एसेट एलोकेशन फंड

एसेट एलोकेशन फंड एक म्यूचुअल फंड या ETF है जो स्टॉक, बॉन्ड और कैश जैसे विभिन्न एसेट क्लास में इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करता है. फंड की रणनीति के आधार पर इसका एलोकेशन फिक्स्ड या सुविधाजनक हो सकता है. यह दृष्टिकोण आपके जोखिम सहनशीलता, फाइनेंशियल लक्ष्यों और समय सीमा जैसे कारकों के आधार पर इन्वेस्टमेंट का एक निर्धारित अनुपात बनाए रखकर जोखिम और रिवॉर्ड को संतुलित करता है. इस आर्टिकल में, हम एक्सप्लोर करेंगे कि एसेट एलोकेशन फंड क्या है, यह कैसे काम करता है, इसके विभिन्न प्रकार, लाभ और टैक्सेशन पहलुओं से आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए इसके संभावित लाभों को समझने में मदद मिलेगी.

एसेट एलोकेशन फंड क्या है?

एसेट एलोकेशन फंड मूल रूप से एक हैबैलेंस्ड म्यूचुअल फंडजिसमें इन्वेस्टर अपने पैसे को इक्विटी और बॉन्ड में संतुलित तरीके से रखते हैं. अधिकांश अनुभवी इन्वेस्टर अपने जोखिम के बोझ को पुनर्वितरित करने और अपनी आय को बढ़ाने के लिए एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी को अपनाते हैं.

अन्य के समानम्यूचुअल फंड, एसेट एलोकेशन फंड को एक प्रोफेशनल मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो फंड के निवेशकों की आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एसेट एलोकेशन के लिए उपयुक्त रणनीतियों के अनुसार अप्लाई करने के लिए मार्केट को लगातार ट्रैक करता है.

एसेट एलोकेशन फंड की विशेषताएं

अन्य असॉर्टेड म्यूचुअल फंड के अलावा एसेट एलोकेशन फंड निर्धारित करना इसकी विभिन्न विशेषताएं और इसके साथ मिलने वाले लाभ हैं. यह फंड उस विचार पर काम करता है जो किसी विशेष एसेट या एक से अधिक के प्रतिशत को बढ़ाता हैएसेट क्लासेजकिसी विशेष निवेश पोर्टफोलियो में निवेशक को किसी विशेष एसेट क्लास से जुड़े सभी जोखिमों से बचने में मदद मिलती है.

एसेट एलोकेशन फंड की प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• अत्यधिक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके अधिकतम रिटर्न.

• कुल एसेट मिक्स को जोखिम और प्रचलित मार्केट स्थितियों के लिए इन्वेस्टर की क्षमता के अनुसार मैनिप्यूल किया जा सकता है.

विभिन्न प्रकार के एसेट एलोकेशन फंड

ऐसे फंड तीन प्रकार के होते हैं, अर्थात्:

डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड

डायनामिक एसेट एलोकेशन फंडमार्केट फोर्स में बदलाव और उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए दिए गए निवेश पोर्टफोलियो में कई एसेट के अनुपात को बदलना जारी रखें. उदाहरण के लिए, जब किसी एसेट क्लास को भविष्य में अच्छा प्रदर्शन करने की भविष्यवाणी की जाती है, तो उस विशेष एसेट क्लास के लिए अधिक फंड आवंटित करने से रिटर्न को अनुकूल रूप से प्रभावित किया जा सकता है और इन्वेस्टर के पोर्टफोलियो को भी बढ़ाया जा सकता है.

टार्गेट डेट फंड

टार्गेट डेट फंडआमतौर पर एसेट क्लास मिक्स के साथ मैनेज किया जाता है जो उच्च जोखिम-रिवॉर्ड कंसंट्रेशन के साथ आता है. मेच्योरिटी की तारीख के अनुसार यह रिस्क कंसंट्रेशन आमतौर पर कम होता है. टार्गेट डेट फंड को लाइफ-साइकिल फंड भी कहा जाता है और रिटायरमेंट फंडिंग की योजना बनाने के लिए इसका इस्तेमाल अधिक किया जाता है.

