डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
- कम खर्च अनुपात: डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में रेगुलर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम खर्च अनुपात होता है, क्योंकि इसमें कोई डिस्ट्रीब्यूशन कमीशन शामिल नहीं है.
- डिस्ट्रीब्यूटर के लिए कोई कमीशन नहीं: क्योंकि डायरेक्ट फंड इंटरमीडियरी के माध्यम से बेचे नहीं जाते हैं, इसलिए डिस्ट्रीब्यूटर को कमीशन का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है, जिससे वे निवेशक के लिए किफायती हो जाते हैं.
- ऑनलाइन और ऑफलाइन निवेश विकल्प: आपके पास ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों चैनलों के माध्यम से डायरेक्ट फंड में निवेश करने का विकल्प है. आप विभिन्न निवेश प्लेटफॉर्म और आर एंड टीएएस (रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट) के माध्यम से सुविधाजनक रूप से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीद सकते हैं, जो आसान एक्सेस और सुव्यवस्थित निवेश प्रोसेस प्रदान कर सकते हैं.
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड में इन्वेस्ट करने से कई मुख्य लाभ मिलते हैं:
- तुलनात्मक रूप से कम खर्च अनुपात: डायरेक्ट फंड रेगुलर फंड की तुलना में कम खर्च अनुपात रखते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेशकों और फंड फर्मों के बीच कोई मध्यस्थ नहीं है. नियमित फंड में एजेंट को भुगतान किए गए कमीशन शामिल होते हैं, जो उनके खर्च अनुपात के माध्यम से वापस लिए जाते हैं. हालांकि रेगुलर और डायरेक्ट फंड के बीच एक्सपेंस रेशियो में अंतर शुरुआत में बहुत कम लग सकता है, लेकिन यह समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से जमा हो सकता है.
- अधिक NAV: म्यूचुअल फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) महत्वपूर्ण है, जो बकाया यूनिट की संख्या द्वारा अपने पोर्टफोलियो में एसेट की कुल वैल्यू को विभाजित करके निर्धारित किया जाता है. निवेशकों के लिए ब्रोकरेज शुल्क न होने के कारण डायरेक्ट फंड की पारंपरिक फंड की तुलना में अधिक NAV होती है.
- उच्च रिटर्न: कम खर्च अनुपात के साथ और कोई ब्रोकरेज या फीस शामिल नहीं है, डायरेक्ट फंड अक्सर अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. हालांकि रेगुलर और डायरेक्ट फंड के बीच रिटर्न में असमानता तुरंत दिखाई नहीं दे सकती है, लेकिन लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि पर विचार करते समय यह अधिक स्पष्ट हो जाता है.
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के प्रकार
नीचे कुछ प्रकार के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड दिए गए हैं:
स्टॉक म्यूचुअल फंड
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ये म्यूचुअल फंड स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य निवेशक को विकास की क्षमता प्रदान करना है.
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बॉन्ड म्यूचुअल फंड
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ये म्यूचुअल फंड बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य निवेशकों को आय और स्थिरता प्रदान करना है.
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मनी मार्केट म्यूचुअल फंड
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ये म्यूचुअल फंड शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं और स्थिर नेट एसेट वैल्यू बनाए रखने का लक्ष्य रखते हैं.
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बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड
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ये म्यूचुअल फंड संतुलित निवेश पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और अन्य एसेट के कॉम्बिनेशन में निवेश करते हैं.
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इंडेक्स म्यूचुअल फंड
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ये म्यूचुअल फंड किसी विशिष्ट मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करने का प्रयास करते हैं.
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स्पेशलिटी म्यूचुअल फंड
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ये म्यूचुअल फंड विशिष्ट सेक्टर या इंडस्ट्री में निवेश करते हैं, जैसे टेक्नोलॉजी या हेल्थकेयर.
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डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
नवी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान है. बस नवी ऐप डाउनलोड करें, किफायती फंड के विविध चयन के माध्यम से ब्राउज़ करें, अपने निवेश उद्देश्यों के अनुसार म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें और अपनी निवेश यात्रा शुरू करें. नवी म्यूचुअल फंड के साथ इन्वेस्ट करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
- मात्र ₹ 10 से इन्वेस्ट करना शुरू करें.
- कम लागत वाले फंड एक्सेस करें.
- विभिन्न क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में फैले हुए फंड के विस्तृत स्पेक्ट्रम के बारे में जानें.
