LIC बनाम म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर
अब जब आप LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड के अर्थ के साथ-साथ प्रत्येक निवेश कैटेगरी के तहत उपलब्ध विकल्पों के प्रकार के बारे में जानते हैं, तो आइए LIC बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना के बारे में और जानें. LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यहां दिए गए हैं.
विवरण
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LIC पॉलिसी
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म्यूचुअल फंड
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प्राथमिक उद्देश्य
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जीवन बीमा कवरेज और फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए
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मार्केट-लिंक्ड एसेट के माध्यम से निवेश में वृद्धि प्रदान करना
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शामिल जोखिम
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आमतौर पर कम जोखिम होता है क्योंकि वे गारंटीड मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं
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उच्च जोखिम, जो मार्केट की स्थितियों और फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होता है
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अपेक्षित रिटर्न
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फिक्स्ड रिटर्न और बोनस जो आमतौर पर संभावित इक्विटी रिटर्न से कम होते हैं
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मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर उच्च रिटर्न की संभावना
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निवेश फोकस
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स्थिरता और सुरक्षा
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कैपिटल ग्रोथ
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टैक्स लाभ
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सभी जीवन बीमा पॉलिसी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के अनुसार टैक्स लाभ प्रदान करती हैं
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केवल इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं
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लिक्विडिटी
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जीवन बीमा एक लॉन्ग-टर्म प्रोडक्ट होने के कारण कम लिक्विडिटी
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आमतौर पर लिक्विडेट करना आसान होता है (ELSS और क्लोज़-एंडेड फंड के मामले को छोड़कर)
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लागत और शुल्क
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प्रीमियम मुख्य शुल्क होता है
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लागतों में मैनेजमेंट फीस, एग्जिट लोड और अन्य फंड से संबंधित शुल्क शामिल हैं
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उपयुक्तता
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ऐसे इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त, जो अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं
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मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट से संपत्ति बनाने की इच्छा रखने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त
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LIC बनाम म्यूचुअल फंड में से कौन सा विकल्प चुनें?
'LIC या SIP: कौन सा बेहतर है' के प्रश्न का उत्तर अब स्पष्ट होना चाहिए कि आपको LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर पता होना चाहिए. लेकिन, अगर आप अभी भी दो प्रकार के इन्वेस्टमेंट के बारे में दुविधा में हैं, तो आपको गाइड करने के लिए कुछ बिंदु यहां दिए गए हैं.
LIC पॉलिसी आपके लिए उपयुक्त हो सकती है अगर:
- आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा कवरेज चाहते हैं
- आप गारंटीड रिटर्न के साथ कम जोखिम वाले निवेश को पसंद करते हैं
- आप अपने इन्वेस्टमेंट पर टैक्स लाभ का लाभ उठाना चाहते हैं
- आप एक लॉन्ग-टर्म सेविंग विकल्प चाहते हैं जिसमें मेच्योरिटी लाभ शामिल हैं
- आप मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने के बजाय अनुमानित रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं
म्यूचुअल फंड आपके लिए आदर्श विकल्प हो सकता है, अगर:
- आप मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं
- आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता है और मार्केट की अस्थिरता को संभाल सकता है
- आप अपने इन्वेस्टमेंट में फ्लेक्सिबिलिटी और लिक्विडिटी को प्राथमिकता देते हैं
- आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने के लिए विभिन्न विकल्पों की रेंज चाहते हैं
- आप SIP इन्वेस्टमेंट के माध्यम से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाना चाहते हैं
LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड के लाभों के बीच अंतर
LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड दोनों निवेशक को विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं. अपने लक्ष्यों के लिए कौन सा निवेश विकल्प बेहतर है, यह समझने के लिए, आपको इन लाभों के बारे में जानना होगा.
LIC पॉलिसी कई लाभ प्रदान करती हैं जो मुख्य रूप से फाइनेंशियल सुरक्षा और स्थिरता के आसपास केंद्रित होते हैं. वे जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक का परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हो. यह कवरेज मृत्यु लाभ के रूप में है, जो नॉमिनी को गारंटीड भुगतान है. इसके अलावा, कुछ LIC पॉलिसी अक्सर मेच्योरिटी लाभ के साथ आती है, जिसमें पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि से बचने पर एकमुश्त राशि मिलती है. ये पॉलिसी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ भी प्रदान करती हैं, जिससे उन्हें टैक्स प्लानिंग के लिए आकर्षक बनाया जाता है.
लेकिन, म्यूचुअल फंड विविध मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च रिटर्न जनरेट करने की उनकी क्षमता के लिए पसंद किए जाते हैं. वे निवेशकों को इक्विटी, बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट सहित विभिन्न प्रकार के एसेट में निवेश करने के लिए अपने संसाधनों को एकत्रित करने की अनुमति देते हैं. यह डाइवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ा सकता है. म्यूचुअल फंड निवेशकों को आवश्यकता के अनुसार यूनिट खरीदने या बेचने की अनुमति देकर सुविधा और लिक्विडिटी भी प्रदान करते हैं (ELSS और क्लोज़-एंडेड फंड को छोड़कर). इसके अलावा, प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट यह सुनिश्चित करता है कि मार्केट एनालिसिस के आधार पर निवेश के निर्णय लिए जाते हैं.
