"बॉन्ड फंड" और "इनकम फंड" शब्द अक्सर एक दूसरे के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं. वे निवेश कंपनियों को संदर्भित करते हैं, जिनमें म्यूचुअल फंड, ETF, क्लोज़-एंड फंड या यूनिट निवेश ट्रस्ट शामिल हो सकते हैं, जो मुख्य रूप से बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं.
ये फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड में विशेषज्ञता प्राप्त कर सकते हैं, जिनमें सरकारी बॉन्ड, नगरपालिका बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, परिवर्तनीय बॉन्ड, मॉरगेज-समर्थित सिक्योरिटीज़ और ज़ीरो-कूपन बॉन्ड शामिल हैं.
फंड के भीतर होल्ड किए गए विशिष्ट बॉन्ड जोखिम, रिटर्न, अवधि, अस्थिरता और अन्य प्रमुख विशेषताओं के विभिन्न स्तरों को प्रदर्शित करेंगे.
इस आर्टिकल में, हम बॉन्ड फंड के अर्थ, विभिन्न प्रकार के फंड, जिनमें आप निवेश कर सकते हैं और उनके विभिन्न लाभ और जोखिमों के बारे में जानने के लिए जा रहे हैं.
बॉन्ड फंड क्या है?
बॉन्ड फंड, जिसे इनकम फंड भी कहा जाता है, एक सामूहिक निवेश वाहन है जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए निवेशक कैपिटल को पूल करता है. बॉन्ड फंड का मुख्य उद्देश्य सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड, डिबेंचर और फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से निवेशक के लिए स्थिर इनकम स्ट्रीम जनरेट करना है. ये फंड आमतौर पर म्यूचुअल फंड कंपनियों, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं.
बॉन्ड फंड को उनकी निवेश स्ट्रेटजी और मेच्योरिटी प्रोफाइल के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है:
- शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: ये फंड एक वर्ष से कम की शॉर्ट-टर्म निवेश अवधि वाले निवेशक के लिए उपयुक्त हैं. वे मुख्य रूप से छोटी मेच्योरिटी वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.
- मध्यम से लॉन्ग-टर्म बॉन्ड फंड: कम से कम तीन वर्षों की लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि की तलाश करने वाले निवेशक के लिए आदर्श, ये फंड मध्यम से लंबी मेच्योरिटी वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.
- सरकारी सिक्योरिटीज़ (गिल्ट) फंड: ये फंड विशेष रूप से सरकारी बॉन्ड में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत स्थिर और कम जोखिम वाली आय की धारा प्रदान करते हैं.
- डायनामिक बॉन्ड फंड: ये फंड मार्केट के अवसरों और संभावित लाभों का लाभ उठाने के लिए विभिन्न मेच्योरिटी वाले बॉन्ड में इन्वेस्ट करके अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से मैनेज करते हैं.
बॉन्ड फंड कैसे काम करता है?
इंश्योरेंस निवेशक के जोखिम से बचने की प्रकृति को देखते हुए, बॉन्ड फंड आमतौर पर कंजर्वेटिव निवेश दृष्टिकोण के साथ मैनेज किए जाते हैं. फंड मैनेजर मजबूत क्रेडिट रेटिंग और स्थापित फाइनेंशियल प्रोफाइल वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ पर ध्यान केंद्रित करता है. यह मूलधन और ब्याज भुगतान पर डिफॉल्ट के जोखिम को महत्वपूर्ण रूप से कम करता है.
बॉन्ड फंड का प्राथमिक उद्देश्य अधिकतम आय जनरेट करना है. यह दो प्रमुख रणनीतियों के माध्यम से पूरा किया जाता है:
- कैपिटल अप्रिशिएशन: यह फंड अपने अंतर्निहित बॉन्ड होल्डिंग के मूल्यांकन के माध्यम से समय-समय पर अपनी नेट एसेट वैल्यू (NAV) को बढ़ाना चाहता है.
- डिविडेंड भुगतान: फंड की अतिरिक्त आय के आधार पर इन्वेस्टर को आवधिक डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन किया जाता है.
बॉन्ड फंड के प्रकार
भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के बॉन्ड म्यूचुअल फंड को जानने से आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. आइए हम कुछ सबसे आम प्रकारों के बारे में जानें.