म्यूचुअल फंड में रेगुलर प्लान और डायरेक्ट प्लान के बीच अंतर
रेगुलर और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बीच कुछ प्रमुख अंतर यहां दिए गए हैं:
विशेषता
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रेगुलर म्यूचुअल फंड
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डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
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डिस्ट्रीब्यूशन चैनल
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एजेंट और ब्रोकर जैसे मध्यस्थों के माध्यम से बेचे गए
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एसेट मैनेजमेंट कंपनी से सीधे खरीदा गया
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एक्सपेंस रेशियो
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मध्यस्थों के कमीशन के कारण अधिक खर्च अनुपात
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कम खर्च अनुपात, क्योंकि कोई कमीशन शामिल नहीं है
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रिटर्न
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खर्चों को काटने के बाद संभावित रूप से कम रिटर्न
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कम खर्चों के कारण संभावित अधिक रिटर्न
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NAV (नेट एसेट वैल्यू)
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अधिक खर्चों के कारण NAV थोड़ी कम हो सकती है
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NAV अधिक होती है क्योंकि कोई डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं होता है
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निवेशक इंटरैक्शन
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इन्वेस्टर फंड हाउस के साथ सीधे बातचीत नहीं कर सकते हैं
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इन्वेस्टर सीधे फंड हाउस के साथ बातचीत कर सकते हैं
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ट्रांज़ैक्शन की सुविधा
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ट्रांज़ैक्शन सीधे ऑनलाइन या ऑफलाइन किए जा सकते हैं. ट्रांज़ैक्शन के लिए पेपरवर्क और इंटरमीडियरी शामिल हो सकते हैं
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फंड हाउस के साथ सीधे ऑनलाइन या ऑफलाइन ट्रांज़ैक्शन किया जा सकता है
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निवेश का तरीका
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अक्सर उन निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जो मार्गदर्शन और सलाह को पसंद करते हैं
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स्व-संशोधन और निर्णयों के साथ सूचित निवेशकों के लिए उपयुक्त
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डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ नुकसान यहां दिए गए हैं:
नुकसान
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विवरण
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स्कीम चयन में चुनौती
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भारत में, कई एएमसी म्यूचुअल फंड प्लान की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं, जिससे सबसे उपयुक्त प्लान चुनना मुश्किल हो जाता है. डायरेक्ट इन्वेस्टर अक्सर अपने विकल्पों को केवल ऐतिहासिक परफॉर्मेंस पर आधारित करते हैं, जो अन्य महत्वपूर्ण कारकों की उपेक्षा करते हैं.
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ऐक्टिव निर्णय लेने की आवश्यकता
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मार्केट की स्थितियों और निवेशक के फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुसार किए गए एडजस्टमेंट के साथ निवेश पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी आवश्यक है. लेकिन, डायरेक्ट इन्वेस्टर विभिन्न चरणों में सब-ऑप्टिमल निर्णय ले सकते हैं, जो संभावित रूप से धन संचय को बाधित कर सकते हैं.
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निवेशक पक्षपात की संभावना
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डायरेक्ट इन्वेस्टर अक्सर पूर्वाग्रह विकसित करते हैं जो अपने निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, वे एक ही कैटेगरी के भीतर या एसेट एलोकेशन जैसे बुनियादी पहलुओं को ध्यान में रखते हुए उन फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं. इस पूर्वाग्रह से सीमित विविधता और अनुचित निवेश विकल्पों के कारण समय के साथ महंगी गलतियां हो सकती हैं.
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2024 के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कैसे चुनें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान चुनने से पहले, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखें:
1. निवेश का उद्देश्य
यह सुनिश्चित करें कि म्यूचुअल फंड आपके निवेश के उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, चाहे इसका उद्देश्य कैपिटल एप्रिसिएशन, इनकम जनरेशन या दोनों का कॉम्बिनेशन हो.
2. फंड परफॉर्मेंस
इसकी स्थिरता और क्षमता का आकलन करने के लिए, विशेष रूप से पिछले पांच वर्षों में फंड के परफॉर्मेंस का आकलन करें.
3. एक्सपेंस रेशियो
डायरेक्ट प्लान आमतौर पर नियमित प्लान की तुलना में कम एक्सपेंस रेशियो को बढ़ाते हैं, जिससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है.
4. विविधता लाना
विविध एसेट एलोकेशन के साथ म्यूचुअल फंड की तलाश करें, क्योंकि वे जोखिम को कम करने और लंबे समय में जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करने में मदद कर सकते हैं.
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर टैक्सेशन
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए टैक्सेशन के दिशानिर्देश इस प्रकार हैं:
- म्यूचुअल फंड से कैपिटल गेन का टैक्सेशन फंड के प्रकार और निवेश होल्डिंग की अवधि के आधार पर अलग-अलग होता है.
- इक्विटी या इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में 65% या उससे अधिक निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड को टैक्सेशन के उद्देश्यों के लिए इक्विटी फंड के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जबकि शेष फंड को डेट फंड माना जाता है.
- इक्विटी फंड पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) के लिए फ्लैट 15% टैक्स दर लगता है, जबकि लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) 10% टैक्स दर के अधीन हैं. एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1,00,000 तक की एलटीसीजी को टैक्स से छूट दी जाती है.
- डेट फंड के लिए, निवेशक के लागू टैक्स स्लैब के अनुसार कैपिटल गेन पर टैक्स लगाया जाता है, जिसमें उनकी टैक्स योग्य आय में जोड़े गए लाभ शामिल होते हैं.
निष्कर्ष
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की गतिशीलता को समझना अधिक किफायती और पारदर्शी निवेश यात्रा का गेटवे खोलता है. डायरेक्ट प्लान का विकल्प चुनने से निवेशकों को कम खर्च अनुपात, संभावित रूप से उच्च रिटर्न और सुव्यवस्थित निवेश प्रक्रिया के साथ सशक्त बनाया जाता है. इंटरमीडियरी कमीशन को पार करके, इन्वेस्टर फाइनेंशियल लाभ प्राप्त करते हैं और अपने पोर्टफोलियो पर बेहतर नियंत्रण बनाए रखते हैं.
जैसे-जैसे फाइनेंशियल परिदृश्य विकसित होता है, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सरलता और दक्षता को अपनाना निवेश के परिणामों को अनुकूल बनाने की दिशा में एक रणनीतिक कदम बन जाता है. नियमित और डायरेक्ट प्लान के बीच चुनना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, फाइनेंशियल लक्ष्यों और अधिक फाइनेंशियल नियंत्रण की इच्छा के अनुसार होना चाहिए.
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