मुद्रा लोन क्या है?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) नॉन-फार्मिंग और नॉन-कॉर्पोरेट सूक्ष्म और लघु उद्यमों को लोन प्रदान करता है. ये उद्यम मुद्रा स्कीम के तहत ₹ 10 लाख तक के लोन का लाभ उठा सकते हैं.
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प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की विशेषताएं
लोन की राशि |
शिशु के तहत ₹ 50,000 तक |
प्रोसेसिंग शुल्क |
शिशु और किशोर लोन के लिए शून्य, तरुण लोन के लिए लोन राशि का 0.5% |
योग्यता की शर्तें |
नई और मौजूदा इकाइयां |
पुनर्भुगतान अवधि |
मुद्रा के लिए 7 वर्ष तक |
मुद्रा लोन के प्रकार
सरकार ने माइक्रो-यूनिट या उद्यमी की फंडिंग आवश्यकताओं के आधार पर मुद्रा लोन को 3 प्रकारों में विभाजित किया है. लोन को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है:
1. शिशु
मुद्रा लोन स्कीम के तहत, शिशु उन उद्यमियों को ₹ 50,000 तक प्रदान करता है जो या तो बिज़नेस के शुरुआती चरणों में हैं या इसे शुरू करना चाहते हैं. उधारकर्ताओं को मशीनरी सप्लायर का विवरण भी प्रदान करना होगा.
2. किशोर
मुद्रा लोन स्कीम के तहत, किशोर अपने संचालन का विस्तार करने के लिए अतिरिक्त फंड की तलाश करने वाले लोगों को ₹ 5 लाख तक की राशि प्रदान करता है. उधारकर्ताओं को बिज़नेस की आर्थिक और तकनीकी व्यवहार्यता वाली रिपोर्ट भी प्रदान करनी होगी.
3. तरुण
मुद्रा लोन स्कीम के तहत, अगर बिज़नेस का मालिक कुछ योग्यता शर्तों को पूरा करता है, तो तरुण ₹ 10 लाख तक की मंजूरी देता है.
हालांकि यह स्कीम फाइनेंसिंग प्रदान करती है, लेकिन बजाज फाइनेंस का अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन आपको उच्च स्वीकृति का एक्सेस दे सकता है. आसान शर्तों को पूरा करने और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करने पर, आप 48 घंटों के अंदर ₹ 80 लाख* तक के लिए अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.
*बीमा प्रीमियम, वीएएस शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, फ्लेक्सी फीस और प्रोसेसिंग फीस सहित.
मुद्रा लोन के लाभ
मुद्रा लोन का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों में उद्यमिता और स्व-रोज़गार को बढ़ावा देना है. मुद्रा लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
- आसान और किफायती: मुद्रा लोन के लिए किसी कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है और इसकी ब्याज दर कम होती है. यह लोन विभिन्न बैंकों, NBFCs, एमएफआई और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से लिया जा सकता है. लोन एप्लीकेशन प्रोसेस आसान और ऑनलाइन है.
- सुविधाजनक और कस्टमाइज़्ड: मुद्रा लोन में तीन कैटेगरी हैं - शिशु, किशोर और तरुण - जो उधारकर्ताओं के विभिन्न चरणों और आवश्यकताओं के अनुरूप हैं. लोन राशि ₹ 50,000 से ₹ 10 लाख तक होती है. लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल आदि के लिए किया जा सकता है.
- समावेशी और सशक्तिकरण: मुद्रा लोन महिलाओं, SC/ST, obc, अल्पसंख्यक, ग्रामीण और शहरी गरीबों आदि जैसे सीमित और असुरक्षित समूहों को लक्ष्य बनाता है. यह स्कीम उन्हें अपने बिज़नेस को शुरू करने या बढ़ाने और आय और रोज़गार पैदा करने में मदद करती है. यह स्कीम उधारकर्ताओं को ट्रेनिंग, मेंटरिंग और क्रेडिट सहायता भी प्रदान करती है.
