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23-Aug-2024
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम, या ELSS, उच्च मार्केट जोखिम लेते समय मार्केट से उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए शेयर, इक्विटी और स्टॉक में निवेश करें, जबकि NPS या नेशनल पेंशन सिस्टम एक स्वैच्छिक निवेश स्कीम है जो व्यक्तियों को अपने भविष्य को सुरक्षित करने और बाद में पेंशन रिटर्न प्राप्त करने के लिए अनुशासित लॉन्ग-टर्म सेविंग प्लान बनाने की अनुमति देता है.
इस आर्टिकल में, हम NPS बनाम ELSS; ELSS बनाम NPS के बीच के अंतर को समझते हैं, जो बेहतर है; उनकी पिछली परफॉर्मेंस, और आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए.
यह एक स्वैच्छिक योजना है जो दीर्घकालिक परिपक्वता के साथ आती है और निजी कर्मचारियों, सरकारी कर्मचारियों और असंगठित क्षेत्रों के व्यक्तियों सहित सभी द्वारा चुनी जा सकती है.
यह पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है और रिटायरमेंट पर व्यक्तियों को अपने अतिरिक्त कॉर्पस का एक विशिष्ट प्रतिशत निकालने की अनुमति देता है. शेष राशि को एन्युटी में निवेश किया जा सकता है, जो रिटायरमेंट के बाद हर महीने पेंशन के रूप में एक निश्चित राशि देता है.
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली आपको दो खातों का एक्सेस प्रदान करती है: टियर I और टियर II. टीयर I अकाउंट NPS अकाउंट का एक अनिवार्य और बुनियादी रूप है जिसमें व्यक्ति के रिटायरमेंट तक एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है. टियर II अकाउंट स्वैच्छिक हैं और इसमें कोई निकासी प्रतिबंध नहीं है यालॉक-इन अवधि.
जब टैक्सेशन लाभों की बात आती है, तो NPS में निवेश 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य है. अगर कोई व्यक्ति 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सीसीडी के तहत बताई गई शर्तों को पूरा करता है, तो वह ₹ 50,000 तक की अतिरिक्त कटौती के लिए भी पात्र हो सकता है.
ELSS एक ओपन-एंडेड फंड है जो बिज़नेस और इक्विटी से संबंधित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट की इक्विटी में इन्वेस्ट करके व्यक्तियों के लिए टैक्स बचाता है. ELSS स्कीम द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न मार्केट मूवमेंट से संबंधित हैं. इसलिए, वे किसी निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं. लेकिन, हाल के वर्षों में, ELSS व्यक्तियों के बीच निवेश का एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है क्योंकि वे निवेश के अन्य पारंपरिक तरीकों की तुलना में बेहतर रिटर्न जनरेट कर रहे हैं. अगर आप अपने निवेश के लिए लॉन्ग-टर्म अवधि की तलाश कर रहे हैं, तो ELSS स्कीम एक उपयुक्त विकल्प है.
ELSS फंड अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों की तुलना में सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. वे निवेशक को प्रति माह ₹ 500 तक के निवेश प्लान शुरू करके अपने पोर्टफोलियो को आसानी से डाइवर्सिफाई करने का मौका देते हैं. NPS की तरह, ELSS स्कीम व्यक्तियों को ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देती हैं1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी.
ये फंड इसके मैनेजमेंट के तहत हैंफंड मैनेजरजो लंबे समय में अच्छे रिटर्न देने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से मैनेज करते हैं.
लेकिन, उनके पास कुछ अंतर है, जैसे:
ELSS स्कीम मुख्य रूप से स्टॉक, इक्विटी या इक्विटी-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करती हैं, जो उच्च जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न देने की क्षमता भी होती है.
दूसरी ओर, ELSS स्कीम में केवल तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जो व्यक्तियों को किसी भी छोटी या मध्यम अवधि के लक्ष्यों की देखभाल करने की सुविधा प्रदान करती है.
