नियमित आय अर्जित करने के बाद रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आपकी लाइफस्टाइल की योजना बनाने में मदद करता है. ये फंड आमतौर पर स्टॉक और बॉन्ड के कॉम्बिनेशन में निवेश करते हैं, जो रिटायरमेंट के नजदीक कम जोखिम वाले एसेट में धीरे-धीरे बदलाव करते हैं. वे रिटायर होने वाले लोगों के लिए नियमित आय प्रदान कर सकते हैं और आमतौर पर कम खर्च अनुपात के साथ कोई एक्जिट शुल्क नहीं लिया जाता है. लेकिन, उनके पास पांच वर्ष तक या रिटायरमेंट तक का लॉक-इन पीरियड हो सकता है.
इस आर्टिकल में, हम एक्सप्लोर करेंगे कि रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड क्या हैं, और क्या वे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प हैं.
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड क्या हैं?
रिटायरमेंट फंड, जिसे पेंशन फंड भी कहा जाता है, ऐसे निवेश विकल्प हैं जो व्यक्तियों को रिटायरमेंट सेविंग के लिए अपनी कमाई का एक हिस्सा आवंटित करने की अनुमति देते हैं. ये फंड रिटायरमेंट के बाद आय का स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करते हैं, रिटायरियों को अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित एन्युटी प्रदान करते हैं, जब तक वे पास नहीं हो जाते हैं.
पेंशन फंड निवेशक की ओर से इन्वेस्टमेंट को मैनेज करते हैं, और इन इन्वेस्टमेंट से जनरेट की गई आय फंड पूल में कुल ब्याज में योगदान देती है. ये एक निश्चित लाभ प्रदान करते हैं, जो एसेट रिटर्न या मार्केट की स्थितियों में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं.
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड प्लान आमतौर पर कम जोखिम वाले एसेट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि निरंतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए सरकारी सिक्योरिटीज़. पॉलिसी और इन्वेस्टमेंट की प्रकृति के आधार पर, पेंशन फंड 11% तक की ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं, जिससे उन्हें अन्य विकल्पों की तुलना में रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है.
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर की आयु के आधार पर अपनी निवेश स्ट्रेटजी को एडजस्ट करके काम करते हैं. शुरुआत में, वे ग्रोथ के लिए स्टॉक पर जोर देते हैं और रिटायरमेंट के दृष्टिकोण के रूप में धीरे-धीरे बॉन्ड में बदलाव करते हैं. यह आयु-आधारित रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि पोर्टफोलियो समय के साथ इन्वेस्टर के विकसित जोखिम सहनशीलता और आय की आवश्यकताओं के अनुरूप हो.
मुख्य विशेषताओं में शामिल हैं:
- आयु-आधारित रणनीति: यह फंड निवेशक की आयु के अनुसार अपने एसेट एलोकेशन को संशोधित करता है. युवा निवेशकों के पास ग्रोथ क्षमता को अधिकतम करने के लिए स्टॉक का अधिक अनुपात होता है, जबकि पुराने निवेशकों के पास स्थिरता के लिए अधिक बॉन्ड होते हैं.
- ऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग: रिटायरमेंट के आस-पास होने के नाते, यह फंड ऑटोमैटिक रूप से ग्रोथ-ओरिएंटेड स्टॉक से लेकर इनकम-केंद्रित बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम एसेट में इन्वेस्टमेंट को रीलोकेट करता है.
- आरडी ग्रोथ फोकस: शुरुआत में, यह फंड स्टॉक को ग्रोथ के अवसरों का लाभ उठाने के लिए प्राथमिकता देता है, जो मार्केट के उतार-चढ़ाव से रिकवर करने के लिए लंबी अवधि से लाभ उठाता है.
- जोखिम कम करना: रिटायरमेंट के करीब, यह फंड बॉन्ड की ओर शिफ्ट होता है, जो सुरक्षित और नियमित आय जनरेट करता है, निवेश जोखिम को कम करता है.
