स्टैंड-अप इंडिया एक सरकारी पहल है जिसका उद्देश्य भारत में अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST) और महिला समुदायों में उद्यमिता को बढ़ावा देना है. यह स्कीम प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 5 अप्रैल, 2016 को शुरू की गई थी . इसका उद्देश्य ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज स्थापित करने के लिए प्रति बैंक शाखा कम से कम एक SC/ST और एक महिला उधारकर्ता को ₹ 10 लाख से ₹ 1 करोड़ के बीच बैंक लोन की सुविधा प्रदान करना है. यह स्कीम स्टैंड-अप इंडिया पोर्टल नामक वेब पोर्टल के माध्यम से संभावित उद्यमियों को हैंड होल्डिंग सपोर्ट, ट्रेनिंग, मेंटरिंग और मार्गदर्शन भी प्रदान करती है.अगर आप फाइनेंशियल सहायता चाहते हैं, तो आप अधिक विकल्पों के लिए मुद्रा लोन देख सकते हैं.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम क्या है?
यह स्कीम वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस), वित्त मंत्रालय, भारत सरकार द्वारा लागू की जाती है. भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) इस योजना के लिए नोडल एजेंसी है.भारत में उद्यमियों के लिए, मेक इन इंडिया स्कीम औद्योगिक विकास के लिए अतिरिक्त सहायता प्रदान करती है.
यह स्कीम ट्रेडिंग सहित मैन्युफैक्चरिंग और सेवा सेक्टर दोनों गतिविधियों को कवर करती है. उद्यम एकल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, कंपनी, या को-ऑपरेटिव सोसाइटी के रूप में हो सकते हैं. यह स्कीम कृषि से संबंधित गतिविधियों को भी कवर करती है.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम |
विशेष बातें |
ब्याज दर |
बैंक का MCLR + 3% + अवधि प्रीमियम |
पुनर्भुगतान अवधि |
18 महीनों तक की मोराटोरियम अवधि के साथ अधिकतम 7 वर्ष |
न्यूनतम आयु मानदंड |
SC/एसटी और महिला उद्यमियों के लिए 18 वर्ष |
लोन की राशि |
₹10 लाख - ₹1 करोड़ |
इसके लिए प्रदान किए जाने वाले लोन |
केवल हरित क्षेत्र परियोजनाएं (पहली बार उद्यम) |
शेयरहोल्डिंग या स्टेक को नियंत्रित करना |
51% गैर-व्यक्तिगत उद्यमों के लिए |
उधारकर्ता का फाइनेंशियल पुनर्भुगतान स्टेटस |
किसी भी बैंक या NBFC में डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए |
मार्जिन |
अधिकतम 15%, केंद्रीय/राज्य योजनाओं के साथ प्रदान किया जा सकता है |
कार्यशील पूंजी सीमा |
कैश क्रेडिट लिमिट के रूप में ₹10 लाख तक |
स्टैंड अप इंडिया स्कीम का क्या प्रभाव है?
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम भारत में SC/एसटी और महिलाओं में उद्यमिता का समर्थन करने की एक सरकारी पहल है. इस स्कीम का उद्देश्य निर्माण, सेवाओं या व्यापार क्षेत्र में एक नया उद्यम स्थापित करने के लिए प्रति बैंक शाखा कम से कम एक SC/ST और एक महिला उधारकर्ता को ₹ 10 लाख से ₹ 1 करोड़ तक का बैंक लोन प्रदान करना है. यह स्कीम उधारकर्ताओं को हैंडहोल्डिंग सपोर्ट, ट्रेनिंग, मेंटरिंग और रुपे डेबिट कार्ड भी प्रदान करती है. इस योजना का प्रभाव भारत में हाशिए हुए समूहों के लिए आर्थिक सशक्तिकरण, सामाजिक समावेशन और रोजगार सृजन को बढ़ावा देना है.उद्यमी अपने फाइनेंसिंग विकल्पों पर विचार करते समय मुद्रा लोन की ब्याज दर को समझने से भी लाभ उठा सकते हैं.