ELSS स्कीम अपने निवेशकों के लिए रिटर्न की क्षमता को अधिकतम करने के लिए उच्च जोखिम, उच्च-रिवॉर्ड इक्विटी में निवेश करती हैं, जिससे उन्हें समय के साथ अधिक धन का निर्माण करने में मदद मिलती है.
NPS के लिए, जब रिटायरमेंट के समय निवेश मेच्योर होता है, तो व्यक्ति को कॉर्पस के 60% तक टैक्स-फ्री एक्सेस मिल सकता है, जबकि शेष कॉर्पस का 40% एन्युटी प्लान खरीदने के लिए निवेश किया जाना चाहिए.
ELSS स्कीम के मामले में, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के बाद निवेश मेच्योर होने के बाद, इसे एक निश्चित लिमिट तक टैक्स-फ्री निकाला जा सकता है.
ELSS फंड, जैसा कि पहले बताया गया है, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद पूरी तरह से एक्सेस किए जा सकते हैं.
ELSS स्कीम बहुत सुविधाजनक हैं क्योंकि वे आपको अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप फंड विकल्प चुनने की अनुमति देते हैं और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप हैं.
अपनी समझ को गहराई से समझने और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन संबंधित लेखों को देखें:
NPS स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए जाना जाता है और कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आश्वासन दे सकता है, जबकि ELSS में वृद्धि की संभावना अधिक होती है और उच्च. इन दोनों इंस्ट्रूमेंट ने समय के साथ FD और PPF जैसे अधिकांश पारंपरिक टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट को बेहतर बना दिया है.
ELSS फंड शॉर्ट और लॉन्ग टर्म दोनों में NPS पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. उनके पास केवल तीन वर्षों की छोटी लॉक-इन अवधि भी है, और आपका ELSS निवेश सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य है.
अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो NPS के माध्यम से इन्वेस्ट करना पसंद किया जा सकता है. NPS सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है लेकिन लंबी लॉक-इन अवधि के साथ आता है. NPS के तहत इन्वेस्टमेंट भी टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
NPS और ELSS दोनों सेक्शन 80सी के तहत पर्याप्त टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के रूप में उनकी अपील बढ़ जाती है. अंत में, सही विकल्प आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं और लक्ष्यों पर निर्भर करता है.
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इस आर्टिकल में, हम NPS बनाम ELSS; ELSS बनाम NPS के बीच के अंतर को समझते हैं, जो बेहतर है; उनकी पिछली परफॉर्मेंस, और आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए.
NPS क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली केंद्र सरकार द्वारा प्रबंधित सामाजिक सुरक्षा पहल का एक रूप है, जो व्यक्तियों को अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने और अपनी वृद्धावस्था के लिए एक बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए प्रोत्साहित करता है.यह एक स्वैच्छिक योजना है जो दीर्घकालिक परिपक्वता के साथ आती है और निजी कर्मचारियों, सरकारी कर्मचारियों और असंगठित क्षेत्रों के व्यक्तियों सहित सभी द्वारा चुनी जा सकती है.
यह पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है और रिटायरमेंट पर व्यक्तियों को अपने अतिरिक्त कॉर्पस का एक विशिष्ट प्रतिशत निकालने की अनुमति देता है. शेष राशि को एन्युटी में निवेश किया जा सकता है, जो रिटायरमेंट के बाद हर महीने पेंशन के रूप में एक निश्चित राशि देता है.
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली आपको दो खातों का एक्सेस प्रदान करती है: टियर I और टियर II. टीयर I अकाउंट NPS अकाउंट का एक अनिवार्य और बुनियादी रूप है जिसमें व्यक्ति के रिटायरमेंट तक एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है. टियर II अकाउंट स्वैच्छिक हैं और इसमें कोई निकासी प्रतिबंध नहीं है यालॉक-इन अवधि.
