म्यूचुअल फंड व्यक्तियों को अपने पैसे को निवेश करने और अपनी संपत्ति को बढ़ाने का एक आसान और प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं. लेकिन, कई इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान देते हैं: नॉमिनेशन.
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन एक प्रोसेस है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके इन्वेस्टमेंट को आपके चुने गए व्यक्ति को आसानी से ट्रांसफर किया जाए. इस आर्टिकल में, हम म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन के महत्व को समझते हैं, एक नॉमिनी को कैसे जोड़ें, जो नॉमिनेट कर सकते हैं और नॉमिनेट कर सकते हैं, और इस प्रोसेस के बारे में याद रखने लायक प्रमुख बातें.
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन को समझना आपके और आपके प्रियजनों को मन की शांति और फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकता है.
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन क्या है?
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन एक कानूनी प्रोसेस है जो आपको एक या अधिक व्यक्तियों को नियुक्त करने की अनुमति देता है जो आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की आय प्राप्त करेंगे. यह सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा के रूप में काम करता है कि आपकी मेहनत की कमाई बिना किसी कानूनी परेशानी या देरी के आपके प्रयोजनार्थियों तक पहुंच जाए.
वह प्रक्रिया जिसके द्वारा मृत निवेशक से संबंधित म्यूचुअल फंड यूनिट को नॉमिनी को ट्रांसफर किया जाता है, इसे यूनिट का ट्रांसमिशन भी कहा जाता है.
म्यूचुअल फंड के लिए नॉमिनी क्यों जोड़ें?
म्यूचुअल फंड के लिए आपको नॉमिनी क्यों जोड़ना चाहिए, इस बारे में कुछ विवरण यहां दिए गए हैं:
- आसान ट्रांसफर: नॉमिनी जोड़ने से आपकी मृत्यु के बाद कानूनी हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना आपके द्वारा चुने गए व्यक्ति को आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में आसानी से बदलाव होता है.
- किसी भी विवाद से बचें: यह एसेट के वितरण के संबंध में परिवार के सदस्यों के बीच विवादों से बचने में मदद करता है.
- आसान एक्सेस: नॉमिनेशन कठिन समय में नॉमिनी के लिए फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करता है.
- कोई प्रोबेट नहीं: यह लंबी प्रोबेट प्रोसेस को पास करता है, जिससे आपके लाभार्थियों के लिए समय और मेहनत की बचत होती है.
- फाइनेंशियल सुरक्षा: नॉमिनेशन आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
लेटेस्ट SEBI रेगुलेशन अपडेट (05/02/2024 को अपडेट किया गया)
15 जून, 2022 के SEBI के सर्कुलर के अनुसार, सभी मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए अपने नॉमिनेशन विवरण को अपडेट करना या नॉमिनेशन प्रोसेस से बाहर निकलने का विकल्प चुनना अनिवार्य है. इस प्रोसेस को पूरा करने की संशोधित समयसीमा अब 30 जून, 2024 है, जो 31 दिसंबर, 2023 की पिछली समयसीमा के विपरीत है .
इस विनियम का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप आपके फोलियो को फ्रीज़ करने में मदद मिलेगी, जिससे आप अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम नहीं कर पाएंगे.
म्यूचुअल फंड में नामांकन कैसे करें?
AMFI या भारत में म्यूचुअल फंड एसोसिएशन के अनुसार, यूनिट खरीदने के लिए प्रारंभिक एप्लीकेशन के दौरान या बाद के चरण में नॉमिनेशन स्थापित किया जा सकता है.
पहली बार म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय नॉमिनेशन सेट करने के लिए, एप्लीकेंट अकाउंट खोलने के एप्लीकेशन फॉर्म में प्रदान किए गए 'नॉमिनेशन' सेक्शन को पूरा कर सकता है. बाद में नॉमिनेशन रजिस्टर करने के लिए, निवेशक को निर्धारित नॉमिनेशन फॉर्म पूरा करना होगा और इसे म्यूचुअल फंड या उसके रजिस्ट्रार के निर्दिष्ट निवेशक सेवा सेंटर पर सबमिट करना होगा. म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश करने और अपना नॉमिनेशन जोड़ने या बदलने के लिए ऐसा स्थान बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म है.
एक बार नॉमिनेशन स्थापित हो जाने के बाद, इसे किसी भी समय और जितनी बार आवश्यक हो, उतनी बार बदला जा सकता है.
