फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन बनाम सामान्य होम लोन - प्रमुख अंतर

जब आप घर खरीदने का फैसला करते हैं, तो अपने फाइनेंस को समझना महत्वपूर्ण है. अगर आप अपनी खरीद को सुविधाजनक बनाने या अपनी बचत को पूरा करने के लिए होम लोन लेना चाहते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने सभी विकल्पों को ध्यान में रखें. जब होम लोन की कैटेगरी की बात आती है, तो आप दो विकल्पों में से चुन सकते हैं: रेगुलर होम लोन या टर्म होम लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन.

बजाज फिनसर्व किफायती ब्याज दर पर होम लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन दोनों प्रदान करता है. इसके अलावा, जब आप बजाज फिनसर्व की होम फाइनेंसिंग चुनते हैं, तो आप आसान एप्लीकेशन, फंड का तुरंत वितरण और लंबी अवधि और आसान टॉप-अप लोन जैसे ऐड-ऑन लाभ की उम्मीद कर सकते हैं.

लोन चुनने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि दो अलग-अलग कैसे हैं. लेकिन दोनों लंबी अवधि के साथ कम ब्याज दर पर उच्च लोन राशि प्रदान करते हैं, लेकिन उन बारीकियों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें.

EMIs का गठन

सबसे पहले, देखें कि इनमें से प्रत्येक लोन की EMI अलग-अलग रूप से कैसे संरचित की जाती है. जब आप नियमित होम लोन लेते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक EMI में मूलधन का भुगतान और मूलधन पर ब्याज शामिल होता है.

अवधि के शुरुआती वर्षों में, प्रत्येक EMI भुगतान के लिए, ब्याज में योगदान अधिक होता है और बैलेंस मूलधन में जाता है. जैसे-जैसे अवधि बढ़ती जाती है, आपकी EMI का ब्याज घटक कम हो जाता है, और मूलधन तब तक बढ़ जाता है जब तक कि आपकी EMI दोनों के बीच संतुलित नहीं हो जाती है. अवधि के अंत में, आपको पता चलेगा कि आपकी EMI का भुगतान मूलधन के लिए 100% हो रहा है.

जब आप फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन का विकल्प चुनते हैं, तो EMI अलग-अलग तरीके से बनाई जाती है. कुछ EMI में केवल ब्याज शामिल होता है, जबकि अन्य में ब्याज और मूलधन शामिल होते हैं. अगर आप सोच रहे हैं कि ऐसा क्यों होता है, तो आगे पढ़ें.

EMI की राशि

जब टर्म लोन की बात आती है, तो आपकी EMI की राशि स्थिर रहती है. इसका मतलब यह है कि मूलधन और ब्याज का रेशियो अलग-अलग होगा, जबकि अवधि बढ़ने के साथ-साथ कुल EMI राशि शुरुआती से अंतिम तक स्थिर रहती है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी EMI हर महीने ₹50,000 है, तो लगभग ₹40,000 से शुरू होने वाली EMI पर ब्याज लगेगा, और ₹10,000 मूलधन की ओर जाएगा. इसके अलावा, यह ब्याज के लिए जाने वाले ₹35,000 और मूलधन के लिए ₹15,000 तक बदल सकता है. लेकिन, दोनों मामलों में, स्थिर रहता है वह राशि है जिसका आप हर महीने भुगतान करते हैं, जो ₹50,000 है.

दूसरी ओर, जब आप फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन लेते हैं, तो अवधि कम EMI के साथ शुरू होती है, और फिर अधिक EMI में बढ़ जाती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि शुरुआती अवधि के वर्षों में, आपको केवल लोन पर ब्याज का भुगतान करना होगा और आपको मूलधन के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा. आप 4 वर्षों की अवधि के लिए इस शिड्यूल का पालन कर सकते हैं. इसके बाद, EMI में ब्याज और मूलधन दोनों शामिल होते हैं और इसी प्रकार, EMI बढ़ जाती है. पहले की स्थिति को जारी रखते हुए, जब आप फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन लेते हैं, तो आपको पहले 4 वर्षों तक केवल ₹40,000 प्रति माह का भुगतान करना होगा. इसके बाद, आपको मूलधन के लिए भी भुगतान करना होगा, इसलिए उदाहरण के लिए EMI राशि लगभग ₹50,000 तक बढ़ जाएगी.

