म्यूचुअल फंड सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. लेकिन, ऐसा समय आ सकता है जब आपको अपने फंड को एक्सेस करने की आवश्यकता हो. आपके निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने की प्रोसेस को समझना आवश्यक है.
यह गाइड म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से फंड निकालने के लिए उपलब्ध विभिन्न तरीकों के बारे में बताएगी. चाहे आप अपने सभी होल्डिंग को रिडीम करना चाहते हों, हम प्रोसेस को आसानी से नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए स्पष्ट निर्देश और जानकारी प्रदान करेंगे. म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकालें यह जानने के लिए, निम्नलिखित सेक्शन को पढ़ना जारी रखें.
म्यूचुअल फंड से रिडेम्पशन का क्या मतलब है?
म्यूचुअल फंड में रिडेम्पशन के नाम से जानी जाने वाली निकासी में मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर म्यूचुअल फंड स्कीम के स्वामित्व वाली यूनिट बेचकर इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करना शामिल है. जब आप म्यूचुअल फंड से फंड निकालते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से अपने पास कुछ यूनिट रिडीम करते हैं और उनकी वैल्यू प्राप्त करते हैं.
उदाहरण के लिए, अगर आपके पास म्यूचुअल फंड स्कीम की 10,000 यूनिट हैं और प्रत्येक यूनिट की कीमत ₹10 है, तो आप एक विशिष्ट संख्या की यूनिट रिडीम करने या करेंसी की शर्तों में एक निश्चित राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹50,000 निकालना चाहते हैं, तो आपको अपनी म्यूचुअल फंड होल्डिंग से 5,000 यूनिट रिडीम करनी होगी. इसी प्रकार, आपके पास अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से संबंधित राशि निकालने के लिए 100 यूनिट, 9,000 यूनिट या कोई अन्य नंबर रिडीम करने की सुविधा होती है.
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के प्रकार
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन निवेशकों को अपने निवेश को मैनेज करने में सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें ज़रूरत पड़ने पर अपने फंड को एक्सेस करने की सुविधा मिलती है. म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के दो मुख्य प्रकार हैं: आंशिक निकासी और पूरी निकासी.
1. आंशिक निकासी
- आंशिक निकासी का अर्थ है, निवेश की शेष राशि को बनाए रखते हुए म्यूचुअल फंड में कुल निवेश का केवल एक हिस्सा रिडीम करने की प्रक्रिया.
- इन्वेस्टर अपने पूरे निवेश को लिक्विडेट किए बिना विशिष्ट उद्देश्यों या खर्चों के लिए फंड की आवश्यकता होने पर आंशिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं.
- निकाली गई राशि आमतौर पर निवेशक के बैंक अकाउंट में ट्रांसफर की जाती है या निवेशक द्वारा चुनी गई रिडेम्पशन विधि के आधार पर चेक के रूप में प्रदान की जाती है.
- आंशिक निकासी के बाद, म्यूचुअल फंड में निवेशक का शेष निवेश रिटर्न अर्जित करना जारी रखता है और मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन रहता है.
2. पूरी निकासी
- पूर्ण निकासी, जिसे पूर्ण रिडेम्पशन भी कहा जाता है, इसमें म्यूचुअल फंड स्कीम में पूरे निवेश को लिक्विडेट करना शामिल है.
- निवेशक बड़े खर्चों, फाइनेंशियल लक्ष्यों या पोर्टफोलियो रीस्ट्रक्चरिंग जैसे विभिन्न कारणों से अपने सभी फंड को एक्सेस करने की आवश्यकता होने पर पूरी निकासी का विकल्प चुनते हैं.
- पूर्ण रिडेम्पशन के बाद, म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेशक द्वारा होल्ड की गई सभी यूनिट बेची जाती हैं, और आय निवेशक के निर्धारित बैंक अकाउंट में क्रेडिट की जाती है या चेक के माध्यम से प्रदान की जाती है.
- पूरी निकासी निष्पादित होने के बाद, निवेशक के पास अब म्यूचुअल फंड स्कीम में कोई निवेश नहीं होता है, और निवेशक और फंड के बीच संबंध समाप्त हो जाते हैं.
