कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड उच्च जोखिम वाली इक्विटी स्कीम की तुलना में न्यूनतम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं. कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से डेट फंड हैं जो विभिन्न सरकारी स्कीम, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि में निवेश करते हैं. ये फंड पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं और मार्केट की अस्थिरता के लिए न्यूनतम एक्सपोज़र के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं. वे मुख्य रूप से डेट सिक्योरिटीज़, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, सरकारी बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम एसेट में निवेश करते हैं, जिन्हें इक्विटी या हाई-रिस्क इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम जोखिम वाला माना जाता है. इस आर्टिकल में, आपको कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड, इसकी विशेषताएं और लाभ, प्रकार, उससे जुड़े जोखिम, टैक्सेशन प्रोसेस और अन्य बहुत कुछ के बारे में विस्तार से जानना होगा.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड क्या हैं?
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड को न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ये फंड आमतौर पर सरकारी बॉन्ड और रियल एस्टेट में निवेश करते हैं, जो महंगाई के खिलाफ हेज प्रदान करते हैं. डेट इंस्ट्रूमेंट के साथ अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करके, आप अपनी समग्र रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल को बढ़ा सकते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में, डेट फंड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और सरकारी बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे संबंधित जोखिम कम होता है. लिक्विड फंड, डायनामिक बॉन्ड फंड, गिल्ट फंड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड सहित डेट फंड में विभिन्न कैटेगरी मौजूद हैं.
डेट फंड में आमतौर पर ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम का कुछ स्तर होता है. लेकिन, उच्च रेटिंग वाले बॉन्ड चुनने से इन जोखिमों को कम करने में मदद मिलती है.
उनके न्यूनतम जोखिम और अनुकूल रिटर्न प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करने के कारण, ये फंड छोटी अवधि में सरप्लस फंड पार्क करने के लिए एक अनुकूल विकल्प के रूप में काम करते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
कम जोखिम वाले फंड की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
- न्यूनतम जोखिम: इन फंड के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि उन्हें न्यूनतम जोखिम का सामना करना पड़ता है. इन विकल्पों के लिए क्रेडिट जोखिम समाप्त हो जाता है. इसके अलावा, ब्याज दर के उतार-चढ़ाव इन साधनों से रिटर्न को बाधित नहीं करते हैं. अधिकांश मामलों में, कम जोखिम वाले फंड भी महंगाई के प्रभावों को कम करने में मदद करते हैं.
- पूंजी संरक्षण: महंगाई समय के साथ पैसे की वैल्यू को कम कर सकती है, जिससे निवेशकों के लिए पूंजी संरक्षण एक महत्वपूर्ण चिंता बन सकती है. ये फंड उच्च गुणवत्ता वाले एसेट में निवेश करते हैं, जो पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं.
- कैपिटल अप्रिशिएशन: जहां किसी भी निवेश का प्राथमिक लक्ष्य कैपिटल एप्रिसिएशन है, वहीं ये फंड अत्यधिक रेटेड डेट और मनी मार्केट एसेट चुनकर संतुलन बनाते हैं. इस दृष्टिकोण का उद्देश्य सुरक्षित निवेश वातावरण सुनिश्चित करना है और मध्यम और स्थिर कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करना है.
- कम अस्थिरता: ये फंड इक्विटी से दूर रहते हैं और इसके बजाय पूर्व-निर्धारित कूपन दरों और मेच्योरिटी तिथियों के साथ अधिक सुरक्षित एसेट का विकल्प चुनते हैं. इसके परिणामस्वरूप, ये फंड कम अस्थिरता प्रदर्शित करते हैं और जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए अनुकूल होते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के लाभ
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:
- स्थिर रिटर्न: कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड अधिक या कम स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. लेकिन, इसका मतलब यह नहीं है कि स्कीम जोखिम-मुक्त हैं. कम जोखिम वाले फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं और फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक टैक्स-कुशल होते हैं.
- एसेट एलोकेशन: इंडेक्स फंड बेंचमार्क के कुल रिटर्न इंडेक्स (टीआरआई) को नज़दीकी रूप से ट्रैक करते हैं और विभिन्न इक्विटी के साथ-साथ डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. इंडेक्स फंड के रूप में इंडेक्स द्वारा ट्रैक की गई सभी सिक्योरिटीज़ में आपके पैसे इन्वेस्ट करता है, यह प्री-मेच्योर डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो प्रदान करता है. लेकिन, शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए, कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट और मनी मार्केट से संबंधित एसेट को आवंटित किया जाता है. यह रणनीतिक एसेट एलोकेशन निवेश के दिशानिर्देशों का पालन और विविधता दोनों को सुनिश्चित करता है.
- शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना: वे छुट्टियों के लिए बचत करने या कार खरीदने जैसे शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हैं.
- न्यूनतम जोखिम: ये फंड पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि निवेश अपेक्षाकृत स्थिर रहे.
- नियमित आय का स्रोत: कुछ कम जोखिम वाले फंड नियमित लाभांश प्रदान करते हैं, जिससे इन्वेस्टर को स्थिर आय प्रदान करता है.
- कुछ इनकम स्लैब के लिए टैक्स सेविंग: कम जोखिम वाले फंड के इन्वेस्टर विशेष रूप से कुछ इनकम टैक्स ब्रैकेट में टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं.
- फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में अधिक रिटर्न: कम जोखिम होने पर, वे अक्सर लॉन्ग टर्म में पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं.
- एनहांस्ड लिक्विडिटी: इन्वेस्टर कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को आसानी से रिडीम कर सकते हैं, जो अपने फाइनेंस को मैनेज करने में सुविधा प्रदान करते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और डिविडेंड-भुगतान स्टॉक जैसे कंजर्वेटिव एसेट में इन्वेस्ट करके स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं. यह फंड विभिन्न निवेशक से पैसे इकट्ठा करते हैं और निवेश के निर्णय लेने के लिए प्रोफेशनल फंड मैनेजर का उपयोग करते हैं. मैनेजर महत्वपूर्ण नुकसान के जोखिम को कम करने के लिए कंज़र्वेटिव एसेट के विविध पोर्टफोलियो को चुनता है.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेशक डिविडेंड, ब्याज आय या अपने इन्वेस्टमेंट की सराहना के माध्यम से रिटर्न जनरेट करते हैं. इन फंड को सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे आक्रामक वृद्धि की बजाय पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं. लेकिन, वे आमतौर पर इक्विटी जैसे उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार
जब कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो इन निवेश विकल्पों को स्थिर रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए स्थिरता और न्यूनतम जोखिम प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. आइए कुछ प्रकार के कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के बारे में जानें:
1. . आर्बिट्रेज फंड: ये फंड कैश और फ्यूचर्स मार्केट के बीच कीमत अंतर का लाभ उठाते हैं. वे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट, दोनों में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य कम अस्थिरता और निरंतर रिटर्न प्राप्त करना है.
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2. . ओवरनाइट फंड: ये फंड एक दिन की मेच्योरिटी के साथ बहुत ही शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. उनका उद्देश्य सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए है.
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3. . लिक्विड फंड: ये फंड अत्यधिक लिक्विड मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. ये सरप्लस फंड की शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए उपयुक्त हैं. हालांकि वे कम जोखिम वाले हैं, लेकिन वे पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं.
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4. . अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये फंड ओवरनाइट फंड से थोड़ी अधिक मेच्योरिटी वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं.
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5. . लो ड्यूरेशन फंड: ये फंड अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में थोड़ी अधिक अवधि के डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. वे सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाते हैं.
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6. . मनी मार्केट म्यूचुअल फंड: ये फंड ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और डिपॉज़िट सर्टिफिकेट जैसे शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. ये अत्यधिक तरल और कम जोखिम वाले होते हैं.
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कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं?
म्यूचुअल फंड में कम जोखिम वाला पोर्टफोलियो बनाने में फंड मैनेजर की पूंजी को सुरक्षित रखने का प्राथमिक लक्ष्य शामिल होता है. यह मजबूत बुनियादी और कम अस्थिरता वाले एसेट को चुनकर प्राप्त किया जाता है, जिसमें स्टॉक, डेट इंस्ट्रूमेंट या अन्य एसेट शामिल हो सकते हैं. ऐसे पोर्टफोलियो मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं, जिससे जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है. लंबी अवधि में, इस स्ट्रेटजी से बेहतर रिटर्न मिल सकता है.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड आमतौर पर उच्च रेटिंग वाली या कम अस्थिरता वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जिससे अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए जोखिम कम होता है. मार्केट की अस्थिरता के बावजूद, ये फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. इसके अलावा, कम जोखिम वाले डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जिससे वे टैक्स-कुशल निवेश विकल्प बन जाते हैं जो इन्वेस्टर को टैक्स पर बचत करने और अपने टैक्स ब्रैकेट के आधार पर रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
इंडेक्स फंड को अक्सर कम जोखिम वाले विकल्प माना जाता है जो निवेशकों को समग्र मार्केट ग्रोथ का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है. ये फंड निवेशकों को विशिष्ट क्षेत्रों या उद्योगों से जुड़े जोखिमों से प्रभावित किए बिना उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं. इसके अलावा, निष्क्रिय रूप से मैनेज किए गए फंड के रूप में, इंडेक्स फंड, फंड मैनेजर द्वारा किसी भी गलत निर्णय के जोखिम को दूर करता है, जिससे इन्वेस्टर को अतिरिक्त मन की शांति मिलती है.
