म्यूचुअल फंड KYC

2024-25 वित्तीय वर्ष से शुरू, म्यूचुअल फंड निवेशकों को नई म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए अपने आधार के साथ अपनी KYC जानकारी अपडेट करनी होगी. यह SEBI द्वारा अनिवार्य है. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का निरंतर एक्सेस सुनिश्चित करने के लिए निवेशक के लिए KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसियों (केआरए) जैसे CAMS, Karvy, CVL और एनडीएमएल के साथ अपनी KYC स्थिति को सत्यापित करना महत्वपूर्ण है.

जिन्होंने शुरू में आधार के व्यापक उपयोग से पहले निवेश किया था, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या एड्रेस के प्रमाण के रूप में यूटिलिटी बिल प्रदान करने वाले इन्वेस्टर को अब अपने 12-अंकों के आधार नंबर के साथ अपना KYC विवरण अपडेट करना होगा. इस जानकारी को अपडेट नहीं करने से निवेशकों को नई म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने से रोका जाएगा.

इन नए नियमों का पालन करने के लिए, निवेशकों को 2024-25 वित्तीय वर्ष से शुरू होने वाले आधार का उपयोग करके अपनी KYC प्रक्रिया पूरी करनी होगी.

इस आर्टिकल में, आप म्यूचुअल फंड KYC प्रोसेस, म्यूचुअल फंड KYC ऑनलाइन और ऑफलाइन और कई अन्य के बारे में विस्तार से जानेंगे.

म्यूचुअल फंड में KYC प्रोसेस क्या है?

जब इन्वेस्टमेंट की बात आती है, तो 'KYC' या नो योर ग्राहक को सबसे महत्वपूर्ण माना जाता है. यह एक बुनियादी प्रोसेस है जो बैंकिंग, इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड सहित विभिन्न क्षेत्रों में फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की अखंडता और सुरक्षा को कम करता है. KYC विश्वास के आधार स्तंभ के रूप में कार्य करता है, पारदर्शिता, नियामक अनुपालन सुनिश्चित करता है और मनी लॉन्डरिंग, आतंकवाद फाइनेंसिंग और धोखाधड़ी जैसे फाइनेंशियल अपराधों की रोकथाम सुनिश्चित करता है.

जब म्यूचुअल फंड KYC की बात आती है, तो इसका महत्व और भी अधिक हो जाता है. म्यूचुअल फंड, जो कई निवेशकों से सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए पैसे एकत्रित करते हैं, जो SEBI (सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) जैसे नियामक प्राधिकरणों द्वारा नियंत्रित एक नियमित फ्रेमवर्क के भीतर संचालित होते हैं. एएमसी को निवेशक के हितों की सुरक्षा करने, पारदर्शिता सुनिश्चित करने और निवेश प्रोसेस की अखंडता बनाए रखने की जिम्मेदारी सौंपी जाती है.

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म्यूचुअल फंड KYC - 2024 में लेटेस्ट अपडेट

SEBI के अनुसार म्यूचुअल फंड KYC से संबंधित कुछ लेटेस्ट अपडेट यहां दिए गए हैं:

• SEBI के लेटेस्ट नियमों के अनुसार, जिन्होंने अपने आधार कार्ड का उपयोग करके अपनी ओरिजिनल KYC पूरी की है, उन्हें री-KYC से छूट दी गई है.
• लेकिन, सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों को 31 मार्च, 2024 तक अपनी KYC अपडेट करनी होगी, अगर यह शुरुआत में पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर ID कार्ड जैसे आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (OVD) के साथ नहीं किया गया था.
• पहले, यूटिलिटी बिल को KYC के लिए एड्रेस प्रूफ के रूप में स्वीकार किया गया था, लेकिन मानदंडों को संशोधित किया गया है, जिसमें पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर ID कार्ड जैसे डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.
• अगर आपकी ओरिजिनल KYC आधार कार्ड के अलावा किसी अन्य OVD पर आधारित है, तो आपके मौजूदा इन्वेस्टमेंट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, लेकिन नए फंड हाउस में निवेश करने के लिए आपको KYC दोबारा करनी होगी.
• पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर ID-आधारित KYC के माध्यम से किए गए इन्वेस्टमेंट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, लेकिन यूटिलिटी बिल के आधार पर उन पर प्रतिबंध लग सकते हैं.
• इसलिए, 1 अप्रैल, 2024 से पहले KYC अपडेट करना, बिना रुकावट वाले ट्रांज़ैक्शन और इन्वेस्टमेंट के लिए महत्वपूर्ण है.
• यह निर्धारित करने के लिए कि KYC दोबारा शुरू करने की आवश्यकता है या नहीं, निवेशकों को पहले अपना KYC स्टेटस चेक करना चाहिए.