निवेशक के लिए अपने निवेश उद्देश्यों, फाइनेंशियल लक्ष्यों और टैक्स प्रभावों पर आंशिक और पूर्ण रिडेम्पशन दोनों के प्रभावों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, इन्वेस्टर को रिडेम्पशन से जुड़े नियम और शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए, जिसमें कोई भी लागू एक्जिट लोड, रिडेम्पशन फीस और प्रोसेसिंग समय शामिल हैं, जो म्यूचुअल फंड स्कीम और फंड हाउस के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.
म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकालें?
- एसेट मैनेजमेंट कंपनी या ट्रांसफर एजेंट के माध्यम से: आप अपने म्यूचुअल फंड की वेबसाइट या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के शाखा ऑफिस या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) पर जा सकते हैं और ऑनलाइन अनुरोध या ऑफलाइन रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट कर सकते हैं. प्रोसेस पूरा करने के लिए आपको अपने फोलियो नंबर, पैन और बैंक विवरण की आवश्यकता होगी. आपको फंड के प्रकार के आधार पर कुछ दिनों के भीतर अपने बैंक अकाउंट में रिडेम्पशन राशि प्राप्त होगी.
- एजेंट या ब्रोकर या प्लेटफॉर्म के माध्यम से: अगर आपने एजेंट या ब्रोकर या बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म जैसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से अपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, तो आप रिडेम्पशन अनुरोध दर्ज कर सकते हैं. एजेंट या ब्रोकर या प्लेटफॉर्म आपके अनुरोध को प्रोसेस करेगा और आपको अपने अकाउंट में रिडेम्पशन राशि प्राप्त होगी.
- अपने (ऑनलाइन) पर: अगर आपने बिना किसी मध्यस्थ के सीधे अपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, तो आप इसे अपने आप रिडीम कर सकते हैं. आपको अपने म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर जाना होगा और अपने क्रेडेंशियल के साथ लॉग-इन करना होगा. आपको फंड चुनना होगा और आप कितनी यूनिट रिडीम करना चाहते हैं और अपने अनुरोध को कन्फर्म करना होगा. आपको फंड के प्रकार के आधार पर कुछ दिनों के भीतर अपने बैंक अकाउंट में रिडेम्पशन राशि प्राप्त होगी.
निकासी के बाद क्या होता है?
रिडेम्पशन या निकासी का अनुरोध सबमिट करने पर, आपको अपने ट्रांज़ैक्शन के स्टेटस के बारे में नियमित अपडेट प्राप्त होंगे. सफल जांच के बाद, लागू कटौतियों के बाद, निवल आय तीन कार्य दिवसों के भीतर आपके निर्धारित बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी. कृपया ध्यान दें कि क्लोज्ड-एंड स्कीम के लिए, यूनिट ऑटोमैटिक रूप से मेच्योर हो जाएंगे, जिससे एक्जिट लोड शुल्क समाप्त हो जाएगा.
म्यूचुअल फंड निकासी में शामिल चरण
म्यूचुअल फंड के लिए निकासी प्रक्रिया इस प्रकार है:
1. अनुरोध सबमिशन
- मोबाइल ऐप के माध्यम से या शाखा ऑफिस में रिडेम्पशन अनुरोध ऑनलाइन सबमिट करें.
- निकाली जाने वाली यूनिट की राशि या संख्या जैसे विवरण प्रदान करें.
2. जांच-पड़ताल
- फंड हाउस आपकी होल्डिंग और म्यूचुअल फंड स्कीम के लागू नियम और शर्तों को वेरिफाई करते हैं.
- इसमें लॉक-इन पीरियड या एक्जिट लोड चेक करना शामिल है.
3. प्रक्रिया हो रही है
- निकासी प्रोसेस में आमतौर पर कुछ कार्य दिवस लगते हैं.
- फंड हाउस और म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर प्रोसेसिंग का समय अलग-अलग हो सकता है.
4. टैक्स संबंधी प्रभाव
- अपनी निकासी के टैक्स प्रभावों पर विचार करें.
- कैपिटल गेन टैक्स म्यूचुअल फंड रिटर्न पर लागू होता है.
