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05 जनवरी 2021

मोरेटोरियम अवधि लोन भुगतान का अस्थायी निलंबन है, जिसे आमतौर पर लोनदाता द्वारा प्रदान किया जाता है, जिससे उधारकर्ता एक निश्चित समय के लिए पुनर्भुगतान को स्थगित कर सकते हैं. यह अवधि होम लोन सहित विभिन्न प्रकार के लोन पर अप्लाई कर सकती है, और विशेष रूप से तब उपयोगी होती है जब आपको अपने प्रोजेक्ट में फाइनेंशियल समस्याओं या देरी का सामना करना पड़ता है.

अपने सपनों के घर को फाइनेंस करने के लिए होम लोन लेना एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णय है. हालांकि, अन्य फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं के कारण तुरंत पुनर्भुगतान शुरू करना हमेशा संभव नहीं हो सकता है. इसके अलावा, अगर आपके प्रोजेक्ट में निर्माण से संबंधित देरी होती है, तो आप अपने होम लोन भुगतान को स्थगित करना पसंद कर सकते हैं. ऐसे मामलों में, लोन में मोरेटोरियम क्या है यह समझना बहुत लाभदायक हो सकता है. अपने होम पर मोरेटोरियम अवधि लोन से आप अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को अस्थायी रूप से रोक सकते हैं, जिससे आपको भुगतान शुरू करने तक कुछ फाइनेंशियल राहत मिलती है. यह सुनिश्चित करता है कि आपको तुरंत पुनर्भुगतान के दबाव से कोई बोझ नहीं पड़ेगा, विशेष रूप से अन्य खर्चों को मैनेज करते समय.

मोराटोरियम अवधि क्या है?

मोरेटोरियम अवधि वह अवधि है जब उधारकर्ता को होम लोन EMI भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है. इसका मतलब यह है कि आपको अपने लोन के वितरण के बाद ही अपने होम लोन का पुनर्भुगतान शुरू करने की ज़रूरत नहीं है. इसके बजाय, आप EMI हॉलिडे का लाभ उठा सकते हैं और ब्रेक के बाद EMI का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं. लोनदाता यह सुविधा प्रदान करते हैं ताकि आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद मिल सके और होम लोन के लंबे दायित्व के बारे में अधिक व्यवस्थित तरीके से जानकारी प्राप्त की जा सके. मोरेटोरियम अवधि को समझने से आपको अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिल सकती है. उदाहरण के लिए, बजाज फिनसर्व ₹ 15 करोड़ तक के होम लोन पर 3-EMI हॉलिडे प्रदान करता है.

मोराटोरियम अवधि का उदाहरण क्या है?

मोरेटोरियम अवधि का एक सामान्य उदाहरण तब होता है जब उधारकर्ता होम लोन लेता है लेकिन निर्माण या फाइनेंशियल परेशानी में देरी का सामना करता है. उदाहरण के लिए, अगर आप होम लोन लेते हैं लेकिन निर्माण में देरी आपकी चाल की तारीख को वापस कर देती है, तो आपका लोनदाता छह महीने की मोरेटोरियम अवधि प्रदान कर सकता है. इस दौरान, आपको EMI का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. यह अवधि आपको तुरंत पुनर्भुगतान के दबाव के बिना अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा देती है, जिससे आप किसी भी प्रोजेक्ट में देरी या अन्य समस्याओं का समाधान करते समय अपने फाइनेंशियल बोझ को कम कर सकते हैं.

मोराटोरियम अवधि के क्या लाभ हैं?

  1. मुश्किल समय के दौरान फाइनेंशियल राहत: मोराटोरियम लोन पुनर्भुगतान से अस्थायी ब्रेक प्रदान करता है, जो नौकरी खोने, मेडिकल एमरजेंसी या आर्थिक मंदी जैसी फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान राहत प्रदान करता है.
  2. कोई तत्काल फाइनेंशियल बोझ नहीं: उधारकर्ता मोरेटोरियम के दौरान EMI का भुगतान करने के तनाव के बिना आवश्यक खर्चों को मैनेज कर सकते हैं, जिससे फाइनेंशियल स्थिरता बनी रहती है.
  3. लोन डिफॉल्ट से बचने में मदद करता है: भुगतान को रोककर, उधारकर्ता लोन डिफॉल्ट, देरी से फीस और दंड से बचते हैं, जिससे उनके क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा होती है.
  4. फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने का समय: अवधि उधारकर्ताओं को अपने आय के स्रोतों को स्थिर रखने या फाइनेंशियल परेशानी से रिकवर करने की अनुमति देती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे आसानी से भुगतान पूरा कर सकें.
  5. लोन मैनेजमेंट में सुविधा: यह पुनर्भुगतान शिड्यूल को रीस्ट्रक्चर करने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे भविष्य की EMI को अधिक मैनेज किया जा सकता है.
  6. क्रेडिट स्कोर प्रोटेक्शन: मोराटोरियम की सुरक्षा के बाद समय पर दोबारा शुरू करना, भविष्य में लोन तक पहुंच सुनिश्चित करना.