मुद्रा लोन के तहत कवर की जाने वाली योग्य गतिविधियां
ट्रांसपोर्ट वाहन
माल और यात्रियों के परिवहन के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले परिवहन वाहनों की खरीद के लिए लोन, जैसे ऑटो रिक्शा, स्मॉल गुड्स ट्रांसपोर्ट वाहन, 3-व्हीलर, ई-रिक्शा, टैक्सी आदि.
इसमें ट्रैक्टर, पावर टिलर, ट्रैक्टर ट्रॉली और विशेष रूप से कमर्शियल उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले टू-व्हीलर शामिल हैं.
समुदाय, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियां
सैलून, जिम, बुटीक, डीटीपी और फोटोकॉपी सेवाओं, टेलरिंग दुकानों, ड्राई क्लीनिंग, दवाओं की दुकानों, ब्यूटी पार्लर, साइकिल और मोटरसाइकिल रिपेयर शॉप, कूरियर सेवाओं आदि जैसे बिज़नेस के लिए लोन.
खाद्य उत्पाद क्षेत्र
पापड़, बिस्किट, ब्रेड, बन्स, जाम, जेली, आइस क्रीम, ग्रामीण स्तर पर कृषि उत्पादन संरक्षण, आचार निर्माण, कोल्ड स्टोरेज, स्मॉल फूड स्टॉल, डे-टू-डे केटरिंग या कैंटीन सेवाएं, कोल्ड चेन वाहन, आइस मेकिंग यूनिट, स्वीट शॉप आदि जैसे वस्तुओं के उत्पादन में शामिल बिज़नेस के लिए लोन.
टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर/ऐक्टिविटी
हैंडलूम वेविंग, चिकन वर्क, पारंपरिक एम्ब्रॉयडरी, कंप्यूटराइज्ड एम्ब्रॉयडरी, पारंपरिक डाइनिंग और प्रिंटिंग, ज़री और ज़ार्डोजी वर्क, पावरलूम वेविंग, खादी प्रोडक्शन, अपैरल डिजाइन, निटिंग, कॉटन गिनिंग, सिलाई और अन्य नॉन-गैरमेंट टेक्सटाइल प्रोडक्ट जैसे वाहन एक्सेसरीज़, बैग, फर्निशिंग एक्सेसरीज़ आदि के लिए लोन.
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए बिज़नेस लोन
गैर-कृषि आय-उत्पादन गतिविधियों सहित अपनी खुद की दुकानों या व्यापार और सेवा उद्यमों में शामिल व्यक्तियों के लिए लोन.
सूक्ष्म इकाइयों के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम
अपने बिज़नेस के लिए आवश्यक मशीनरी या उपकरण खरीदकर सूक्ष्म उद्यम स्थापित करने वाले व्यक्तियों के लिए लोन.
कृषि से संबंधित गतिविधियां
मछली पालन, मुर्गीपालन, पशुधन पालन, मधुमक्खी पालन, कृषि-प्रक्रिया, डेयरी, मत्स्य, ग्रेडिंग, सॉर्टिंग, एग्री-क्लिनिक्स, कृषि व्यवसाय केंद्र और अन्य सेवाओं जैसी गतिविधियों में शामिल बिज़नेस के लिए लोन, जो आजीविका को बढ़ावा देते हैं या आय उत्पन्न करते हैं. लेकिन, इस कैटेगरी के तहत फसल लोन, सिंचाई, कैनाल वर्क और कुएं जैसी भूमि सुधार गतिविधियां शामिल नहीं हैं.