LIC प्लान के प्रकार
LIC निम्नलिखित प्रकार के जीवन बीमा प्लान प्रदान करता है:
- टर्म इंश्योरेंस प्लान: ये प्योर जीवन बीमा प्लान हैं जो किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं. वे केवल मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं और कोई मेच्योरिटी लाभ नहीं देते हैं.
- एंडोमेंट प्लान: एंडोमेंट प्लान या सेविंग प्लान एक बिल्ट-इन सेविंग घटक के साथ आते हैं, जो पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर मेच्योरिटी लाभ के रूप में प्रदान किए जाते हैं.
- मनी-बैक प्लान: अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो ये LIC पॉलिसी मनी-बैक लाभ प्रदान करती हैं. इसमें कोई अतिरिक्त बचत घटक शामिल नहीं है.
- होल जीवन बीमा प्लान: होल जीवन बीमा प्लान, जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसीधारक की आयु 99 या 100 वर्ष होने तक जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं.
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP): ये जीवन बीमा प्लान हैं जो विभिन्न ULIP फंड के रूप में मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट का लाभ भी प्रदान करते हैं.
- पेंशन प्लान: LIC के पेंशन प्लान को रिटायरमेंट के बाद के चरण में पॉलिसीधारकों को नियमित पेंशन आय का लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
- हेल्थ प्लान: LIC के हेल्थ प्लान विशिष्ट बीमारियों और बीमारियों के लिए मेडिकल खर्चों और हेल्थकेयर खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं.
- माइक्रो इंश्योरेंस प्लान: ये LIC पॉलिसी कम आय वाले परिवारों के पॉलिसीधारकों के लिए डिज़ाइन की गई हैं. ये कम प्रीमियम पर बेसिक कवरेज प्रदान करते हैं.
म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड मार्केट भी इंश्योरेंस मार्केट की तरह ही अलग-अलग है. व्यापक रूप से, आप निम्नलिखित प्रकार के म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं:
- इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और कैपिटल एप्रिसिएशन के माध्यम से उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं. अगर आपके पास अधिक जोखिम सहन करने और लॉन्ग-टर्म निवेश की अवधि है, तो ये आपके लिए उपयुक्त हैं. आप विभिन्न प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड, ओपन-एंडेड और क्लोज़-एंडेड फंड, ऐक्टिव रूप से और पैसिव रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड और यहां तक कि सेक्टोरल या थीमेटिक फंड में से चुन सकते हैं.
- टैक्स-सेविंग इक्विटी फंड (ELSS): ये इक्विटी-ओरिएंटेड फंड हैं जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. निवेश की गई राशि कुल आय ₹ 1.5 लाख तक की कटौती योग्य है.
- डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. ये कंज़र्वेटिव निवेशक के लिए आदर्श हैं जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहते हैं.
- हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं. ये मध्यम जोखिम और विविध जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.
- मनी मार्केट फंड: ये म्यूचुअल फंड शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं और न्यूनतम जोखिम के साथ उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. अगर आप अपने पैसे को अस्थायी रूप से पार्क करने के लिए सुरक्षित स्थान की तलाश कर रहे हैं, तो वे आपके लिए आदर्श हो सकते हैं.
- इंटरनेशनल फंड: ये स्कीम विदेशी मार्केट में निवेश करती हैं और आपको डोमेस्टिक निवेशमेंट के अलावा डाइवर्सिफिकेशन का लाभ देती हैं. अगर आप अपने पोर्टफोलियो को अंतर्राष्ट्रीय रूप से डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो आप इनमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं.
- फंड ऑफ फंड: यह MF स्कीम अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करती हैं, इस प्रकार विभिन्न फंड कैटेगरी में डाइवर्सिफाइड एक्सपोज़र प्रदान करती हैं. उन्हें उन निवेशकों द्वारा पसंद किया जाता है जो अपने निवेश को विविधता प्रदान करने के लिए वन-स्टॉप समाधान चाहते हैं.
निष्कर्ष
इससे आपको LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर के बारे में स्पष्ट जानकारी मिलेगी. LIC पॉलिसी और म्यूचुअल फंड विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हैं. प्रोडक्ट की पिछली कैटेगरी जीवन बीमा और फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती है और कम जोखिम वाले फिक्स्ड रिटर्न के साथ-साथ टैक्स लाभ प्रदान करती है. अगर आप परिवार की सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न को प्राथमिकता देना चाहते हैं, तो ये आदर्श हैं.
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड का उद्देश्य मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के माध्यम से वेल्थ क्रिएशन करना है. ये संभावित रूप से उच्च रिटर्न, अधिक लिक्विडिटी और पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं. वे लचीलापन और पूंजीगत विकास की तलाश में उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.
आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के आधार पर दो विकल्पों के बीच सही विकल्प चुन सकते हैं. अगर आप म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो आप आसानी से बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर उपयुक्त स्कीम में निवेश कर सकते हैं. 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम के साथ, यह प्लेटफॉर्म आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड की पहचान करना आसान बनाता है. आप आसानी से विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और अपने जोखिम-रिटर्न की अपेक्षाओं को पूरा करने वाले फंड को चुन सकते हैं.
म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आवश्यक टूल