मोरेटोरियम विशेष रूप से मुश्किल समय में होम लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस सुविधाजनक शर्तों के साथ विशेष होम लोन समाधान प्रदान करता है.

मोराटोरियम अवधि कैसे काम करती है?

मोरेटोरियम अवधि उधारकर्ताओं को लोन वितरित होने के बाद एक निश्चित अवधि के लिए अपने EMI भुगतान में देरी करने की अनुमति देती है. इस अवधि के दौरान, आपको मासिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे आपको नियमित पुनर्भुगतान शुरू करने से पहले अपने फाइनेंस को स्थिर रखने का समय मिलता है. लेकिन, इस समय लोन पर ब्याज अर्जित होता है, और कुल लोन राशि बढ़ जाती है. मोरेटोरियम अवधि समाप्त होने के बाद, आप EMI के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान शुरू करते हैं, जिसकी गणना मूलधन और संचित ब्याज के आधार पर की जाती है. यह सुविधा उधारकर्ताओं को बड़ी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को अधिक प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद करती है.

उदाहरण की मदद से मोराटोरियम अवधि की गणना कैसे करें

मोरेटोरियम अवधि वह अवधि होती है जिसके दौरान उधारकर्ताओं को लोन का पुनर्भुगतान करने से छूट दी जाती है, आमतौर पर मूलधन या मूलधन और ब्याज दोनों पर. इसकी गणना को समझने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:

मान लीजिए कि आप वार्षिक 8% की ब्याज दर पर 20 वर्षों (240 महीने) के लिए ₹20,00,000 का होम लोन लेते हैं. बैंक 6 महीनों की मोरेटोरियम अवधि प्रदान करता है.

  • लोन शुरू होने की तारीख: जनवरी 2025
  • EMI भुगतान शुरू: जुलाई 2025 (6-महीने के मोरेटोरियम के बाद)

इस अवधि के दौरान, ब्याज मूल राशि पर जमा होता रहता है. 6-महीने के मोरेटोरियम के लिए:

  • मासिक ब्याज = (लोन राशि x ब्याज दर) ÷ 12
  • ₹ 20,00,000×8% ⁇ 12 = ₹ 13,333

मोराटोरियम के दौरान कुल ब्याज = ₹ 13,333x6 = ₹ 80,000.

अपने होम लोन पर मोराटोरियम का लाभ कैसे उठाएं?

आपके होम लोन पर मोरेटोरियम अवधि के नियम और शर्तें अलग-अलग लोनदाताओं के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं. भ्रम से बचने और सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए, ऐसे लोनदाताओं की तलाश करें जो होम लोन अवधि के शुरुआती वर्षों में अच्छा ब्रेक प्रदान करते हैं. होम लोन की ब्याज दरों की सावधानीपूर्वक तुलना करना न भूलें, इस ब्रेक का भुगतान करने के लिए, छुट्टियों की अवधि समाप्त होने के बाद ब्याज दर बढ़ सकती है.

अपने लोनदाता का निर्णय लेने के बाद, अपनी ज़रूरतों के बारे में उनसे बात करें और अन्य सभी शुल्कों और प्रक्रियाओं को पहले से स्पष्ट करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको EMI ब्रेक के बाद भी पूरी अवधि के दौरान आसान पुनर्भुगतान शर्तें मिले.

मोरेटोरियम का लाभ उठाने के अलावा कम EMI का भुगतान करने का एक और तरीका फ्लेक्सी हाइब्रिड होम लोन जैसे वेरिएंट का विकल्प चुनना है, जहां आप अपनी होम लोन अवधि के पहले कुछ वर्षों (4 वर्ष तक) में केवल ब्याज वाली EMI का भुगतान करते हैं. यह आपको सुविधाजनक रूप से EMI में एडजस्ट करने और आपकी आय बढ़ने के बाद पूरी EMI का भुगतान शुरू करने में भी मदद करता है.

इन्हें भी पढ़े: प्रभावी होम लोन मैनेजमेंट के लिए 3 आसान चरण

बजाज फिनसर्व आपको पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्रदान करता है. यह न केवल फाइनेंसिंग प्राप्त करने की प्रक्रिया को आसान बनाता है, बल्कि यह आपको समय बचाने में भी मदद करता है. आपको बस कुछ मूल जानकारी शेयर करनी है और अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करना है.

