सरफेसी अधिनियम सेक्शन 13(2) को समझना | बजाज फाइनेंस

फाइनेंशियल एसेट का सिक्योरिटाइज़ेशन और रीकंस्ट्रक्शन और सिक्योरिटी इंटरेस्ट (SARFAESI) एक्ट, 2002 में लागू किया गया, भारत में एक लैंडमार्क कानून है जिसका उद्देश्य बैंकिंग सेक्टर में नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPAs) के बढ़ते इश्यू को संबोधित करना है. अपने विभिन्न प्रावधानों में से, सेक्शन 13(2) एक महत्वपूर्ण टूल के रूप में कार्य करता है, जो डिफॉल्ट उधारकर्ताओं से बकाया राशि वसूलने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए फाइनेंशियल संस्थानों को सक्षम बनाता है, बिना न्यायालय में हस्तक्षेप किए.

SARFAESI अधिनियम का ओवरव्यू

सरफेसी अधिनियम कई प्रमुख उद्देश्यों के साथ शुरू किया गया था:

• बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा लोन की तुरंत रिकवरी की सुविधा.
• न्यायिक हस्तक्षेप के बिना सुरक्षा हितों को लागू करने के लिए लोनदाता को सशक्त बनाना.
• एनपीए को कम करके संस्थानों की फाइनेंशियल स्थिरता को मजबूत बनाना.
• संकटग्रस्त परिसंपत्तियों के पुनर्निर्माण और प्रबंधन के लिए एक कानूनी रूपरेखा प्रदान करना.
  

मुख्य प्रावधान

SARFAESI अधिनियम के प्रमुख प्रावधानों में शामिल हैं:

• डिफॉल्ट करने वाले उधारकर्ताओं को सूचना जारी करने के लिए बैंकों का सशक्तिकरण.
• कुछ शर्तों के तहत सुरक्षित एसेट का कब्जा लेने का अधिकार.
• खराब ऋणों को मैनेज करने और वसूल करने के लिए एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARC) की स्थापना.
  

सेक्शन 13 (2) के प्रावधान

SARFAESI अधिनियम की धारा 13(2) सिक्योर्ड क्रेडिटर को महत्वपूर्ण शक्तियां प्रदान करती है. यह उन्हें नोटिस की तारीख से 60 दिनों के भीतर बकाया लोन राशि के पुनर्भुगतान की मांग करने वाले उधारकर्ता को नोटिस जारी करने में सक्षम बनाता है. यह सेक्शन रिकवरी प्रोसेस के लिए शुरुआती चरण के रूप में कार्य करता है और अधिनियम के तहत आगे की कार्रवाई के लिए चरण निर्धारित करता है.

रिकवरी प्रोसेस शुरू कर रहे हैं

1. नोटिस जारी करना: सेक्शन 13(2) के तहत, लोनदाता को देय राशि और पुनर्भुगतान की मांग वाले उधारकर्ता को नोटिस जारी करना अनिवार्य है. इस नोटिस को उधारकर्ता को अपनी बकाया राशि का निपटान करने और आगे की कानूनी कार्यवाही से बचने का उचित अवसर प्रदान करना चाहिए. उदाहरण के लिए, होम लोन के मामलों में जहां उधारकर्ता डिफॉल्ट करते हैं, यह नोटिस रिकवरी प्रोसेस शुरू करने के लिए एक औपचारिक संचार के रूप में कार्य करता है.
2. टाइमफ्रेम और प्रतिक्रिया: उधारकर्ता के पास बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए नोटिस की तारीख से 60-दिन की अवधि होती है. यह समय-सीमा उधारकर्ताओं को विभिन्न विकल्पों पर विचार करने की अनुमति देती है, जैसे कि लेंडर के साथ बातचीत करना, अपने लोन को पुनर्गठन करना, या सरफेसी अधिनियम के बाद के सेक्शन में बताए गए परिणामों से बचने के लिए रीफाइनेंसिंग विकल्प.

