मुद्रा लोन बैंकों द्वारा गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र में सूक्ष्म उद्यमों को सहायता प्रदान करने के लिए प्रदान किए जाते हैं, जिनके लिए ₹ 10 लाख तक के क्रेडिट की आवश्यकता होती है. छोटे बिज़नेस को फाइनेंशियल चुनौतियों का समाधान करने में मदद करने के लिए, सरकार ने 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना शुरू की . मुद्रा लोन की ब्याज दरें 1 से 7 वर्ष तक की पुनर्भुगतान शर्तों के साथ प्रति वर्ष 9.30% से शुरू होती हैं.
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मुद्रा लोन का विवरण
- ब्याज दर: प्रति वर्ष 9.30% से शुरू
- लोन राशि: ₹ 10 लाख तक
- लोन की अवधि: 7 वर्ष तक
- प्रोसेसिंग शुल्क: लेंडर द्वारा अलग-अलग होता है.
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन की ब्याज दरें और लिमिट
शिशु मुद्रा योजना
अगर आप अभी तक अपना बिज़नेस शुरू नहीं कर पा रहे हैं या शुरुआती चरण में हैं, तो आप इस चरण के तहत मुद्रा लोन का लाभ उठा सकते हैं. यह स्कीम 5 वर्षों की अवधि के लिए ₹ 50,000 तक की स्वीकृति प्रदान करती है. निम्नलिखित बिज़नेस शिशु मुद्रा लोन के लिए योग्य हैं:
- स्व-मालिक और पार्टनरशिप फर्म
- सेवा क्षेत्र में फर्म
- सूक्ष्म उद्यम और विनिर्माण फर्म
- वेंडर, ट्रक मालिक और मरम्मत की दुकान
- खाद्य सेवा प्रदान करने वाले व्यवसाय
मुद्रा शिशु लोन की ब्याज दर प्रति वर्ष 1% से 12% तक होती है. RBI ने MCLR/बेस रेट पर ब्याज दर रखने के लिए मुद्रा रीफाइनेंस प्रदान करने वाले 'कमर्शियल फाइनेंशियल संस्थान' का निर्देश दिया है.
यह स्कीम मुद्रा पुनर्वित्त दर पर 3.5% पर लोन को बढ़ाने वाले आरआरबी और एससीबी के लिए ब्याज दरों को भी सीमित करती है. NBFC के लिए, यह कैप मुद्रा रीफाइनेंसिंग के लिए 6% है.
किशोर मुद्रा योजना
यह लोन आपके बिज़नेस को बनाए रखने में आपकी मदद करने के लिए तैयार किया गया है. यह स्कीम ₹ 50,000 से ₹ 5 लाख तक की स्वीकृति प्रदान करती है. ब्याज दर 8.60% तक होती है और यह स्कीम के दिशानिर्देशों और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है. आपको लेंडर द्वारा प्रदान की गई अवधि के भीतर ब्याज के साथ लोन का पुनर्भुगतान करना होगा.
तरुण मुद्रा योजना
जब आप अपने बिज़नेस का विस्तार करना चाहते हैं, तो आप इस लोन वेरिएंट का लाभ उठा सकते हैं. इस चरण के तहत, आप ₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख तक की स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं. लेंडर दिशानिर्देशों और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर PMMY की ब्याज दर निर्धारित करता है. ब्याज दरें 11.15% से 20% तक होती हैं, और लेंडर पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित करता है.
अतिरिक्त पढ़ें: MSME रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) लोन की विशेषताएं
PMMY लोन की कुछ विशेषताओं की जानकारी यहां दी गई है:
ब्याज दर: लेंडर और एप्लीकेंट की प्रोफाइल और बिज़नेस आवश्यकताओं पर निर्भर करता है.
कोलैटरल-मुक्त लोन: सिक्योरिटी डिपॉज़िट की कोई आवश्यकता नहीं.
लोन कैटेगरी: शिशु, किशोर और तरुण.
लोन राशि: कोई न्यूनतम लिमिट नहीं; अधिकतम ₹ 10 लाख तक.
पुनर्भुगतान अवधि: 12 महीनों से 5 वर्षों तक, कुछ मामलों में एक्सटेंशन के साथ.
प्रोसेसिंग शुल्क: शून्य से छोटी राशि में अलग-अलग होता है.
फोरक्लोज़र शुल्क: कोई नहीं.