स्टैटिक एसेट एलोकेशन फंड

इसमेंम्यूचुअल फंड का प्रकार, शुरुआती निवेश के समय कई एसेट क्लास पर पूर्वनिर्धारित प्रतिशत निर्धारित किया जाता है. यह पूर्वनिर्धारित प्रतिशत उस एसेट क्लास में निवेश की कुल मात्रा को निर्देशित करता है. बैलेंस्ड फंड कुछ सबसे लोकप्रिय स्टैटिक एसेट एलोकेशन फंड हैं, जो डेट और इक्विटी में 65:35 इन्वेस्टमेंट करते हैं.

एसेट एलोकेशन फंड के लाभ

डाइवर्सिफाई करने के लिए अधिक स्कोप

निवेशक को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का बेहतर अवसर मिलता है और यह एसेट एलोकेशन फंड को अनुभवी और अनुभवहीन दोनों इन्वेस्टर के लिए अधिक आकर्षक बनाता है. इसके अलावा,विविधता लानाइन्वेस्टर के जोखिम के बोझ को कम करने में मदद करता है. म्यूचुअल फंड में एसेट एलोकेशन के माध्यम से, इन्वेस्टर अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपने संबंधित पोर्टफोलियो का विस्तार करने के लिए कई एसेट क्लास में अपने पैसे डाल सकते हैं.

मार्केट की अस्थिरता से सुरक्षा

चूंकि इन्वेस्टमेंट के लिए मार्केट एक बहुत अस्थिर जगह है, इसलिए एसेट क्लास का परफॉर्मेंस बहुत अप्रत्याशित हो सकता है. इसलिए, कई एसेट क्लास पर पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना हमेशा समझदारी भरा होता है, और एक ऐसा फंड चुनना जो अलग-अलग क्लास में निवेश करने का विकल्प चुनता है, निवेशक को इसके नकारात्मक प्रभावों को कम करने में मदद कर सकता हैअस्थिर बाजार. इसके अलावा, उन्हें एक स्थिर आय का भी आश्वासन दिया जाता है जो बाजार की शक्तियों से अप्रभावित रह सकता है.

बढ़ी हुई कमाई

अंततः यह ROI है जो निवेशक को अपने पैसे के साथ भाग लेने के लिए प्रेरित करता है. अगर कोई व्यक्ति एसेट एलोकेशन फंड चुनता है, तो वह अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न अर्जित करने की संभावनाओं में भी सुधार करता है. क्योंकि एसेट एलोकेशन म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर का पोर्टफोलियो अलग-अलग एसेट क्लास के संपर्क में आता है, इसलिए यह उच्च रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने पक्ष में काम करता है. उदाहरण के लिए, अगर फंड का डेट भाग कम प्रदर्शन करता है या नगण्य रिटर्न देता है, तो निवेशक को अभी भी ऑल-डेब्ट फंड में निवेशक से अधिक अर्जित करना होता है क्योंकि अन्य असॉर्टेड एसेट क्लास से मिलने वाली कमाई इस नुकसान के लिए होती है.

एसेट एलोकेशन फंड पर टैक्सेशन

कोई भी एसेट एलोकेशन फंड टैक्सेशन के अधीन है. टैक्सेशन इस प्रकार हैडेट फंड, और किसी भी शॉर्ट-टर्म लाभ को टैक्सपेयर की सकल आय में शामिल किया जाता है, जिस पर उसके अनुसार टैक्स लगाया जाता हैइनकम टैक्स स्लैब. तीन वर्षों से अधिक के किसी भी लॉन्ग-टर्म लाभ के लिए, इंडेक्सेशन के साथ टैक्सेशन 20% है.

लेकिन, डेट फंड, फिक्स्ड डिपॉज़िट और बॉन्ड के लिए टैक्स स्ट्रक्चर अलग-अलग होते हैं, और इन्वेस्टर को प्रभावी रूप से टैक्स को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए इक्विटी और डेट क्लास के इन अलग-अलग टैक्स स्ट्रक्चर से परिचित होना चाहिए. अगर आप एक निवेशक हैं और अपनी निवेश यात्रा शुरू करना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड और SIPs के बारे में अधिक जानने के लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जा सकते हैं. निःसंकोच से उनका उपयोग करेंलंपसम कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटरअपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की बेहतर गणना करने के लिए.