स्टैंड अप इंडिया स्कीम लोन का उद्देश्य
स्टैंड अप इंडिया स्कीम का उद्देश्य महिलाओं, अनुसूचित जातियों (SC) और अनुसूचित जनजातियों (एसटी) के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देना है और उन्हें क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करना है. यह स्कीम निर्माण, सेवाओं या व्यापार क्षेत्रों में ग्रीनफील्ड उद्यम स्थापित करने के लिए ₹ 10 लाख से ₹ 1 करोड़ तक के लोन प्रदान करती है. वित्तीय सहायता और सहायता प्रदान करके, यह स्कीम सीमान्त समुदायों को सशक्त बनाने और नए व्यवसायों के निर्माण के माध्यम से आर्थिक विकास को बढ़ावा देने का प्रयास करती है.महिला उद्यमी अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता के लिए उद्योगिनी स्कीम का भी लाभ उठा सकते हैं.
स्टैंड अप इंडिया स्कीम लोन का उद्देश्य
स्टैंड अप इंडिया स्कीम का उद्देश्य ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज स्थापित करने के लिए प्रति बैंक शाखा कम से कम एक अनुसूचित जाति (SC) या अनुसूचित जनजाति (एसटी) उधारकर्ता और कम से कम एक महिला उधारकर्ता को ₹ 10 लाख से ₹ 1 करोड़ के बीच बैंक लोन की सुविधा प्रदान करना है. यह स्कीम महिलाओं और सीमित समुदायों में उद्यमिता को बढ़ावा देना चाहती है, जिससे आर्थिक विकास, रोजगार सृजन और समावेशी विकास को बढ़ावा मिलता है.इसके अलावा, पीएमएफएमई स्कीम सूक्ष्म खाद्य प्रसंस्करण उद्यमों के विकास में मदद करती है.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम - लोन का प्रकार
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम ग्रीनफील्ड परियोजनाओं के लिए टर्म लोन प्रदान करती है, जिसका अर्थ यह निर्माण, सेवाओं या व्यापार क्षेत्रों में नए उद्यमों की स्थापना का समर्थन करती है. इन लोन का उपयोग बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे नई यूनिट स्थापित करना, मशीनरी प्राप्त करना या कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को फाइनेंस करना. इस स्कीम का उद्देश्य अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करके महिलाओं, अनुसूचित जातियों (SC) और अनुसूचित जनजातियों (एसटी) के स्वामित्व वाले बिज़नेस के विकास को बढ़ावा देना और उन्हें सुविधाजनक बनाना है.
स्टैंड अप इंडिया स्कीम लोन का साइज़
स्टैंड अप इंडिया स्कीम प्रति उधार यूनिट ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक के लोन प्रदान करती है. इस लोन का उद्देश्य निर्माण, सेवाओं या व्यापार क्षेत्रों में ग्रीनफील्ड उद्यमों की स्थापना की सुविधा प्रदान करना है. इस योजना का उद्देश्य नए उद्यमों को शुरू करने और इन समुदायों में आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए ऋण तक पहुंच प्रदान करके महिलाओं, अनुसूचित जातियों (SC) और अनुसूचित जनजातियों (एसटी) के बीच उद्यमिता को सहायता प्रदान करना है.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम की विशेषताएं और लाभ
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:
- यह ग्रीनफील्ड एंटरप्राइज स्थापित करने के लिए योग्य उधारकर्ताओं को ₹10 लाख से ₹1 करोड़ के बीच एक कंपोजिट लोन (टर्म लोन और कार्यशील पूंजी सहित) प्रदान करता है.
- लोन को अधिकतम 18 महीनों की मोराटोरियम अवधि के साथ 7 वर्षों में चुकाया जा सकता है.
- यह लोन स्टैंड-अप इंडिया लोन (सीजीएफएसआईएल) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम के कोलैटरल या गारंटी द्वारा सुरक्षित है.
- यह लोन उस कैटेगरी के लिए बैंक की सबसे कम लागू दर पर उपलब्ध है (MCLR + 3% + अवधि प्रीमियम से अधिक नहीं).
- उधारकर्ता को सुविधा और संचालन में आसानी के लिए रुपे डेबिट कार्ड दिया जाता है.
- उधारकर्ता कुछ शर्तों के अधीन डिफरेंशियल ब्याज दर (डीआरआई) स्कीम के तहत सब्सिडी के लिए भी योग्य है.
- उधारकर्ता प्रशिक्षण, कौशल विकास, परामर्श, परियोजना रिपोर्ट तैयार करना, आवेदन भरना, कार्य शेड/उपयोगता सहायता सेवाएं, सब्सिडी स्कीम आदि में लगी एजेंसियों के नेटवर्क के माध्यम से हैंड होल्डिंग सपोर्ट का लाभ उठा सकते हैं.