- निवेश की अवधि (शॉर्ट-टर्म बनाम लॉन्ग-टर्म) और फंड के प्रकार (इक्विटी बनाम डेट) के आधार पर टैक्स दरें अलग-अलग होती हैं.
5. भुगतान
- आमतौर पर फंड सीधे आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में जमा किए जाते हैं.
- फंड हाउस और बैंक प्रोसेस के आधार पर आपके अकाउंट में दिखाई देने वाले फंड का समय अलग-अलग हो सकता है.
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के कारण
- अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए: आपने किसी खास फाइनेंशियल लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए अपने म्यूचुअल फंड में निवेश Kia हो सकता है, जैसे घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाना या अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग करना. जब आप अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं या इसे प्राप्त करने के करीब होते हैं, तो आप अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करना चाहते हैं और अपने उद्देश्य के लिए पैसे का उपयोग करना चाहते हैं.
- अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने के लिए: आपने 60% इक्विटी और 40% डेट जैसे एसेट एलोकेशन के साथ अपने म्यूचुअल फंड में निवेश Kia हो सकता है. समय के साथ, मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण, आपका एसेट एलोकेशन बदल सकता है, जैसे 70% इक्विटी और 30% डेट. इससे आपका जोखिम बढ़ सकता है और आपके निवेश के उद्देश्य से अलग हो सकता है. अपने ओरिजिनल एसेट एलोकेशन को रीस्टोर करने के लिए, आप अन्य फंड को रिडीम और निवेश करना चाहते हैं.
- अच्छे परफॉर्मिंग फंड पर स्विच करने के लिए: आपने एक निश्चित रिटर्न की उम्मीद के साथ अपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया हो सकता है. लेकिन, समय के साथ, आपको लग सकता है कि आपका म्यूचुअल फंड इसके बेंचमार्क या सहकर्मियों की तुलना में कम प्रदर्शन कर रहा है. आपको यह भी पता लग सकता है कि ऐसे अन्य फंड हैं जो बेहतर रिटर्न, कम लागत या उच्च रेटिंग प्रदान करते हैं. अपने रिटर्न को बेहतर बनाने और अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए, आप रिडीम कर सकते हैं और बेहतर परफॉर्मिंग फंड पर स्विच कर सकते हैं.
- एमरजेंसी से निपटने के लिए: आपने अपने म्यूचुअल फंड में लॉन्ग-टर्म अवधि के साथ निवेश किया हो सकता है. लेकिन, जीवन अप्रत्याशित है, और आपको एमरजेंसी स्थिति, जैसे मेडिकल एमरजेंसी, नौकरी का नुकसान या परिवार के संकट का सामना करना पड़ सकता है. ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए, आपको अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करके तेज़ी से और आसानी से अपने पैसे को एक्सेस करना पड़ सकता है.
क्या आप कभी भी म्यूचुअल फंड निकाल सकते हैं?
- किसी भी समय रिडीम करने योग्य, ओपन-एंड स्कीम निवेशकों के लिए सुविधा प्रदान करती हैं. फिर भी, ELSS इन्वेस्टमेंट अलग-अलग होते हैं, जिसमें तीन वर्ष की अनिवार्य लॉक-इन अवधि लागू होती है.
- ओपन-एंड स्कीम के साथ, चाहे इक्विटी या डेट में, म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी बनाए रखते हैं, जिससे इन्वेस्टर बिना किसी विशिष्ट बाधा के अपने इन्वेस्टमेंट को आसानी से निकाल सकते हैं.
आप म्यूचुअल फंड से ऑनलाइन पैसे कैसे निकाल सकते हैं?
म्यूचुअल फंड ऑनलाइन रिडीम कर रहे हैं:
- फंड हाउस की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं. अगर आपने थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म के माध्यम से खरीदा है, तो आप वहां भी रिडीम कर सकते हैं.
- वेबसाइट पर "ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन" चुनें.
- लॉग-इन करने और अपने अकाउंट को एक्सेस करने के लिए अपना फोलियो नंबर और पैन दर्ज करें.
- आप कितनी यूनिट रिडीम करना चाहते हैं, प्लान और संख्या चुनें.
