ELSS बनाम PPF

भारत में ELSS और PPF दोनों टैक्स-सेविंग निवेश विकल्प हैं, लेकिन ये जोखिम, रिटर्न और लॉक-इन अवधि में अलग-अलग होते हैं. PPF के लिए न्यूनतम वार्षिक डिपॉज़िट ₹ 500 है, और अधिकतम ₹ 1.5 लाख है. ELSS के लिए न्यूनतम मासिक डिपॉज़िट ₹ 500 है, और कोई अधिकतम लिमिट नहीं है.
ELSS और PPF के बीच अंतर
4 मिनट
16-January-2025

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) दो निवेश विकल्प हैं, जो उच्च रिटर्न और टैक्स-सेविंग लाभों की क्षमता के लिए जाना जाता है. ये प्लान विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जिनका उद्देश्य धन वृद्धि पर पूंजी लगाकर और अनुशासित बचत पद्धतियों को बढ़ावा देकर अपनी बचत को बढ़ाना है.

दोनों स्कीम इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन इनमें अलग-अलग विशेषताएं, रिटर्न और जोखिम होते हैं. इस आर्टिकल में, हम ELSS म्यूचुअल फंड और PPF की तुलना करेंगे और यह तय करने में आपकी मदद करेंगे कि आपके लिए कौन सा बेहतर है.

ELSS क्या है?

ELSS का अर्थ है इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम. यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करता है. ELSS फंड में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए आप पहले अपने पैसे नहीं निकाल सकते हैं. ELSS फंड अन्य फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने की क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें अधिक जोखिम और अस्थिरता भी होती है.

PPF क्या है?

PPF का अर्थ पब्लिक प्रॉविडेंट फंड है. यह एक सरकार द्वारा समर्थित सेविंग स्कीम है जो गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करती है. PPF में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसे 5 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है. आप अपने PPF अकाउंट में न्यूनतम ₹ 500 और अधिकतम ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष डिपॉज़िट कर सकते हैं. PPF पर ब्याज दर सरकार द्वारा हर तिमाही में निर्धारित की जाती है.

ELSS और PPF के बीच अंतर

ELSS म्यूचुअल फंड और PPF के बीच कुछ प्रमुख अंतर नीचे दिए गए हैं:

  • ELSS की लॉक-इन अवधि तीन वर्षों की कम होती है, जबकि PPF की लॉक-इन अवधि 15 वर्षों की होती है.
  • ELSS में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन जोखिम और अस्थिरता भी अधिक होती है, जबकि PPF में कम रिटर्न होता है, लेकिन जोखिम और स्थिरता भी कम होती है.
  • ELSS पर प्रति वर्ष ₹ 1 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% टैक्स लगाया जाता है, जबकि PPF सभी चरणों पर टैक्स-फ्री होता है.

ELSS बनाम PPF - एक टेबल की तुलना

विशेषता ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड)
जोखिम अधिक कम
रिटर्न संभावित उच्च (मार्केट-लिंक्ड) नियत (सरकार द्वारा निर्धारित)
लॉक-इन अवधि 3 वर्ष 15 वर्ष (5 वर्षों के ब्लॉक द्वारा बढ़ाया जा सकता है)
आंशिक निकासी 3 वर्षों के भीतर अनुमति नहीं है 5 वर्षों के बाद अनुमति दी जाती है (शर्तों के साथ)
टैक्स लाभ सेक्शन 80C के तहत कटौती (₹ 1.5 लाख तक). कैपिटल गेन पर एक वर्ष में ₹ 1 लाख से अधिक टैक्स लगाया जाता है. टैक्स-फ्री (EEE - निवेश, ब्याज और मेच्योरिटी पर छूट)
अवधि निवेश अवधि पर कोई लिमिट नहीं है अधिकतम 15 वर्ष (एक्सटेंडेबल)
न्यूनतम डिपॉज़िट जैसा कि AMC द्वारा निर्धारित किया गया है. आमतौर पर, यह ₹ 500 है प्रति वर्ष न्यूनतम ₹ 500
द्वारा ऑफर किया गया म्यूचुअल फंड कंपनियां बैंक और पोस्ट ऑफिस