- जोखिम सहनशीलता के साथ जुड़ा हुआ: यह एडजस्टमेंट इन्वेस्टर की आयु के अनुसार जोखिम सहनशीलता में सामान्य कमी को दर्शाता है, जिससे निवेश स्ट्रेटजी जोखिम के साथ अपनी विकसित फाइनेंशियल ज़रूरतों और कम्फर्ट लेवल से मेल खाती है.
- निवेश के आसान निर्णय: एसेट एलोकेशन को ऑटोमैटिक करके, ये फंड निवेश मैनेजमेंट को आसान बनाते हैं, विशेष रूप से कम अनुभवी निवेशक के लिए लाभदायक हैं.
- लॉन्ग-टर्म गोल ओरिएंटेशन: रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए तैयार किए जाते हैं, जो निवेशक के करियर के दौरान रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
रिटायरमेंट/पेंशन फंड, जैसे पेंशन प्लान और म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लान, वे विशेषताएं प्रदान करते हैं जो उन्हें निवेश के क्षेत्र में अलग-अलग बनाते हैं:
- कम जोखिम वाला: ये फंड अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम जोखिम के स्तर से होते हैं, जो उन्हें विशेष रूप से रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त बनाते हैं. वे आमतौर पर निरंतर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए सरकारी बॉन्ड जैसी कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.
- हाइब्रिड: कुछ म्यूचुअल फंड अब हाइब्रिड पेंशन प्लान प्रदान करते हैं, जो डेट और इक्विटी मार्केट दोनों में इन्वेस्टमेंट का मिश्रण करते हैं. ये प्लान अक्सर एक मामूली इक्विटी एक्सपोज़र बनाए रखते हैं, आमतौर पर डेट इन्वेस्टमेंट के साथ लगभग 40-50%.
- निकासी की शर्तें: रिटायरमेंट की आयु से पहले रिटायरमेंट फंड से निकासी पर रोक लगाई जाती है, आमतौर पर लगभग 58 से 60 वर्ष. निवेशक एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकते हैं या मासिक एन्युटी आय प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं.
- लिक्विडिटी: रिटायरमेंट फंड आमतौर पर कम लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, क्योंकि जल्दी निकासी के लिए शुल्क और भारी एक्जिट लोड होते हैं. संभावित निवेशकों को प्लान लेने से पहले इन शर्तों को अच्छी तरह से समझना चाहिए. इसके अलावा, इन फंड से रिटर्न टैक्स योग्य होते हैं, जो संभावित रूप से उनकी आकर्षकता को कम करते हैं.
- लॉक-इन अवधि: रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आमतौर पर पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि लगाते हैं, जो इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड के लिए तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि से अधिक होती है. इसके बावजूद, एक्सटेंडेड लॉक-इन अवधि निवेशकों को कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से लाभ दे सकती है, जिससे शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव कम हो सकते हैं. विस्तारित अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट होल्ड करना स्थिरता और संभावित रिटर्न को बढ़ा सकता है
इसे भी पढ़ें: ELSS म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें.
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के लाभ
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड कई लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाते हैं:
फ्लेक्सिबिलिटी: इन्वेस्टर अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न एसेट एलोकेशन स्ट्रेटेजी में से चुन सकते हैं.
टैक्स लाभ: कुछ रिटायरमेंट फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्रदान करते हैं, जिससे टैक्स योग्य आय कम हो जाती है.
कम जोखिम वाला: डेट-आधारित रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं.
लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट: रिटायरमेंट फंड अनुशासित, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे संपत्ति में काफी वृद्धि हो सकती है.
रिटायरमेंट फंड के साथ जुड़े जोखिम
- एक्सिट लोड - स्कीम डॉक्यूमेंट में निर्दिष्ट तारीख से पहले अपने निवेश को निकासी करने पर एक्सिट लोड हो सकता है. यह शुल्क आपके कुल रिटर्न को कम करता है, जिससे जल्दी निकासी कम फायदेमंद हो जाती है.