सुविधाजनक ब्याज दरें: महिला उद्यमियों को प्रदान की जाती हैं.
मुद्रा लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
भारत में मुद्रा लोन की ब्याज दरें क्रेडिट जोखिम, लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, बिज़नेस का प्रकार, मार्केट की स्थिति, लेंडर पॉलिसी, सरकारी पहलों, उधारकर्ता की प्रोफाइल और कोलैटरल जैसे कारकों से प्रभावित होती हैं. मुद्रा लोन पर ब्याज दरें फिक्स्ड नहीं होती हैं और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कई कारक इस प्रकार हैं:
- बिज़नस टाइप
- उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता
- उधारकर्ता की आयु
- लोन राशि
- कोलैटरल वैल्यू
- लोन की अवधि
- वर्तमान सरकारी नीतियां
- मार्केट की स्थिति
- लेंडिंग बैंक की पॉलिसी.
किफायती ब्याज दरों पर मुद्रा लोन प्राप्त करने के सुझाव
- अच्छे क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: उच्च क्रेडिट स्कोर विश्वसनीयता को बढ़ाता है, जिससे संभावित रूप से कम ब्याज दरें मिलती हैं.
- सही मुद्रा कैटेगरी चुनें: अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और विभिन्न लोन लिमिट और ब्याज स्ट्रक्चर के साथ उपयुक्त शिशु, किशोर या तरुण कैटेगरी का विकल्प चुनें.
- विस्तृत बिज़नेस प्लान: व्यवहार्यता को प्रदर्शित करने और लेंडर के आत्मविश्वास को बढ़ाने के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव और अच्छी तरह से खोजने वाला बिज़नेस प्लान प्रस्तुत करें.
- कम से कम पुनर्भुगतान अवधि: अगर संभव हो, तो छोटी अवधि चुनें, क्योंकि इससे कम ब्याज दर हो सकती है.
- सरकारी सब्सिडी देखें: उपलब्ध सरकारी स्कीम और सब्सिडी का लाभ उठाएं जो कम ब्याज दरों में योगदान दे सकते हैं.
- मज़बूत फाइनेंशियल प्रोफाइल बनाएं: अनुकूल दरों के लिए अपनी योग्यता को बढ़ाने के लिए फाइनेंशियल स्थिरता, बिज़नेस अनुभव और पॉजिटिव ट्रैक रिकॉर्ड दिखाएं.
- लोनदाता की तुलना करें: अधिक प्रतिस्पर्धी विकल्पों की पहचान करने के लिए विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की रिसर्च करें और तुलना करें.
- कोलैटरल-मुक्त योग्यता सुनिश्चित करें: कोलैटरल-मुक्त मुद्रा लोन के लिए योग्यता कन्फर्म करें, क्योंकि यह ब्याज दरों को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
- सरकारी नीतियों के बारे में जानकारी प्राप्त करें: मुद्रा लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाली सरकारी नीतियों और पहलों के विकास पर अपडेट रहें.
मुद्रा योजना स्कीम्स
मुद्रा योजना विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार कस्टमाइज़्ड स्कीम की रेंज प्रदान करती है. इनमें निम्नलिखित शामिल हैं.
- माइक्रो-एंटरप्राइज के लिए क्रेडिट: यह स्कीम सामान्य जनसंख्या को बिज़नेस सेक्टर में शामिल करने पर ध्यान केंद्रित करती है. यहां, आप माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के साथ ₹ 1 लाख तक के लोन को एक्सेस कर सकते हैं.
- महिला एंटरप्राइज प्रोग्राम: जिसे महिला उद्यमी योजना भी कहा जाता है, यह स्कीम 0.25% तक की छूट के साथ किफायती मुद्रा ब्याज दरों पर लोन प्रदान करती है.
- बैंकों के लिए रीफाइनेंस स्कीम: यह स्कीम निर्माण और सेवा क्षेत्र में बैंकों द्वारा MSMEs को दिए गए लोन को रीफाइनेंस करती है. रीफाइनेंस केवल तभी उपलब्ध है जब अनुसूचित कमर्शियल बैंक अपनी बेस रेट पर लोन देते हैं. रूरल, रीजनल और को-ऑपरेटिव बैंकों को अपनी रीफाइनेंस दर पर 3.5% पर अपने ब्याज दर मार्जिन को सीमित करना चाहिए.
