फाइनेंशियल विशेषज्ञ फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़, इक्विटी और गोल्ड के विभिन्न मिश्रण के साथ विविध पोर्टफोलियो की सलाह देते हैं, ताकि अचानक मंदी और मार्केट में बदलाव से खुद को सुरक्षित किया जा सके. मिश्रण में गोल्ड जोड़ने से इक्विटी जैसे अन्य मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट, काउंटरबैलेंसिंग एसेट के रूप में कार्य करने और रिटर्न की वैल्यू को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है. इस आर्टिकल में, हम देखते हैं कि आपको अपने पोर्टफोलियो से गोल्ड में कितना निवेश करना चाहिए और ऐसा क्यों करना समझदारी भरा है.

• गोल्ड एक सुरक्षित हेवन एसेट है जो मूल्य के स्टोर के रूप में कार्य करता है और महंगाई के दबावों के खिलाफ अच्छा हेजिंग प्रदान करता है.
• आदर्श रूप से, इन्वेस्टर को अपने पोर्टफोलियो का 10%-15% गोल्ड में आवंटित करना चाहिए.
• इन्वेस्टर विभिन्न गोल्ड एलोकेशन स्ट्रेटेजी का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी आयु, लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता क्षमता और निवेश की अवधि के आधार पर अपने एलोकेशन को संशोधित कर सकते हैं.

सदियों से, गोल्ड का उपयोग निवेश वाहन के रूप में किया गया है. पीले मेटल ने पीढ़ियों के लिए एक लोकप्रिय और पसंदीदा निवेश एवेन्यू बनने के लिए वैल्यू का स्टोर के रूप में काम किया है. पारंपरिक रूप से, लोगों ने एसेट में निवेश करने के लिए गोल्ड ज्वेलरी, आभूषण, बार और सिक्के खरीदे. लेकिन, हाल के समय में यह प्राथमिकता बदल गई है. आज, लोग डिजिटल गोल्ड में निवेश करते हैं, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और गोल्ड ETF खरीदते हैं, ताकि आप अपनी कीमती मेटल को फिज़िकल रूप में रखने से बच सकें.

इन्वेस्टर अक्सर सोचते हैं कि अपने पोर्टफोलियो में गोल्ड में कितना निवेश करें. इसका जवाब आसान है: आपके निवेश पोर्टफोलियो में गोल्ड जोड़ना अच्छा डाइवर्सिफिकेशन लाभ प्रदान करता है. गोल्ड का अन्य एसेट क्लास के साथ कम संबंध है. दूसरे शब्दों में, जब स्टॉक और बॉन्ड में गिरावट आती है, तो गोल्ड की कीमतें बढ़ जाती हैं. इसके अलावा, गोल्ड आपके पोर्टफोलियो में महंगाई के रूप में कार्य करता है और करेंसी की अस्थिरता से सुरक्षा करता है. जब महंगाई बढ़ती है, तो पैसे की खरीद क्षमता का मूल्यांकन करना, गोल्ड की कीमतें भी बढ़ती हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो के रिटर्न की सुरक्षा होती है.

हालांकि हमने आपके पोर्टफोलियो में गोल्ड जोड़ने के लाभ निर्धारित किए हैं, लेकिन वास्तविक प्रश्न यह है कि आपको गोल्ड में कितना पोर्टफोलियो निवेश करना चाहिए. अधिकांश विशेषज्ञ आपके पोर्टफोलियो के 10%-15% तक गोल्ड को सीमित करने का सुझाव देते हैं, लेकिन आपको चुनने से पहले अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और समय सीमा सहित कई कारकों पर विचार करना चाहिए. यहां तीन एलोकेशन स्ट्रेटजी की लिस्ट दी गई है, ताकि आप यह समझ सकें कि आपके पोर्टफोलियो में कितना निवेश किया जाना चाहिए:

एलोकेशन स्ट्रेटजी 1: 5%-10% एलोकेशन दृष्टिकोण

यह एलोकेशन स्ट्रेटजी उन लोगों के लिए आकर्षक है जो देश के भविष्य के आर्थिक विकास के बारे में विश्वास रखते हैं, लेकिन अभी भी उन्हें अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में कुछ हेजिंग जोड़ना चाहते हैं, जिसके परिणामस्वरूप मार्केट में गिरावट आती है. इस मामले में, आप अपने कुल पोर्टफोलियो निवेश का 5% से 10% गोल्ड में आवंटित करते हैं. इसलिए अगर आपका कुल पोर्टफोलियो ₹ 50 लाख है, तो आप गोल्ड इन्वेस्टमेंट के लिए ₹ 25,000 से ₹ 50,000 तक समर्पित करते हैं.

एलोकेशन स्ट्रेटजी 2: 15%-25% एलोकेशन दृष्टिकोण

ऐसे निवेशक जो देश के आर्थिक दृष्टिकोण के बारे में संदेह रखते हैं और आने वाली आर्थिक मंदी की संभावना खोजते हैं, वे अपने गोल्ड एक्सपोज़र को बढ़ा सकते हैं. गोल्ड और गोल्ड से संबंधित एसेट को 15%-25% आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो को संभावित मार्केट डाउनटर्न से बचाने में मदद मिलती है जो इक्विटी रिटर्न को प्रभावित करते हैं.

एलोकेशन स्ट्रेटजी 3: 30%-50% एलोकेशन दृष्टिकोण

जब मार्केट की स्थितियां बढ़ते सरकारी उधार, महंगाई की दरें बढ़ जाती हैं और भारतीय रुपये का मूल्यांकन तेज़ आर्थिक गिरावट की ओर करते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा गोल्ड इन्वेस्टमेंट में आवंटित करने में आरामदायक महसूस हो सकता है. इक्विटी में कमी से बचने के लिए, आप गोल्ड में अपने पोर्टफोलियो का 30% से 50% इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं.

आपके पोर्टफोलियो से गोल्ड में कितना निवेश करना चाहिए, इसका मूल्यांकन करते समय, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप समय-समय पर अपना एलोकेशन बदल सकते हैं और उसे संशोधित कर सकते हैं. हालांकि 30%-50% गोल्ड एलोकेशन मार्केट डाउनटर्न के दौरान इक्विटी जोखिम को रोक सकता है, लेकिन मार्केट रिकवर होने के बाद यह समान रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है. मार्केट में बदलाव होता है, और नियमित अंतराल पर अपने गोल्ड इन्वेस्टमेंट को रीलोकेट करके इन बदलावों के साथ तालमेल बनाए रखना आवश्यक है. इसके अलावा, गोल्ड एक मूल्यवान हेजिंग टूल है, लेकिन इंटेंस या पूर्ण गोल्ड कंसंट्रेशन वाला पोर्टफोलियो ऑल-स्टॉक पोर्टफोलियो की तरह असुरक्षित है. याद रखें कि सफल इन्वेस्टमेंट की कुंजी डाइवर्सिफिकेशन है.

आमतौर पर, विशेषज्ञों का सुझाव है कि आपके पोर्टफोलियो का 15% गोल्ड में आवंटित करें. अगर आप हाई-रिस्क निवेशक हैं, तो आप गोल्ड में 10% निवेश कर सकते हैं और शेष 5% को इक्विटी में आवंटित कर सकते हैं. दिन के अंत में, आपको अपने पोर्टफोलियो से गोल्ड में पूरी तरह से कितना निवेश करना चाहिए, यह आपकी आयु, लक्ष्यों, समय की अवधि और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है. याद रखें, आपके पोर्टफोलियो में सोने का उचित आवंटन आपके निवेश की वैल्यू को सुरक्षित करने के लिए मार्केट स्लंप और महंगाई के दबाव से बचा सकता है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.