- उधारकर्ता लोन स्टेटस की जानकारी, रजिस्ट्रेशन, एप्लीकेशन और ट्रैकिंग के लिए स्टैंड अप इंडिया पोर्टल को एक्सेस कर सकता है.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम की योग्यता
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम के तहत लोन लेने के लिए योग्यता मानदंड इस प्रकार हैं:
- ग्रीनफील्ड उद्यमों के लिए फंडिंग उपलब्ध है.
- अगर एप्लीकेंट पुरुष है, तो उसे SC/ST कैटेगरी से संबंधित होना चाहिए.
- एप्लीकेंट की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.
- एप्लीकेंट के पास बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों के साथ कोई बकाया डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए.
स्टैंड-अप इंडिया लोन की ब्याज दरें
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम के तहत लोन की ब्याज दरें संबंधित बैंकों द्वारा उनकी आंतरिक नीतियों के अनुसार निर्धारित की जाती हैं. लेकिन, ब्याज दर उस कैटेगरी के लिए बैंक की सबसे कम लागू दर से अधिक नहीं हो सकती है (MCLR + 3% + अवधि प्रीमियम से अधिक नहीं). क्रेडिट रेटिंग, रिस्क प्रोफाइल, कोलैटरल सिक्योरिटी और अन्य कारकों के आधार पर ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है.
21 सितंबर, 2023 को स्टैंड-अप इंडिया पोर्टल पर उपलब्ध डेटा के अनुसार, इस स्कीम के तहत स्वीकृत लोन की औसत ब्याज दर 9.67% थी.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम के लिए रजिस्टर करने के चरण
आप अपनी नज़दीकी बैंक शाखा में जाकर अप्लाई कर सकते हैं या अपने जिले के लिए लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर (LDM) से संपर्क कर सकते हैं. आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके सीधे पोर्टल के माध्यम से भी अप्लाई कर सकते हैं:
- ऑफिशियल पोर्टल पर जाएं.
- अपने बिज़नेस लोकेशन का पूरा विवरण भरें.
- SC, ST, महिला के बीच चुनें और बताएं कि क्या आपके पास 51% या उससे अधिक हिस्सेदारी है.
- प्रस्तावित बिज़नेस की प्रकृति, वांछित लोन राशि, बिज़नेस का विवरण और परिसर का विवरण प्रदान करें.
- अपने पिछले बिज़नेस अनुभव और अवधि को शामिल करें.
- अगर आपको हैंड-होल्डिंग या अतिरिक्त सहायता की आवश्यकता है तो बताएं.
- एंटरप्राइज़ का नाम और उसके संविधान सहित सभी अनुरोधित व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें.
- अपना रजिस्ट्रेशन फाइनल करने के लिए "रजिस्टर करें" बटन पर क्लिक करें.
रजिस्ट्रेशन के बाद, संबंधित फाइनेंशियल संस्थान के साथ स्टैंड अप इंडिया लोन एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करें. लोन प्रोसेस और आवश्यक औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए अधिकारी आपसे संपर्क करेंगे.
स्टैंड-अप इंडिया स्कीम के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
स्टैंड अप इंडिया स्कीम के तहत लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:
- पहचान का प्रमाण: वोटर ID कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड या एप्लीकेंट के वर्तमान बैंकर्स (प्रोप्राइटर, पार्टनर या डायरेक्टर, अगर कोई कंपनी है) से हस्ताक्षर की पहचान.
- निवास का प्रमाण: हाल ही के टेलीफोन या बिजली के बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, पासपोर्ट या मालिक, पार्टनर या डायरेक्टर का वोटर ID कार्ड (अगर कोई कंपनी है).
- बिज़नेस एड्रेस का प्रमाण: बिज़नेस के एड्रेस को सत्यापित करने वाले डॉक्यूमेंट.
- नॉन-डिफॉल्ट कन्फर्मेशन: प्रमाण कि एप्लीकेंट किसी भी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के साथ डिफॉल्ट नहीं है.
- कंपनी के डॉक्यूमेंट: कंपनियों के लिए मेमोरेंडम और आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन या पार्टनरशिप के लिए पार्टनरशिप डीड.