जब टैक्सेशन लाभों की बात आती है, तो NPS में निवेश 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य है. अगर कोई व्यक्ति 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सीसीडी के तहत बताई गई शर्तों को पूरा करता है, तो वह ₹ 50,000 तक की अतिरिक्त कटौती के लिए भी पात्र हो सकता है.
ELSS क्या है?
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम(ELSS) म्यूचुअल फंड स्कीम हैं, जो व्यक्तियों को टैक्स बचाने और इक्विटी के माध्यम से लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने में मदद करने के लिए शुरू की गई थी.ELSS एक ओपन-एंडेड फंड है जो बिज़नेस और इक्विटी से संबंधित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट की इक्विटी में इन्वेस्ट करके व्यक्तियों के लिए टैक्स बचाता है. ELSS स्कीम द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न मार्केट मूवमेंट से संबंधित हैं. इसलिए, वे किसी निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं. लेकिन, हाल के वर्षों में, ELSS व्यक्तियों के बीच निवेश का एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है क्योंकि वे निवेश के अन्य पारंपरिक तरीकों की तुलना में बेहतर रिटर्न जनरेट कर रहे हैं. अगर आप अपने निवेश के लिए लॉन्ग-टर्म अवधि की तलाश कर रहे हैं, तो ELSS स्कीम एक उपयुक्त विकल्प है.
ELSS फंड अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों की तुलना में सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. वे निवेशक को प्रति माह ₹ 500 तक के निवेश प्लान शुरू करके अपने पोर्टफोलियो को आसानी से डाइवर्सिफाई करने का मौका देते हैं. NPS की तरह, ELSS स्कीम व्यक्तियों को ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देती हैं1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी.
NPS बनाम ELSS के बीच अंतर
NPS और ELSS में समान निवेश विधियां होती हैं. ये दोनों इंस्ट्रूमेंट अपने निवेशक से पैसे इकट्ठा करते हैं और फिर इसे निवेशक की ओर से विभिन्न एसेट में निवेश करते हैं.ये फंड इसके मैनेजमेंट के तहत हैंफंड मैनेजरजो लंबे समय में अच्छे रिटर्न देने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से मैनेज करते हैं.
लेकिन, उनके पास कुछ अंतर है, जैसे:
1. निवेश का प्रकार
NPS एक विविध एसेट क्लास मिक्स में इन्वेस्ट करता है, जिसमें इक्विटी, सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य स्टॉक शामिल हैं, ताकि अच्छे डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के लाभ प्राप्त हो सकें.ELSS स्कीम मुख्य रूप से स्टॉक, इक्विटी या इक्विटी-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करती हैं, जो उच्च जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न देने की क्षमता भी होती है.
2. लॉक-इन अवधि
नेशनल पेंशन सिस्टम की लॉक-इन अवधि लंबी होती है, जो व्यक्ति की रिटायरमेंट की आयु तक बढ़ती है, और फंड का लॉन्ग-टर्म स्टेबल कॉर्पस बनाने के लिए अनुशासित दृष्टिकोण को प्रोत्साहित करने पर ध्यान केंद्रित करती है.दूसरी ओर, ELSS स्कीम में केवल तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जो व्यक्तियों को किसी भी छोटी या मध्यम अवधि के लक्ष्यों की देखभाल करने की सुविधा प्रदान करती है.
3. जोखिम और रिटर्न
चूंकि NPS अपने जोखिम को बढ़ाने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में इन्वेस्ट करता है, इसलिए इसे अधिक स्थिर माना जाता है लेकिन समय के साथ निवेशक को कम रिटर्न प्रदान करता है.ELSS स्कीम अपने निवेशकों के लिए रिटर्न की क्षमता को अधिकतम करने के लिए उच्च जोखिम, उच्च-रिवॉर्ड इक्विटी में निवेश करती हैं, जिससे उन्हें समय के साथ अधिक धन का निर्माण करने में मदद मिलती है.