क्या मैं म्यूचुअल फंड के लिए ऑनलाइन KYC कर सकता/सकती हूं?

निवेशकों के पास किसी भी म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से अपनी KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रोसेस को ऑनलाइन पूरा करने का विकल्प होता है. Association of mutual Funds In India (AMFI) के अनुसार, व्यक्ति संबंधित म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर 'KYC बदलें/अपडेट करें' सेक्शन में जा सकते हैं. यहां, वे निजी जानकारी दर्ज करके और दिए गए निर्देशों के अनुसार आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करके आगे बढ़ सकते हैं.

निवेशक के लिए KYC अनुपालन करना कब से अनिवार्य है?

म्यूचुअल फंड निवेश की संख्या के बावजूद, सभी निवेशकों को म्यूचुअल फंड ट्रांज़ैक्शन करने के लिए KYC (अपने ग्राहक को जानें) मानदंडों का पालन करना होगा.

म्यूचुअल फंड के लिए ऑनलाइन KYC कैसे करें

1. . KRA के साथ ऑनलाइन KYC: ऑनलाइन KYC के लिए चुने गए म्यूचुअल फंड हाउस, इंटरमीडियरी या निवेश प्लेटफॉर्म के साथ व्यक्तिगत प्रोसेसिंग की आवश्यकता होती है.

ऑफलाइन KYC के विपरीत, ऑनलाइन प्रोसेस में फॉर्म भरना और आवश्यक डॉक्यूमेंट डिजिटल रूप से अपलोड करना शामिल है, जिससे ऑफिस में जाने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है.

1. किसी भी KYC रजिस्टर्ड एजेंसी की वेबसाइट पर जाएं.
2. अकाउंट बनाएं और सभी आवश्यक विवरण के साथ ऑनलाइन फॉर्म पूरा करें.
3. अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, पैन कार्ड और अन्य पहचान विवरण प्रदान करें.
4. स्व-प्रमाणित डॉक्यूमेंट ऑनलाइन अपलोड करें.

KRA के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन KYC प्रोसेस पूरा करने के बाद, आपको KYC आइडेंटिफिकेशन नंबर प्राप्त होगा, जिसे आप निवेश शुरू करने के लिए अपने पसंदीदा इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म के साथ शेयर कर सकते हैं.

2. . आधार-आधारित KYC: हालांकि KYC के लिए आधार प्रदान करना वैकल्पिक है, लेकिन कई निवेशक अभी भी अपनी KYC आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इस विधि को पसंद करते हैं. अधिकांश फंड हाउस और निवेश प्लेटफॉर्म आधार आधारित KYC सिस्टम प्रदान करते हैं.