कोई व्यक्ति तीन व्यक्तियों तक नॉमिनेट कर सकता है और प्रत्येक नॉमिनी के लिए एलोकेशन/शेयर का प्रतिशत स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट कर सकता है. एलोकेशन/शेयर दशमलव के बिना पूरी संख्या में होनी चाहिए. 3 नॉमिनी के बीच समान डिस्ट्रीब्यूशन के मामले में प्रतिशत प्रति नॉमिनी 33.33% होगा. अगर प्रत्येक नॉमिनी के लिए एलोकेशन/शेयर का प्रतिशत प्रदान नहीं किया जाता है, तो AMC सभी नॉमिनी के बीच समान रूप से क्लेम वितरित करेगा.
नॉमिनेशन फॉर्म पर यूनिट होल्डर द्वारा हस्ताक्षर किया जाना चाहिए. अगर यूनिट संयुक्त रूप से आयोजित की जाती है, तो सभी जॉइंट होल्डर को अकाउंट के संचालन के तरीके (यानी, चाहे 'कोई भी व्यक्ति हो या उत्तरजीवी' या 'संयुक्त') के बावजूद नॉमिनेशन फॉर्म पर हस्ताक्षर करना चाहिए.
कौन नामित कर सकता है, और कौन नॉमिनी हो सकता है?
यहां कुछ विवरण दिए गए हैं कि नॉमिनी को कौन नामित कर सकता है और म्यूचुअल फंड के मामले में कौन वास्तव में नॉमिनी हो सकता है:
नॉमिनेशन के लिए योग्यता
म्यूचुअल फंड यूनिट होल्ड करने वाले व्यक्ति, या तो एकल या संयुक्त रूप से, नॉमिनेट करने के लिए योग्य हैं. लेकिन, पावर ऑफ अटॉर्नी (POA) रखने वाले या नाबालिगों के लिए अभिभावक के रूप में कार्य करने वाले व्यक्तियों को नॉमिनेशन करने की अनुमति नहीं.
नॉमिनी होने की योग्यता
- नाबालिगों के लिए अभिभावक के विवरण के प्रावधान के साथ नाबालिगों सहित किसी भी व्यक्ति को नॉमिनेशन दिया जा सकता है.
- अनिवासी भारतीय (NRI) भी एक्सचेंज कंट्रोल विनियमों के अधीन नॉमिनी होने के लिए योग्य हैं.
- नॉमिनी में सरकारी निकायों, स्थानीय प्राधिकरणों, व्यक्तियों को उनके कार्यालय के आधार पर या धार्मिक/उपक्ष ट्रस्ट शामिल हो सकते हैं.
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन के लाभ
- वंशानुगत प्रक्रिया को आसान बनाता है: नॉमिनी होने से आपके प्रियजनों के लिए आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग का उत्तराधिकार करना आसान हो जाता है. नॉमिनी के बिना, आपके एसेट को प्रोबेट से गुजरना होगा, जो एक लंबी कोर्ट प्रोसेस है जो महंगी और समय लेने वाली हो सकती है.
- परिवार के टकराव को कम करता है: नॉमिनी को डिज़ाइन करके, आप अपने परिवार के सदस्यों के बीच तर्क और असहमति से बचने में मदद कर सकते हैं, जिसके बारे में आपको म्यूचुअल फंड शेयर कौन प्राप्त करना चाहिए.
- वसीयत की आवश्यकता को समाप्त कर सकता है: नॉमिनी का पद आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग के लिए इच्छा के विकल्प के रूप में कार्य कर सकता है. अगर आपके पास कोई वसीयत नहीं है या अगर आप अपने म्यूचुअल फंड को विशेष रूप से संबोधित नहीं करेंगे, तो यह उपयोगी हो सकता है.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नॉमिनी की पदनाम इच्छा को समाप्त नहीं करता है. अगर आपके पास इच्छा है, तो यह आपके म्यूचुअल फंड सहित आपके एसेट के वितरण को नियंत्रित करेगा. लेकिन, नॉमिनी का पद आपके लाभार्थियों के लिए आपके म्यूचुअल फंड के उत्तराधिकार को आसान बना सकता है.
नॉमिनेशन की अनुपस्थिति में क्या होता है?
