इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) म्यूचुअल फंड भारत में टैक्स-सेविंग निवेश साधन हैं. वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के साथ संभावित कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करते हैं. ELSS फंड में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिससे टैक्स देयताओं को कम करते हुए लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को बढ़ावा मिलता है.
ये म्यूचुअल फंड टैक्स लाभों का लाभ उठाते हुए धन बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करते हैं. यह गाइड आपको ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की बुनियादी बातों को समझने में मदद करेगी, जिससे फाइनेंशियल वृद्धि और टैक्स दक्षता दोनों सुनिश्चित होंगे.
अधिकतम टैक्स फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण पहलू है. विभिन्न विकल्पों में, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभों का लाभ उठाते हुए अपनी संपत्ति को बढ़ाने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए ELSS एक आकर्षक विकल्प के रूप में खड़े है. यह आर्टिकल आपको ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने की बुनियादी बातों को समझने में मदद करेगा. उनकी विशेषताओं, लाभों और निवेश की चरण-दर-चरण प्रोसेस के बारे में जानकारी प्रदान करना.
ELSS फंड, जो उनके इक्विटी एक्सपोज़र और तीन वर्षों की अपेक्षाकृत छोटी लॉक-इन अवधि के कारण होते हैं, अनुभवी इन्वेस्टर और बिगिनर्स दोनों के लिए एक आकर्षक प्रस्ताव प्रस्तुत करते हैं.
ELSS म्यूचुअल फंड क्या हैं?
ELSS, या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड निवेश प्लान है जो इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है. ELSS मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है, जिससे यह टैक्स-सेविंग और वेल्थ-बिल्डिंग के उद्देश्यों के लिए आदर्श बन जाता है.
ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने के चरण
ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने के चरण इस प्रकार हैं:
- फंड का चयन: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड चुनकर शुरू करें जो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों और जोखिम क्षमता के अनुरूप है.
- KYC प्रोसेस: रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री द्वारा मान्यता प्राप्त ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से KYC (अपने ग्राहक को जानें) की औपचारिकताओं को पूरा करें.
- विशिष्ट फंड का चयन: एक बार आपकी KYC पूरी हो जाने के बाद, अपने रिसर्च और निवेश स्ट्रेटजी के आधार पर उस विशेष ELSS फंड को चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं.
- निवेश राशि निर्धारित करें: आप ELSS फंड में कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं, यह तय करें और एकमुश्त निवेश या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) सेट करने के बीच चुनें.
- डॉक्यूमेंट सबमिट करना: नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए अपने पैन कार्ड और आधार कार्ड जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
- एप्लीकेशन फॉर्म: चुने गए ELSS फंड के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरें, जो प्रदान की गई जानकारी की सटीकता और पूर्णता सुनिश्चित करता है.
- भुगतान विधि: म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए गए निर्देशों के अनुसार बैंक ट्रांसफर या ऑनलाइन भुगतान विधि के माध्यम से चुनी गई निवेश राशि ट्रांसफर करें.
- लॉक-इन अवधि की जानकारी: ELSS निवेश से जुड़ी लॉक-इन अवधि को समझें और स्वीकार करें, जो आमतौर पर इन्वेस्टमेंट की तारीख से तीन वर्ष की होती है.
- इन्वेस्टमेंट की निगरानी: अपने ELSS इन्वेस्टमेंट पर नज़र रखें, उनके परफॉर्मेंस की निगरानी करें और उन्हें समय-समय पर रिव्यू करें ताकि वे आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हों.
- रिडेम्प्शन का निर्णय: लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद, अपने निवेश परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें और यह तय करें कि क्या अपने निवेश को रिडीम करना है या अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों और मार्केट की स्थितियों के आधार पर निवेश करना जारी रखें.
ELSS म्यूचुअल फंड की विशेषताएं और लाभ
- टैक्स सेविंग: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ELSS इन्वेस्टमेंट प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. यह टैक्स लाभ टैक्स योग्य आय को कम करता है, जिससे इन्वेस्टर को भविष्य के लिए धन का निर्माण करते समय टैक्स बचाने में मदद मिलती है.
- इक्विटी एक्सपोज़र: ELSS फंड इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में अपने एसेट का कम से कम 80% आवंटित करते हैं. इक्विटी मार्केट में यह एक्सपोज़र लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है, जिससे ELSS को कैपिटल एप्रिसिएशन की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है.