- अस्थिरता - म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, मार्केट की अस्थिरता के अधीन हैं. डेट फंड अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं, इसलिए इन्वेस्ट करते समय सही पोर्टफोलियो बैलेंस चुनना महत्वपूर्ण है.
- खर्च अनुपात - फंड हाउस एक मैनेजमेंट शुल्क लेते हैं, जिसे एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है, जो आपके वास्तविक रिटर्न को कम कर सकता है. यह शुल्क आपके कुल निवेश रिटर्न से काटा जाता है.
- नियंत्रण की कमी - रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है और मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन होता है. निवेशकों को फंड निकालने तक उनका कोई सीधा नियंत्रण नहीं होता है.
- ओवर-डाइवर्सिफिकेशन - आपके पोर्टफोलियो को अधिक विविधता प्रदान करना या ऑप्टिमल एसेट मिक्स ढूंढ़ने में विफल रहना आपके रिटर्न को सीमित कर सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आपका पोर्टफोलियो डेट-हेवी है और इक्विटी मार्केट अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपका लाभ कम हो सकता है.
- लिक्विडिटी - कुछ रिटायरमेंट फंड रिटायरमेंट की आयु तक पहुंचने तक निकासी को प्रतिबंधित करते हैं. अगर आपको एमरजेंसी के लिए फंड की आवश्यकता है, तो यह समस्याजनक हो सकता है.
भारत में रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के प्रकार
विभिन्न आवश्यकताओं और निवेशकों की जोखिम प्रोफाइल को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकारों में आते हैं:
- इक्विटी फंड:
- इक्विटी-आधारित रिटायरमेंट फंड मुख्य रूप से स्टॉक और इक्विटी में निवेश करते हैं. ये उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ भी आते हैं.
- ये फंड उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि वाले निवेशक के लिए उपयुक्त हैं.
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- डेट फंड:
- ये फंड मुख्य रूप से सरकार और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.
- स्थिर रिटर्न की तलाश में कम जोखिम लेने वाले निवेशक के लिए उपयुक्त.
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- हाइब्रिड फंड:
- हाइब्रिड रिटायरमेंट फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं.
- उनका उद्देश्य पूंजी में वृद्धि और आय पैदा करने के बीच संतुलन बनाना है.
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रिटायरमेंट फंड का महत्व
नियमित आय अर्जित करने के बाद फाइनेंशियल स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट फंड महत्वपूर्ण हैं. वे जीवन के खर्चों को कवर करने और रिटायरमेंट के दौरान आपके जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक संसाधन प्रदान करते हैं.
- रिटायरमेंट प्लानिंग: प्रभावी प्लानिंग में रिटायरमेंट के दौरान आपकी ज़रूरतों और उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट फंड बनाना शामिल है.
- रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड: रिटायरमेंट प्लानिंग का एक प्रमुख घटक जो संपत्ति को बढ़ाने और सुरक्षित रखने के लिए संतुलित निवेश दृष्टिकोण प्रदान करता है.
रिटायरमेंट फंड का उद्देश्य
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड का मुख्य उद्देश्य रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लॉन्ग टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करना है. ये फंड निवेशकों को सक्षम बनाते हैं:
- सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अपने कार्य वर्षों में कॉर्पस जमा करें.
- लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करके कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाएं.
- रिटायरमेंट के बाद अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए आय का स्रोत बनाएं.
इन्वेस्ट करने का तरीका क्या होना चाहिए?
इन्वेस्टर रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के दो तरीकों में से चुन सकते हैं:
1. वन-टाइम निवेश
- वन-टाइम निवेश, जिसे लंपसम निवेश भी कहा जाता है, में रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में एक बार में महत्वपूर्ण राशि इन्वेस्ट करना शामिल है.