म्यूचुअल फंड के लिए ऑफलाइन KYC कैसे करें

म्यूचुअल फंड के लिए ऑफलाइन KYC कैसे करें, इस बारे में कुछ विवरण यहां दिए गए हैं:

1. KRA (CDSL वेंचर्स लिमिटेड) के साथ ऑफलाइन KYC

1. CDSL की वेबसाइट से KYC एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करें
2. विवरण भरें और सत्यापित फोटो, ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और पैन कार्ड की कॉपी अटैच करें
3. अपने चुने गए म्यूचुअल फंड हाउस या इंटरमीडियरी को उनके ऑफिस में पूरा एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सबमिट करें

2. इंटरमीडियरी/प्लेटफॉर्म के साथ ऑफलाइन KYC

1. अगर आप किसी विशिष्ट फंड हाउस या निवेश प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो अगर आप पहले से ही KYC रजिस्टर्ड नहीं हैं, तो वे KYC रजिस्ट्रेशन फॉर्म प्रदान करेंगे
2. फंड हाउस या निवेश प्लेटफॉर्म KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी KRA के साथ रजिस्टर्ड है
3. प्रदान किया गया फॉर्म भरें और इसे KRA के साथ अपने पैन नंबर के लिए KYC बनाने के लिए कंपनी को सबमिट करें

इसे भी पढ़ें: CAMS KRA क्या है

NRI म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए KYC स्टेटस कैसे अपडेट कर सकते हैं?

अनिवासी भारतीय (NRI) आसान प्रोसेस के माध्यम से म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए अपना KYC स्टेटस अपडेट कर सकते हैं. सबसे पहले, उन्हें KYC एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करना होगा और भरना होगा, जो म्यूचुअल फंड कंपनियों या KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसियों की वेबसाइट पर उपलब्ध है. इस फॉर्म में व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, एड्रेस, जन्मतिथि और पैन नंबर की आवश्यकता होती है.

इसके बाद, NRI को आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ पूरा फॉर्म सबमिट करना होगा. इन डॉक्यूमेंट में आमतौर पर पासपोर्ट की कॉपी, हाल ही की फोटो, विदेशी एड्रेस का प्रमाण और पैन कार्ड की कॉपी शामिल होती है. इसके अलावा, NRI को अपने एनआरआई स्टेटस का प्रमाण प्रदान करना पड़ सकता है, जैसे कि उनके वीज़ा की कॉपी या वर्क परमिट.

डॉक्यूमेंट को भारत में रजिस्टर्ड अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की विदेशी शाखाओं के भारतीय दूतावास, वाणिज्य दूतावास, नोटरी पब्लिक या अधिकारियों जैसी अधिकृत संस्थाओं द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए.

फॉर्म और डॉक्यूमेंट सही तरीके से भरने और सत्यापित करने के बाद, NRI उन्हें नियुक्त KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसियों को भेज सकते हैं. ये एजेंसियां विवरण की जांच करती हैं और KYC स्थिति अपडेट करती हैं. जांच हो जाने के बाद, अपडेटेड KYC स्टेटस NRI को म्यूचुअल फंड में निवेश को आसानी से जारी रखने की अनुमति देता है. सभी नियमों का पालन सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड कंपनी या KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी के साथ विशिष्ट आवश्यकताओं को चेक करने की सलाह दी जाती है.

ध्यान में रखने लायक महत्वपूर्ण बातें

अपना KYC अपडेट दोबारा चेक करें!

• सुनिश्चित करें कि आपके KYC अपडेट के लिए आपके द्वारा सबमिट किए गए सभी प्रमाण और जानकारी सही रूप से मैच करें. किसी भी विसंगति के कारण अस्वीकृति और देरी हो सकती है.

KYC अपडेट - वन स्टॉप चेंज

• SIP या विभिन्न फंड हाउस में एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश करना? वन फंड हाउस के साथ अपनी KYC अपडेट करने से ऑटोमैटिक रूप से आपके विवरण अपडेट हो जाएंगे.

मरीज़ बनें - KYC अपडेट करने का समय

• अपने म्यूचुअल फंड अकाउंट में अपडेटेड KYC विवरण दिखाई देने के लिए 7 से 10 कार्य दिवस तक की अनुमति दें.

आवासीय स्थिति और राष्ट्रीयता परिवर्तन का प्रमाण

• अगर आपकी आवासीय स्थिति या राष्ट्रीयता में बदलाव होता है, तो आपको अपने KYC अपडेट के दौरान प्रमाण के रूप में अपना पासपोर्ट सबमिट करना होगा.

