कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन

कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन कैसे काम करता है?

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन एक प्रकार का मॉरगेज लोन है जो रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के बजाय कमर्शियल प्रॉपर्टी के मॉरगेज के माध्यम से सुरक्षित है. आपके कमर्शियल रियल एस्टेट की मार्केट वैल्यू के आधार पर आपको सभी प्रकार के खर्चों के लिए फंडिंग मिलती है, चाहे वह उच्च शिक्षा, बिज़नेस का विस्तार, फैमिली वेडिंग या डेट कंसोलिडेशन हो.

बजाज फिनसर्व किफायती मॉरगेज ब्याज दरों पर और 15 साल तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के लिए उधारकर्ताओं को आपकी योग्यता के आधार पर ₹ 10.50 करोड़* तक का कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन प्रदान करता है. लेकिन, आप अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय प्री-पे करने का विकल्प चुन सकते हैं.

आप आसान मॉरगेज योग्यता मानदंडों को पूरा करके और आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखकर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त कर सकते हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर: स्व-व्यवसायी

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए योग्यता शर्तों को पूरा करने के अलावा, सभी एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट को विधिवत भरे गए और हस्ताक्षरित एप्लीकेशन फॉर्म के साथ निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे

1. पहचान और निवास का प्रमाण: व्यक्तियों को अपने KYC डॉक्यूमेंट जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आइडेंटिटी कार्ड, आधार कार्ड, NREGA द्वारा जारी जॉब कार्ड, राज्य सरकार के अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित पत्र, राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र सबमिट करना होगा.

2. आय का प्रमाण: एप्लीकेंट आय के प्रमाण के रूप में नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं.

• बिज़नेस की आय की गणना के साथ-साथ पिछले तीन मूल्यांकन वर्षों के लिए CA-प्रमाणित आईटीआर
• सेविंग अकाउंट और करंट अकाउंट स्टेटमेंट
• पिछले तीन वर्षों की CA-प्रमाणित बैलेंस शीट और लाभ और हानि स्टेटमेंट

3. प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए आवश्यक प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट में अलॉटमेंट लेटर/खरीदार एग्रीमेंट और टाइटल डीड की कॉपी शामिल है, जिसमें रीसेल के मामलों में प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट की पिछली चेन शामिल है.

4. अन्य डॉक्यूमेंट: एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए व्यक्तियों को सबमिट करने के लिए अन्य कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन डॉक्यूमेंट की लिस्ट यहां दी गई है.

• बिज़नेस प्रोफाइल
• कंपनी के मामले में एसोसिएशन और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन का ज्ञापन
• चार्टर्ड अकाउंटेंट और कंपनी सचिवालयों की सूची
• पार्टनरशिप डीड (अगर बिज़नेस इकाई एक पार्टनरशिप फर्म है)
• एप्लीकेंट के साथ-साथ बिज़नेस इकाई के पहले से मौजूद लोन के संबंध में विवरण, जिसमें किश्तों, बकाया राशि, उद्देश्य आदि शामिल हैं.
• अपने योगदान का प्रमाण
• सभी एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की पासपोर्ट साइज़ की फोटो
• प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करने के लिए लोन प्रदाता के पक्ष में लिए गए चेक

ध्यान दें कि अगर कोई व्यक्ति इनमें से कोई भी डॉक्यूमेंट सबमिट नहीं करता है, तो एप्लीकेशन कैंसल हो सकती है. इसलिए, फाइनेंशियल सहायता के लिए अप्लाई करने से पहले, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि ऊपर बताए गए सभी डॉक्यूमेंट उपलब्ध हों.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन की योग्यता

केवल स्व-व्यवसायी व्यक्ति इस प्रकार की फाइनेंशियल सहायता के लिए अप्लाई कर सकते हैं. एप्लीकेंट को दो प्रकार में वर्गीकृत किया जाता है, जैसे:

1. स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल (SEP): नीचे दिए गए प्रोफेशनल इस कैटेगरी के तहत आते हैं

• डॉक्टर
• चार्टर्ड अकाउंटेंट
• कंसल्टेंट
• आर्किटेक्ट
• वकील
• कंपनी सेक्रेटरी, आदि.