PM मुद्रा योजना के योग्य उधारकर्ता
योग्य उधारकर्ताओं के प्रकार यहां दिए गए हैं:
- व्यक्ति
- एकल स्वामित्व
- प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
- पार्टनरशिप फर्म
- पब्लिक लिमिटेड कंपनी
- किसी अन्य कानूनी रूपों की संस्थाएं
PM मुद्रा लोन के लिए योग्यता मानदंड
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत मुद्रा लोन का उद्देश्य सूक्ष्म उद्यमों और लघु व्यवसायों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है. योग्यता मानदंड यहां दिए गए हैं:
- आय में शामिल व्यक्ति या संस्थाएं - निर्माण, ट्रेडिंग या सेवाओं जैसी गतिविधियों को जनरेट करने के लिए योग्य हैं.
- लोन एप्लीकेंट 18 से 65 वर्ष की आयु के भारतीय नागरिक होने चाहिए.
- बिज़नेस कृषि और संबंधित गतिविधियों को छोड़कर गैर-कृषि आय-उत्पादन कैटेगरी के तहत आने चाहिए.
- उधारकर्ताओं के पास एक व्यवहार्य बिज़नेस प्लान होना चाहिए और लोन का पुनर्भुगतान करने की क्षमता प्रदर्शित करना चाहिए.
- उधारकर्ता की बिज़नेस आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर लोन राशि अलग-अलग होती है.
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करते समय, एप्लीकेंट को अपने लोन एप्लीकेशन को सपोर्ट करने के लिए विशिष्ट डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. यहां मुद्रा लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट दिए गए हैं:
- आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस.
- एड्रेस प्रूफ, जिसमें यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड या रेंट एग्रीमेंट शामिल हैं.
- लोन के उद्देश्य और अपेक्षित परिणामों की रूपरेखा देने वाला बिज़नेस प्लान.
- बिज़नेस ओनरशिप या रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट का प्रमाण, जैसे GST रजिस्ट्रेशन या बिज़नेस लाइसेंस.
- एप्लीकेंट की पुनर्भुगतान क्षमता प्रदर्शित करने वाले बैंक स्टेटमेंट या फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट.
- लेंडिंग संस्थान द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य डॉक्यूमेंट, जैसे इनकम टैक्स रिटर्न या कोलैटरल डॉक्यूमेंट.
फाइनेंशियल सहायता का प्रकार
बिज़नेस की ज़रूरतों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करते समय, विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के लोन और क्रेडिट सुविधाएं उपलब्ध हैं:
- टर्म लोन
- वर्किंग कैपिटल लोन
- ओवरड्राफ्ट लिमिट
- कंपोजिट लोन
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण
मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- मुद्रा लोन पोर्टल या भाग लेने वाले बैंक की वेबसाइट की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
- नए यूज़र के रूप में रजिस्टर करें और पोर्टल पर अकाउंट बनाएं.
- अपने बिज़नेस, आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में सटीक विवरण के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
- पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बिज़नेस प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
- एप्लीकेशन को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें और इसे ऑनलाइन सबमिट करें.
- ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से अपने एप्लीकेशन का स्टेटस ट्रैक करें या अपडेट के लिए बैंक से संपर्क करें.
- अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक कोई अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन और औपचारिकताएं पूरी करें.
मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के चरण
मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- मुद्रा लोन प्रदान करने वाली प्रतिभागी बैंक शाखा या फाइनेंशियल संस्थान पर जाएं.
- बैंक के लोन ऑफिसर से लोन एप्लीकेशन फॉर्म का अनुरोध करें.
- अपने बिज़नेस, आवश्यक लोन राशि और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में सटीक विवरण के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बिज़नेस प्लान और फाइनेंशियल स्टेटमेंट सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
- डॉक्यूमेंट के साथ पूरा किया गया एप्लीकेशन फॉर्म बैंक अधिकारी को सबमिट करें.
- बैंक आपके एप्लीकेशन को रिव्यू करेगा और डॉक्यूमेंट वेरिफाई करेगा.
- अप्रूव होने के बाद, लोन राशि डिस्बर्स करने के लिए बैंक द्वारा आवश्यक कोई भी अतिरिक्त औपचारिकताएं पूरी करें.
