प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

भारत उद्यमियों का देश है, जहां लाखों सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSE) आर्थिक विकास और सामाजिक विकास में योगदान देते हैं. लेकिन, इनमें से कई MSE को कोलैटरल, डॉक्यूमेंटेशन या क्रेडिट हिस्ट्री की कमी के कारण बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों से औपचारिक क्रेडिट प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. इस अंतर को दूर करने के लिए, भारत सरकार ने 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) शुरू की. यह गैर-कृषि क्षेत्र के MSE को किफायती क्रेडिट प्रदान करने की एक प्रमुख स्कीम है.

बजट 2024 के अनुसार PM मुद्रा योजना पर लेटेस्ट अपडेट

2024 केंद्रीय बजट के लिए दी गई नौ प्राथमिकताओं में से एक के रूप में, केंद्रीय वित्त मंत्री ने जुलाई 23 को घोषणा की कि मुद्रा लोन की लिमिट उन व्यक्तियों के लिए ₹10 लाख से ₹20 लाख तक बढ़ा दी जाएगी जिन्होंने पहले लोन लिया है और सफलतापूर्वक तरुण कैटेगरी के तहत लोन का पुनर्भुगतान किया है.

PMMY क्या है?

प्रधानमंत्री ने 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) शुरू की. यह कॉर्पोरेट या कृषि से संबंधित न होने वाले छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को 20 लाख तक का लोन देती है. ये लोन, जिन्हें मुद्रा लोन कहा जाता है, बैंकों और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों जैसे विभिन्न संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं. उधारकर्ता बैक के ज़रिए या जनसमर्थ पोर्टल (www.Jansamarth.in) के माध्यम से ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. PMMY 'शिशु', 'किशोर' और 'तरुण' नामक तीन प्रकार के लोन प्रदान करता है, जो सूक्ष्म उद्यमियों के लिए बिज़नेस के विकास और फंडिंग आवश्यकताओं के विभिन्न चरणों का प्रतिनिधित्व करते हैं.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) लोन के प्रकार

भारत सरकार द्वारा मुद्रा लोन उन छोटे बिज़नेस मालिकों को दिए जाते हैं जिन्हें फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता होती है. ये लोन बिज़नेस के चरण और आवश्यक लोन राशि के आधार पर तीन कैटेगरी के तहत वर्गीकृत किए जाते हैं:

1. शिशु लोन: यह ₹ 50,000 तक के लोन हैं, नए बिज़नेस के लिए आदर्श हैं.
2. किशोर लोन: यह ₹ 50,000 से ₹ 5 लाख के बीच के लोन हैं, जो कुछ समय से संचालन में रहे बिज़नेस के लिए उपयुक्त हैं.
3. तरुण लोन: यह ₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख के बीच के लोन हैं, जिनका उद्देश्य बिज़नेस का विस्तार करना और उन्हें बढ़ाना है.

तरुण कैटेगरी के लिए बढ़ी हुई लोन लिमिट के लाभ

तरुण कैटेगरी के तहत लोन लिमिट में वृद्धि से कई लाभ मिलने की उम्मीद है:

• बढ़ा हुआ फाइनेंशियल सपोर्ट: लिमिट को ₹20 लाख तक बढ़ाने से छोटे बिज़नेस और उद्यमियों को अधिक फाइनेंशियल संसाधन मिलेंगे. यह बूस्ट ऑपरेशन को बढ़ाने, नई टेक्नोलॉजी में निवेश करने, प्रोडक्ट लाइन का विस्तार करने और स्टाफ बढ़ाने के काम आ सकता है.
• सफल उधारकर्ताओं को प्रोत्साहित करना: उन व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करके जिन्होंने पिछले लोन का सफलतापूर्वक पुनर्भुगतान किया है, नई लिमिट उधार लेने और पुनर्भुगतान करने की ज़िम्मेदार प्रैक्टिस को प्रोत्साहित करती है. यह दृष्टिकोण फाइनेंशियल अनुशासन को बढ़ावा देता है और लोनदाता और उधारकर्ताओं के बीच विश्वास को मजबूत बनाता है.
• MSMEs के लिए सहायता: भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) बहुत महत्वपूर्ण हैं. मुद्रा लोन के माध्यम से बढ़ी हुई फाइनेंशियल सहायता इन बिज़नेस को बढ़ाने, इनोवेशन करने और अर्थव्यवस्था में अधिक महत्वपूर्ण योगदान देने में मदद कर सकती है.