2. स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल (SENP): एसईएनपी के कुछ उदाहरण नीचे दिए गए हैं

• व्यापारी
• कमीशन एजेंट
• ठेकेदार, आदि.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन योग्यता मानदंडों के अनुसार, SEP और SENP को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• आयु: आपकी आयु 25 वर्ष (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष) से 85 वर्ष* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित) के बीच होनी चाहिए
  * लोन मेच्योरिटी के समय 85 वर्ष* या उससे कम आयु
• स्थिर आय: स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आय का स्थिर स्रोत बनाए रखना आवश्यक है. अगर इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट इसका प्रतिनिधित्व नहीं कर पाते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान एप्लीकेशन को कैंसल कर सकता है
• भारतीय निवासी: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए योग्य होने के लिए एप्लीकेंट को भारत के निवासी होना चाहिए.

एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने से पहले, एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट के लिए यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे आवश्यकताओं को पूरा करें. अगर वे ऐसा नहीं कर पाते हैं, तो उनका एप्लीकेशन कैंसल हो जाएगा.

ध्यान दें: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आपको उस क्षेत्र की गणना करनी होगी जिसे आप मॉरगेज करना चाहते हैं. एरिया कन्वर्टर टूल आपको अपने लोनदाता द्वारा मांगी जा रही यूनिट के रूप में एरिया की गणना करने में मदद कर सकता है.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के प्रकार

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन को लोन के उद्देश्य और संरचना के आधार पर कई प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है. इनमें शामिल हैं:

1. पारंपरिक कमर्शियल मॉरगेज:

ये बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्टैंडर्ड लोन हैं, आमतौर पर 10-20 वर्षों की अवधि के लिए. उन्हें अक्सर कोलैटरल की आवश्यकता होती है, आमतौर पर प्रॉपर्टी ही.

2. SBA 7(a) लोन:

ये स्मॉल बिज़नेस एडमिनिस्ट्रेशन (SBA) द्वारा समर्थित हैं और उनके अनुकूल शर्तों के कारण नए बिज़नेस और स्टार्ट-अप के लिए बेहतरीन हैं.

3. SBA 504 लोन:

ये SBA द्वारा भी समर्थित हैं और इसे कमर्शियल रियल एस्टेट या महत्वपूर्ण इक्विपमेंट जैसे महत्वपूर्ण फिक्स्ड एसेट खरीद के लिए डिज़ाइन किया गया है.

4. ब्रिज लोन:

ये शॉर्ट-टर्म लोन अक्सर शॉर्ट-टर्म फंड की आवश्यकता और अधिक स्थायी फाइनेंसिंग के बीच के अंतर को कम करने के लिए लिए लिए जाते हैं.

5. हार्ड मनी लोन:

ये उच्च ब्याज दरों के साथ शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग विकल्प हैं, आमतौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के बजाय प्रॉपर्टी की वैल्यू द्वारा समर्थित होते हैं.

6. कंड्यूइट लोन:

ये कमर्शियल मॉरगेज़ सेकेंडरी मार्केट पर बंडल और बेचे जाते हैं, जिनमें आमतौर पर कम ब्याज दरें और लंबी लोन अवधि होती हैं.

इन्हें भी पढ़े: प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज़ लोन की विशेषताएं

कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज़ लोन बिज़नेस को बिज़नेस ऑपरेशन के लिए रियल एस्टेट प्राप्त करने में मदद करता है, जैसे ऑफिस स्पेस, वेयरहाउस और रिटेल लोकेशन.

