होम लोन प्राप्त करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया क्या है?
होम लोन की स्वीकृति में कई चरण शामिल हैं. आप डॉक्यूमेंट के लिए अप्लाई करके और सबमिट करके, जांच की प्रतीक्षा करके, स्वीकृति पत्र प्राप्त करके, इस पर हस्ताक्षर करके और सुरक्षित फीस का भुगतान करके होम लोन प्रोसेस शुरू करते हैं, अपनी प्रॉपर्टी की तकनीकी जांच की प्रतीक्षा करते हैं और फिर अपने बैंक अकाउंट में लोन राशि प्राप्त करने से पहले अंतिम लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करते हैं.
चरण-दर-चरण होम लोन प्रोसेस
होम लोन प्रोसेस में कई चरण शामिल होते हैं, लेकिन उन्हें तेज़ी से लिया जाता है, और आप बजाज फिनसर्व से मात्र 48 घंटे अपना लोन प्राप्त कर सकते हैं. सबसे पहले, आप अनुमान प्राप्त करने के लिए हमारे होम लोन EMIs कैलकुलेटर का उपयोग करके देय ब्याज और ईएमआई राशि भी चेक कर सकते हैं.
यहां अधिक जानकारी के चरण दिए गए हैं.
चरण 1: लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें
पहला चरण आपका नाम, फोन नंबर, पिन कोड, रोज़गार का प्रकार आदि जैसे विवरणों के साथ एप्लीकेशन भरना है. हमारे प्रतिनिधि एप्लीकेशन प्रोसेस के साथ आगे बढ़ने के लिए आपसे संपर्क करेंगे.
चरण 2. डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस
हमारे प्रतिनिधि आवश्यक डॉक्यूमेंट* प्राप्त करने के लिए आपके घर आएंगे, जिसमें शामिल हैं:
- KYC डॉक्यूमेंट - पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड (कोई भी एक)
- आपका कर्मचारी ID कार्ड
- पिछले 2 महीनों की सैलरी स्लिप
- पिछले 3 महीनों (वेतनभोगी) / 6 महीनों (स्व-व्यवसायी) के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- डॉक्यूमेंट, जो प्रमाणित करें कि आप न्यूनतम 5 वर्षों से बिज़नेस कर रहे है (बिज़नेसमैन/स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए)
- मॉरगेज की जाने वाली प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट
*कृपया ध्यान दें कि उल्लिखित डॉक्यूमेंट की लिस्ट सांकेतिक है. लोन प्रोसेसिंग के दौरान, अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है.
चरण 3. डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग और जांच
लेंडर आपके होम लोन डॉक्यूमेंट को प्रोसेस और प्रमाणित करेगा. वे आपके रोज़गार या व्यवसाय की पुष्टि करने के लिए आपके कार्यस्थल या संबंधित संगठन से संपर्क कर सकते हैं.
इस चरण में, वे आपका CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने के लिए क्रेडिट पूछताछ भी करेंगे. अगर सभी डॉक्यूमेंट सही हैं, और आपका CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट संतोषजनक है, तो ही आपकी लोन एप्लीकेशन अगले चरण पर चलेगी.
चरण 4. स्वीकृति पत्र
उपरोक्त सभी चरणों को पूरा करने के बाद आपको होम लोन स्वीकृति पत्र प्राप्त होगा. स्वीकृति पत्र में आमतौर पर निम्नलिखित विवरण होते हैं:
- लोन की राशि
- ब्याज दर
- ब्याज दर का प्रकार, फिक्स्ड या वेरिएबल
- पुनर्भुगतान अवधि
सैंक्शन लेटर में आपके होम लोन के अन्य नियम, शर्तें और पॉलिसी भी हो सकती हैं. आपको इस लेटर की एक कॉपी पर हस्ताक्षर करना होगा और इसे लेंडर को उनके ऑफर को स्वीकार करने के लिए भेजना होगा.