ये फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो रिटायरमेंट के पास होते हैं या जो जोखिम से बचते हैं. जैसे-जैसे रिटायरमेंट के पास है, पूंजी को सुरक्षित रखना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है, और महत्वपूर्ण नुकसान का जोखिम कम वांछनीय होता है.
ये फंड एक कंज़र्वेटिव निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो स्थिर इनकम जनरेशन को प्राथमिकता देते हैं और मार्केट की अस्थिरता को कम करते हैं. ये उन निवेशक के लिए आदर्श हैं जो निवेश के लिए सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण पसंद करते हैं और अपने मूलधन इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं.
इसके अलावा, कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड, मार्केट में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के बिना स्थिर और विश्वसनीय आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए आकर्षक हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, अपने रिटायरमेंट की आय को पूरा करना चाहने वाले कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर को ये फंड उपयुक्त हो सकते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड ऐसे विभिन्न निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने निवेश विकल्पों में सुरक्षा और स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं. यहां कुछ ऐसे लोगों के समूह दिए गए हैं जो कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड विशेष रूप से लाभदायक हो सकते हैं:
- कन्झर्वेटिव इन्वेस्टर: जो लोग जोखिम से बचते हैं और उच्च रिटर्न प्राप्त करने की बजाय अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना पसंद करते हैं, वे कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं. ये फंड स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे ये कंजर्वेटिव निवेशक के लिए उपयुक्त हो जाते हैं.
- रिटायर: रिटायर व्यक्ति अक्सर ऐसे इन्वेस्टमेंट को पसंद करते हैं जो वैल्यू में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के बिना स्थिर आय प्रदान करते हैं. बॉन्ड फंड या मनी मार्केट फंड जैसे कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड, रिटायर होने वाले नियमित आय का आश्वासन दे सकते हैं और अपनी बचत को खोने के जोखिम को कम कर सकते हैं.
- शॉर्ट-टर्म लक्ष्य खोजने वाले: शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले इन्वेस्टर, जैसे छुट्टियों के लिए बचत, कार खरीदना या एमरजेंसी फंड बनाना, कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड उपयुक्त हो सकते हैं. ये फंड सुरक्षा और संभावित रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे वे पूंजी को महत्वपूर्ण जोखिम से प्रभावित किए बिना शॉर्ट-टर्म उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आदर्श बन जाते हैं.
- फर्स्ट-टाइम इन्वेस्टर: जो लोग इन्वेस्ट करने के लिए नए हैं और अभी भी फाइनेंशियल मार्केट के बारे में जान रहे हैं, वे शुरुआती पॉइंट के रूप में कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड को पसंद कर सकते हैं. ये फंड सरलता, स्थिरता और समझने में आसानी प्रदान करते हैं, जिससे निवेश की दुनिया में एक आरामदायक प्रवेश के साथ नवप्रवासी निवेशकों को प्रदान किया जाता है.
- आय चाहने वाले: पूंजी में वृद्धि के मुकाबले नियमित आय को प्राथमिकता देने वाले इन्वेस्टर कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं, जो डिविडेंड या ब्याज आय जनरेट करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं. ये फंड इनकम के विश्वसनीय स्रोत के रूप में काम कर सकते हैं, विशेष रूप से रिटायरमेंट के दौरान या राजस्व के अन्य स्रोतों को सप्लीमेंट करते समय.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड पर टैक्सेशन
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के टैक्स प्रभाव म्यूचुअल फंड के प्रकार, होल्डिंग पीरियड और इन्वेस्टर के इनकम टैक्स ब्रैकेट पर निर्भर करते हैं.
म्यूचुअल फंड पर लगाए गए टैक्स को प्रभावित करने वाले आवश्यक कारक इस प्रकार हैं:
- फंड के प्रकार: म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर टैक्सेशन के नियम अलग-अलग होते हैं. उदाहरण के लिए, डेट म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आदि.
- डिविडेंड: म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा निवेशकों के बीच वितरित लाभ का एक हिस्सा लाभांश कहा जाता है.
- कैपिटल गेन: जब इन्वेस्टर अपनी कैपिटल एसेट को अपनी कुल निवेश राशि से अधिक कीमत पर बेचते हैं, तो लाभ को कैपिटल गेन कहा जाता है.