म्यूचुअल फंड KYC के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अपनी KYC पूरी करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट यहां दी गई है:

• पैन कार्ड: परमानेंट अकाउंट नंबर (पैन) कार्ड म्यूचुअल फंड KYC के लिए एक अनिवार्य डॉक्यूमेंट है. यह निवेशकों के लिए प्राथमिक पहचान प्रमाण के रूप में कार्य करता है.
• पहचान और पते का प्रमाण: इन्वेस्टर को KYC वेरिफिकेशन के लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, हस्ताक्षर के साथ बैंक अकाउंट पासबुक या सरकार द्वारा जारी किसी अन्य पहचान और एड्रेस प्रूफ जैसे स्व-प्रमाणित डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे.

अब KYC अनुपालन के लिए डॉक्यूमेंट स्वीकार नहीं किए जाते हैं

SEBI के नियमों के अनुसार, यूटिलिटी बिल और बैंक अकाउंट स्टेटमेंट अब KYC अनुपालन के लिए मान्य नहीं हैं. इस बदलाव का उद्देश्य KYC प्रक्रिया को मजबूत करना और प्रदान की गई जानकारी की सटीकता सुनिश्चित करना है. अब लोगों के लिए अपने पैन कार्ड और आधार कार्ड दोनों के साथ अपना KYC विवरण अपडेट करना और इन दोनों डॉक्यूमेंट को लिंक करना अनिवार्य है.

यह अपडेट इस खोज के बाद आता है कि कई KYC रिकॉर्ड में आवश्यक पैन और आधार जानकारी नहीं थी, जिससे KYC को अलग-अलग कैटेगरी में दोबारा वर्गीकृत करने की आवश्यकता होती है. यह सुनिश्चित करके कि आवश्यक जानकारी शामिल हो, SEBI फाइनेंशियल सिस्टम की सुरक्षा और अखंडता को बढ़ाना चाहती है.

मैं अपने म्यूचुअल फंड के KYC स्टेटस को कैसे चेक कर सकता/सकती हूं?

भारत में म्यूचुअल फंड के KYC (अपने ग्राहक को जानें) की स्थिति चेक करने के लिए, आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी (KRA) की वेबसाइट पर जाएं: भारत में कई KRA हैं, जैसे CAMS, Karvy, NSDL, और CDSL. आपको KRA की वेबसाइट पर जाना होगा, जहां आपने अपना KYC रजिस्ट्रेशन पूरा किया है.
2. KYC स्टेटस चेक सेक्शन पर नेविगेट करें: 'KYC स्टेटस चेक करें' या 'KYC पूछताछ' जैसी वेबसाइट पर दिए गए विकल्प या सेक्शन की तलाश करें.'
3. अपना विवरण दर्ज करें: आपको अपना पैन (पर्मानेंट अकाउंट नंबर) या अपना नाम, जन्मतिथि आदि जैसे अन्य पहचान विवरण दर्ज करने के लिए कहा जाएगा.
4. विवरण सबमिट करें: अपना विवरण दर्ज करने के बाद, वेबसाइट द्वारा आवश्यक जानकारी सबमिट करें.
5. अपना KYC स्टेटस देखें: विवरण सबमिट करने के बाद, वेबसाइट आपकी KYC स्थिति दिखाएगी. यह आमतौर पर दिखाएगा कि आपका KYC वेरिफाई हो गया है, प्रोसेस में है या रिजेक्ट हो गया है.

