शॉर्ट टर्म बनाम लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड

शॉर्ट-टर्म बनाम लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड निवेशकों के विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और समय-सीमाओं के अनुसार अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं. शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक की अवधि वाले इन्वेस्टमेंट शामिल होते हैं. ये फंड तेज़ रिटर्न चाहने वाले इन्वेस्टर या तुरंत लिक्विडिटी आवश्यकताओं वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श हैं. इनमें अक्सर कम जोखिम वाली प्रोफाइल शामिल होती है और इसमें मनी मार्केट फंड या शॉर्ट-डर्म अवधि वाले बॉन्ड फंड जैसे एसेट शामिल हो सकते हैं.

दूसरी ओर, लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड निवेशक को अधिक विस्तारित निवेश अवधि प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर कई वर्ष या दशकों तक फैले हुए होते हैं. ये फंड समय के साथ धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मार्केट की अस्थिरता के साथ अधिक मात्रा में होते हैं. लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड आमतौर पर इक्विटी, बैलेंस्ड फंड या विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य लंबे समय तक पर्याप्त रिटर्न जनरेट करना है. इन्वेस्टर अक्सर अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश के समय-सीमा के आधार पर शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं.

लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड और शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

म्यूचुअल फंड में शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के बीच कुछ अंतर यहां दिए गए हैं:

म्यूचुअल फंड में लॉन्ग-टर्म निवेश

जब कोई व्यक्ति 1 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेता है, तो इसे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट कहा जाता है. फाइनेंशियल एक्सपर्ट इक्विटी फंड और हाइब्रिड स्कीम को ऐसे इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्त मानते हैं. लॉन्ग-टर्म निवेश मार्केट की अस्थिरता से निपटने और विभिन्न लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए संपत्ति बनाने में मदद कर सकता है. म्यूचुअल फंड में लॉन्ग टर्म निवेश आपको अपनी आय, डिविडेंड या ब्याज को निवेश में दोबारा इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है, और तेज़ी से वृद्धि की क्षमता को बढ़ाता है.

हमारे प्लेटफॉर्म पर हमारे पास आपकी निवेश आवश्यकताओं के आधार पर चुनने के लिए देश में सर्वश्रेष्ठ एएमसी से लगभग 12 अलग-अलग कैटेगरी की इक्विटी और 7 कैटेगरी के हाइब्रिड फंड हैं.

लॉन्ग ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड क्या हैं?

लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड का उद्देश्य ब्याज दरों में लंबी अवधि के उतार-चढ़ाव से रिटर्न प्राप्त करना है. अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड के विपरीत, जो बहुत शॉर्ट-टर्म डेट (एक वर्ष से कम) पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लॉन्ग-टर्म फंड कई वर्षों से लेकर दशकों तक की मेच्योरिटी वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जैसे कि सरकारी बॉन्ड. यह विस्तारित समय सीमा उन्हें ब्याज दर में बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील बनाती है. जब दरें कम हो जाती हैं, तो फंड की होल्डिंग की वैल्यू आमतौर पर बढ़ जाती है, जिससे संभावित रूप से इन्वेस्टर के लिए अधिक रिटर्न प्राप्त होता है. इसके विपरीत, अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो फंड की वैल्यू कम हो सकती है. इस संवेदनशीलता के कारण, लॉन्ग ड्यूरेशन फंड आमतौर पर लंबी निवेश अवधि (5 वर्षों से अधिक) वाले निवेशक के लिए उपयुक्त माना जाता है और जोखिम के लिए अधिक सहनशील होते हैं.

लॉन्ग ड्यूरेशन फंड कैसे काम करते हैं?

लंबी अवधि या लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड एक विशिष्ट प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो 5 वर्षों से अधिक की मेच्योरिटी वाले बॉन्ड में इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करता है. ये बॉन्ड मजबूत क्रेडिट योग्यता वाले कॉर्पोरेशन द्वारा जारी किए जा सकते हैं. एक्सटेंडेड टाइम होरिजन इन फंड को लॉन्ग-टर्म ब्याज दर के ट्रेंड से संभावित लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. लेकिन, यह लॉन्ग-टर्म फोकस उन्हें पूरे आर्थिक चक्र में उतार-चढ़ाव का सामना भी करता है, जिससे उन्हें छोटी मेच्योरिटी वाले अन्य डेट फंड की तुलना में आनुवंशिक रूप से जोखिम होता है.