- निवेश का यह तरीका उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जिनके पास बचत का पर्याप्त कॉर्पस या अप्रत्याशित राशि है, जैसे कि उत्तराधिकार या बोनस, जिसे वे अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना चाहते हैं.
- यह निवेश के समय मार्केट की स्थितियों से संभावित लाभ प्राप्त करने का लाभ प्रदान करता है. अगर मार्केट अनुकूल है, तो पूरी लंपसम राशि निवेश की जा सकती है, जिससे संभावित रूप से तुरंत कैपिटल एप्रिसिएशन हो सकता है.
- लेकिन, यह अधिक जोखिम के साथ आता है क्योंकि पूरे निवेश में एक साथ मार्केट के उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है. अगर मार्केट में निवेश के तुरंत बाद मंदी का अनुभव होता है, तो यह कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकता है.
2. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
- सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) इन्वेस्ट करने का एक तरीका है, जहां इन्वेस्टर पूर्वनिर्धारित अंतराल (सामान्य रूप से मासिक) पर नियमित, छोटी राशि का योगदान देते हैं.
- SIPs को समय के साथ अनुशासित और निरंतर निवेश को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है. मार्केट की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए, निवेशक नियमित रूप से एक निश्चित राशि प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध होते हैं.
- अधिकांश इन्वेस्टर के लिए निवेश का यह तरीका सुविधाजनक है क्योंकि यह उन्हें छोटी शुरुआती राशि के साथ इन्वेस्ट करना शुरू करने और समय के साथ धीरे-धीरे अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने की अनुमति देता है.
- SIPs मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं क्योंकि समय के साथ इन्वेस्टमेंट फैल जाते हैं. जब मार्केट डाउन हो जाता है, तो निवेशक समान राशि के साथ अधिक यूनिट खरीदते हैं, और जब मार्केट ऊपर होता है, तो वे कम यूनिट खरीदते हैं.
- SIPs रुपये की औसत लागत की शक्ति का उपयोग करने का एक प्रभावी तरीका है, जिसका मतलब है कि कीमत कम होने पर अधिक यूनिट खरीदना और कीमतों अधिक होने पर कम यूनिट खरीदना, संभावित रूप से निवेश की कुल औसत लागत को कम करना.
रिटायरमेंट फंड की टैक्स देयता
रिटायरमेंट फंड टैक्स-कुशल निवेश विकल्पों के रूप में अलग हैं, जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CC के तहत वार्षिक रूप से ₹ 1.5 लाख तक की संभावित टैक्स कटौती प्रदान करते हैं. लेकिन, एन्युटी शुरू होने के बाद, अर्जित आय आपके प्रचलित टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स के अधीन है. जबकि रिटायरमेंट फंड से समय से पहले निकासी चुनौतीपूर्ण हो सकती है, वहीं वे विशिष्ट टैक्स प्रभावों के साथ आते हैं:
1. इक्विटी रिटायर्मेन्ट फंड
- 1 वर्ष के भीतर निकासी: शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) 15% का टैक्स + सेस + सरचार्ज.
- 1 वर्ष के बाद निकासी: लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर 10% टैक्स लगाया जाता है .
2. डेट रिटायरमेंट फंड
- 3 वर्षों के भीतर निकासी: FY 2024-25 के लिए आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है .
- 3 वर्षों के बाद निकासी: इंडेक्सेशन के बाद 20% पर टैक्स लगाया जाता है.
ये टैक्स विचार टैक्स-सचेतन निवेशकों के लिए रिटायरमेंट फंड की समग्र अपील को बढ़ाते हैं.
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
अगर आप रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड पर विचार करते हैं:
- लॉन्ग-टर्म निवेश की अवधि: रिटायरमेंट सेविंग का लाभ मार्केट में समय-समय पर मिलता है. अगर आपके पास रिटायरमेंट तक कई वर्ष, आदर्श रूप से 10 या उससे अधिक हैं, तो आप मार्केट के उतार-चढ़ाव को दूर कर सकते हैं और रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के साथ अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
- स्थिर विकास के लिए लक्ष्य: रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्टॉक और बॉन्ड सहित एसेट के मिश्रण में निवेश करते हैं. यह डाइवर्सिफिकेशन लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए उपयुक्त स्थिरता के साथ संभावित वृद्धि को संतुलित करने में मदद करता है.