यह भी पढ़ें: फोलियो नंबर के साथ म्यूचुअल फंड का स्टेटस कैसे चेक करें

2024 में KYC स्टेटस के प्रकार

• वैलिडेटेड: आधार के साथ किया गया KYC और अद्यतित है. आप निवेश जारी रख सकते हैं और फंड रिडीम कर सकते हैं.
• रजिस्टर्ड: OVD के साथ किया गया KYC, लेकिन आधार पर नहीं और आपकी संपर्क जानकारी अप-टू-डेट है. आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड हाउस के साथ निवेश करना जारी रख सकते हैं, लेकिन नए हाउस के साथ नहीं.
• होल्ड पर है: नॉन-OVD के साथ की गई KYC या आपकी संपर्क जानकारी अप-टू-डेट नहीं है. जब तक आप समस्या को ठीक नहीं करते हैं, तब तक आप किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकते हैं.
• अस्वीकृत: KYC बहुत लंबे समय तक होल्ड पर है और अब इसका उपयोग नहीं किया जा सकता है. जब तक आप अपनी KYC दोबारा न करें, तब तक आप किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकते हैं.
• री-KYC की आवश्यकता है: KYC को अपडेट करना होगा. आप आधार या OVD का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन जब भी आप नए म्यूचुअल फंड हाउस में निवेश करते हैं, तब आप अपनी KYC दोबारा कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण KYC

म्यूचुअल फंड KYC में निवेश के क्षेत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई गई है, जिसका महत्व असंभव है. यहां बताया गया है कि यह एक महत्वपूर्ण घटक के रूप में क्यों है:

1. नियामक अनुपालन: KYC SEBI द्वारा एक अनिवार्य नियामक उपाय के रूप में है, जो सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए निर्धारित नियमों और दिशानिर्देशों का पालन सुनिश्चित करता है. अनुपालन न करने से कानूनी परिणाम हो सकते हैं.
2. जोखिम का मूल्यांकन: KYC के माध्यम से, म्यूचुअल फंड फर्म एक निवेशक की जोखिम प्रोफाइल का आकलन करते हैं, जो उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश में मदद करते हैं. इससे फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है.
3. निवेशक की सुरक्षा: KYC निवेशकों के लिए एक कवच के रूप में कार्य करती है, जिससे निवेश के क्षेत्र में पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा मिलता है. यह धोखाधड़ी की गतिविधियों के खिलाफ एक अवरोध के रूप में कार्य करता है और यह सुनिश्चित करता है कि इन्वेस्टर उन फाइनेंशियल प्रोडक्ट को समझें जिनसे वे जुड़े हैं.
4. मनी लॉन्डरिंग करना: KYC का मुख्य उद्देश्य मनी लॉन्डरिंग प्रयासों को कम करना और म्यूचुअल फंड वेंचर्स में अवैध फंड का उपयोग करना है. यह न केवल उद्योग की अखंडता को बनाए रखता है बल्कि राष्ट्रीय सुरक्षा में भी योगदान देता है.
5. ट्रांज़ैक्शन को सुव्यवस्थित करना: KYC निवेश प्रोसेस को सुव्यवस्थित करता है, जिससे इन्वेस्टर ऑनलाइन खरीदारी, रिडेम्पशन और स्कीम स्विच सहित सुविधाजनक रूप से ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं.
6. विश्वास को बढ़ावा देना: KYC प्रक्रिया पूरी करने से निवेशक की फाइनेंशियल विश्वसनीयता बढ़ती है, फाइनेंशियल संस्थाओं और म्यूचुअल फंड संस्थानों के साथ विश्वास को बढ़ावा मिलता है.

यह भी पढ़ें: निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड KYC एक महत्वपूर्ण प्रोसेस है जो म्यूचुअल फंड निवेश प्रोसेस में पारदर्शिता, सुरक्षा और अनुपालन सुनिश्चित करता है. KYC एक बार की प्रोसेस है और इसलिए अगर किसी निवेशक ने SEBI के रजिस्टर्ड मध्यस्थ के साथ KYC किया है, तो क्लाइंट को किसी अन्य मध्यस्थ के साथ उसी प्रोसेस को दोबारा प्रोसेस करने की आवश्यकता नहीं है. KYC प्रोसेस को पूरा करके, इन्वेस्टर फाइनेंशियल सिस्टम की अखंडता बनाए रखने और संभावित जोखिमों से अपने इन्वेस्टमेंट को सुरक्षित रखने में योगदान देते हैं.

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