लॉन्ग-टर्म फंड की विशेषताएं

सूचित निर्णय लेने के लिए लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड के बारे में इन कारकों पर विचार करें:

• फंड मैनेजर: लॉन्ग-टर्म फंड एक फंड मैनेजर द्वारा देखे जाते हैं जो आपकी ओर से निवेश के निर्णय लेते हैं. मार्केट को नेविगेट करने और आशाजनक स्टॉक चुनने में उनकी विशेषज्ञता आपके फंड के परफॉर्मेंस के लिए महत्वपूर्ण है.
• निवेश स्ट्रेटजी: आपके पास निवेश करने के दो मुख्य तरीके हैं: एकमुश्त राशि, जहां आप बड़ी राशि को अग्रिम रूप से निवेश करते हैं, या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP), जो आपको नियमित अंतराल पर छोटी राशि को लगातार निवेश करने की अनुमति देता है. SIPs बजट बनाने में मदद कर सकते हैं और रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग से संभावित लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
• मार्केट एक्सपोज़र: याद रखें, लॉन्ग-टर्म फंड मुख्य रूप से इक्विटी (स्टॉक) में निवेश करते हैं, जो मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण सामान्य रूप से जोखिमपूर्ण होते हैं. लेकिन, एक्सटेंडेड निवेश होरिजन इन फंड को संभावित रूप से मार्केट की अस्थिरता से बाहर निकालने और अन्य एसेट क्लास की तुलना में अधिक रिटर्न जनरेट करने की अनुमति देता है.

लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड के लाभ

लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड समय के साथ संपत्ति बनाने की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं. इन लाभों में शामिल हैं:

1. कंपाउंडिंग: लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करते हैं, जहां रिटर्न को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, जिससे समय के साथ निवेश में तेजी से वृद्धि होती है.
2. कम ट्रांज़ैक्शन लागत: लॉन्ग-टर्म फंड में आमतौर पर टर्नओवर रेशियो कम होता है, जिसके परिणामस्वरूप कम खरीद और बेचने की गतिविधियां होती हैं. यह बार-बार ट्रेडिंग से जुड़े खर्चों को कम करता है, जिससे निवेशक को लंबे समय तक लाभ मिलता है.
3. टैक्स लायबिलिटी में कमी: एक वर्ष से अधिक समय तक इन्वेस्टमेंट करने से अक्सर अनुकूल टैक्स ट्रीटमेंट के लिए पात्र होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप शॉर्ट-टर्म फंड की तुलना में कैपिटल गेन टैक्स कम होता है.
4. मार्केट साइकिल चलाने का अवसर: लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट होल्ड करके, इन्वेस्टर को मार्केट की अस्थिरता को दूर करने और समग्र मार्केट ग्रोथ से लाभ उठाने का अवसर मिलता है, इस प्रकार समय के साथ संभावित रूप से रिटर्न को अधिकतम करता है.

म्यूचुअल फंड में कितने समय तक निवेशित रहना चाहिए?

इसका जवाब अलग-अलग निवेशक के लिए अलग-अलग होगा. शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) टैक्स लागू होता है, जब किसी के पास एक वर्ष से कम समय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की यूनिट होती है. 12 महीनों से अधिक, रिटर्न को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. आप कम एलटीसीजी टैक्स दर का लाभ उठाने के लिए अधिक समय तक निवेश करना चाहते हैं. लेकिन कई लोग सोचते हैं कि क्या पर्याप्त रिटर्न अर्जित करने के लिए लगभग 12 से 24 महीनों की लंबी अवधि पर्याप्त है. अगर मार्केट बढ़ रहा है, तो यह पर्याप्त हो सकता है. निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि वे लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड निवेश के लिए लगातार उच्च रिटर्न अर्जित नहीं कर सकते हैं. बियरिश मार्केट में, आपको लंबे समय तक नुकसान का अनुभव हो सकता है.

कई फाइनेंशियल विशेषज्ञों का मानना है कि मार्केट में इन्वेस्टर का समय होना चाहिए, अगर उसे निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है. आपके लक्ष्य की अवधि निर्धारित करती है कि कौन से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए. शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के उदाहरणों में अस्थायी रूप से फंड पार्क करना या छुट्टियों के लिए पैसे बचाना शामिल है. रिटायरमेंट प्लान और बच्चों की शिक्षा लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के उदाहरण हैं.

आप बजाज फाइनेंस SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके यह भी समझ सकते हैं कि म्यूचुअल फंड अपनी निवेश अवधि के आधार पर किस प्रकार के रिटर्न प्रदान करेगा.