- ट्रेशरी बॉन्ड: ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज़ (टीआईपीएस) सहित ट्रेजरी बॉन्ड, फेडरल सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं और क्रेडिट जोखिम की कमी के कारण उन्हें सबसे सुरक्षित बॉन्ड विकल्प माना जाता है. इन बॉन्ड में आमतौर पर दस से तीस वर्ष तक की फिक्स्ड ब्याज दर और मेच्योरिटी होती है.
- राज्य और नगरपालिका बॉन्ड: राज्य और नगरपालिका सरकार बुनियादी ढांचे, शिक्षा और हेल्थकेयर जैसे सार्वजनिक परियोजनाओं को फंड करने के लिए बॉन्ड जारी करती हैं. ये बॉन्ड अक्सर टैक्स-एक्सेप्ट होते हैं और इनमें एक वर्ष से कई दशक तक की मेच्योरिटी होती है.
- कॉर्पोरेट बॉन्ड: कॉर्पोरेशन और अन्य बड़े बिज़नेस ऑपरेशन के लिए पूंजी जुटाने के लिए बॉन्ड जारी करते हैं. इन बॉन्ड में जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता के कारण ट्रेजरी बॉन्ड की तुलना में अधिक जोखिम होता है. कॉर्पोरेट बॉन्ड मेच्योरिटी और ब्याज दरें जारीकर्ता की क्रेडिट क्वालिटी और मार्केट की स्थितियों के आधार पर अलग-अलग होती हैं.
- बॉन्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ): बॉन्ड ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाने वाले निवेश फंड हैं जो मुख्य रूप से बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं. वे निवेशक को बॉन्ड मार्केट में एक्सपोज़र प्राप्त करने का सुविधाजनक और किफायती तरीका प्रदान करते हैं.
- उच्च आय वाले बॉन्ड: जंक बॉन्ड के नाम से भी जाना जाने वाला उच्च आय वाले बॉन्ड कम क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं और अधिक जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
- मॉरगेज-बैक्ड सिक्योरिटीज़ (एमबीएस): एमबीएस को मॉरगेज पूल करके और मॉरगेज पूल द्वारा समर्थित बॉन्ड जारी करके बनाया जाता है. ये आमतौर पर अंतर्निहित मॉरगेज द्वारा जनरेट किए गए स्थिर आय स्ट्रीम के कारण कॉर्पोरेट बॉन्ड की तुलना में कम जोखिम प्रोफाइल प्रदान करते हैं.
- फ्लोटिंग रेट बॉन्ड: फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में ब्याज दरें होती हैं जो रेफरेंस रेट के आधार पर समय-समय पर एडजस्ट करती हैं, जैसे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित रेपो रेट. यह ब्याज दर जोखिम को कम करने में मदद करता है क्योंकि बॉन्ड की ब्याज दर मार्केट दरों के अनुसार बढ़ती है.
- ज़ीरो-कूपन बॉन्ड: ज़ीरो-कूपन बॉन्ड उनके फेस वैल्यू पर डिस्काउंट पर जारी किए जाते हैं और आवधिक ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं. इसके बजाय, निवेशक को मेच्योरिटी पर पूरी फेस वैल्यू मिलती है, जो निवेश पर रिटर्न को दर्शाता है.
- कलेबल बॉन्ड: कलेबल बॉन्ड जारीकर्ता द्वारा जल्दी रिडीम किए जा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप निवेशक को प्रीमियम मिलता है. यह जारीकर्ता को फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है, लेकिन बॉन्डधारक के लिए दोबारा निवेश जोखिम भी हो सकता है.
- परिवर्तनीय बॉन्ड: परिवर्तनीय बॉन्ड निवेशकों को जारीकर्ता कंपनी के सामान्य स्टॉक में बदलने का विकल्प प्रदान करते हैं. यह पूंजी बढ़ाने की क्षमता प्रदान करता है, लेकिन निवेशक को इक्विटी मार्केट जोखिम में भी डालता है.
- मुद्रास्फीति-संरक्षित बॉन्ड: ये बॉन्ड महंगाई के प्रभावों से निवेशकों को सुरक्षित रखने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. मूलधन और ब्याज भुगतान को समय-समय पर कंज़्यूमर प्राइस इंडेक्स में बदलाव के आधार पर एडजस्ट किया जाता है.
