ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ

समझदारी से इन्वेस्ट करना न केवल आपकी संपत्ति को बढ़ाने के बारे में है; यह आपकी टैक्स देयताओं को अनुकूल बनाने के बारे में भी है. भारत में उपलब्ध निवेश विकल्पों की विस्तृत रेंज में, बहुत कम ELSS जैसे कई लाभ प्रदान करते हैं. इस यूनीक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में मार्केट-बीटिंग रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है, साथ ही साथ आपको अपनी इनकम टैक्स देयता को कम करने में मदद करता है.

ELSS टैक्स लाभों और इस निवेश विकल्प के अन्य लाभों और कमियों के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ना जारी रखें.

ELSS फंड क्या हैं?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी है जो इक्विटी स्टॉक और अन्य इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में अपने कुल एसेट के 80% से कम इन्वेस्ट नहीं करती है. अधिकांश ELSS फंड ओपन-एंडेड होते हैं. इसका मतलब है कि आप किसी भी समय संबंधित एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) से यूनिट खरीद सकते हैं. जब रिडेम्पशन की बात आती है, तो कुछ प्रतिबंध होते हैं.

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम के लाभ

एक निवेशक के रूप में, विभिन्न ELSS लाभों को समझना महत्वपूर्ण है. इससे आपको अपने निवेश उद्देश्यों के अनुसार अधिक सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. आइए, इस निवेश विकल्प के कुछ प्रमुख लाभों पर एक नज़र डालें.

• उच्च रिटर्न की संभावना
  चूंकि ELSS म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से मार्केट के इक्विटी सेगमेंट में निवेश करते हैं, इसलिए उन्हें लॉन्ग टर्म में पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) जैसे अन्य पारंपरिक टैक्स-सेविंग निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न जनरेट करने की क्षमता है.
• टैक्स लाभ
  आप फाइनेंशियल वर्ष 2024-25 के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत आपकी कुल आय से कटौती के रूप में इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम में किए गए निवेश का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, प्रति फाइनेंशियल वर्ष आप अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक का ELSS म्यूचुअल फंड टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं. इससे आपको अपनी इनकम टैक्स देयता को महत्वपूर्ण रूप से कम करने में मदद मिल सकती है.
• सिस्टमेटिक निवेश
  इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम SIP इन्वेस्टमेंट करने की सुविधा प्रदान करती है. सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) आपको एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में सक्षम बनाता है. इन्वेस्ट करने का ऐसा तरीका आपको रुपी कॉस्ट एवरेजिंग के माध्यम से निवेश की कुल लागत को कम करने में मदद करता है और कंपाउंडिंग के माध्यम से संभावित रूप से आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है.

ELSS में निवेश करने का सबसे अच्छा समय कब है?

ELSS में निवेश करने का आदर्श समय फाइनेंशियल वर्ष की शुरुआत में है, बशर्ते निवेश सिस्टमेटिक निवेश प्लान के माध्यम से हो. पूरे वर्ष नियमित रूप से फिक्स्ड राशि इन्वेस्ट करके, आप न केवल रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठा सकते हैं, बल्कि मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को भी अधिक प्रभावी रूप से कम कर सकते हैं.

ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने के नुकसान

अब जब आप टैक्स-सेवर म्यूचुअल फंड के लाभों के बारे में जानते हैं, तो इस निवेश विकल्प के कुछ प्रमुख नुकसानों का संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है.

• लॉक-इन अवधि
  ELSS में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान आपको अपने इन्वेस्टमेंट को निकालने की अनुमति नहीं दी जाती है. ऐसी प्रतिबंध आपको फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान अपने फंड को एक्सेस करने से रोक सकता है. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि NSC या PPF जैसे अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट की तुलना में तीन वर्षों की ELSS लॉक-इन अवधि सबसे कम है.
• मार्केट रिस्क
  चूंकि इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम मुख्य रूप से इक्विटी में इन्वेस्ट करती है, इसलिए यह मार्केट के विभिन्न जोखिमों के अधीन है, जैसे कि अस्थिरता जोखिम और पूंजी हानि जोखिम. इसके अलावा, रिटर्न की गारंटी भी नहीं दी जाती है और इसके बजाय मार्केट की स्थितियों और फंड के परफॉर्मेंस पर आधारित होती है. यह उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए ELSS को अधिक उपयुक्त बनाता है.

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम बनाम अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट

ईएलएसएस के लाभ अन्य निवेश विकल्पों के लाभों से कहीं अधिक हैं. विभिन्न मेट्रिक्स में इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम और अन्य टैक्स-सेविंग निवेश विकल्पों के बीच संक्षिप्त तुलना यहां दी गई है.

जैसा कि आप देख सकते हैं, ELSS की लॉक-इन अवधि अन्य सभी टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में सबसे कम है. हालांकि निवेश का जोखिम अधिक है, लेकिन इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम के साथ रिटर्न की क्षमता भी सबसे अधिक है.

निष्कर्ष

अगर आप टैक्स बचाना चाहते हैं और लंबी अवधि में धन बनाना चाहते हैं, तो इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम के अलावा और कुछ नहीं देखें. टैक्स लाभ, शॉर्ट लॉक-इन अवधि और उच्च रिटर्न की संभावना कुछ ELSS लाभ हैं जिन्हें आप फंड में निवेश करते समय प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन, क्योंकि फंड मुख्य रूप से इक्विटी सेगमेंट में निवेश करता है, इसलिए इसका जोखिम अधिक होता है. इन्वेस्ट करने से पहले आपको इस बात पर विचार करना होगा.

आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर कुछ सर्वश्रेष्ठ ELSS म्यूचुअल फंड स्कीम देख सकते हैं. यह प्लेटफॉर्म आपको सही फंड चुनने में मदद करने के लिए विभिन्न मेट्रिक्स में म्यूचुअल फंड की तुलना करने के लिए एक समर्पित टूल भी प्रदान करता है.

सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर्स के लिए जरूरी टूल्स