बजट की घोषणा से मुद्रा लोन की प्रमुख विशेषताएं

बजट 2024 की घोषणा की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• बड़ी हुई लोन लिमिट: तरुण कैटेगरी की लोन लिमिट को ₹ 10 लाख से बढ़ाकर ₹ 20 लाख कर दिया गया है.
• सफल उधारकर्ताओं पर जोर: हरून कैटेगरी के तहत पहले अपने लोन को एक्सेस और पुनर्भुगतान करने वाले व्यक्तियों के लिए उच्च लिमिट उपलब्ध है.
• MSMEs के लिए सहायता: सरकार सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को समर्थन देने के लिए प्रतिबद्ध है, जो उनकी वृद्धि और स्थिरता को बढ़ाने के लिए उपाय प्रदान करती है.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है?

PMMY एक स्कीम है जो निर्माण, प्रोसेसिंग, ट्रेडिंग या सेवा गतिविधियों में शामिल MSE को ₹10 लाख तक का लोन प्रदान करती है. ये लोन भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) की सहायक कंपनी माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (Mudra) के माध्यम से बैंकों और अन्य उधार देने वाले संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं. मुद्रा लोनदाता और उधारकर्ताओं को रीफाइनेंस सहायता, क्रेडिट गारंटी और क्षमता निर्माण भी प्रदान करती है.

मुद्रा लोन का कैटेगराइज़ेशन

भारत सरकार द्वारा मुद्रा लोन उन छोटे बिज़नेस मालिकों को दिए जाते हैं जिन्हें फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता होती है. ये लोन बिज़नेस के चरण और आवश्यक लोन राशि के आधार पर तीन कैटेगरी में वर्गीकृत किए जाते हैं:

1. शिशु लोन: यह ₹ 50,000 तक के लोन हैं, नए बिज़नेस के लिए आदर्श हैं.
2. किशोर लोन: यह ₹ 50,000 से ₹ 5 लाख के बीच के लोन हैं, जो कुछ समय से संचालन में रहे बिज़नेस के लिए उपयुक्त हैं.
3. तरुण लोन: यह ₹ 5 लाख से ₹ 20 लाख के बीच के लोन हैं, जिनका उद्देश्य बिज़नेस का विस्तार करना और उन्हें बढ़ाना है.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के क्या लाभ हैं?

PMMY का उद्देश्य MSE को औपचारिक फाइनेंशियल सिस्टम में लाना और उन्हें अपना बिज़नेस बढ़ाने में मदद करना हैr. PMMY के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• लोन कोलैटरल-फ्री होते हैं और इनके लिए किसी भी प्रोसेसिंग शुल्क या अपफ्रंट शुल्क की ज़रूरत नहीं होती.
• लोनदाता की पॉलिसी के अनुसार लोन उचित ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं.
• लोन को MSE की विकास और फंडिंग आवश्यकताओं के चरण के आधार पर तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है: शिशु (₹50,000 तक), किशोर (₹. 50,001 से ₹5 लाख), और तरुण (₹5 लाख से ₹20 लाख).
• लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल आदि की खरीद.
• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, सहकारी बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों आदि जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से लोन लिया जा सकता है.
• उद्यमित्रा नामक वेब-आधारित पोर्टल के माध्यम से लोन की निगरानी की जाती है, जहां उधारकर्ता ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और अपने लोन स्टेटस को ट्रैक कर सकते हैं.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए कौन योग्य है?

गैर-कृषि सेक्टर में आय-उत्पादन गतिविधियों में लगा कोई भी व्यक्ति या संस्था PMMY लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. कुछ बिज़नेस लोन योग्यता की शर्तें इस प्रकार हैं:

• आवेदक को किसी भी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए और इसका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड संतोषप्रद होना चाहिए.
• प्रस्तावित गतिविधि करने के लिए आवेदक के पास आवश्यक कौशल, अनुभव या ज्ञान होना चाहिए.
• आवेदक के पास पहचान और पते का मान्य प्रमाण होना चाहिए.
• एप्लीकेंट के पास प्रस्तावित गतिविधि के लिए बिज़नेस प्लान या प्रोजेक्ट रिपोर्ट होनी चाहिए.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के उद्देश्य

• फाइनेंशियल इन्क्लूज़न: समाज के वंचित और बैंक रहित वर्गों, विशेष रूप से छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के लिए फाइनेंशियल सेवाओं का एक्सेस प्रदान करें.
• रोज़गार निर्माण: स्व-रोज़गार को प्रोत्साहित करें और छोटे व्यवसायों और उद्यमशीलता उद्यमों को फंड करके नौकरी के अवसर पैदा करें.
• आर्थिक विकास: छोटे व्यवसायों को समर्थन देकर और ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में आय के स्तर में सुधार करके बुनियादी स्तर पर आर्थिक विकास को बढ़ावा देना.
• महिलाओं और मार्जिनलाइज़्ड ग्रुप का सशक्तिकरण: लक्षित फाइनेंशियल सहायता के माध्यम से महिलाओं, SC/एसटी समुदायों और अन्य मार्जिनलाइज़्ड ग्रुप के फाइनेंशियल सशक्तिकरण को बढ़ावा देना.
• अनौपचारिक क्रेडिट पर निर्भरता को कम करें: किफायती और सुलभ औपचारिक क्रेडिट विकल्प प्रदान करके अनौपचारिक क्रेडिट स्रोतों पर निर्भरता को कम करें.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए कैसे अप्लाई करें?