मोरेटोरियम अवधि और ग्रेस पीरियड के बीच अंतर

मोरेटोरियम अवधि एक विशिष्ट समय सीमा है जिसके दौरान लोन का पुनर्भुगतान पूरी तरह से निलंबित किया जाता है, आमतौर पर वित्तीय कठिनाइयों या प्रोजेक्ट में देरी के कारण दिया जाता है. यह उधारकर्ताओं को बिना किसी दंड के भुगतान में देरी करने की अनुमति देता है, अक्सर लोन अवधि की शुरुआत में.

इसके विपरीत, ग्रेस पीरियड भुगतान की देय तारीख के बाद एक छोटी, निर्धारित अवधि है, जिसके दौरान उधारकर्ता विलंब शुल्क या दंड के बिना भुगतान कर सकता है. यह लोन को निलंबित नहीं करता है ; इसके बजाय, यह विलंब शुल्क या क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव जैसे परिणामों से पहले भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय प्रदान करता है.

मुख्य पहलू

मोरेटोरियम अवधि

ग्रेस पीरियड

परिभाषा

एक विशिष्ट अवधि जिससे उधारकर्ता लोन के पुनर्भुगतान को पूरी तरह से टाल सकते हैं या रोक सकते हैं.

दंड के बिना भुगतान करने के लिए देय तारीख से अधिक का संक्षिप्त विस्तार.

अवधि

आमतौर पर कई महीनों से कुछ सालों तक चलता है.

आमतौर पर कुछ दिन से एक महीने तक.

ब्याज संचित होना

इस अवधि के दौरान लोन राशि पर ब्याज जमा होता रहता है.

लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर इस समय कोई ब्याज नहीं लिया जाता है.

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

लोनदाता द्वारा अप्रूव होने पर आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है.

इस अवधि के भीतर भुगतान आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाते हैं.

एप्लीकेशन

लोनदाता अप्रूवल और औपचारिक डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.

बिना किसी अतिरिक्त एप्लीकेशन के लोन शर्तों में ऑटोमैटिक रूप से शामिल हो जाता है.

अपने लोन पर मोराटोरियम प्राप्त करने के सुझाव

  1. शर्तों को समझें: अपने लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करें और देखें कि इसमें मोराटोरियम क्लॉज है या नहीं.
  2. योग्यता चेक करें: सुनिश्चित करें कि आपकी स्थिति (जैसे नौकरी खो जाना, मेडिकल एमरजेंसी) मोरेटोरियम के लिए योग्य है.
  3. अपने लोनदाता से संपर्क करें: अपनी ज़रूरत को बताने वाले औपचारिक अनुरोध के साथ अपने लोनदाता से संपर्क करें.
  4. डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करें: आय के नुकसान या मेडिकल बिल जैसी फाइनेंशियल कठिनाइयों का प्रमाण सबमिट करें.
  5. शर्तों पर बातचीत करें: मोरेटोरियम अवधि और पोस्ट-मोराटोरियम पुनर्भुगतान प्लान पर चर्चा करें.
  6. अपडेट रहें: पॉलिसी में बदलाव की निगरानी करें; सरकारी स्कीम अस्थायी राहत प्रदान कर सकती हैं.
  7. प्रोफेशनल सलाह लें: लॉन्ग-टर्म प्रभावों का आकलन करने के लिए किसी फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.

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सामान्य प्रश्न

मोराटोरियम अवधि में कितने महीने हैं?

मोरेटोरियम अवधि आमतौर पर लोन की अवधि के दौरान एक विशिष्ट अवधि को दर्शाती है जब उधारकर्ता को नियमित लोन का पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है. लोन एग्रीमेंट के नियम और शर्तों और लेंडिंग संस्थान की पॉलिसी के आधार पर मोरेटोरियम अवधि अलग-अलग हो सकती है. आमतौर पर, विभिन्न प्रकार के लोन के लिए मोरेटोरियम अवधि कुछ महीनों से कई वर्षों तक हो सकती है.

3-महीने के मोराटोरियम का क्या अर्थ है?

'3-महीने का मोरेटोरियम' का अर्थ यह है कि उधारकर्ता को तीन महीनों की अवधि दी जाती है, जिसके दौरान उन्हें नियमित लोन का पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है. इस शब्द का इस्तेमाल आमतौर पर लोन और फाइनेंशियल एग्रीमेंट के संदर्भ में किया जाता है.

क्या अपनी EMI को 2 महीनों के लिए रोका जा सकता है?

क्या आप अपनी EMI को दो महीनों के लिए अस्थायी रूप से रोक सकते हैं या विलंबित कर सकते हैं, यह आपके लोनदाता की पॉलिसी, लोन का प्रकार, स्थगन का कारण और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है. अपनी स्थिति पर चर्चा करने और उनके विशिष्ट नियम व शर्तों को समझने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें. ध्यान रखें कि EMI विलंब पर अक्रूड ब्याज और संभावित रूप से एक्सटेंडेड लोन अवधि जैसे प्रभाव पड़ सकते हैं.