- ऐक्टिव मैनेजमेंट के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी: रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल रूप से मैनेज किए जाते हैं, इसलिए आपको लगातार रिसर्च करने और अपने इन्वेस्टमेंट को एडजस्ट करने की आवश्यकता नहीं होती है. अगर आप व्यस्त हैं या ऐक्टिव रूप से स्टॉक चुनने में आरामदायक महसूस नहीं कर रहे हैं, तो यह आदर्श है.
- अनुशासन और सुविधा चाहते हैं: सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) रिटायरमेंट फंड में नियमित योगदान की अनुमति देते हैं, जिससे रुपी-कॉस्ट एवरेज का लाभ उठाया जा सकता है. यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को निरंतर बनाने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है.
रिटायरमेंट फंड में निवेश कैसे करें?
रिटायरमेंट फंड में इन्वेस्ट करना आसान है और इसे सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से या बजाज फिनसर्व जैसे विश्वसनीय प्लेटफॉर्म के माध्यम से किया जा सकता है.
- अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए KYC प्रोसेस रजिस्टर करें और पूरा करें.
- अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड चुनें.
- अपनी पसंदीदा राशि निवेश करें और नियमित रूप से फंड के परफॉर्मेंस की निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपकी अपेक्षाओं.
आपको रिटायरमेंट फंड में क्यों निवेश करना चाहिए?
पेंशन फंड में इन्वेस्ट करने के कई लाभ हैं. इनमें शामिल हैं:
- लॉन्ग-टर्म सेविंग: ये प्लान लॉन्ग-टर्म सेविंग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, चाहे निवेशक मासिक भुगतान या लंपसम वितरण का विकल्प चुनता हो. रिटायरमेंट फंड एक इनकम स्ट्रीम जनरेट करते हैं जिसे आगे भी निवेश किया जा सकता है.
- फ्लेक्सिबिलिटी: निवेशक अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं और प्लान के आधार पर एकमुश्त भुगतान या मासिक एन्युटी प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है. रिटायरमेंट के बाद बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए विलंबित एन्युटी प्लान का विकल्प चुनना भी संभव है.
- इंश्योरेंस ऑफर करता है: अधिकांश पेंशन पॉलिसी जीवन बीमा कवर प्रदान करती हैं, जो रिटायरमेंट से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर किसी भी फाइनेंशियल नुकसान से सुरक्षित करती है. वे मेडिकल एमरजेंसी के मामले में निवेशक को एकमुश्त राशि निकालने की भी अनुमति देते हैं. यह लॉन्ग-टर्म हेल्थकेयर लागतों को कवर करने के लिए लाभदायक साबित हो सकता है और यह पेंशन फंड की एक महत्वपूर्ण विशेषता है.
- महंगाई से सुरक्षा: पेंशन प्लान में इन्वेस्ट करना, मुद्रास्फीति से अपने एसेट की सुरक्षा करने की एक पसंदीदा विधि है. अधिकांश रिटायरमेंट प्लान महंगाई के लिए कुछ प्रकार की क्षतिपूर्ति प्रदान करते हैं, अक्सर रिटायरमेंट के बाद संचित राशि का एक-तिहाई डिस्बर्स करते हैं और बाकी दो-तिहाई को निवेशक के लिए मासिक एन्युटी के रूप में उपयोग करते हैं.
