प्री-अप्रूव्ड होम लोन: आपको इसे क्यों और कैसे करना चाहिए?

घर का मालिक होना हर व्यक्ति की इच्छा है. हर अन्य विचार के अलावा, इसके लिए आपके पास पर्याप्त फंड की आवश्यकता होती है. लेकिन अगर आप पूर्व-आवश्यक कैश सप्लाई को पूरा नहीं करते हैं, तो आप किसी प्रतिष्ठित बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से भी होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

लेकिन, लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में व्यापक लोन डिस्बर्सल प्रोसेस या संभावित देरी आपके सभी प्लान को बैक-बर्नर पर डाल सकती है, क्योंकि रियल एस्टेट की मांग और कीमत, दोनों ही बार-बार तेज़ी पर हैं. लेकिन फिर भी, यही वह जगह है जहां प्री-अप्रूव्ड होम लोन एक भूमिका निभाता है, जो स्पेक्ट्रम के दोनों किनारों के करीब लाता है - आपका घर और इसे संभव बनाने के लिए आवश्यक फंड.

जानें कि आप प्री-अप्रूव्ड होम लोन क्यों और कैसे प्राप्त कर सकते हैं

प्री-अप्रूव्ड होम लोन क्या है?

आवश्यक रूप से लेंडर द्वारा स्वीकृति, प्री-अप्रूवल वह प्रोसेस है जिसमें बैंक व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति, क्रेडिट हिस्ट्री, निवल मूल्य, आयु और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के आधार पर होम लोन के लिए उधारकर्ता की योग्यता निर्धारित करता है. ऐसे लोन के अपने खुद के लाभ हैं जैसे अपेक्षाकृत कम ब्याज दर, आसान डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ प्रोसेसिंग.

होम लोन के विपरीत, इसमें आप जो प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं उसके तकनीकी और कानूनी पहलुओं की जांच नहीं होती है. सभी पैरामीटर और वेरिएबल की जांच करने के बाद, बैंक मूल्यांकन करेगा कि आप योग्य हैं या नहीं और उसके अनुसार लोन लाइसेंस हैं, एक निश्चित अवधि में देय ब्याज दर अटैच करें.

उधारकर्ता प्रॉपर्टी से संबंधित सभी डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद ही प्री-अप्रूव्ड लोन का लाभ उठा सकता है, जो बैंक को बाद की उचित जांच के लिए आवश्यक है. लेकिन, प्री-अप्रूवल लेंडर द्वारा गारंटी में शामिल नहीं होता है. यह केवल एक योग्यता जांच है और लेंडर प्रॉपर्टी को शॉर्टलिस्ट करने और महत्वपूर्ण पेपरवर्क करने के बाद लोन को अप्रूव करने का अंतिम अधिकार रखता है. आमतौर पर, प्री-अप्रूवल लगभग तीन महीनों के लिए मान्य होता है; लेकिन, यह विशिष्ट लेंडर के विवेकाधिकार पर निर्भर करता है.

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प्री-अप्रूव्ड होम लोन की महत्वपूर्ण विशेषताएं

• यह गारंटीड होम लोन स्वीकृति के बराबर नहीं है, जो अंततः सभी संबंधित डॉक्यूमेंट के पूरे सत्यापन पर निर्भर करता है
• इनमें आमतौर पर कम ब्याज दर होती है लेकिन अन्य प्रोसेसिंग शुल्क संलग्न किए जा सकते हैं; ऐसी फीस नॉन-रिफंडेबल होती हैं
• यह एक निश्चित समय सीमा के लिए मान्य है
• उधारकर्ता की क्रेडिट लिमिट प्री-अप्रूव्ड राशि के आधार पर प्रभावित होती है; इसका मतलब है कि पर्सनल या एजुकेशन लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता (अगर आप इनके लिए इस बीच अप्लाई करते हैं) आपके द्वारा प्री-अप्रूव्ड लोन के आधार पर निर्धारित की जाएगी
• अधिकांश लोनदाता प्री-अप्रूव्ड लोन पर लगाए गए ब्याज दर पर छूट की अनुमति देंगे
• प्रोसेसिंग अपेक्षाकृत तेजी से होती है, क्योंकि बैंक के पास पहले से ही अधिकांश संबंधित पेपर होते हैं
  

आपको प्री-अप्रूव्ड होम लोन क्यों चुनना चाहिए?

• प्री-अप्रूवल लेटर आपके घर की कुंजी हो सकता है, जो स्पष्ट रूप से और अक्षरशः बोल सकता है. वास्तव में यह है कि हाउसिंग मार्केट एक बेहद प्रतिस्पर्धी है जो ब्रेकनेक स्पीड पर चलती है. विक्रेता लेंडर से प्री-अप्रूव्ड लेटर देखना चाहता है, यह एक डॉक्यूमेंट है जो प्रॉपर्टी के प्रति आपकी गंभीरता और समर्पण का समर्थन करता है और आपको एक मान्य और सक्षम संभावित खरीदार के रूप में भी स्थापित करता है
• अवसर के मटीरियल होने के समय आपको होम लोन लेने की प्रोसेस के बारे में अच्छी तरह से जानकारी दी जाएगी.
  
