इंस्टेंट पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड क्रेडिट होते हैं, जहां आपको सिक्योरिटी के रूप में कोई कोलैटरल नहीं रखना पड़ता है. इस लोन की कोलैटरल-मुक्त प्रकृति के कारण, यह सिक्योरिटी वाले लोन की तुलना में लोनदाता के लिए थोड़ा अधिक जोखिम रखता है. जब आप इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपके लोन को देने से पहले कई कारकों पर विचार किया जाता है. NBFC और बैंकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण विचारों में से एक उधारकर्ताओं का क्रेडिट स्कोर है क्योंकि यह उनके पुनर्भुगतान इतिहास का सूचक है.

कम CIBIL इंस्टेंट लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन यह सही दृष्टिकोण के साथ संभव है. NBFC या डिजिटल लोनदाता जैसे कम क्रेडिट स्कोर के लिए लोन में विशेषज्ञता रखने वाले लोनदाता का विकल्प चुनें. अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए एक मजबूत को-एप्लीकेंट या गारंटर प्रदान करें. पुनर्भुगतान क्षमता का आश्वासन देने के लिए अन्य आय स्रोतों को हाइलाइट करें. गोल्ड या सिक्योर्ड पर्सनल लोन जैसे कोलैटरल-आधारित लोन व्यवहार्य विकल्प हैं. कम CIBIL स्कोर के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करने वाले रिसर्च लोनदाता, और भविष्य की क्रेडिट योग्यता को बेहतर बनाने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करते हैं.

CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है?

लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते समय आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है. यहां जानें क्यों:

• लोनदाता इसका उपयोग लेंडिंग के जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं.
• उच्च स्कोर कम ब्याज दरों सहित बेहतर लोन शर्तों को सुनिश्चित करते हैं.
• कम स्कोर से क्रेडिट एक्सेस करना मुश्किल या महंगा हो जाता है.
• इंस्टेंट लोन कम CIBIL के लिए, लोनदाता कड़ी शर्तें लगा सकते हैं, जिससे आसान उधार लेने के लिए अच्छा स्कोर बनाए रखना आवश्यक हो जाता है.

कम CIBIL स्कोर के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन कैसे काम करता है?

कम CIBIL स्कोर के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन केवल क्रेडिट स्कोर के अलावा अन्य कारकों का आकलन करके काम करते हैं. लोनदाता एप्लीकेंट की आय, रोज़गार की स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करते हैं. इन लोन में अक्सर अधिक ब्याज दरें और कड़ी शर्तें होती हैं. एप्लीकेंट को कोलैटरल प्रदान करना पड़ सकता है या उनके पास गारंटर हो सकता है. लोन राशि आमतौर पर कम होती है, और पुनर्भुगतान अवधि कम होती है. ऐसे लोन का समय पर पुनर्भुगतान करने से समय के साथ क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है.

कम CIBIL स्कोर के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन विकल्प

इन विकल्पों के साथ कम CIBIL स्कोर के लिए तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है:

• NBFCs और फिनटेक लोनदाता: इन लोनदाता की अक्सर क्रेडिट आवश्यकताएं कम होती हैं.
• कोलैटरल-आधारित लोन: गोल्ड या फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे एसेट प्रदान करने से अप्रूवल प्राप्त हो सकता है.
• को-एप्लीकेंट या गारंटर लोन: अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ गारंटर को शामिल करने से अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार हो सकता है.
  अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करते हुए तेज़ फंड एक्सेस करने के लिए इन विकल्पों को देखें.

CIBIL स्कोर को कौन से कारक कम करते हैं

CIBIL स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का एक महत्वपूर्ण संकेतक है. यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो किसी व्यक्ति के CIBIL स्कोर को कम कर सकते हैं

• देरी से या छूटे हुए भुगतान: लोन या क्रेडिट कार्ड पर समय पर भुगतान नहीं करने से स्कोर महत्वपूर्ण रूप से कम हो जाता है. एक बार भुगतान करने से भी बुरा प्रभाव पड़ सकता है.
• उच्च क्रेडिट उपयोग रेशियो: अपनी क्रेडिट लिमिट के बड़े हिस्से (30% से अधिक) का उपयोग करने से क्रेडिट पर उच्च निर्भरता का संकेत मिलता है और स्कोर कम होता है.
• लोन डिफॉल्ट या सेटलमेंट: लोन पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट करना या उधार ली गई राशि से कम लोन सेटल करना, मूल रूप से खराब फाइनेंशियल मैनेजमेंट को दर्शाता है.
• बार-बार क्रेडिट एप्लीकेशन: कम अवधि के भीतर कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से लोनदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं.
• पुराना क्रेडिट अकाउंट बंद करना: पुराने क्रेडिट अकाउंट लंबी क्रेडिट हिस्ट्री में योगदान देते हैं, जिससे अच्छा स्कोर बनाए रखने में मदद मिलती है. उन्हें बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम हो सकती है और आपका स्कोर कम हो सकता है.
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां: अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां हैं, जैसे गलत लोन विवरण या धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन, तो आपका स्कोर कम हो सकता है.
• को-साइनिंग या लोन की गारंटी: अगर आप किसी के लिए लोन पर को-साइन करते हैं और वे डिफॉल्ट करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है.
• बकाया क्रेडिट कार्ड बैलेंस: क्रेडिट कार्ड पर उच्च बकाया बैलेंस रखने से आपका स्कोर कम हो सकता है, भले ही आप न्यूनतम देय राशि का भुगतान करते हों.
• लोन रिजेक्शन: अगर लोनदाता अक्सर आपकी क्रेडिट एप्लीकेशन को अस्वीकार करते हैं, तो यह फाइनेंशियल अस्थिरता का संकेत देता है और आपके स्कोर को और कम करता है.