4. टैक्स लाभ
ये दोनों स्कीम निवेशक को अपनी टैक्स योग्य आय को कम करने के लिए टैक्स लाभ प्रदान करती हैं, जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत आते हैं.NPS के लिए, जब रिटायरमेंट के समय निवेश मेच्योर होता है, तो व्यक्ति को कॉर्पस के 60% तक टैक्स-फ्री एक्सेस मिल सकता है, जबकि शेष कॉर्पस का 40% एन्युटी प्लान खरीदने के लिए निवेश किया जाना चाहिए.
ELSS स्कीम के मामले में, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के बाद निवेश मेच्योर होने के बाद, इसे एक निश्चित लिमिट तक टैक्स-फ्री निकाला जा सकता है.
5. निकासी
नेशनल पेंशन सिस्टम से निकासी केवल एक निर्दिष्ट लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद ही आंशिक होती है. यह व्यक्ति को अपने फंड का उपयोग करने में एक निश्चित राशि की लचीलापन देता है और यह सुनिश्चित करता है कि कॉर्पस का एक समर्पित हिस्सा एन्युटी के रूप में रिटायरमेंट इनकम के लिए सेव किया जा रहा है.ELSS फंड, जैसा कि पहले बताया गया है, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद पूरी तरह से एक्सेस किए जा सकते हैं.
6. नियंत्रण और लचीलापन
ELSS की तुलना में NPS स्कीम में अधिक बाधाएं और प्रतिबंध हैं. NPS के पास निकासी पर अधिक कठोर नियम होते हैं; इसमें लॉन्ग-टर्म पूंजी संरक्षण और रिटायरमेंट के बाद एन्युटी की अनिवार्य खरीद पर अधिक जोर दिया जाता है.ELSS स्कीम बहुत सुविधाजनक हैं क्योंकि वे आपको अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप फंड विकल्प चुनने की अनुमति देते हैं और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप हैं.
अपनी समझ को गहराई से समझने और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन संबंधित लेखों को देखें:
ELSS बनाम NPS के बीच कौन सा बेहतर है?
जब ELSS बनाम NPS की तुलना की बात आती है, तो आप कोई भी-साइज़-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं ले सकते हैं. दोनों इंस्ट्रूमेंट में से किसी में इन्वेस्ट करने से पहले आपको हमेशा अपने व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और मेच्योरिटी अवधि को ध्यान में रखना चाहिए.- अगर आपका उद्देश्य आपके रिटायरमेंट के लिए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बनाना है, तो NPS अधिक उपयुक्त लगता है क्योंकि इसमें लंबी अवधि होती है और यह आपके रिटायरमेंट के समय पर्याप्त कॉर्पस प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. यह एन्युटी को भी अनिवार्य करता है, जो आपको रिटायरमेंट के बाद निरंतर आय प्रदान करेगा.
- अगर आप इसे सुरक्षित नहीं रखना चाहते हैं, तो अधिक रिटर्न की आवश्यकता होती है, और अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो ELSS स्कीम आपके पैसे को इन्वेस्ट करने के लिए अधिक अनुकूल विकल्प साबित होगी.
- ELSS स्कीम आपको महत्वपूर्ण टैक्स लाभ भी प्रदान करती हैं क्योंकि एक निश्चित लिमिट तक निकालने पर वे टैक्स योग्य नहीं होते हैं.
- जब लिक्विडिटी की बात आती है, तो ELSS स्कीम एक बेहतर विकल्प के रूप में उभरती हैं क्योंकि संक्षिप्त लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद ये बेहद एक्सेस योग्य होते हैं, लेकिन NPS के लिए ऐसा नहीं होता है.
- अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट के लिए अधिक डाइवर्सिफिकेशन चाहते हैं, तो NPS इस लक्ष्य के साथ अधिक संरेखित करेगा क्योंकि इसका एसेट एलोकेशन हैELSS से अधिक विविधता, जो पूरी तरह से इक्विटी पर केंद्रित है. NPS आपको अधिक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो देता है.