चरण 5. सुरक्षित शुल्क का भुगतान
सैंक्शन लेटर पर हस्ताक्षर करने के बाद आपको वन-टाइम सिक्योर फीस का भुगतान करना होगा. लेंडर आपसे पहले ही इस शुल्क का भुगतान करने के लिए कह सकता है.
चरण 6. कानूनी और तकनीकी जांच
लेंडर आपके लोन को डिस्बर्स करने से पहले कानूनी और तकनीकी जांच करेगा. वे निरीक्षण के लिए प्रॉपर्टी साइट पर प्रतिनिधि भेजेंगे.
चरण 7. लोन एग्रीमेंट और डिस्बर्सल
लेंडर की सभी जांच करने के बाद आपको फाइनल एग्रीमेंट प्राप्त होगा. अंत में, आपकी होम लोन राशि शर्तों के अनुसार डिस्बर्स की जाएगी.
अतिरिक्त पढ़ें: होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी योग्यता चेक करें
होम लोन प्रोसेस शुरू करने से पहले याद रखने लायक बातें
होम लोन प्रोसेस शुरू करने से पहले, पूरी तरह से प्लान करना और तैयार करना आवश्यक है.
- अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें: अच्छा क्रेडिट स्कोर योग्यता में सुधार करता है और बेहतर ब्याज दरों को सुरक्षित करने में मदद करता है.
- अपने बजट का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने फाइनेंस को बिना किसी परेशानी के मासिक EMIs को मैनेज कर सकते हैं.
- डॉक्यूमेंट तैयार करें: आइडेंटिटी प्रूफ, इनकम प्रूफ और प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट तैयार रखें.
- लोनदाता की तुलना करें: सभी लोनदाता के ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और पुनर्भुगतान शर्तों के बारे में जानें.
- लोन के प्रकारों को समझें: अपनी पसंद के आधार पर फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दरों में से चुनें.
- लोन-टू-वैल्यू रेशियो का मूल्यांकन करें: अपनी पसंदीदा लोन राशि के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट के बारे में जानें.
इन चरणों का पालन करके, आप आत्मविश्वास और आसानी से होम लोन प्रोसेस को नेविगेट कर सकते हैं.
सामान्य प्रश्न
होम लोन प्रोसेसिंग का समय कई कारकों और लेंडिंग संस्थान की विशिष्ट प्रक्रियाओं के आधार पर महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकता है. होम लोन प्रोसेस में एप्लीकेशन सबमिशन, जांच, अप्रूवल और डिस्बर्सल सहित कई चरण शामिल हैं. आमतौर पर, होम लोन की प्रोसेसिंग का समय कुछ सप्ताह से लेकर कुछ महीनों तक होता है. इस समय-सीमा को प्रभावित करने वाले कारकों में आपकी एप्लीकेशन की पूर्णता, आपकी फाइनेंशियल स्थिति की जटिलता और लेंडर की दक्षता शामिल हैं. होम लोन प्रोसेसिंग समय को समझकर, आप अपने घर की खरीद को बेहतर तरीके से प्लान कर सकते हैं और फंड उपलब्ध होने पर अपेक्षाओं को मैनेज कर सकते हैं.
जैसा कि नाम से पता चलता है, पूर्ण वितरण का अर्थ उस समय होता है जब लेंडर पूरी होम लोन राशि जारी करता है, जो उसे भागों में रिलीज़ करने के विपरीत होता है. जब आप डेवलपर या विक्रेता से प्रॉपर्टी खरीदने के लिए तैयार हैं, तो लेंडर पूरी राशि जारी करता है. दूसरी ओर, अगर आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीदते हैं, तो लेंडर निर्माण की प्रगति के अनुसार राशि को भागों में रिलीज़ करेगा.