- लॉक-इन अवधि: ELSS इन्वेस्टमेंट तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. हालांकि यह शॉर्ट टर्म में लिक्विडिटी को प्रतिबंधित कर सकता है, लेकिन यह इन्वेस्टर को एक लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि अपनाने के लिए प्रोत्साहित करता है, जो अनुशासित इन्वेस्टमेंट के माध्यम से वेल्थ क्रिएशन के उद्देश्य से संरेखित होता है.
- विविधता: ELSS फंड विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में इक्विटी स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं. यह डाइवर्सिफिकेशन विभिन्न एसेट में इन्वेस्टमेंट फैलाकर, किसी भी एक सेक्टर या स्टॉक में अस्थिरता के प्रभाव को कम करके जोखिम को कम करने में मदद करता है.
- लिक्विडिटी: लॉक-इन अवधि के बावजूद, ELSS फंड ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम हैं. इसका मतलब है कि निवेशकों को लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद अपनी यूनिट को रिडीम करने की सुविधा होती है, जिससे ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडिटी मिलती है.
- सिस्टमेटिक निवेश प्लान: ELSS फंड में अनुशासित इन्वेस्टमेंट करने के लिए इन्वेस्टर SIP का विकल्प चुन सकते हैं. SIPs निवेशकों को नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है, जिससे समय के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाते हुए नियमित बचत और निवेश की आदत विकसित करने में मदद मिलती है. SIPs रुपी कॉस्ट एवरेजिंग भी प्रदान करते हैं, जिससे इन्वेस्टर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं, जब कीमतें कम होती हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं, तो कम यूनिट खरीद सकते हैं, जिससे प्रति यूनिट औसत लागत कम हो जाती है और लंबी अवधि में संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि होती है.
और पढ़ें: पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन क्या है.
ELSS फंड के टैक्सेशन नियम
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) उनकी विकास क्षमता के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन उनके टैक्स लाभ समान रूप से आकर्षक हैं. यहां प्रमुख टैक्सेशन नियमों का विवरण दिया गया है:
सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग:
- टैक्स-फ्री एलटीसीजी के अलावा, ELSS इन्वेस्टमेंट अतिरिक्त टैक्स लाभ प्रदान करते हैं - इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती.
- यह कटौती आपकी ELSS स्कीम में योगदान देने वाली प्रारंभिक निवेश राशि पर लागू होती है. यह एक "संचयी" लाभ है, जिसका मतलब है कि आप ELSS, PPF, NSC आदि जैसे विभिन्न सेक्शन 80सी विकल्पों में अपने कुल योगदान पर टैक्स कटौती में ₹ 1.5 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं.
एलटीसीजी पर ₹ 1 लाख से अधिक टैक्सेशन:
- हालांकि ELSS से पहले ₹ 1 लाख की एलटीसीजी टैक्स-फ्री होती है, लेकिन इस लिमिट से अधिक होने वाला कोई भी लाभ 10% टैक्स के अधीन होता है.
- यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ELSS एलटीसीजी की गणना इंडेक्सेशन से लाभ नहीं उठाती है. इंडेक्सेशन मुद्रास्फीति के लिए आपके निवेश की खरीद कीमत को एडजस्ट करता है, जिससे संभावित रूप से आपके टैक्सेबल कैपिटल गेन को कम किया जा सकता है. इंडेक्सेशन के बिना, ₹ 1 लाख से अधिक के लाभ पर टैक्स देयता थोड़ी अधिक हो सकती है.
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) के लाभ
ELSS विभिन्न लाभ प्रदान करता है, जिससे यह एक आकर्षक निवेश एवेन्यू बन जाता है. विशेष रूप से, इसकी संक्षिप्त 3-वर्षीय लॉक-इन अवधि NSC और PPF जैसी अन्य स्कीमों के लंबी लॉक-इन के विपरीत है. यह सुविधा शॉर्ट-टर्म निवेशक को अच्छी तरह से प्रदान करती है, कई अन्य म्यूचुअल फंड विकल्पों से ELSS को अलग करती है.