ELSS की विशेषताएं

ELSS म्यूचुअल फंड की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं:

  • ELSS फंड सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करते हैं.
  • ELSS फंड में सभी टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में तीन वर्षों की सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है.
  • ELSS फंड में PPF और अन्य फिक्स्ड-रिटर्न विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है, क्योंकि वे इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं.
  • ELSS फंड मार्केट रिस्क और अस्थिरता के अधीन हैं, और रिटर्न की गारंटी या फिक्स्ड नहीं होती है.
  • ELSS फंड पर प्रति वर्ष ₹ 1 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% पर टैक्स लगाया जाता है.

PPF की विशेषताएं

PPF की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं:

  • PPF सेक्शन 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती भी प्रदान करता है.
  • PPF में 15 वर्षों की लंबी लॉक-इन अवधि होती है, जिसे 5 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है. 7th फाइनेंशियल वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति है.
  • PPF गारंटीड और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि ब्याज दर हर तिमाही में सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है.
  • PPF में कोई मार्केट जोखिम नहीं है और सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे यह एक सकुशल और सुरक्षित निवेश विकल्प बन जाता है.
  • PPF पूरी तरह से टैक्स-फ्री है, क्योंकि ब्याज और मेच्योरिटी राशि को टैक्स से छूट दी जाती है.

ELSS के लिए योग्यता

ELSS सभी भारतीय निवासियों के लिए खुला है, जिनके पास पैन कार्ड और बैंक अकाउंट है. अनिवासी भारतीय (NRI) फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट (एफईएमए) विनियमों के अधीन ELSS फंड में भी निवेश कर सकते हैं.

ELSS फंड में निवेश करने के लिए कोई आयु सीमा या आय सीमा नहीं है. आप ELSS फंड में एकमुश्त राशि के रूप में या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं.

PPF के लिए योग्यता

PPF उन सभी भारतीय निवासियों के लिए खुला है, जिनके पास मान्य पहचान प्रमाण और बैंक अकाउंट है. लेकिन, NRI और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) PPF अकाउंट नहीं खोल सकते. आप पोस्ट ऑफिस या बैंक में अपने नाम पर केवल एक PPF अकाउंट खोल सकते हैं.

आप नाबालिग बच्चे के नाम पर PPF अकाउंट भी खोल सकते हैं, लेकिन प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख की संयुक्त लिमिट दोनों अकाउंट पर लागू होती है.

ELSS बनाम PPF में इन्वेस्ट करने के फायदे और नुकसान

अपने पैसे को ELSS म्यूचुअल फंड बनाम PPF में निवेश करने पर कुछ फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं:

ELSS में इन्वेस्ट करने के फायदे:

  • तीन वर्षों की शॉर्ट लॉक-इन अवधि, जो अधिक लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी की अनुमति देती है.
  • उच्च रिटर्न की संभावना, क्योंकि ELSS फंड इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं, जो लंबे समय में उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं.
  • SIP के माध्यम से निवेश करने का विकल्प, जो निवेश की लागत को औसत करने और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करता है.
  • पोर्टफोलियो का डाइवर्सिफिकेशन, क्योंकि ELSS फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं, जो समग्र जोखिम को कम करते हैं.

ELSS में इन्वेस्ट करने के नुकसान:

  • उच्च जोखिम और अस्थिरता, क्योंकि ELSS फंड मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं, और रिटर्न की गारंटी या फिक्स्ड नहीं होती है.
  • प्रति वर्ष ₹ 1 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% टैक्स लगाया जाता है, जो निवल रिटर्न को कम करता है.
  • कोई समय से पहले निकासी का विकल्प नहीं है, जिसका मतलब है कि आप तीन वर्ष पूरे होने से पहले अपने पैसे को एक्सेस नहीं कर सकते हैं.

