बिगिनर्स के लिए ट्रेडिंग म्यूचुअल फंड में विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करना शामिल है. यह मार्केट के व्यापक ज्ञान की आवश्यकता के बिना विभिन्न एसेट को एक्सेस करने का एक तरीका है, जो फंड के उद्देश्यों और परफॉर्मेंस के आधार पर ग्रोथ या इनकम की संभावना प्रदान करता है.
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से हाल के वर्षों में बचत बढ़ाने और आय को अधिकतम करने के लिए काफी लोकप्रियता मिली है. ट्रेडिंग म्यूचुअल फंड आपकी फाइनेंशियल यात्रा में एक महत्वपूर्ण कदम है, जिसमें आपके पोर्टफोलियो में अधिक डाइवर्सिफिकेशन जोड़ने के लिए म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदना और बेचना शामिल है.
बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग करने की यह गाइड आपको यह समझने में मदद करेगी कि म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग कैसे शुरू करें, निवेश स्ट्रेटेजी, शुल्क और भी बहुत कुछ.
बिगिनर निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड को समझें
म्यूचुअल फंड कमोडिटी, बॉन्ड, स्टॉक, शॉर्ट-टर्म डेट और यहां तक कि रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए बड़ी संख्या में निवेशक से पैसे जोड़ता है या जमा करता है.
इसे एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) के एक्सपर्ट प्रोफेशनल्स द्वारा मेंटेन और मैनेज किए जाने वाले विभिन्न एसेट क्लास की एक विविध बकेट के रूप में माना जा सकता है.
म्यूचुअल फंड अप्रत्यक्ष निवेश का एक रूप दर्शाते हैं, जहां एक निवेशक के स्वामित्व में प्रत्येक शेयर, फंड में ही आनुपातिक हिस्सेदारी और वह उत्पन्न होने वाली किसी भी आय को दर्शाता है.
म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, ट्रेडिंग म्यूचुअल फंड का मतलब है ओपन मार्केट में म्यूचुअल फंड शेयर खरीदना और बेचना. म्यूचुअल फंड निवेश के उच्च मांग वाले इंस्ट्रूमेंट बन गए हैं
चूंकि उनके पास न्यूनतम निवेश की आवश्यकताएं कम होती हैं, वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होती हैं, टैक्स-कुशल होती हैं, और रियल एस्टेट और फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में अधिक लिक्विडिटी प्रदान.
बिगिनर्स के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड?
इन्वेस्टर अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और वांछित एसेट एलोकेशन के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंड में से चुन सकते हैं. यहां तीन मुख्य म्यूचुअल फंड के प्रकार दिए गए हैं जिन्हें आप एसेट क्लास के आधार पर चुन सकते हैं:
- डेट फंड: ये सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे सरकारी बॉन्ड और ट्रेजरी बिल में निवेश किए जाते हैं जो स्थिर आय प्रदान करते हैं. ये शॉर्ट-टर्म अवधि को देखने वाले निवेशक के लिए आदर्श हैं और कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं.
- इक्विटी फंड: यह फंड हैं जो बिज़नेस और कंपनियों के शेयरों में निवेश किए जाते हैं. ये लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए आदर्श हैं जो उच्च रिटर्न जनरेट करते हैं और जोखिम से बचते हैं.
- हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण हैं, जो कम से मध्यम जोखिम तक होते हैं, जो समय के साथ वृद्धि और स्थिरता दोनों का लक्ष्य रखते हैं.
बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग कैसे शुरू करें?
आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके भारत में बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं:
1. अपनी जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों को परिभाषित करें
म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग करने से पहले, हमेशा निवेश के उद्देश्य को परिभाषित करने की सलाह दी जाती है - चाहे वह रिटायरमेंट हो, आपके बच्चे की शिक्षा हो या शादी हो, घर खरीदना आदि. इससे आपको स्पष्टता मिलेगी और आपको अपने लक्ष्यों के लिए सही निवेश इंस्ट्रूमेंट की पहचान करने में मदद मिलेगी.
2. सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखें
भारत में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आपको सभी म्यूचुअल फंड KYC (अपने ग्राहक को जानें) नियमों का पालन करना होगा. इसमें पैन कार्ड, आधार कार्ड, एड्रेस प्रूफ और फोटो जैसे डॉक्यूमेंट शामिल होंगे.
3. बैंक अकाउंट सेट करें
म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग के लिए बैंक अकाउंट आवश्यक है. खरीदारी और रिडेम्पशन की सुविधा के लिए आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश के साथ अपने बैंक अकाउंट को लिंक करना होगा.
4. सही म्यूचुअल फंड की पहचान करें
विभिन्न म्यूचुअल फंड जोखिम के विभिन्न स्तर और रिटर्न प्रतिशत के साथ आते हैं. आपको अपनी फाइनेंशियल महत्वाकांक्षाओं के अनुरूप एक चुनना चाहिए. म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग करने से पहले विभिन्न प्रकार के फंड और उनके एलोकेशन के बारे में जानें. आप अपनी रिस्क प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अधिक अनुकूल चयन के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से भी परामर्श कर सकते हैं.