NPS बनाम ELSS के प्रदर्शन की तुलना वर्षों के दौरान कैसे की जाती है?
ELSS बनाम NPS के ऐतिहासिक प्रदर्शन का विश्लेषण करने से निवेशकों को अपने ट्रेंड के बारे में मूल्यवान जानकारी मिलती है, जिससे उन्हें यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि कौन सी स्कीम अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों.NPS परफॉर्मेंस
- इन फंड ने पिछले कई वर्षों में स्थिर और मध्यम रिटर्न प्रदान किए हैं.
- पिछले 10 वर्षों में इन फंड का औसत रिटर्न वार्षिक रूप से 10-12% रहा है.
- चूंकि इन फंड का दृष्टिकोण कंजर्वेटिव है, इसलिए मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान कोई बड़ा बदलाव नहीं दिखाई देता है.
ELSS परफॉर्मेंस
- ELSS फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं. इसलिए, अगर शर्तें अनुकूल रहती हैं, तो वे अधिक रिटर्न जनरेट कर सकते हैं.
- टॉप परफॉर्मर वाले ELSS फंड ने समय के साथ 15-18% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है.
- लेकिन, क्योंकि ये मार्केट से घनिष्ठ रूप से जुड़े होते हैं, इसलिए मार्केट की मंदी के दौरान वैल्यू में भारी गिरावट देख सकते हैं.
NPS स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए जाना जाता है और कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आश्वासन दे सकता है, जबकि ELSS में वृद्धि की संभावना अधिक होती है और उच्च. इन दोनों इंस्ट्रूमेंट ने समय के साथ FD और PPF जैसे अधिकांश पारंपरिक टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट को बेहतर बना दिया है.
प्रमुख टेकअवे
किसी भी स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने वाली पहली बात आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों, लक्ष्यों और मेच्योरिटी क्षितिजों का विश्लेषण करना है और क्या आप अपनी पसंद के निवेश के साथ जोखिम को संभाल सकेंगे.ELSS फंड शॉर्ट और लॉन्ग टर्म दोनों में NPS पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. उनके पास केवल तीन वर्षों की छोटी लॉक-इन अवधि भी है, और आपका ELSS निवेश सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य है.
अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो NPS के माध्यम से इन्वेस्ट करना पसंद किया जा सकता है. NPS सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है लेकिन लंबी लॉक-इन अवधि के साथ आता है. NPS के तहत इन्वेस्टमेंट भी टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
निष्कर्ष
NPS बनाम ELSS की तुलना करने के लिए आपकी फाइनेंशियल आकांक्षाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है,जोखिम लेने की क्षमता, और निवेश की समयसीमा. NPS स्थिर रिटर्न और कम जोखिम वाले अनुशासित, लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लान का लक्ष्य रखने वाले लोगों के लिए एक मजबूत विकल्प के रूप में काम करता है. इसके विपरीत, ELSS उच्च रिटर्न, अधिक लिक्विडिटी और कम लॉक-इन अवधि के लिए अपनी क्षमता को दर्शाता है, जो उच्च जोखिम क्षमता और कम निवेश अवधि वाले निवेशक को पूरा करता है.NPS और ELSS दोनों सेक्शन 80सी के तहत पर्याप्त टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के रूप में उनकी अपील बढ़ जाती है. अंत में, सही विकल्प आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं और लक्ष्यों पर निर्भर करता है.
चाहे आप NPS की स्थिरता या ELSS की उच्च विकास क्षमता की ओर झुक रहे हों, बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म एक कम्प्रीहेंसिव सुइट प्रदान करता हैम्यूचुअल फंड स्कीमअपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया. अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही निवेश समाधान खोजने के लिए आज ही बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म के बारे में जानें.