इसके अलावा, ELSS इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत, ₹ 1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट के लिए टैक्स लाभ प्रदान करता है, साथ ही कैपिटल ग्रोथ की संभावना भी है, जिससे इसके कुल टैक्स लाभ में वृद्धि होती है.
इक्विटी-ओरिएंटेड इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हुए, ELSS पर्याप्त रिटर्न की क्षमता रखता है, विशेष रूप से अनुकूल मार्केट स्थितियों के दौरान, विकास के अवसरों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए अपनी अपील को दर्शाता है.
ELSS निवेशकों को दो फंड विकल्प प्रदान करता है: ग्रोथ फंड और डिविडेंड फंड. ग्रोथ फंड 3-वर्ष के लॉक-इन के बाद एकमुश्त राशि डिस्बर्स करता है, जबकि डिविडेंड विकल्प लॉक-इन अवधि के दौरान आवधिक भुगतान प्रदान करता है.
इसके अलावा, ELSS में न्यूनतम निवेश की सीमा कम है, जो ₹ 500 से शुरू होती है. यह एक्सेसिबिलिटी विशेष रूप से कम टैक्स योग्य आय वाले व्यक्तियों या अपनी निवेश यात्रा शुरू करने वाले व्यक्तियों के लिए आकर्षक बनाती है.
ELSS में इन्वेस्ट करने के नुकसान
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में इन्वेस्ट करने से विभिन्न लाभ मिलते हैं, लेकिन संभावित कमीओं पर भी विचार करना आवश्यक है. ELSS में इन्वेस्ट करने के कुछ नुकसान यहां दिए गए हैं:
- मार्केट रिस्क: ELSS मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के प्रति संवेदनशील हो जाती है. हालांकि इक्विटी में लॉन्ग टर्म में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें डेट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक जोखिम भी होता है. निवेशकों को अपने निवेश के मूल्य में उतार-चढ़ाव की संभावना के लिए तैयार किया जाना चाहिए, विशेष रूप से बाजार की मंदी के समय.
- अनिश्चित रिटर्न: फिक्स्ड डिपॉज़िट या बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट के विपरीत, ELSS से मिलने वाले रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है. ELSS फंड का प्रदर्शन इक्विटी मार्केट के प्रदर्शन और फंड मैनेजर के निवेश निर्णयों पर निर्भर करता है. इन्वेस्टर रिटर्न में उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं, और पसंदीदा निवेश उद्देश्यों या लक्षित रिटर्न प्राप्त करने का कोई आश्वासन नहीं है.
- सीमित निवेश विकल्प: ELSS फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो हर निवेशक की रिस्क प्रोफाइल या निवेश की प्राथमिकताओं के अनुसार नहीं हो सकते हैं. अधिक कंज़र्वेटिव या विविध निवेश दृष्टिकोण की तलाश करने वाले इन्वेस्टर को अपनी निवेश आवश्यकताओं के लिए अनुपयुक्त ELSS फंड का कंसंट्रेटेड इक्विटी एक्सपोज़र मिल सकता है.
और पढ़ें: मार्केट रिस्क क्या है
ELSS बनाम ULIP बनाम NPS की तुलना
यह टेबल इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) की तुलना करता है ताकि आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और टैक्स-सेविंग आवश्यकताओं के लिए सही निवेश विकल्प चुनने में मदद मिल सके:
विशेषता |
ELSS |
ULIP |
NPS |
निवेश का प्रकार |
इक्विटी म्यूचुअल फंड |
इंश्योरेंस और निवेश कंबाइन्ड |
पेंशन स्कीम |
प्राथमिक उद्देश्य |
वेल्थ क्रिएशन और कैपिटल एप्रिसिएशन |
जीवन बीमा कवर के साथ वेल्थ क्रिएशन |
रिटायरमेंट प्लानिंग और कॉर्पस बिल्डिंग |
लॉक-इन अवधि |
3 वर्ष |
5-10 वर्ष (पॉलिसी आश्रित) |
रिटायरमेंट तक (सीमित निकासी विकल्पों के साथ) |
टैक्स लाभ |
सेक्शन 80सी (₹ 1.5 लाख तक) के तहत कटौती, ₹ 1 लाख तक का टैक्स-फ्री एलटीसीजी |