5. निवेश का एवेन्यू चुनें
आप विभिन्न तरीकों से बिगिनर्स के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और ट्रेडिंग शुरू कर सकते हैं:
- एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) के साथ डायरेक्ट निवेश: सीधे एएमसी की वेबसाइट या ऑफिस के माध्यम से अप्लाई करें. क्योंकि इस विधि में कोई मध्यस्थ नहीं है, इसलिए इसका खर्च अनुपात कम होगा.
- ब्रोकर या फाइनेंशियल एडवाइज़र के माध्यम से: आप प्रोफेशनल एडवाइज़र या ब्रोकर भी चुन सकते हैं, लेकिन वे आपको प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए फीस या कमीशन लेंगे.
- ऑनलाइन ऐप और फिनटेक प्लेटफॉर्म: कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म आपको म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने और ट्रेडिंग करने में मदद कर सकते हैं. कुछ ट्रैकिंग और विश्लेषण के लिए टूल भी प्रदान करते हैं.
6. निवेश के माध्यम पर निर्णय लें
आप एक बार में एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं या सिस्टमेटिक निवेश प्लान या SIP का विकल्प चुन सकते हैं - बचत की आदत बनाने के लिए मासिक या त्रैमासिक.
7. आवश्यकता पड़ने पर इन्वेस्टमेंट को रिव्यू करें और रीबैलेंस करें
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर निगरानी करें. समय के साथ आपके लक्ष्यों, मार्केट की स्थितियों या जोखिम सहने की क्षमता बदल सकती है. इसलिए, अपने फंड एलोकेशन और पोर्टफोलियो को रिव्यू और रीबैलेंसिंग करने की सलाह दी जाती है.
म्यूचुअल फंड से जुड़े शुल्क क्या हैं?
- एक्सिट लोड: जल्दी निकासी को रोकने के लिए, खरीदारी के बाद एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर म्यूचुअल फंड शेयर बेचने के लिए यह शुल्क लिया जाता है.
- मैनेजमेंट शुल्क: It को मैनेजमेंट एक्सपेंस रेशियो (MER) भी कहा जाता है और यह फंड के एसेट को मैनेज करने की लागत को कवर करता है.
- सेल्स और डिस्ट्रीब्यूशन शुल्क: T फंड के मार्केटिंग और डिस्ट्रीब्यूशन खर्चों को कवर करें.
- ट्रांज़ैक्शन की लागत: यह फंड के भीतर ट्रेडिंग गतिविधियों से की जाने वाली लागत है, जो फंड के समग्र प्रदर्शन को प्रभावित करती है, लेकिन निवेशकों पर सीधे शुल्क नहीं लिया जाता है.
- स्विचिंग फीस: यह एक फीस है जिसे एक ही फंड परिवार के भीतर म्यूचुअल फंड के बीच इन्वेस्टमेंट करने पर लिया जा सकता है.
बिगिनर निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग के लिए टैक्स स्ट्रेटजी?
अपने म्यूचुअल फंड ट्रेनिंग से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आपको ध्यान में रखने लायक कुछ रणनीतियां यहां दी गई हैं:
- शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स से बचने के लिए अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को एक वर्ष से अधिक समय तक होल्ड करें, जो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स से अधिक है
- लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स को ऑफसेट करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड को बेचें. इस स्ट्रेटजी को टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के नाम से जाना जाता है, जो आपकी कुल टैक्स देयता को कम करने में मदद कर सकता है.
- ईटीएफ और इंडेक्स फंड जैसे टैक्स-एफिशिएंट फंड में निवेश करें, क्योंकि वे ऐक्टिव रूप से ट्रेडेड फंड की तुलना में अधिक टैक्स-एफिशियंट हैं.
- सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग म्यूचुअल फंड से टैक्स-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाने के लिए किया जा सकता है, विशेष रूप से डेट फंड से, क्योंकि यह कई वर्षों तक टैक्स देयता को फैलाने और संभावित रूप से इंडेक्सेशन के माध्यम से इसे कम करने में मदद करता है.
निष्कर्ष
बिगिनर्स के लिए इस ट्रेडिंग म्यूचुअल फंड के साथ आप एक रिवॉर्डिंग निवेश जर्नी शुरू कर सकते हैं. हमेशा अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को ध्यान में रखें और फिर उन आवश्यकताओं को पूरा करने वाला म्यूचुअल फंड चुनें. इसके अलावा, अपने टैक्स और शुल्क के लिए पहले से ही प्लान करें और उसके अनुसार निर्णय लें.
बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म इस यात्रा पर आपका विश्वसनीय सहयोगी हो सकता है. यह आपको म्यूचुअल फंड की तुलना करने में मदद करता है, और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सही म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने में मदद करता है.
अपने लंपसम कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटर के साथ, आप इस बारे में सूचित निर्णय भी कर सकते हैं कि कितना निवेश करना है और संभावित रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं.
इसलिए बजाज म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के साथ अपने ट्रेडिंग म्यूचुअल फंड को स्मार्ट रूप से शुरू करें.