सूचना अवधि के बाद क्रियाएँ

1. सुरक्षित परिसंपत्तियों का कब्जा: अगर उधारकर्ता निर्धारित 60-दिन की अवधि के भीतर बकाया राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो SARFAESI अधिनियम की धारा 13(4) लागू होती है. यह सेक्शन लेंडर को लोन पर कोलैटरल के रूप में प्रदान की जाने वाली सिक्योर्ड एसेट जैसे रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी का कब्जा लेने का अधिकार प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, बजाज हाउसिंग फाइनेंस, एक प्रमुख लेंडर, अपने होम लोन और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट को सुरक्षित करने के लिए इन प्रावधानों का लाभ उठा सकता है.
2. परिसंपत्तियों की बिक्री या पट्टे: सिक्योर्ड एसेट के कब्जे के बाद, लोनदाता के पास बकाया लोन राशि को रिकवर करने के लिए एसेट की बिक्री या लीज के साथ आगे बढ़ने का अधिकार है. यह कार्रवाई निष्पक्ष मूल्यांकन सिद्धांतों द्वारा नियंत्रित की जाती है ताकि प्रक्रिया में पारदर्शिता और निष्पक्षता सुनिश्चित की जा सके और दोनों पक्षों के हितों की रक्षा की जा सके.

विभिन्न लोन प्रोडक्ट पर प्रभाव

1. होम लोन:होम लोन सरफेसी अधिनियम की धारा 13(2) से प्रभावित एक महत्वपूर्ण सेगमेंट है. अगर उधारकर्ता अपने होम लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो बजाज हाउसिंग फाइनेंस जैसे लोनदाता रिकवरी कार्यवाही शुरू करने के लिए सेक्शन 13(2) का उपयोग कर सकते हैं. यह संभावित एसेट दौरे से बचने के लिए उधारकर्ताओं द्वारा समय पर पुनर्भुगतान और सक्रिय फाइनेंशियल मैनेजमेंट के महत्व को दर्शाता है.
2. प्रॉपर्टी पर लोन: होम लोन की तरह, प्रॉपर्टी पर लोन सिक्योर्ड लोन हैं जहां प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में काम करती है. सेक्शन 13(2) लोनदाता को नोटिस जारी करने और बकाया राशि रिकवर करने के लिए आवश्यक कार्रवाई करने में सक्षम बनाता है, जिससे स्पष्ट पुनर्भुगतान शिड्यूल और फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखने के महत्व पर बल मिलता है.
3. कमर्शियल लोन: कमर्शियल लोन के लिए, सेक्शन 13(2) लोनदाता को डिफॉल्ट जोखिमों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए आवश्यक टूल प्रदान करता है. यह फाइनेंशियल संस्थानों की स्थिरता सुनिश्चित करता है और संकटग्रस्त एसेट के समय पर समाधान की सुविधा प्रदान करके आर्थिक विकास में सहायता करता है.

उधारकर्ताओं और लोनदाता के लिए व्यावहारिक प्रभाव

सेक्शन 13(2) को समझना, उधारकर्ताओं के लिए अपनी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण महत्व को दर्शाता है. समय पर पुनर्भुगतान न केवल कानूनी परिणामों से बचाता है बल्कि क्रेडिट योग्यता को भी सुरक्षित रखता है और फाइनेंशियल संस्थानों के साथ सकारात्मक संबंधों को बढ़ावा देता है.

सेक्शन 13(2) लोनदाता को अपने लोन पोर्टफोलियो को मैनेज करने और डिफॉल्ट से जुड़े जोखिमों को कम करने में रणनीतिक लाभ प्रदान करता है. कानूनी फ्रेमवर्क का पालन करके और पारदर्शी पद्धतियों का उपयोग करके, बजाज हाउसिंग फाइनेंस जैसे लोनदाता इंडस्ट्री स्टैंडर्ड को बनाए रखते हैं और फाइनेंशियल सेक्टर में स्थायी विकास सुनिश्चित करते हैं.

निष्कर्ष

सरफेसी एक्ट का सेक्शन 13(2), स्ट्रक्चर्ड लीगल फ्रेमवर्क के माध्यम से उधारकर्ताओं के हितों की सुरक्षा करते हुए बकाया राशि को कुशलतापूर्वक रिकवर करने के लिए लोनदाता को सशक्त बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह प्रावधान सिक्योर्ड लोन के फाइनेंशियल अनुशासन और सक्रिय मैनेजमेंट के महत्व को दर्शाता है, जिससे भारतीय बैंकिंग सिस्टम की समग्र स्थिरता और लचीलापन में योगदान मिलता है.