कम CIBIL स्कोर के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन क्यों चुनें

कम CIBIL लोन ऑफर के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन का विकल्प चुनना:

• तुरंत अप्रूवल: एमरजेंसी स्थितियों के लिए फंड तुरंत डिस्बर्स किए जाते हैं.
• सुविधाजनक लोनदाता: NBFCs और फिनटेक कम क्रेडिट प्रोफाइल को पूरा करते हैं.
• कस्टमाइज़्ड शर्तें: कोलैटरल या गारंटर आधारित विकल्पों से एक्सेसिबिलिटी सुनिश्चित होती है.
  यह इसे तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प बनाता है.

कम CIBIL स्कोर के साथ तुरंत लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आवश्यक डॉक्यूमेंट लोनदाता की शर्तों के आधार पर अलग-अलग होते हैं. कम CIBIL के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, इन डॉक्यूमेंट को तैयार करना एक अच्छा विचार है:

• KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लैटर /NREGA जॉब कार्ड
• पैन कार्ड
• कर्मचारी ID कार्ड
• पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
• पिछले 3 महीनों की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• पाइप्ड गैस बिल
• पेंशन ऑर्डर
• नियोक्ता द्वारा जारी किए गए आवास आवंटन का पत्र
• प्रॉपर्टी / नगरपालिका टैक्स की रसीद
• यूटिलिटी बिल

नियमित पर्सनल लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए 685 का CIBIL स्कोर आवश्यक है. लेकिन, आपको हमारे इंस्टा पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर जानने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि हम आपको ऑफर देने से पहले क्रेडिट चेक करते हैं. मौजूदा ग्राहक के पास पहले से ही प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर हो सकते हैं. नए ग्राहक के लिए, हम आपके क्रेडिट स्कोर, पेबैक हिस्ट्री आदि जैसे कई कारकों पर विचार करके प्री-असाइन्ड लिमिट जनरेट करते हैं.

इंस्टा पर्सनल लोन कैसे काम करता है, यह यहां दिया गया है

इंस्टा पर्सनल लोन मौजूदा और नए ग्राहक दोनों के लिए उपलब्ध है. अपनी प्रोफाइल के आधार पर, आपको अतिरिक्त डॉक्यूमेंट सबमिट करने पड़ सकते हैं.

मौजूदा ग्राहक के मामले में

हमारे मौजूदा ग्राहक के लिए हमारे पास प्री-अप्रूव्ड इंस्टा पर्सनल लोन ऑफर हैं, जिन्हें वे केवल फोन नंबर और OTP के साथ ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

उदाहरण के लिए, प्रिया के पास पहले से ही इंस्टा EMI कार्ड है और यह जानना चाहते हैं कि उनके पास बजाज फाइनेंस से प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट लोन ऑफर है या नहीं. वह इंस्टा पर्सनल लोन पेज पर जा सकती है और 'ऑफर चेक करें' पर क्लिक करके अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज कर सकती है. फिर वह स्क्रीन पर अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर देख पाएगी. प्रिया अब लोन के लिए तुरंत या बाद में अप्लाई करने का विकल्प है. वे ऑफर से कम राशि भी चुन सकते हैं और अपनी एप्लीकेशन के साथ आगे बढ़ सकते हैं.

नए ग्राहक के मामले में

इंस्टा पर्सनल लोन ऑफर चाहने वाले नए ग्राहक को अतिरिक्त पेपरवर्क भेजने और CIBIL चेक करने की आवश्यकता हो सकती है.

उदाहरण के लिए, अवनी को बजाज फाइनेंस के मौजूदा ग्राहक नहीं होने के बावजूद इंस्टा पर्सनल लोन चाहिए. वे "ऑफर चेक करें" पर क्लिक कर सकते हैं और अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज कर सकते हैं. वह स्क्रीन पर प्री-असाइन्ड लोन लिमिट देख पाएगी. अब अवनी के पास एप्लीकेशन प्रोसीज़र के साथ आगे बढ़ने का विकल्प है, जिसके लिए पांच मिनट से कम समय की आवश्यकता होती है. उसे अपनी प्रोफाइल के आधार पर KYC डॉक्यूमेंट या बैंक स्टेटमेंट सबमिट करने की आवश्यकता हो सकती है.

अगर कोई ऑफर दिखाई नहीं दे रहा है

अगर आपको कोई ऑफर नहीं दिख रहा है या आपको पहले से तय लिमिट से अधिक लोन राशि की आवश्यकता है, तो आप हमारे नियमित पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प चुन सकते हैं. इसमें 5 मिनट से कम समय लगता है.

अंत में, आपको हमारे इंस्टा पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए अपना CIBIL स्कोर चेक करने की आवश्यकता नहीं है. लेकिन, आप अभी भी अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए कदम उठा सकते हैं, क्योंकि यह आपको लोन पर बेहतर डील प्राप्त करने में मदद कर सकता है. उच्च CIBIL स्कोर के साथ, आपको कम ब्याज दरों पर उच्च लोन राशि के लिए ऑफर मिल सकते हैं.

निष्कर्ष

कम CIBIL स्कोर पर तुरंत लोन प्राप्त करना सुविधाजनक लोनदाता और कोलैटरल-समर्थित विकल्पों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है. क्रेडिट आदतों में सुधार करके, आप भविष्य में बेहतर फाइनेंशियल प्रोडक्ट को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे स्थिरता और विकास सुनिश्चित होता है.