- फाइनेंशियल स्टेटमेंट: प्रमोटर और गारंटर के एसेट और लायबिलिटी स्टेटमेंट, साथ ही लेटेस्ट इनकम टैक्स रिटर्न.
- रेंट एग्रीमेंट: अगर बिज़नेस परिसर किराए पर दिया जाता है, तो रेंट एग्रीमेंट और, अगर लागू हो, तो प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड से क्लियरेंस शामिल है.
- एसएसआई/MSME रजिस्ट्रेशन: अगर लागू हो, तो MSME रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट प्रदान करें.
- प्रस्तावित फाइनेंशियल: कार्यशील पूंजी की लिमिट के लिए या टर्म लोन के लिए लोन अवधि के लिए अगले दो वर्षों की बैलेंस शीट.
- प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: प्राथमिक और कोलैटरल सिक्योरिटीज़ के रूप में प्रदान की जा रही सभी प्रॉपर्टी के लीज डीड या टाइटल डीड की फोटोकॉपी.
- SC/एसटी कैटेगरी का प्रमाण: अगर एप्लीकेंट SC/एसटी कैटेगरी से संबंधित है या नहीं, तो यह कन्फर्म करने के लिए डॉक्यूमेंट.
- इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट: कंपनी रजिस्ट्रार (आरओसी) से यह सत्यापित करें कि SC/एसटी/महिला श्रेणी के किसी व्यक्ति द्वारा बहुसंख्यक स्टेकहोल्डिंग रखी गई है या नहीं.
₹25 लाख से अधिक के एक्सपोज़र के लिए:
- यूनिट प्रोफाइल: इसमें प्रमोटर, अन्य डायरेक्टर, बिज़नेस एक्टिविटीज़, सभी ऑफिस और प्लांट के एड्रेस, शेयरहोल्डिंग पैटर्न आदि शामिल हैं.
- एसोसिएट/ग्रुप कंपनियों के फाइनेंशियल स्टेटमेंट: पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट, अगर लागू हो.
- प्रोजेक्ट रिपोर्ट: टर्म फंडिंग की आवश्यकता वाले प्रस्तावित परियोजनाओं के लिए, मशीनरी अधिग्रहण, सप्लायर, लागत, उत्पादन क्षमता, अनुमानित लाभ और हानि, श्रम आवश्यकताएं और अन्य फाइनेंशियल धारणाओं का विवरण.
- निर्माण विवरण: अगर लागू हो, तो मैन्युफैक्चरिंग प्रोसेस, प्रमुख एग्जीक्यूटिव, टाई-अप, कच्चे माल का विवरण, सप्लायर, खरीदार, प्रतिस्पर्धी और कंपनी की तुलनात्मक शक्ति और कमजोरी शामिल हैं.
स्टैंड अप इंडिया स्कीम: चुनौतियां
स्टैंड अप इंडिया स्कीम का उद्देश्य महिलाओं, अनुसूचित जातियों (SC) और अनुसूचित जनजातियों (एसटी) के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देना है, लेकिन इसमें कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. एक प्रमुख चुनौती लक्ष्य लाभार्थियों के बीच स्कीम के बारे में जागरूकता की कमी है, जो इसकी ग्रहण को बाधित करता है. इसके अलावा, कोलैटरल की उपलब्धता और जटिल एप्लीकेशन प्रोसेस से संबंधित चुनौतियां हो सकती हैं, विशेष रूप से पहली बार के उद्यमियों के लिए. इसके अलावा, लोन का समय पर डिस्बर्सल सुनिश्चित करना और बिज़नेस डेवलपमेंट के लिए पर्याप्त सहायता प्रदान करना स्कीम की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन प्रभावी रूप से कार्यान्वयन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है.
चाहे आप अपने संचालन का विस्तार करना चाहते हैं, नए उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं, या अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं, आप बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन पर एक नज़र रख सकते हैं. यह लोन के तीन यूनीक वेरिएंट प्रदान करता है - टर्म लोन, फ्लेक्सी टर्म लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन - बिना कोलैटरल, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प जैसी विशेषताओं के साथ. आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर ₹ 80 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं और 48 घंटे में अपने बैंक अकाउंट में पैसे प्राप्त कर सकते हैं*.
इन्हें भी पढ़े: वर्किंग कैपिटल मैनेजमेंट
इन्हें भी पढ़े:कैपिटल बजटिंग