• उद्देश्य: ऑफिस, वेयरहाउस और रिटेल स्पेस जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए फाइनेंसिंग.
• लोन-टू-वैल्यू (LTV): आमतौर पर प्रॉपर्टी के मूल्यांकन मूल्य के 60-80% को कवर करता है.
• पुनर्भुगतान अवधि: 5 से 20 वर्ष तक की अवधि होती है.
• ब्याज दरें: फिक्स्ड या वेरिएबल, अक्सर रेजिडेंशियल लोन दरों से अधिक होती हैं.
• योग्यता: अच्छी क्रेडिट, मज़बूत बिज़नेस फाइनेंशियल और डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है.
• कोलैटरल: प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में कार्य करती है; अतिरिक्त कोलैटरल या गारंटी की आवश्यकता पड़ सकती है.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: इसमें इंटरेस्ट-ओनली अवधि, बलून भुगतान या अन्य स्ट्रक्चर शामिल हो सकते हैं.
• टैक्स लाभ: ब्याज भुगतान अक्सर बिज़नेस के खर्च के रूप में टैक्स-डिडक्टिबल होते हैं.
• एप्लीकेशन प्रोसेस: फाइनेंशियल, क्रेडिट हिस्ट्री और बिज़नेस प्लान सहित विस्तृत डॉक्यूमेंटेशन शामिल हैं.
• फीस और शुल्क: इसमें प्रोसेसिंग, कानूनी और मूल्यांकन शुल्क शामिल हैं, जो उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित करते हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के क्या लाभ हैं?

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन, कमर्शियल रियल एस्टेट में निवेश करना या रीफाइनेंस करना चाहने वाले बिज़नेस को कई लाभ प्रदान करता है. इस प्रकार की फाइनेंसिंग कंपनियों को फाइनेंशियल सुविधा बनाए रखते हुए कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने, रिनोवेट करने या रीफाइनेंस करने की अनुमति देती है. प्रमुख लाभों में से एक है वर्षों के दौरान लागत फैलने की क्षमता, जिससे बिना किसी महत्वपूर्ण अपफ्रंट खर्च के आसान कैश फ्लो सुनिश्चित होता है.

1. कैश फ्लो सुरक्षित करता है:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन बिज़नेस को कई वर्षों में पुनर्भुगतान करने की अनुमति देता है, जिससे दैनिक ऑपरेशन और अन्य इन्वेस्टमेंट के लिए लिक्विडिटी बनाए रखने में मदद मिलती है.
2. किफायती फाइनेंसिंग:
   पूरी राशि का भुगतान करने के बजाय, बिज़नेस किफायती फाइनेंसिंग विकल्पों को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे प्रॉपर्टी के विकास में निवेश करना आसान हो जाता है.
3. सुविधाजनक उपयोग के विकल्प:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें नई प्रॉपर्टी खरीदना, मौजूदा एसेट का नवीनीकरण या मौजूदा लोन को रीफाइनेंस करना शामिल है.
4. विस्तार के लिए अवसर:
   यह लोन बिज़नेस को ग्रोथ के लिए स्ट्रेटेजिक रियल एस्टेट लोकेशन प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, जैसे ऑफिस स्पेस, वेयरहाउस, रिटेल आउटलेट या मैन्युफैक्चरिंग सुविधाएं.
5. कम ब्याज दरें:
   अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में, कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन अक्सर कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे उन्हें किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बनाता है.
6. लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को सपोर्ट करता है:
   प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठाकर, कंपनियां बिज़नेस विस्तार या विविधता जैसे लॉन्ग-टर्म रणनीतिक उद्देश्यों को सपोर्ट करने के लिए रियल एस्टेट में निवेश कर सकती हैं.

फाइनेंसिंग विकल्पों पर विचार करने वाले बिज़नेस के लिए, प्रॉपर्टी पर लोन खोजने से फाइनेंशियल सुविधा और बढ़ सकती है. इस प्रकार का लोन रियल एस्टेट के साथ कोलैटरल के रूप में समान लाभ प्रदान करता है, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और आसान उधार प्रक्रिया प्रदान करता है.