उदाहरण
उदाहरण के लिए, HDFC कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड एक ओपन-एंडेड स्कीम है जिसे 6-12 महीनों की निवेश अवधि के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसका उद्देश्य मुख्य रूप से मध्यम जोखिम वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करके आय और संभावित पूंजी में वृद्धि करना है. यह फंड एक विविध पोर्टफोलियो पर जोर देता है, जिसमें कम से कम 80% एसेट रेटिंग AAA या उससे अधिक के बॉन्ड में निवेश किए गए हैं. निफ्टी कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड इंडेक्स फंड के परफॉर्मेंस के लिए बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है.
बॉन्ड फंड के लाभ
बॉन्ड फंड कई आकर्षक लाभ प्रदान करते हैं. यहां कुछ प्रमुख लाभों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है, जिनका आपको इनमें इन्वेस्ट करके लाभ मिलता है.
- विविधता
बॉन्ड फंड आमतौर पर विभिन्न डेट सिक्योरिटीज़ के बास्केट में निवेश करते हैं, जिसमें सरकारों, पब्लिक-सेक्टर और प्राइवेट कंपनियों और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट द्वारा जारी किए गए हैं. इस तरह के डाइवर्सिफिकेशन से विभिन्न जारीकर्ताओं में जोखिम बढ़ाने में मदद मिलती है, जिससे आपको प्रतिकूल मार्केट मूवमेंट के नकारात्मक प्रभाव से बचाता है. - प्रोफेशनल मैनेजमेंट
बॉन्ड फंड को अत्यधिक अनुभवी प्रोफेशनल द्वारा ऐक्टिव रूप से मैनेज किया जाता है और डेट मार्केट में दशकों का अनुभव होता है. फंड मैनेजर मार्केट की ऐक्टिव रूप से निगरानी करते हैं, फंड के पोर्टफोलियो में आवश्यक एडजस्टमेंट करते हैं और जोखिम को मैनेज करते समय लगातार नए वेल्थ-निर्माण के अवसरों की तलाश करते हैं. - लिक्विडिटी
लिक्विडिटी बॉन्ड फंड के एक अन्य लाभ है, जिसके बारे में आपको पता होना चाहिए. फंड की यूनिट को किसी भी समय एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) में वापस बेचकर रिडीम किया जा सकता है. बॉन्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे कुछ फंड के मामले में, आप एक्सचेंज पर यूनिट बेचकर अपने निवेश को लिक्विडेट कर सकते हैं. - स्थिर आय स्रोत
बॉन्ड फंड उन डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं जो समय-समय पर ब्याज आय प्रदान करते हैं, जिन्हें नियमित अंतराल पर आपकी होल्डिंग के अनुपात में वितरित किया जाता है. आप अपने मुख्य आय स्रोत को सप्लीमेंट करने के लिए फंड से ब्याज भुगतान का उपयोग कर सकते हैं या अपनी पूंजी बनाने की क्षमता बढ़ाने के लिए उन्हें दोबारा निवेश कर सकते हैं.
बॉन्ड फंड कैसे चुनें?
बॉन्ड फंड चुनने के सुझाव-
- अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करें: ऐसा फंड चुनें जो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप हो.
- अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करें: ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर के अनुसार उपयुक्त फंड चुनें.
- पहले की परफॉर्मेंस को रिव्यू करें: फंड के पिछले परफॉर्मेंस का विश्लेषण करें, लेकिन याद रखें कि पिछले परिणाम भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं हैं.
- फीस पर विचार करें: अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम एक्सपेंस रेशियो वाला फंड चुनें.
- रिसर्च फंड मैनेजर: फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड पर विचार करें.
बॉन्ड फंड किसके लिए उपयुक्त है?
लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए, इनकम फंड बहुमुखी समाधान प्रदान करते हैं. चाहे स्वतंत्र रूप से होल्ड किया गया हो या विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में, वे बच्चों की शिक्षा के लिए फंडिंग, घर के लिए डाउन पेमेंट जमा करने या रिटायरमेंट सेविंग बनाने जैसे उद्देश्यों को प्रभावी रूप से सपोर्ट कर सकते हैं.