होम लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको आमतौर पर KYC डॉक्यूमेंट, आय और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट और प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. अगर शुरुआती सबमिशन में स्पष्टता नहीं है, तो हाउसिंग लोन प्रोसेस के लिए अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता पड़ सकती है. उदाहरण के लिए, टाइटल डीड और टैक्स रसीद प्रॉपर्टी से संबंधित आवश्यक डॉक्यूमेंट हैं, लेकिन लोनदाता अक्सर प्रॉपर्टी की वैधता और विकास की स्थिति सुनिश्चित करने के लिए प्रोजेक्ट प्लान का अनुरोध करते हैं. यह अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन लोनदाता को प्रॉपर्टी और आपके एप्लीकेशन का अधिक अच्छी तरह से मूल्यांकन करने में मदद करता है, जिससे आसान अप्रूवल प्रोसेस की सुविधा मिलती है. हाउसिंग लोन प्रक्रिया को समझकर और आवश्यक डॉक्यूमेंट पहले से तैयार करके, आप अपने लोन एप्लीकेशन को तेज़ कर सकते हैं और संभावित देरी से बच सकते हैं.
होम लोन के लिए आवश्यक सैलरी लोन राशि, ब्याज दर और अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करती है. लोनदाता आमतौर पर उधारकर्ता के डेट-टू-इनकम (DTI) अनुपात का आकलन करते हैं, जिसका उद्देश्य 40% या उससे कम अनुपात है, जहां होम लोन सहित कुल मासिक डेट भुगतान, सकल मासिक आय के 40% से अधिक नहीं हैं. वास्तविक गणना विशिष्ट लेंडर मानदंडों, ब्याज दरों और क्रेडिट स्कोर और मौजूदा दायित्वों सहित उधारकर्ता की फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग होती है.
भारत में आसानी से होम लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने, पर्याप्त डाउन पेमेंट के लिए बचत करने, स्थिर रोज़गार और आय सुनिश्चित करने, मौजूदा लोन को कम करने, विकल्पों की तुलना करके सही लेंडर चुनें, सही डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें और पर्सनलाइज़्ड मार्गदर्शन के लिए प्रोफेशनल सलाह प्राप्त करें.
- होम लोन प्राप्त करने के मानदंड यहां दिए गए हैं:
आपको भारत में रहने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए - नौकरी पेशा एप्लीकेंट के लिए 23 साल से 67 साल, स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए 23 साल से 70 साल तक
*लोन मेच्योरिटी के समय ऊपरी आयु सीमा को आयु माना जाता है - आपके पास 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर होना चाहिए
- पेशा: नौकरी पेशा कर्मचारी, एक प्रोफेशनल व्यक्ति और स्व-व्यवसायी व्यक्ति
होम लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर लेंडर के आधार पर लोन राशि के 4% तक होती है. यह शुल्क आपकी एप्लीकेशन को प्रोसेस करने की लागत को कवर करता है और यह समग्र हाउसिंग लोन प्रक्रिया का हिस्सा है.
होम लोन के अप्रूवल के चरणों में एप्लीकेशन सबमिट करना, डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन, क्रेडिट असेसमेंट और अंतिम अप्रूवल शामिल हैं. प्रत्येक चरण को समझने से हाउसिंग लोन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने में मदद मिलती है, जिससे एप्लीकेशन से लेकर डिस्बर्सल तक आसान अनुभव सुनिश्चित होता है.
लोनदाता कानूनी और तकनीकी जांच के माध्यम से प्रॉपर्टी को वेरिफाई करते हैं. कानूनी जांच से स्पष्ट स्वामित्व और विवादों की अनुपस्थिति सुनिश्चित होती है, जबकि तकनीकी जांच प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू और स्थिति का आकलन करता है. यह प्रोसेस हाउसिंग लोन के लिए प्रॉपर्टी की योग्यता की पुष्टि करता है और लेंडर के हित की सुरक्षा करता है.
लोन राशि उधारकर्ता की आय, पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट स्कोर और प्रॉपर्टी की वैल्यू के आधार पर निर्धारित की जाती है. अधिकांश लोनदाता प्रॉपर्टी की वैल्यू का एक प्रतिशत प्रदान करते हैं, जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के रूप में जाना जाता है, जिसमें उधारकर्ता शेष राशि को डाउन पेमेंट के रूप में फंडिंग करता है.