- जोखिम-मुक्त निवेश: म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लान निवेश के सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक हैं क्योंकि उनके पास बहुत कम जोखिम वाली प्रोफाइल है. इन्वेस्टर के पास गारंटीड रिटर्न के लिए सरकारी सिक्योरिटीज़ में अपने पैसे निवेश करने या उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए डेट और इक्विटी में निवेश करने का विकल्प भी है. रिटर्न की संभावना और व्यक्ति की जोखिम क्षमता के साथ जोखिम को उपयुक्त रूप से संतुलित किया जाता है.
2024 में रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आपको ये बातें पता होनी चाहिए
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले:
- अपने लक्ष्यों को संरेखित करें: अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें. फंड के उद्देश्य के साथ अपने निवेश की अवधि और जोखिम सहनशीलता से मेल खाना आपको अपनी पूरी सेविंग यात्रा के दौरान अनुशासित और प्रेरित रखता है.
- लंबे समय के लिए निवेश करें: रिटायरमेंट प्लान लंबी निवेश अवधि से लाभ उठाते हैं. आदर्श रूप से, कम से कम पांच वर्ष या उससे अधिक के लिए निवेश करने का लक्ष्य रखें. यह आपको इक्विटी-आधारित रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के साथ मार्केट में उतार-चढ़ाव का सामना करने और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देता है.
- जोखिम और रिवॉर्ड को समझें: फिक्स्ड-इनकम विकल्पों के विपरीत, म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं. लेकिन, ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने पारंपरिक प्लान की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान किए हैं. यह महत्वपूर्ण है कि धैर्य रखें और लॉन्ग टर्म पर ध्यान केंद्रित करें, ताकि शॉर्ट-टर्म मार्केट की चिंताओं से बचा जा सके.
- अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं. प्रत्येक का अनुपात फंड की अस्थिरता को निर्धारित करता है. यह सुनिश्चित करने के लिए फंड के पोर्टफोलियो का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें कि यह आपके जोखिम के आराम के स्तर के साथ मेल खाता है.
- आधारित रिटर्न से अधिक जानें: हालांकि रिटर्न महत्वपूर्ण हैं, लेकिन रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करने के लिए इन प्रमुख फाइनेंशियल रेशियो पर विचार करें:
- अल्फा: अपने बेंचमार्क के खिलाफ फंड के परफॉर्मेंस को मापता है. एक पॉजिटिव अल्फा दर्शाता है कि फंड ने बेंचमार्क को पारित किया है.
- स्टैंडर्ड डेविएशन: यह दिखाता है कि फंड का रिटर्न औसत से कितना विचलित होता है, अनिवार्य रूप से इसकी अस्थिरता. उच्च स्टैंडर्ड डेविएशन उच्च जोखिम को दर्शाता है.
- बेटा: मार्केट मूवमेंट के प्रति फंड की संवेदनशीलता को मापता है. एक से कम बीटा से पता चलता है कि फंड मार्केट से कम अस्थिर होता है, जबकि एक से अधिक बीटा उच्च संवेदनशीलता को दर्शाता है.
- पोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो: फंड के भीतर ट्रेडिंग एक्टिविटी को मापता है. कम पोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो ट्रांज़ैक्शन की लागत और कैपिटल गेन टैक्स को दर्शाता है.
- शार्प रेशियो: जोखिम-समायोजित रिटर्न का विश्लेषण करता है. उच्च शार्प रेशियो यह दर्शाता है कि फंड लिए गए जोखिम से संबंधित मजबूत रिटर्न प्रदान करता है.
निष्कर्ष
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड किसी की रिटायरमेंट प्लानिंग स्ट्रेटजी में एक महत्वपूर्ण एडिशन हो सकते हैं. वे विविधता, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और टैक्स लाभों के लाभ प्रदान करते हैं. लेकिन, रिटायरमेंट फंड की उपयुक्तता व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि पर निर्भर करती है. अपने रिटायरमेंट प्लानिंग पोर्टफोलियो में रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड सहित सूचित निर्णय लेने से पहले विभिन्न विकल्पों का सावधानीपूर्वक आकलन करने की सलाह दी जाती है.