PMMY के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस आसान और सरल है. इसके चरण इस प्रकार हैं:

• PMMY या उद्यमित्रा की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और "अभी अप्लाई करें" पर क्लिक करें.
• लोन की कैटेगरी (शिशु, किशोर या तरुण) चुनें और नाम, पता, मोबाइल नंबर, ईमेल ID, पैन कार्ड, आधार नंबर आदि जैसे आवश्यक विवरण भरें.
• पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, बिज़नेस इकाई का प्रमाण, बिज़नेस प्लान या प्रोजेक्ट रिपोर्ट आदि जैसे डॉक्यूमेंट की स्कैन की गई कॉपी अपलोड करें.
• एप्लीकेशन सबमिट करें और भविष्य के रेफरेंस के लिए रेफरेंस नंबर नोट करें.
• एप्लीकेशन को वेरिफिकेशन और अप्रूवल के लिए चुने गए लोनदाता की नज़दीकी शाखा में भेज दिया जाएगा.
• लोनदाता आवेदक से संपर्क करेगा और साइट विजिट, क्रेडिट अप्रेज़ल आदि जैसी उचित जांच करेगा.
• अगर स्वीकृत हो जाता है, तो लोन राशि निर्धारित समय के भीतर आवेदक के बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) एक सरकारी पहल है जो छोटे बिज़नेस को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है. मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

1. आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, वोटर ID या पासपोर्ट
2. पते का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस
3. MSME रजिस्ट्रेशन, GST रजिस्ट्रेशन या शॉप एंड एस्टेबलिसमेंट रजिस्ट्रेशन जैसे बिज़नेस रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट
4. पिछले दो वर्षों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न
5. एक विस्तृत बिज़नेस प्लान, जिसमें ऑफर किए जाने वाले प्रोडक्ट या सेवाएं, मार्केटिंग स्ट्रेटेजी, फाइनेंशियल अनुमान और पुनर्भुगतान प्लान शामिल हैं
6. पासपोर्ट-साइज़ फोटो

आवश्यक डॉक्यूमेंट बैंक, लोन राशि और अन्य कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.

PMMY की चुनौतियां और अवसर क्या हैं?

PMMY सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSE) को सहयोग देने और फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार की एक सराहनीय पहल है. लेकिन, कुछ चुनौतियां और अवसर हैं जिन्हें इसे अधिक प्रभावी और कुशल बनाने के लिए संबोधित करना होगा. उनमें से कुछ हैं:

• PMMY के लाभ और विशेषताओं के बारे में संभावित उधारकर्ताओं के बीच अधिक जागरूकता और पहुंच बनाने की आवश्यकता है.
• विभिन्न लोनदाता और क्षेत्रों में डॉक्यूमेंटेशन और प्रक्रियाओं को आसान और मानकीकृत करने की आवश्यकता है.
• PMMY लोन की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए मुद्रा और इसके पार्टनर संस्थानों की क्षमता और इन्फ्रास्ट्रक्चर को बढ़ाने की आवश्यकता है.
• मुद्रा से रीफाइनेंस और गारंटी सहायता के लिए फंड की समय पर और पर्याप्त उपलब्धता सुनिश्चित करने की आवश्यकता है.
• MSE परफॉर्मेंस और सस्टेनेबिलिटी पर PMMY लोन के प्रभाव और परिणामों की निगरानी और मूल्यांकन करने की आवश्यकता है.
• PMMY लोन की डिलीवरी और मैनेजमेंट को बेहतर बनाने के लिए मोबाइल ऐप, बायोमेट्रिक सत्यापन, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस आदि जैसी डिजिटल टेक्नोलॉजी का उपयोग करने का अवसर है.
• एमएसई के लिए अनुकूल इकोसिस्टम बनाने के लिए भारत सरकार की अन्य स्कीम और पहलों जैसे मेक इन इंडिया, स्टार्टअप इंडिया, स्किल इंडिया आदि के साथ PMMY लोन को लिंक करने का अवसर है.

PMMY एक ऐसी स्कीम है जिसमें लाखों MSE के जीवन को बदलने और देश के सामाजिक-आर्थिक विकास में योगदान देने की क्षमता है. इससे जुड़ी चुनौतियों का समाधान करने और अवसरों का लाभ उठाने पर, PMMY MSE सेक्टर के लिए एक वरदान साबित हो सकती है और भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास के लिए उत्प्रेरक बन सकती है.