नॉमिनेशन के बिना, आपके म्यूचुअल फंड एसेट के डिस्ट्रीब्यूशन को मैनेज करना जटिल हो सकता है, जिसमें अक्सर कानूनी औपचारिकताएं शामिल होती हैं. आमतौर पर, आपका फंड आपके निर्धारित कानूनी उत्तराधिकारियों को दे दिया जाएगा. यह प्रक्रिया लंबी हो सकती है, विवादों की संभावना हो सकती है, और इससे देरी हो सकती है, एसेट के ट्रांसफर को सुव्यवस्थित करने के लिए अच्छी तरह से परिभाषित और सूचित नामांकन के महत्व को कम किया जा सकता है.
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म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन के बारे में गलत धारणाएं
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन के बारे में कई गलत जानकारी, जिनके लिए स्पष्टीकरण की आवश्यकता होती है:
नॉमिनी मालिक के बराबर नहीं है
कोई नॉमिनी ऑटोमैटिक रूप से एसेट का कानूनी मालिक नहीं बनता है. इसके बजाय, वे कस्टोडियन के रूप में काम करते हैं और उचित कानूनी वारिसों को फंड के आसान ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करते हैं.
विल बनाम नॉमिनेशन
वसीयत और नॉमिनेशन विशिष्ट उद्देश्यों को पूरा करता है. A आपके सभी एसेट को शामिल करेगा और उनके डिस्ट्रीब्यूशन की रूपरेखा देगा, जबकि म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन विशेष रूप से आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर लागू होता है.
जॉइंट होल्डर और नॉमिनेशन
म्यूचुअल फंड अकाउंट में जॉइंट होल्डर होने का अर्थ ऑटोमैटिक नॉमिनेशन नहीं है. नॉमिनेशन की स्थापना के लिए एक अलग और विशिष्ट प्रक्रिया की आवश्यकता होती है.
म्यूचुअल फंड नॉमिनेटियो के बारे में याद रखने लायक मुख्य बातेंn
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन के बारे में याद रखने लायक कुछ प्रमुख बातें यहां दी गई हैं:
- अपने म्यूचुअल फंड नॉमिनी और अपनी इच्छा में उल्लिखित लाभार्थी के बीच स्थिरता सुनिश्चित करें.
- नॉमिनी चुनें, जिन्हें आप अपने इन्वेस्टमेंट को ज़िम्मेदारी से मैनेज करने के लिए भरोसा करते हैं.
- क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के दौरान किसी भी जटिलता से बचने के लिए अपने नॉमिनी का विवरण सटीक रूप से दर्ज करें.
- अपने नॉमिनी को नियमित रूप से रिव्यू करें और अपडेट करें, विशेष रूप से विवाह, तलाक या बच्चे के जन्म जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं के बाद.
- कई व्यक्तियों को नामांकित करें और प्रत्येक नॉमिनी को प्राप्त होने वाले एसेट का प्रतिशत आवंटित करें, उचित वितरण सुनिश्चित करें.
- नाबालिग को नॉमिनेट करते समय, किसी ऐसे अभिभावक को नियुक्त करें जो नाबालिग को वयस्क होने तक निवेश की देखरेख करेगा, जिससे उनकी फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होगी.
- जानकारी अपडेट करने के लिए नया नॉमिनेशन फॉर्म सबमिट करके अपनी निवेश यात्रा के दौरान किसी भी समय अपने नॉमिनेशन विवरण में बदलाव करें.
- केवल उन व्यक्तियों के नाम पर, जो व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से यूनिट हैं, और शुरुआत में नॉमिनेशन किए गए हैं, नामांकन को कैंसल करने के लिए योग्य हैं.
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण पहलू है जो अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके प्रियजनों को आपके इन्वेस्टमेंट को आसानी से ट्रांसफर करने की सुविधा प्रदान करता है. नॉमिनेशन के महत्व को समझकर और नॉमिनी जोड़ने के लिए आवश्यक चरणों का पालन करके, आप अपने परिवार के सदस्यों के फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा कर सकते हैं. अपने म्यूचुअल फंड नॉमिनेशन को समय-समय पर रिव्यू करने के लिए समय लें और अपनी वर्तमान परिस्थितियों और इच्छाओं को दर्शाने के लिए आवश्यक अपडेट करें. बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं और आज ही निवेश करने और अपने नॉमिनेशन को पूरा करने के लिए 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड विकल्पों में से चुनें.