यहां तक कि जोखिम के लिए अधिक सहिष्णुता वाले इन्वेस्टर भी, जो मुख्य रूप से इक्विटी फंड या व्यक्तिगत स्टॉक में अपने इन्वेस्टमेंट को आवंटित कर सकते हैं, पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन को बढ़ाने के लिए बॉन्ड फंड को शामिल करने से लाभ उठा सकते हैं.
बॉन्ड फंड का परफॉर्मेंस मेट्रिक्स और विश्लेषण
बॉन्ड फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करते समय, निवेशकों को अपनी उपयुक्तता का आकलन करने और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण के लिए कई मेट्रिक्स पर विचार करना चाहिए.
शेयर प्राइस: बॉन्ड फंड की होल्डिंग की मार्केट वैल्यू प्रति शेयर. शेयर की कीमत में वृद्धि मेक्रोइकॉनॉमिक कारकों जैसे ब्याज दरें, कंज्यूमर की भावना और लेंडिंग की स्थितियों से प्रभावित होती है.
उत्पादन: पूंजीगत लाभ, लाभांश आय और ब्याज सहित बॉन्ड फंड की शेयर कीमत या नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर प्रतिशत रिटर्न. यह मेट्रिक विशेष रूप से इनकम-ओरिएंटेड इन्वेस्टर के लिए महत्वपूर्ण है, जो निरंतर रिटर्न चाहते हैं.
टैक्स-इक्वेटेंट यील्ड: बंड फंड की एडजस्टेड यील्ड, जो कुछ बॉन्ड प्रकार के टैक्स लाभों के लिए जुड़ा होता है, जैसे कि म्युनिसिपल बॉन्ड.
कुल रिटर्न: बॉन्ड फंड पर कुल रिटर्न, कैपिटल गेन, डिविडेंड और ब्याज से शेयर कीमत और इनकम डिस्ट्रीब्यूशन दोनों में बदलाव को ध्यान में रखते हुए.
अवधि: ब्याज दर में बदलाव के लिए बॉन्ड फंड की संवेदनशीलता का माप. लंबी अवधि ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशीलता को दर्शाती है.
क्रेडिट क्वालिटी: रेटिंग एजेंसियों द्वारा निर्धारित क्रेडिट रेटिंग द्वारा मूल्यांकन किए गए बॉन्ड फंड की होल्डिंग की क्रेडिट योग्यता.
रिस्क-एडजस्टेड परफॉर्मेंस: फंड की अस्थिरता या सिस्टमेटिक रिस्क के रिटर्न की तुलना करके, अपने जोखिम से संबंधित बॉन्ड फंड पर रिटर्न .
खर्च अनुपात: बॉन्ड फंड की औसत नेट एसेट के प्रतिशत के रूप में वार्षिक ऑपरेटिंग लागत. इन लागतों में मैनेजमेंट शुल्क, प्रशासनिक खर्च और अन्य ऑपरेशनल शुल्क शामिल हैं.
बॉन्ड म्यूचुअल फंड के लिए टैक्स प्रभाव
तीन परिस्थितियां हैं जिनमें निवेशक को टैक्स-डिफर्ड अकाउंट से बाहर किए गए बॉन्ड या स्टॉक फंड इन्वेस्टमेंट पर इनकम टैक्स का भुगतान करना पड़ सकता है, जैसे कि आईआरए:
- फंड के डिविडेंड पर आमतौर पर स्टैंडर्ड इनकम रेट पर टैक्स लगाया जाता है.
- फंड द्वारा धारित एसेट की बिक्री के परिणामस्वरूप पूंजीगत लाभ हो सकते हैं जो या तो प्राथमिक लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन दर या अधिक पारंपरिक सामान्य इनकम टैक्स दर के अधीन हैं, जो इस आधार पर कि फंड में एसेट कितने समय तक होल्ड किए जाते हैं.
- नियमित इनकम टैक्स और प्राथमिक लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन दर फंड शेयरों को बेचने या एक्सचेंज करने के लाभ के लिए लागू की जा सकती है.
फंड से आपके ब्याज भुगतान न केवल संघीय स्तर पर बल्कि राज्य और नगरपालिका के स्तरों पर टैक्स से मुक्त हो सकते हैं, अगर आप जिस राज्य में रहते हैं उसके बॉन्ड जारी किए जाते हैं.