सेक्शन 80C (₹ 1.5 लाख तक) के तहत कटौती, मेच्योरिटी आय आंशिक रूप से टैक्स-फ्री हो सकती है |
सेक्शन 80 CCD (1) के तहत कटौती (₹ 1.5 लाख तक), मेच्योरिटी टैक्स-फ्री पर आंशिक निकासी |
लिक्विडिटी |
उच्च (लॉक-इन अवधि के बाद) |
कम (पॉलिसी अवधि से पहले अनलिमिटेड निकासी विकल्प) |
बहुत कम (रिटायरमेंट तक लॉक हो गया) |
जोखिम |
उच्च (इक्विटी मार्केट की अस्थिरता) |
मध्यम (ULIP के भीतर चुने गए निवेश फंड पर निर्भर करता है) |
कम (सरकारी बॉन्ड में एक्सपोजर) |
रिटर्न |
संभावित उच्च रिटर्न |
मध्यम रिटर्न |
मध्यम रिटर्न |
निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी |
हाई (मल्टीपल फंड विकल्प) |
मध्यम (ULIP के भीतर फंड स्विच करने की अनुमति है) |
लिमिटेड (नामांकन पर चुनी गई निवेश रणनीति) |
उपयुक्तता |
उच्च जोखिम सहनशीलता और ग्रोथ लक्ष्यों वाले लॉन्ग-टर्म निवेशक |
कुछ लाइफ कवर के साथ वेल्थ क्रिएशन की तलाश करने वाले इन्वेस्टर |
टैक्स लाभ के साथ लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट कॉर्पस की तलाश करने वाले व्यक्तिपेन_स्पार्क |
बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर ELSS म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें
बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना बहुत आसान और आसान है. अपनी SIP निवेश यात्रा शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें:
चरण 1: बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाएं या Google Play Store या ऐप स्टोर से ऐप डाउनलोड करें
चरण 2: 'इन्वेस्टमेंट' पर जाएं और होम पेज पर 'सभी इन्वेस्टमेंट' पर क्लिक करें
चरण 3: 'म्यूचुअल फंड' आइकन पर क्लिक करें
चरण 4: 'फंड खोजें' पर क्लिक करें'. आपको म्यूचुअल फंड लिस्टिंग पेज पर ले जाया जाएगा
चरण 5: स्कीम के प्रकार, जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न आदि के अनुसार फिल्टर करें या टॉप परफॉर्मिंग फंड लिस्ट में से चुनें
चरण 6: न्यूनतम निवेश राशि, वार्षिक रिटर्न और रेटिंग के साथ विशिष्ट कैटेगरी के सभी म्यूचुअल फंड सूचीबद्ध किए जाएंगे
चरण 7: 'अभी निवेश करें' पर क्लिक करें
चरण 8: अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और OTP का उपयोग करके साइन-इन करें
चरण 9: अपने पैन नंबर और जन्मतिथि से अपने विवरणों की जांच करें. अगर आपकी KYC पूरी नहीं हुई है, तो आपको अपना पता प्रूफ अपलोड करना होगा और वीडियो रिकॉर्ड करना होगा
चरण 10: अपने बैंक अकाउंट का विवरण दर्ज करें
चरण 11: अपना हस्ताक्षर अपलोड करें और जारी रखने के लिए कुछ अतिरिक्त विवरण प्रदान करें
चरण 12: आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसे चुनें
चरण 13: चुनें कि आप SIP या लंपसम के रूप में निवेश करना चाहते हैं और निवेश राशि दर्ज करें. 'अभी निवेश करें' पर क्लिक करें
चरण 14: अपना भुगतान विकल्प चुनें जैसे, नेट बैंकिंग, UPI, NEFT/RTGS
चरण 15: आपका भुगतान हो जाने के बाद, निवेश की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी
आपका निवेश 2-3 कामकाजी दिनों के भीतर आपके पोर्टफोलियो में दिखाई देने लगेगा.
निष्कर्ष
सही ELSS फंड चुनकर और लॉन्ग-टर्म दृष्टिकोण बनाए रखकर, इन्वेस्टर टैक्स लाभ का लाभ उठाते हुए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं. सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए मार्केट ट्रेंड के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए, ELSS फंड को सावधानीपूर्वक रिसर्च करना और चुनना महत्वपूर्ण है.
हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है
निवेश कैलकुलेटर |
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