क्या मोरेटोरियम अवधि के दौरान EMI का भुगतान किया जा सकता है?

हां, आप मोरेटोरियम अवधि के दौरान अपनी EMI का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, भले ही यह अनिवार्य नहीं है. स्वैच्छिक भुगतान करने से आपके लोन की कुल ब्याज लागत को कम करने में मदद मिल सकती है, लेकिन ध्यान रखें कि मोरेटोरियम के दौरान ब्याज अभी भी प्राप्त हो सकता है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि भुगतान सही तरीके से क्रेडिट हो जाएं, अपने लोनदाता से संपर्क करें.

क्या हम मोराटोरियम अवधि कैंसल कर सकते हैं?

हां, कई मामलों में, अगर आप शुरुआत में इसका लाभ उठाने का विकल्प चुनते हैं, तो आप मोरेटोरियम अवधि को कैंसल या बाहर कर सकते हैं, लेकिन बाद में नियमित लोन का पुनर्भुगतान शुरू करने का निर्णय ले सकते हैं.

मोराटोरियम के नुकसान क्या हैं?

मोरेटोरियम के नुकसान में शामिल हैं:

  1. अर्जित ब्याज: मोरेटोरियम के दौरान ब्याज जमा होता रहता है, जिससे कुल लोन लागत बढ़ जाती है.
  2. एक्सटेंडेड लोन अवधि: इससे पुनर्भुगतान अवधि लंबी हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज खर्च अधिक हो सकते हैं.
  3. कुल लागत में वृद्धि: अक्रूड ब्याज और टर्म एक्सटेंशन लोन की कुल लागत बढ़ा सकता है.
  4. कोई मूलधन कटौती नहीं: मूलधन की राशि में कोई बदलाव नहीं होता है क्योंकि आप मूलधन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं.
  5. क्रेडिट रिपोर्ट का प्रभाव: यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
  6. संभावित कानूनी समस्याएं: लोन एग्रीमेंट का उल्लंघन करने से कानूनी परिणाम हो सकते हैं.
  7. देरी से फाइनेंशियल लक्ष्य: यह फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने को रोक सकता है.
  8. बलून भुगतान: कुछ लोनदाताओं को मोरेटोरियम के अंत में एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता पड़ सकती है.
मोराटोरियम के बाद कितनी EMI बढ़ जाएगी?

मोरेटोरियम अवधि के बाद समान मासिक किश्तों (EMI) में वृद्धि विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें आपके लोन एग्रीमेंट की शर्तें और आपके लोनदाता द्वारा निर्धारित विशिष्ट शर्तें शामिल हैं.

मोराटोरियम अवधि क्या है?

मोरेटोरियम अवधि लोनदाताओं द्वारा दिए गए लोन पुनर्भुगतान का अस्थायी निलंबन है, जिससे उधारकर्ता बिना किसी दंड के एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान स्थगित कर सकते हैं. यह प्रोजेक्ट में चुनौतीपूर्ण समय या देरी के दौरान फाइनेंशियल तनाव को मैनेज करने में मदद करता है.

क्या मोराटोरियम अवधि अच्छी है या खराब है?

मोरेटोरियम अवधि लाभदायक हो सकती है क्योंकि यह मुश्किल समय के दौरान फाइनेंशियल राहत और सुविधा प्रदान करती है. लेकिन, इससे अर्जित ब्याज के कारण कुल लागत अधिक हो सकती है. इसका प्रभाव व्यक्तिगत फाइनेंशियल स्थितियों और लोन की शर्तों पर निर्भर करता है.

अधिकतम मोराटोरियम अवधि क्या है?

अधिकतम मोराटोरियम अवधि लोनदाता और लोन के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन यह आमतौर पर 3 से 12 महीनों तक होती है. आपके लोन पर लागू विशिष्ट शर्तों के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना आवश्यक है.

क्या मोराटोरियम अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान किया जाता है?

हां, ब्याज आमतौर पर मोरेटोरियम अवधि के दौरान अर्जित होता है और इसे लोन मूलधन में जोड़ा जाता है. इसका मतलब यह है कि भुगतान स्थगित किए जाते हैं, लेकिन अक्रूड ब्याज के कारण लोन की कुल लागत बढ़ सकती है.

क्या मोराटोरियम अनिवार्य है?

नहीं, मोराटोरियम अनिवार्य नहीं है. यह लोनदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली एक वैकल्पिक सुविधा है, जो उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंस को मैनेज करने में मदद करती है. अगर आपको लोन वितरण के तुरंत बाद अपनी EMI का भुगतान शुरू करने में विश्वास है, तो आप मोरेटोरियम अवधि को छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं और प्लान के अनुसार पुनर्भुगतान शुरू कर सकते हैं.

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