- होल्डिंग अवधि: म्यूचुअल फंड यूनिट की खरीद और बिक्री की तारीख के बीच का समय. भारत के इनकम टैक्स नियमों के अनुसार, अगर आपके पास विस्तारित अवधि के लिए अपना निवेश है, तो आप कम टैक्स राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होंगे. इस प्रकार, होल्डिंग अवधि आपके कैपिटल गेन पर देय टैक्स दर को प्रभावित करती है. आपकी होल्डिंग अवधि जितनी अधिक होगी, आपको उतना ही कम टैक्स का भुगतान करना होगा.
म्यूचुअल फंड से अर्जित लाभांश भी टैक्स योग्य हैं. केंद्रीय बजट 2020 में किए गए संशोधनों के अनुसार, किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभांश पर शास्त्रीय तरीके से टैक्स लगाया जाता है.
यहां म्यूचुअल फंड से कैपिटल गेन पर टैक्स दरों के बारे में विस्तृत जानकारी दी गई है:
म्यूचुअल फंड का प्रकार |
निवेश करने की अवधि |
टैक्स की दर |
डेट म्यूचुअल फंड |
3 वर्ष से कम (एसटीसीजी) |
इनकम टैक्स स्लैब दर |
डेट म्यूचुअल फंड |
3 वर्ष से अधिक (एलटीसीजी) |
इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% |
बहुत कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने में कितना समय लगता है?
बहुत कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने की अवधि कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. अगर आप पहले से ही किसी फाइनेंशियल संस्थान के क्लाइंट हैं, तो यह प्रोसेस अपेक्षाकृत तेज़ हो सकती है, जिसमें अक्सर आवश्यक पेपरवर्क और अकाउंट सेटअप पूरा करने के लिए कुछ दिन शामिल होते हैं. लेकिन, नए निवेशक के लिए, ब्रोकरेज या निवेश फर्म के साथ अकाउंट खोलने में थोड़ा अधिक समय लग सकता है.
इसके अलावा, अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है. उपयुक्त फंड का रिसर्च करना और चुनना भी कुल समय-सीमा में जोड़ सकता है. उपयुक्त फंड की पहचान करने के बाद, इन्वेस्टमेंट शुरू करने में आमतौर पर कुछ आसान चरण शामिल होते हैं, जैसे कि खरीद ऑर्डर देना और फंड ट्रांसफर करना.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के नुकसान
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड, जबकि सुरक्षित माने जाते हैं, कुछ नुकसानों के साथ आते हैं. रिटर्न की कम संभावना एक महत्वपूर्ण ड्रॉबैक है. ये फंड आमतौर पर सरकारी बॉन्ड या उच्च गुणवत्ता वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जो न्यूनतम वृद्धि प्रदान करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, इन्वेस्टर को महंगाई से परेशानी हो सकती है, जिससे समय के साथ धन जमा होने की क्षमता कम हो सकती है.
एक और नुकसान सीमित विविधता है. कम जोखिम वाले फंड अक्सर फिक्स्ड-इनकम एसेट में केंद्रित होते हैं, जो विविध पोर्टफोलियो के रूप में मार्केट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा का समान स्तर प्रदान नहीं कर सकते हैं . इसके अलावा, जोखिम कम होता है, लेकिन अभी भी नुकसान की संभावना होती है, विशेष रूप से बढ़ती ब्याज दरों के समय, जो बॉन्ड की कीमतों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.
अंत में, कम जोखिम का मतलब है कि ये फंड लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों वाले या उच्च विकास की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं. उच्च रिटर्न चाहने वाले इन्वेस्टर कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की रूढिवादी प्रकृति से प्रतिबंधित हो सकते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की लिस्ट
- कैनरा रॉबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड
- ICICI Prudential वैल्यू डिस्कवरी फंड
- कोटक ब्लूचिप फंड
- निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड
- HDFC इंडेक्स फंड-नीफ्टी 50 प्लान
- ICICI Prudential निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
- UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
- Aditya Birla सन लाइफ लिक्विड फंड
- HDFC लिक्विड फंड
- ICICI Prudential लिक्विड फंड
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड
चरण 1: रिसर्च करें और जोखिम का आकलन करें - अपने निवेश दृष्टिकोण, पिछले परफॉर्मेंस, फीस और एसेट के प्रकार को समझने के लिए विभिन्न कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की खोज करके शुरू करें. चुने गए फंड के साथ जुड़ाव सुनिश्चित करने के लिए अपने जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों का मूल्यांकन करें.
