे बचें: आप अपने पोर्टफोलियो में महंगाई को जोड़कर निवेश में इस जोखिम कारक को कम कर सकते हैं. आमतौर पर महंगाई के लिए गोल्ड, कमोडिटी और रियल एस्टेट शामिल हैं. इन एसेट में विविधता आपके पोर्टफोलियो के रिटर्न के मौसम की महंगाई के दबाव में मदद कर सकती है और आपके वास्तविक रिटर्न की वैल्यू को सुरक्षित कर सकती है.

जैसा कि नाम से पता चलता है, एलोकेशन रिस्क वह जोखिम है जो अनुचित एसेट एलोकेशन मिक्स के कारण होता है. फाइनेंशियल एक्सपर्ट के अनुसार, बैलेंस्ड मिक्स आपके पोर्टफोलियो के रिटर्न पर अस्थिरता के प्रभाव को कम करने और निवेश में जोखिम कारकों को मैनेज करने में मदद कर सकता है. उदाहरण के लिए, अधिकांश विशेषज्ञ आपके 20 और 30 के दशक में इक्विटी-केंद्रित पोर्टफोलियो का सुझाव देते हैं क्योंकि आपके पास संभावित नुकसान से रिकवर करने के लिए पर्याप्त समय है. लेकिन, जैसे-जैसे आपकी आयु और रिटायरमेंट के पास है, आपके पोर्टफोलियो को फिक्स्ड-इनकम एसेट में बदलना समझदारी है, ताकि जनरेट किए गए रिटर्न को सुरक्षित रखा जा सके और अनावश्यक अस्थिरता से जुड़े नुकसान से बचाया जा सके.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

जब आप विदेशी एसेट में निवेश करते हैं, तो आप अपने आप को करेंसी रिस्क या फॉरेन एक्सचेंज रिस्क का सामना करते हैं. करेंसी जोखिम के तहत, एक्सचेंज दरों में बदलाव के कारण आपके निवेश को नुकसान या कम प्रदर्शन हो सकता है. आइए करेंसी जोखिम को बेहतर तरीके से समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं. मान लीजिए कि आपने भारत से US मार्केट में निवेश किया है और US डॉलर (USD) का मूल्य भारतीय रुपये (₹) के खिलाफ बढ़ता है. रुपये की शर्तों में आपका निवेश बढ़ जाएगा. लेकिन, अगर USD ₹ के खिलाफ डेप्रिसिएशन होता है, तो रुपी टर्म में आपकी निवेश वैल्यू भी कम हो जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप US मार्केट के पॉजिटिव परफॉर्मेंस के बावजूद नुकसान होगा.

कैसे बचें: करेंसी हेजिंग एक विवेकपूर्ण रणनीति है जिसे अंतर्राष्ट्रीय निवेश रिटर्न पर एफएक्स दर के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए. आप फॉरवर्ड कॉन्ट्रैक्ट जैसे इंस्ट्रूमेंट के साथ निवेश में इस जोखिम कारक को कम कर सकते हैं. फॉरवर्ड कॉन्ट्रैक्ट भविष्य की तारीख पर पूर्वनिर्धारित कीमत पर करेंसी बेचने का एक एग्रीमेंट है. विकल्प और स्पॉट कॉन्ट्रैक्ट भी करेंसी-हेजिंग इंस्ट्रूमेंट हैं.

लिक्विडिटी जोखिम वह जोखिम है जिसे आप सिक्योरिटी के लिए सीमित संख्या के खरीदारों के कारण अपने निवेश को तेज़ी से रिडीम नहीं कर पाएंगे. आसान शब्दों में, आप अपने निवेश को कैश में लिक्विडेट नहीं कर पाएंगे. निवेश में लिक्विडिटी जोखिम कारक आपको कम बिक्री मूल्य के लिए सेटल करने और नुकसान करने के लिए बाध्य कर सकते हैं. आमतौर पर, जब निवेशक भयंकर बिक्री कर रहे हैं, तो अत्यधिक आर्थिक तनाव के समय लिक्विडिटी जोखिम पैदा होता है.

कैसे बचें: निवेश में इस जोखिम कारक से बचने का एक तरीका है कम लिक्विडिटी वाले इन्वेस्टमेंट से दूर रहना. आमतौर पर, थीमेटिक ईटीएफ और फिजिकल रियल एस्टेट जैसे इन्वेस्टमेंट की लिक्विडिटी कम होती है.

इन्वेस्ट करने का कार्य रिटर्न के वादे के साथ-साथ जोखिमों की संभावना भी प्रदान करता है. एक निवेशक के रूप में, आप निवेश में विभिन्न जोखिम कारकों को अनदेखा कर सकते हैं. आपकी निवेश स्ट्रेटजी को इन जोखिमों को ध्यान में रखना चाहिए और निवेश से आपके लाभ को अधिकतम करने के लिए उन्हें मैनेज करने के तरीके तैयार करना चाहिए.