- अपने ट्रांज़ैक्शन को कन्फर्म करें.
क्या किसी भी समय म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने की सलाह दी जाती है?
लंबे समय तक निवेश की अवधि के बिना म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने की सलाह नहीं दी जाती है. आमतौर पर, बेहतर इक्विटी फंड रिटर्न के लिए चार से पांच वर्ष तक और डेट फंड के लिए दो से तीन वर्ष तक निवेश करना है. लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए, आपके फंड को लगातार बढ़ने की अनुमति देने के लिए अनावश्यक निकासी से बचने की सलाह दी जाती है. बाजार के उतार-चढ़ाव अंतर्निहित हैं, और भयंकर बिक्री के बिना स्थिर दृष्टिकोण बनाए रखना महत्वपूर्ण है. म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करने से परफॉर्मेंस ट्रैक करने और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को मजबूत करने में मदद मिल सकती है.
म्यूचुअल फंड निकासी के टैक्स प्रभाव
म्यूचुअल फंड शेयर बेचते समय, इन्वेस्टर को कैपिटल गेन या नुकसान का सामना करना पड़ सकता है, जिसका टैक्स ट्रीटमेंट उनके निवेश की अवधि के आधार पर होता है. अगर फंड यूनिट की होल्डिंग अवधि एक वर्ष से कम है, तो किसी भी लाभ या नुकसान को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन/लॉस के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. इसके विपरीत, अगर होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है, तो लाभ या नुकसान को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन/लॉस के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
भारत में, शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर 15% की दर से टैक्स लगाया जाता है, जबकि लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड पर ₹ 1 लाख की छूट के साथ 20% टैक्स लगाया जाता है.
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय विचार करने लायक बातें
- फंड का प्रकार: विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अलग-अलग लिक्विडिटी, जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल होती हैं. आपको अपने निवेश उद्देश्य, जोखिम लेने की क्षमता और समय की अवधि के अनुसार फंड का प्रकार चुनना चाहिए.
- लॉक-इन अवधि: कुछ म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि आप एक निश्चित अवधि से पहले अपने पैसे नहीं निकाल सकते हैं. उदाहरण के लिए, टैक्स-सेविंग फंड या ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि आप निवेश की तारीख से तीन वर्ष पूरे करने से पहले उन्हें रिडीम नहीं कर सकते हैं. इन्वेस्ट करने और रिडीम करने से पहले आपको अपने म्यूचुअल फंड की लॉक-इन अवधि चेक करनी चाहिए.
- एक्सिट लोड: एक्सिट लोड एक शुल्क है जो फंड हाउस द्वारा एक निर्दिष्ट अवधि से पहले अपने म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने पर लिया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप एक निश्चित अवधि के भीतर अपने निवेश को रिडीम करते हैं, तो कुछ फंड 1% से 2% का एग्जिट लोड ले सकते हैं. एक्जिट लोड आपकी नेट रिडेम्पशन वैल्यू को कम करता है और आपके रिटर्न को प्रभावित करता है. इन्वेस्ट करने और रिडीम करने से पहले आपको अपने म्यूचुअल फंड का एक्जिट लोड चेक करना चाहिए.
- म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि: अपने म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि आपके रिडेम्पशन पर टैक्स प्रभाव निर्धारित करती है. अगर आप निवेश के एक वर्ष के भीतर अपने इक्विटी फंड को रिडीम करते हैं, तो आपको 15% पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा. अगर आप एक वर्ष के बाद रिडीम करते हैं, तो आपको एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा.
इसी प्रकार, अगर आप अपने डेट फंड को निवेश के तीन वर्षों के भीतर रिडीम करते हैं, तो आपको अपने इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा. अगर आप तीन वर्षों के बाद रिडीम करते हैं, तो आपको इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा. आपको अपने रिडेम्प्शन पर टैक्स प्रभावों पर विचार करना चाहिए और उसके अनुसार प्लान करना चाहिए. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. यह सामग्री केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए तैयार की गई है, और इसका उद्देश्य टैक्स और/या निवेश सलाह पर निर्भर नहीं करना चाहिए. ऊपर के आधार पर कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले कृपया अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श करें.