- मुद्रा कार्ड: यह डेबिट कार्ड मुद्रा लोन से संबंधित है और लाभार्थियों को कार्यशील पूंजी एक्सेस करने में मदद करता है, जो यूज़र के लिए क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के साधन के रूप में काम करता है. आप इसका उपयोग ATM से कैश निकासी करने और POS डिवाइस के माध्यम से भुगतान करने के लिए कर सकते हैं.
- इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम: इस स्कीम का उद्देश्य माइक्रोएंटरप्राइज़ द्वारा संचालन का विस्तार करने और गुणवत्तापूर्ण उपकरण प्राप्त करने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल प्रोत्साहन प्रदान करना है. इस तरह, सूक्ष्म व्यवसाय अपने उत्पादन को बढ़ा सकते हैं और अपने उद्यमों को अधिक स्थायी बना सकते हैं.
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- मुद्रा लोन के लिए एप्लीकेशन फॉर्म
- आइडेंटिटी प्रूफ, जिसमें आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID कार्ड या पासपोर्ट की कॉपी शामिल है
- एड्रेस प्रूफ, जिसमें आधार कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल या अन्य यूटिलिटी बिल शामिल हैं
- बिज़नेस प्लान या प्रोजेक्ट रिपोर्ट, जो प्रस्तावित बिज़नेस या विस्तार योजना के विवरण की रूपरेखा देता है
- मशीनरी या उपकरणों का कोटेशन, जो आवश्यक मशीनरी या उपकरण खरीदने में शामिल लागतों के बारे में जानकारी प्रदान करता है
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, जो मौजूदा बिज़नेस के फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन को दिखाता है (अगर लागू हो)
- जारी रखने का प्रमाण (मौजूदा बिज़नेस के लिए ऑफिस बिजली बिल, सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट, ट्रेड लाइसेंस आदि की एक कॉपी)
- इनकम टैक्स रिटर्न (पिछले वर्ष के लिए) या सेल्स टैक्स रिटर्न (पिछले वर्ष के लिए) (अगर लागू हो).
मुद्रा लोन की योग्यता
मुद्रा लोन के योग्यता मानदंड बहुत आसान हैं. अगर आप भारतीय नागरिक हैं और इस स्कीम से संबंधित हैं, तो आप इस स्कीम के तहत लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:
- नॉन-फार्म स्मॉल/माइक्रोएंटरप्राइज सेगमेंट
- नॉन-कॉर्पोरेट स्मॉल बिज़नेस सेगमेंट
मुद्रा स्कीम के तहत आप किससे लोन का लाभ उठा सकते हैं
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाय) के तहत लोन योग्य मेंबर लेंडिंग इंस्टीट्यूशन (एमएलआई) के माध्यम से उपलब्ध हैं, जैसे:
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
- निजी क्षेत्र के बैंक
- राज्य सहकारी बैंक
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
- माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई)
- नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs)
- लघु वित्त बैंक (एसएफबी)
- मुद्रा लिमिटेड द्वारा सदस्य संस्थानों के रूप में अनुमोदित अन्य वित्तीय मध्यस्थ.
अगर आप किसी बिज़नेस का हिस्सा हैं या एक व्यक्ति के रूप में काम कर रहे हैं, तो भी आप अप्लाई कर सकते हैं
- दुकानदार
- फूड-सेवा यूनिट
- लघु विनिर्माण इकाई
- व्यापार/निर्माण क्षेत्र इकाई
- फल और सब्जी विक्रेता
- सेवा क्षेत्र इकाई
- ट्रक ऑपरेटर
- रिपेयर शॉप
- मशीन ऑपरेटर
- कारीगर और भी बहुत कुछ
उपरोक्त के अलावा, आपको
- अच्छा क्रेडिट इतिहास है.
- लोन पर डिफॉल्ट नहीं हुआ है.
- बिज़नेस शुरू करने, जारी रखने या बढ़ाने के लिए आवश्यक कौशल या अनुभव प्राप्त करें.
अतिरिक्त पढ़ें: पीएमईजीपी लोन प्रोसेस और योग्यता
आप बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं और ₹ 80 लाख तक प्राप्त कर सकते हैं. यह एक कोलैटरल-मुक्त लोन है, इसलिए अप्लाई करने के लिए आपको बस बुनियादी डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.