• आप स्वीकृत प्री-अप्रूव्ड राशि के आधार पर अपने बजट को प्लान कर सकेंगे
• प्री-अप्रूव्ड होने के बाद होम लोन राशि को प्रोसेसिंग और अंत में अप्रूव करना एक तेज़ प्रोसेस होगा
  

अतिरिक्त पढ़ें: होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए एक संपूर्ण गाइड

आपको प्री-अप्रूव्ड होम लोन कैसे मिलेगा?

यह जानने से पहले कि आप होम लोन का प्री-अप्रूव कैसे कर सकते हैं, आपको अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में क्रिएज़ को आइरन करना चाहिए. इससे आपको लोन के प्रकार और मूल्य के अनुमान के साथ-साथ आपके द्वारा अस्थायी रूप से ऊपर की जाने वाली ब्याज दर का अनुमान लगाने में मदद मिलेगी.

अब अगर आपने शुरुआती सीमा पार कर ली है, तो अब अन्य विवरणों पर जाने का समय आ गया है:

• अपनी आय से संबंधित सभी जानकारी प्रदान करें

लोन प्री-अप्रूव्ड होने से पहले आपको लेंडर को इनकम से संबंधित जानकारी प्रदान करनी होगी. इसमें पिछले छह महीनों के पेचेक और बैंक स्टेटमेंट का विवरण, सैलरी स्लिप, फॉर्म 16 (TDS सर्टिफिकेट), IT रिटर्न (आमतौर पर पिछले तीन वर्षों से संबंधित) और अन्य सहायक जैसे बैलेंस शीट, लाभ और हानि रिकॉर्ड आदि शामिल हो सकते हैं.

• पर्सनल जानकारी प्रदान करें

आपके बिज़नेस (स्व-व्यवसायी व्यक्तियों या उद्यमियों के लिए) की मौजूदगी को सत्यापित करने वाला एक मान्य पहचान प्रमाण और डॉक्यूमेंट अन्य जानकारी हैं, जो आपको प्री-अप्रूवल प्रोसेस से पहले प्रदान करनी होगी.

शेष प्रक्रिया, जिसमें एक दिन से एक महीने तक का समय लग सकता है, को अंडरराइटर द्वारा निष्पादित किया जाता है. याद रखें कि प्री-अप्रूवल प्राप्त करना वास्तव में आपको होम लोन की अत्यधिक दूरी के भीतर नहीं लाता है. सैंक्शन लेटर में उल्लिखित पूर्व-निर्धारित समय सीमा के भीतर, आप जो घर खरीदना चाहते हैं, उसे चुनने के बाद आपको सभी संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको ध्यान में रखना चाहिए

1. आप क्रेडिट पूछताछ के अधीन होंगे

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए अप्लाई करने के बाद लोनदाता क्रेडिट पूछताछ करेंगे. यह जांच आपके CIBIL स्कोर को कम करेगी.

2. लोनदाता आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकते हैं

अगर आप प्री-अप्रूव्ड ऑफर के लिए योग्य हैं, तो भी फाइनेंशियल संस्थानों को आपके होम लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार करने का अधिकार है. कम क्रेडिट स्कोर, असंतोषजनक क्रेडिट हिस्ट्री, कम आय आदि जैसे कई कारक हो सकते हैं, जिससे आपकी एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है.

3. प्री-अप्रूव्ड ऑफर केवल अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए मान्य है

अगर आप जो प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं, लेंडर द्वारा अधिकृत नहीं है, तो आपका प्री-अप्रूव्ड ऑफर अस्वीकार कर दिया जा सकता है. कुछ फाइनेंशियल संस्थान होम लोन मंजूर करने से पहले प्रॉपर्टी अपने पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए प्रॉपर्टी का मूल्यांकन करते हैं.

4. प्री-अप्रूव्ड ऑफर समाप्त हो जाएगा

प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर आमतौर पर सीमित अवधि के लिए होते हैं. समय 3 से 6 महीनों के बीच हो सकता है. अगर यह समाप्त हो जाता है, तो आपको प्री-अप्रूव्ड ऑफर के लिए दोबारा अप्लाई करना होगा.

5. प्री-अप्रूवल के समय ब्याज दर एक हो सकती है

लेंडर आपके लोन के प्री-अप्रूव्ड होने पर निर्धारित ब्याज दर प्रदान कर सकता है. अगर आप औपचारिक एप्लीकेशन करते हैं, तो आप कम ब्याज दर का लाभ नहीं उठा सकते हैं.

बजाज फिनसर्व के होम लोन और पर्सनल लोन सहित अन्य लोन पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर फाइनेंस का लाभ उठाना आसान बनाते हैं. आप कुछ बुनियादी विवरण शेयर करके अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर भी चेक कर सकते हैं.