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सामान्य प्रश्न
मुद्रा उधारकर्ताओं के चरण और आवश्यकताओं के आधार पर तीन कैटेगरी के लोन प्रदान करती है: शिशु (₹ 50,000 तक), किशोर (₹. 50,000 से ₹ 5 लाख), और तरुण (₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख). लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.
मुद्रा लोन पर लागू ब्याज दर अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है और जोखिम कारक और लोन राशि पर निर्भर करती है. ब्याज दरें प्रति वर्ष 7.30% से शुरू होती हैं और प्रति वर्ष 18% तक जा सकती हैं.
मुद्रा लोन के लिए उधारकर्ताओं से किसी कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है. डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए, लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड बनाया गया है.
उधारकर्ता की बिज़नेस आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर मुद्रा लोन की लिमिट 20 लाख तक है. लोन राशि को तीन स्कीम में वर्गीकृत किया जाता है: शिशु (50,000 तक), किशोर (5 लाख तक), और तरुण (20 लाख तक).
आय पैदा करने वाली गतिविधियों जैसे निर्माण, ट्रेडिंग या सेवाओं में लगे व्यक्ति, सूक्ष्म उद्यम और लघु व्यवसाय मुद्रा लोन के लिए योग्य हैं. व्यवहार्य बिज़नेस प्लान के साथ 18 से 65 वर्ष की आयु वाले भारतीय नागरिक और पुनर्भुगतान की क्षमता अप्लाई करने के लिए योग्य हैं.
मुद्रा लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए, उधारकर्ता आमतौर पर बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के साथ सहमत पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार नियमित किश्तों का भुगतान करते हैं. कुछ बैंक ऑनलाइन लोन का पुनर्भुगतान करने के विकल्प भी प्रदान करते हैं.
अगर मुद्रा लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है, और आपको कानूनी परिणामों का सामना करना पड़ सकता है. लेंडर लोन को रिकवर करने के लिए भी कार्रवाई कर सकता है, जैसे कोलैटरल बेचना, अगर कोई हो.
मुद्रा लोन में खुद सब्सिडी नहीं है. लेकिन, कुछ शर्तों के अधीन, कुछ सरकारी योजनाओं में ब्याज सबवेंशन या क्रेडिट गारंटी की विशेषताएं हो सकती हैं.
मुद्रा लोन को तीन मुख्य प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: शिशु, किशोर और तरुण. शिशु कैटेगरी को ₹ 50,000 तक के लोन चाहने वाले नए बिज़नेस के लिए डिज़ाइन किया गया है. किशोर कैटेगरी ₹ 50, 001 से ₹ 5 लाख के बीच फंडिंग की तलाश करने वाले स्थापित बिज़नेस को पूरा करती है. अंत में, तरुण कैटेगरी बड़े उद्यमों के लिए है जिसके लिए ₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख तक के लोन की आवश्यकता होती है. प्रत्येक प्रकार को विकास के विभिन्न चरणों में बिज़नेस की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है, जिससे उद्यमियों के लिए अपने संचालन शुरू करने या विस्तार करने के लिए आवश्यक फंड एक्सेस करना आसान हो जाता है.
मुद्रा लोन की पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 3 से 5 वर्ष तक होती है, हालांकि यह लेंडर की पॉलिसी और विशिष्ट लोन कैटेगरी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. उधारकर्ताओं को आमतौर पर 6 महीनों से 1 वर्ष की ग्रेस अवधि के बाद लोन का पुनर्भुगतान शुरू करना होता है, जिससे उन्हें अपने बिज़नेस ऑपरेशन को स्थापित करने का समय मिलता है. पुनर्भुगतान शिड्यूल को सुविधाजनक बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो छोटे बिज़नेस के कैश फ्लो को समायोजित करता है, जो यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि उद्यमी बिना किसी परेशानी के अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा कर सकें.