पार्ट-प्री-पेमेंट करने का प्रभाव

मान लें कि आप 15 वर्षों के लिए ₹80 लाख का नियमित होम लोन लेते हैं और आप 5वें वर्ष में ₹10 लाख का पार्ट प्री-पेमेंट करते हैं. क्योंकि मूलधन के लिए पार्ट-प्री-पेमेंट किया जाता है, इसलिए आपकी लोन राशि ₹70 लाख तक कम हो जाएगी. फिर, आप या तो कम EMI का लाभ उठा सकते हैं और एक ही अवधि में लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, या उसी EMI का भुगतान करना जारी रख सकते हैं और कम अवधि में तेज़ी से लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. इस प्रकार, यह विकल्प आपको अपने कर्ज़ को तेज़ी से और अधिक आसानी से क्लियर करने की सुविधा देता है.

जब फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन की बात आती है, तो प्री-पेमेंट अलग-अलग तरीके से काम करते हैं. लोनदाता उस राशि का भुगतान करेगा जिसे आप प्री-पे करना चाहते हैं, इस मामले में ₹10 लाख और इसे अलग रखेगा. आप अवधि के दौरान बाद में प्री-पेमेंट का लाभ प्राप्त कर सकते हैं. मान लें कि आपकी अवधि के 11वें वर्ष में, आपको घर के विस्तार के खर्चों को पूरा करने के लिए एक और छोटे लोन की आवश्यकता है. अब, आप बहुत कम ब्याज दर पर, लोन के रूप में प्री-पेमेंट के रूप में किए गए ₹10 लाख का समय ले सकते हैं.

यहां मुख्य लाभ यह है कि आपको केवल इस ऐड-ऑन लोन पर ब्याज का पुनर्भुगतान करना होगा. अपने फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए केवल ₹10 लाख बाकी होने के बाद, लोनदाता आपकी पार्ट-प्री-पेमेंट राशि का उपयोग करेगा और तुरंत अपना लोन बंद करेगा. यह आपको अपना लोन तेज़ी से बंद करने की सुविधा देता है.

अगर आपको प्रीपेड किए गए ₹10 लाख निकालने की आवश्यकता नहीं है, तो लोनदाता आपके फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन को समय से पहले बंद करने के लिए इस राशि के साथ-साथ उस पर भुगतान किए जा रहे ब्याज का भी उपयोग करेगा. जब आपके पास ₹10 लाख के बराबर बकाया राशि होती है, साथ ही उस पर ब्याज भी होता है, तो लोनदाता इसे एडजस्ट करेगा और आपका लोन समाप्त कर देगा. यह आपको कम समय में आसानी से अपने कर्ज़ को सेटल करने की सुविधा भी देता है.

दोनों मामलों में, जब आप बजाज फिनसर्व से लोन लेते हैं, तो आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के जितनी चाहें उतनी बार पार्ट प्री-पेमेंट भी कर सकते हैं.

विभिन्न लोगों के लिए

दो लोन का संचालन करने का तरीका बहुत अलग है, जिससे यह अलग-अलग लोगों के लिए उपयुक्त हो जाता है. लेकिन सामान्य होम लोन उन सभी के लिए आदर्श है जो पूरी EMI राशि का भुगतान कभी भी कर सकते हैं, लेकिन फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर है जो पुनर्भुगतान के संबंध में अधिक सुविधा चाहते हैं.

उदाहरण के लिए, अपने 20 के दशक के अंत में एक मार्केटिंग एग्जीक्यूटिव के रूप में, आपको कुल EMI राशि किफायती दिखाई दे सकती है. लेकिन, आपको यह उम्मीद है कि अगले कुछ वर्षों में इसे समायोजित किया जा सकता है. यहां, फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन उपयोगी है. यह आपको पहले 4 वर्षों की अवधि के लिए आपके बजट में फिट होने वाली कम, केवल ब्याज वाली EMI का लाभ उठाकर अपने करियर में जल्द से जल्द घर खरीदने में मदद करता है. इसके बाद, आपकी आय उपयुक्त रूप से बढ़ने के बाद, आप नियमित EMI का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं. इसलिए, आपको घर खरीदने में देरी करने की ज़रूरत नहीं है.

इसलिए, अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर, दोनों विकल्पों का मूल्यांकन करें और उन विकल्पों की पहचान करें जो एक अच्छा मैच साबित होते हैं. चाहे होम लोन हो या फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन, सर्वश्रेष्ठ लाभ और कम होम लोन ब्याज दरों का एक्सेस प्राप्त करने के लिए बजाज फिनसर्व पर अप्लाई करें.

होम लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन - एक नज़र में मुख्य अंतर

विभिन्न शहरों में होम लोन

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बजट के अनुसार होम लोन

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