चरण 2: अपना अकाउंट सेट-अप करें और फंड चुनें - म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए ब्रोकरेज फर्म के साथ अकाउंट खोलें. फंड साइज़ और मैनेजर के अनुभव जैसे कारकों पर विचार करते हुए, अपने जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों से मेल खाने वाले फंड चुनें.
चरण 3: अपनी निवेश राशि निर्धारित करें - किसी भी न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, आप जिस राशि को निवेश करना चाहते हैं, उसका निर्णय लें.
चरण 4: शेयर खरीदें - आपका अकाउंट ऐक्टिव होने के बाद, आप चुने गए फंड के शेयर खरीद सकते हैं. आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या कम जोखिम वाले SIPs के माध्यम से नियमित योगदान का विकल्प चुन सकते हैं.
चरण 5: जानकारी रहें - नियमित रूप से अपने चुने गए फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें. कम जोखिम वाले फंड का उद्देश्य स्थिरता के लिए है, लेकिन समय-समय पर अपने इन्वेस्टमेंट की समीक्षा करना और आवश्यकता पड़ने पर एडजस्टमेंट करना आवश्यक है.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड निवेश से पहले महत्वपूर्ण विचार
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड मार्केट की जटिलताओं से अपरिचित निवेशकों के लिए एक सुरक्षित और सुलभ एंट्री पॉइंट प्रदान करते हैं. ये फंड विशेष रूप से उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, जो सुरक्षा और संभावित रिटर्न के बीच संतुलन चाहते हैं. हालांकि वे फिक्स्ड डिपॉज़िट के रूप में गारंटीड रिटर्न का समान स्तर प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन वे अक्सर अधिक उपज प्रदान करते हैं.
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए महत्वपूर्ण विचार:
- निवेश की अवधि: शॉर्ट-टर्म अवधि (एक वर्ष से कम) वाले इन्वेस्टर इन फंड को अपने तत्काल फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक उपयुक्त विकल्प के रूप में विचार कर सकते हैं.
- निवेश के उद्देश्य: पर्सनल फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ फंड के उद्देश्यों को संरेखित करना सबसे महत्वपूर्ण है. आवश्यक निवेश राशि और वांछित होल्डिंग अवधि का आकलन करें.
- जोखिम सहनशीलता: कम जोखिम वाले फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, लेकिन इन्हें पूरी तरह से महंगाई जैसे जोखिमों से सुरक्षित नहीं किया जाता है. निवेशकों को संभावित नुकसान या कम रिटर्न के लिए अपनी सहनशीलता पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए.
- पिछले परफॉर्मेंस: पिछले तीन वर्षों में संबंधित बेंचमार्क के लिए फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें. इसके अलावा, खर्च अनुपात की तुलना अन्य समान फंड के साथ करें.
- क्रेडिट क्वालिटी: अंतर्निहित बॉन्ड की अवधि और क्रेडिट रेटिंग का आकलन करने के लिए फंड की फैक्ट शीट को अच्छी तरह से रिव्यू करें. फंड की रिस्क प्रोफाइल को समझने के लिए यह जानकारी महत्वपूर्ण है.
कम जोखिम वाले फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक बातें
कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, कई कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है:
- निवेश के लक्ष्य और समय की अवधि: अपने निवेश लक्ष्यों (जैसे, शॉर्ट-टर्म सेविंग, रिटायरमेंट प्लानिंग) और आपके द्वारा निवेश की जाने वाली समय-सीमा को परिभाषित करें. कम जोखिम वाले फंड आमतौर पर शॉर्ट-टर्म निवेश अवधि के लिए उपयुक्त होते हैं.
- जोखिम सहनशीलता असेसमेंट: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह फंड की कम जोखिम वाली प्रोफाइल के अनुरूप है, अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें. कम जोखिम वाले इन फंड में अभी भी कुछ अंतर्निहित जोखिम होता है.
- खर्च अनुपात विश्लेषण: विभिन्न फंड में खर्च अनुपात की तुलना करें. कम रेशियो आपके लिए अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.
- परफॉर्मेंस रिव्यू: स्थिर रिटर्न प्रदान करने में अपनी स्थिरता का आकलन करने के लिए फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस की जांच करें.
- पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: जो जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में फंड को अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड करना सुनिश्चित करें. डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो आमतौर पर अधिक स्थिरता प्रदान करता है.
इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफाइल के अनुसार सही निवेश निर्णय ले सकते हैं.
निष्कर्ष
अंत में, कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड, कंज़र्वेटिव निवेशक के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प हैं, जो उच्च रिटर्न के मुकाबले स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं. इन फंड में इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर मार्केट जोखिमों के जोखिम को कम करते हुए स्थिर रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं.