बॉन्ड फंड के जोखिम
कई लाभों के बावजूद, बॉन्ड फंड में भी जोखिम होते हैं. एक संभावित निवेशक के रूप में, यह जानना आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है. म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिमों के बारे में जानें.
- ब्याज दर जोखिम
ब्याज दर जोखिम, मार्केट में ब्याज दरों में बदलाव के कारण बॉन्ड की वैल्यू खोने का जोखिम है. बॉन्ड की कीमतें और ब्याज दरें विपरीत रूप से बढ़ती हैं, जिसका अर्थ यह है कि जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें कम हो जाती हैं और इसके विपरीत होती हैं. लंबी मेच्योरिटी अवधि वाले डेट इंस्ट्रूमेंट वाले फंड ब्याज दर जोखिम के लिए अधिक संवेदनशील होते हैं. - क्रेडिट रिस्क
क्रेडिट रिस्क, ब्याज, मूलधन या दोनों के भुगतान पर डिफॉल्ट करने वाले बॉन्ड जारीकर्ता का जोखिम है. उच्च आय वाले बॉन्ड फंड को कम रेटेड बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट के कारण विशेष रूप से क्रेडिट जोखिम का सामना करना पड़ता है. - मूलधन जोखिम
प्रिंसिपल रिस्क ब्याज दर में बदलाव, क्रेडिट क्वालिटी में खराबी या मार्केट की स्थितियों जैसे कारकों के कारण मूलधन निवेश को खोने का जोखिम है.
बॉन्ड फंड बनाम बॉन्ड
अंतर का मुद्दा |
बॉन्ड |
बॉन्ड फंड |
ब्याज दर |
अगर मेच्योरिटी पर रखा जाता है और जारीकर्ता डिफॉल्ट नहीं करता है, तो प्रदान की जाने वाली फिक्स्ड ब्याज दर. |
फंड की निवेश स्ट्रेटजी के कारण सटीक प्रभावी ब्याज दर निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है. |
विविधता लाना |
व्यक्तिगत बॉन्ड खरीद के साथ डाइवर्सिफिकेशन प्राप्त करना मुश्किल है. |
बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है. |
लागत |
इंडिविजुअल बॉन्ड खरीदने के लिए तुलनात्मक रूप से अधिक महंगा. |
बॉन्ड फंड में इन्वेस्ट करना आमतौर पर कम महंगा होता है. |
मेच्योरिटी पर नियंत्रण |
बॉन्ड की मेच्योरिटी की एक निश्चित तारीख होती है. |
कोई विशिष्ट मेच्योरिटी तारीख नहीं; फंड किसी भी समय खरीदे और बेचे जा सकते हैं. |
प्रमुख टेकअवे
- Core निवेश: बॉन्ड फंड मुख्य रूप से म्युनिसिपल और कॉर्पोरेट बॉन्ड सहित फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं.
- विविधता और एक्सेसिबिलिटी: बॉन्ड फंड निवेशकों को कम एंट्री लागत पर विविधता लाभ प्रदान करते हैं.
- ब्याज दर जोखिम: लॉन्ग-टर्म बॉन्ड आमतौर पर शॉर्ट-टर्म बॉन्ड की तुलना में ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं.
निष्कर्ष
बॉन्ड फंड डेट मार्केट को एक्सेस करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. अगर आप पूंजी सुरक्षा और पैसिव इनकम स्रोत चाहते हैं, तो विभिन्न बॉन्ड फंड के लाभ उन्हें एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाते हैं. इसलिए, सही म्यूचुअल फंड स्कीम चुनना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा कर सकें.
बॉन्ड फंड चुनते समय, मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV), बॉन्ड यील्ड और कुल रिटर्न जैसे कारकों का मूल्यांकन करना न भूलें. आप सही विकल्प चुनने में मदद करने के लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध म्यूचुअल फंड तुलना टूल का उपयोग कर सकते हैं. यह प्लेटफॉर्म लंपसम और SIP इन्वेस्टमेंट दोनों के विकल्प के साथ विभिन्न कैटेगरी में 1,000 से अधिक विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम प्रदान करता है.
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