PPF में निवेश करने के फायदे:

  • 15 वर्षों की लंबी लॉक-इन अवधि, जो लॉन्ग-टर्म सेविंग और अनुशासन को बढ़ावा देता है.
  • गारंटीड और स्थिर रिटर्न, क्योंकि PPF एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो हर तिमाही में सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है, और वर्तमान में 7.1% प्रति वर्ष (FY 2023-24 का Q3) है.
  • कोई मार्केट रिस्क नहीं है, क्योंकि PPF सरकार द्वारा समर्थित है, और मूलधन और ब्याज पूरी तरह से सुरक्षित है.
  • सभी चरणों पर टैक्स-फ्री, क्योंकि ब्याज और मेच्योरिटी राशि को टैक्स से छूट दी जाती है, जिससे इसे ईई (एक्सटेम्प्ट-एग्जेम्प्ट-एग्जेम्प्ट-एग्जेंप्ट).

यह भी पढ़ें: इन्हेरिटेंस टैक्स क्या है

PPF में इन्वेस्ट करने के नुकसान:

  • कम रिटर्न की संभावना, क्योंकि PPF ELSS फंड की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है, और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को कम नहीं कर सकता है.
  • हर तिमाही में सरकार द्वारा निर्धारित, जिसका मतलब है कि ब्याज दर देश की आर्थिक स्थिति के आधार पर बदल सकती है और इन्वेस्टर के लिए अनुकूल नहीं हो सकती है.
  • निवेश राशि को बदलने की कोई सुविधा नहीं है, क्योंकि PPF की न्यूनतम और अधिकतम लिमिट क्रमशः ₹ 500 और ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष है, और आप इससे अधिक या कम निवेश नहीं कर सकते हैं.
  • केवल सात वर्षों के बाद ही आंशिक निकासी का विकल्प, जिसका मतलब है कि आप 15 वर्ष पूरे होने से पहले अपनी पूरी राशि निकाल नहीं सकते हैं, और शेष राशि का केवल एक निश्चित प्रतिशत सात वर्षों के बाद निकाला जा सकता है.

ELSS और PPF में कैसे निवेश करें?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में इन्वेस्ट करने में आसान चरण शामिल हैं. ELSS, अनिवार्य रूप से एक म्यूचुअल फंड, सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है. विभिन्न एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) ELSS स्कीम प्रदान करती हैं, जो टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के लिए निवेशक को विकल्प प्रदान करती हैं. दूसरी ओर, बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले PPF अकाउंट को उसी बैंक के साथ सुविधाजनक रूप से खोला जा सकता है, जहां आप अपना सेविंग अकाउंट होल्ड करते हैं, निवेश प्रोसेस को सुव्यवस्थित करते हैं. चाहे ELSS या PPF का विकल्प चुनें, विभिन्न स्कीम के बारे में जानना, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों पर विचार करना और निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेना आवश्यक है.

PPF और ELSS - आपके लिए बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है

चुनाव आपके:

  • जोखिम सहनशीलता: क्या आप मार्केट के उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं?
  • निवेश की अवधि: आप कितने समय तक निवेश कर सकते हैं?
  • टैक्स लक्ष्य: अब टैक्स ब्रेक चाहिए या भविष्य के विकास के लिए?
  • विविधता: जो जोखिम और रिवॉर्ड को संतुलित करना चाहते हैं?

आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए PPF और ELSS के बारे में कुछ विवरण यहां दिए गए हैं:

  • PPF: गारंटीड रिटर्न, टैक्स लाभ और लंबी लॉक-इन अवधि (15 वर्ष) प्रदान करता है. लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों और सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने वाले जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श.
  • ELSS: स्टॉक में इन्वेस्ट करता है, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है लेकिन मार्केट जोखिम के साथ. शॉर्ट लॉक-इन (3 वर्ष) और टैक्स लाभ इसे लंबे समय के साथ ग्रोथ-ओरिएंटेड निवेशक के लिए आकर्षक बनाते हैं.

यह भी पढ़ें: डायरेक्ट टैक्स कोड 2025

निष्कर्ष

इसलिए, ELSS और PPF विभिन्न लाभों के साथ टैक्स-सेविंग विकल्प हैं. उच्च रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए ELSS बेहतर हो सकता है और अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, जबकि PPF लॉन्ग-टर्म सेविंग के लिए स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है. एक स्मार्ट निवेश विकल्प आपके इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करना और दोनों में से सर्वश्रेष्ठ प्राप्त करना हो सकता है.

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आवश्यक टूल

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

लंपसम कैलकुलेटर

SIP निवेश प्लान कैलकुलेटर

स्टेप अप SIP कैलकुलेटर

SBI SIP कैलकुलेटर

HDFC SIP कैलकुलेटर

Nippon India SIP कैलकुलेटर

ICICI SIP कैलकुलेटर

Groww SIP कैलकुलेटर

BOI SIP कैलकुलेटर

Motilal Oswal म्यूचुअल फंड SIP कैलकुलेटर

Kotak Bank SIP कैलकुलेटर

सामान्य प्रश्न

कौन सा बेहतर है - ELSS या PPF?

ELSS और PPF के बीच का विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है. ELSS अधिक जोखिम के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो विकास की तलाश करने वाले लोगों के लिए उपयुक्त है. दूसरी ओर, PPF स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे लॉन्ग-टर्म सेविंग पर ध्यान केंद्रित करने वाले कंज़र्वेटिव निवेशक के लिए इसे पसंद किया जा सकता है.
दोनों इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन ELSS की लॉक-इन अवधि तीन वर्षों की कम होती है, जबकि PPF की लॉक-इन अवधि 15 वर्षों की होती है. आप दोनों में निवेश कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं या अपनी प्रोफाइल के लिए बेहतर विकल्प चुन सकते हैं.

ELSS लॉक-इन अवधि की अवधि क्या है?

ELSS की लॉक-इन अवधि निवेश की तारीख से तीन वर्ष है. इसका मतलब है कि आप तीन वर्ष पूरा करने से पहले अपनी ELSS यूनिट को रिडीम या बेच नहीं सकते हैं. लेकिन, लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद भी आप ELSS में निवेश करना जारी रख सकते हैं.

क्या PPF मासिक या वार्षिक रूप से भुगतान किया जाता है?

आप फाइनेंशियल वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने PPF अकाउंट में अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक डिपॉज़िट कर सकते हैं.

क्या PPF टैक्स योग्य है?

नहीं, PPF टैक्स योग्य नहीं है. इसके विपरीत, आप अपने PPF योगदान के लिए सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं और PPF से आय भी टैक्स छूट है.

क्या ELSS मेच्योरिटी राशि टैक्स योग्य है?

हां, ELSS मेच्योरिटी राशि टैक्स योग्य है. ELSS पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) हर फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1 लाख तक की टैक्स छूट है, लेकिन इस लिमिट से अधिक किसी भी लाभ पर 10% टैक्स लगता है.

ELSS और PPF में कैसे निवेश करें?

आप बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म जैसे विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से ELSS में निवेश कर सकते हैं. आप सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) मोड के माध्यम से भी ELSS में निवेश कर सकते हैं, जहां आप हर महीने या नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करते हैं.
आप किसी भी पोस्ट ऑफिस या राष्ट्रीयकृत बैंकों की चुनी गई ब्रांच में PPF अकाउंट खोल सकते हैं. आप अपने बैंक अकाउंट से अपने PPF अकाउंट में ऑनलाइन भी फंड ट्रांसफर कर सकते हैं.

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इस जानकारी को किसी भी निवेश निर्णय के लिए एकमात्र आधार के रूप में भरोसा नहीं किया जाना चाहिए. इसलिए, यूज़र को स्वतंत्र फाइनेंशियल विशेषज्ञों से परामर्श करके पूरी जानकारी को सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है, अगर कोई हो, और निवेशक इसके उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा.