एग्रेसिव हाइब्रिड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो जोखिम को मैनेज करते समय बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट को रणनीतिक रूप से जोड़ता है. अपने एसेट का 65-80% स्टॉक और शेष डेट के लिए आवंटित करके, इन फंड का उद्देश्य इक्विटी मार्केट की अपसाइड क्षमता को कैप्चर करना है और इसके कुछ अंतर्निहित अस्थिरता को कम करना है. यह संतुलित दृष्टिकोण उन्हें विविधता और विकास की क्षमता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड क्या है?
आसान शब्दों में, एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक प्रकार के हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं, जो अपने एसेट का 65-80% इक्विटी (स्टॉक) और शेष 20-35% को डेट (बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट) में आवंटित करते हैं. बैलेंस्ड फंड के विपरीत, वे आर्बिट्रेज के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, एक मार्केट में कम खरीद सकते हैं और कीमत अंतर से लाभ प्राप्त करने के लिए अधिक बिक्री कर सकते हैं.
आर्बिट्रेज में एक मार्केट में सस्ती रूप से सिक्योरिटी खरीदना और इसे दूसरे मार्केट में अधिक कीमत पर बेचना शामिल है. एग्रेसिव फंड मैनेजर को अधिक स्वतंत्रता प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें आर्बिट्रेज करने और ग्रोथ या वैल्यू स्टॉक के बीच चुनने की अनुमति मिलती है. मैनेजर विभिन्न ब्याज दर संवेदनशीलता वाले बॉन्ड भी चुनते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है?
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, आक्रामक ग्रोथ फंड इक्विटी और डेट इन्वेस्टमेंट का मिश्रण बनाए रखते हैं, जो SEBI मानकों का पालन करते हैं, जिसमें डेट और फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) जैसे इंस्ट्रूमेंट के लिए न्यूनतम 20% आवंटन अनिवार्य होता है. इक्विटी लॉन्ग-टर्म ग्रोथ की क्षमता प्रदान करती हैं, जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट आय की स्थिरता प्रदान करते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उद्देश्य इक्विटी और डेट इन्वेस्टमेंट दोनों के लाभों को एक ही पोर्टफोलियो में मर्ज करना है. अनुकूल परिणाम प्राप्त करने के लिए धैर्य और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य की आवश्यकता होती है, क्योंकि इक्विटी भाग मार्केट की उतार-चढ़ाव के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है, जबकि डेट इन्वेस्टमेंट मार्केट की मंदी के दौरान सुरक्षात्मक बफर प्रदान करते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:
- रिटर्न और अवधि: मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श रूप से उपयुक्त है, हालांकि लाभ अस्थिरता और मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकता है.
- निवेश पोर्टफोलियो: इक्विटी पर भारी ज़ोर के साथ, इन फंड में उच्च जोखिम वाली प्रोफाइल होती है, जिससे उन्हें जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए अनुचित बनाया जाता है.
- जोखिम: नाम के अनुसार, ये फंड आमतौर पर म्यूचुअल फंड लैंडस्केप के भीतर उच्च स्तर के जोखिम को प्रदर्शित करते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के लाभ
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- विविधता: यह फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों का एक्सपोज़र प्रदान करते हैं, जिससे डाइवर्सिफिकेशन के माध्यम से पोर्टफोलियो के जोखिम को कम किया जाता है.
- उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी में स्ट्रेटेजिक एलोकेशन के साथ, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में लॉन्ग टर्म में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है, जो पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट को बेहतर बनाता है.
- रिस्क मैनेजमेंट: इक्विटी और डेट कंपोनेंट का मिश्रण मार्केट की अस्थिरता को कम करने और कम जोखिमों को कम करने में मदद करता है, जो बाजार की अस्थिर स्थितियों के दौरान स्थिरता प्रदान करता है.
- प्रोफेशनल मैनेजमेंट: एग्रेसिव हाइब्रिड फंड को अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो रिटर्न को बेहतर बनाने और जोखिमों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए अत्याधुनिक निवेश स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं.
एग्रेसिव म्यूचुअल फंड के प्रकार
मुख्य रूप से, दो प्रमुख प्रकार के एग्रेसिव म्यूचुअल फंड हैं:
एग्रेसिव ग्रोथ फंड
ये फंड विशेष रूप से निवेशक के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो पर्याप्त लाभ की तलाश कर रहे हैं. ये फंड ग्रोथ एसेट (स्टॉक) पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उच्च रिटर्न जनरेट करने की क्षमता रखते हैं. लेकिन, वे अधिक जोखिमों के साथ भी आते हैं.
इसलिए, ये फंड उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए अधिक जोखिम लेना चाहते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी (स्टॉक) और डेट (बॉन्ड) के बीच संतुलन बनाते हैं. वे आमतौर पर शेष डेट इंस्ट्रूमेंट के साथ स्टॉक में 65-80% निवेश करते हैं. इक्विटी द्वारा उत्पन्न जोखिम को कम करने के लिए, इन फंड का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है. ऐसा कॉम्बिनेशन इन्वेस्टर को फंड के परफॉर्मेंस की समग्र अस्थिरता को कम करते हुए स्टॉक मार्केट लाभ से लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है.
इसलिए, ये फंड "संपत्ति चरण" में निवेशकों के लिए आदर्श हैं. यह उन निवेशकों की एक श्रेणी का प्रतिनिधित्व करता है जो ऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग चाहते हैं ताकि वे अपने पोर्टफोलियो को मैनुअल रूप से एडजस्ट किए बिना वांछित एसेट एलो.
एग्रेसिव फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड, धन बनाने की इच्छा रखने वाले निवेशकों को पूरा करते हैं, लेकिन इक्विटी फंड जैसे अत्यधिक जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश नहीं करना चाहते हैं. ये फंड मध्यम से उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं जो लॉन्ग टर्म में स्थिर पूंजी वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं.
चाहे आप पहली बार निवेशक हों या अनुभवी हो, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड विभिन्न फाइनेंशियल उद्देश्यों के लिए उपयुक्त विविध निवेश एवेन्यू प्रदान करते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड कहां निवेश करते हैं?
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड नियामक दिशानिर्देशों के अधीन हैं जो अपने कुल एसेट के 65% से 80% के बीच इक्विटी एलोकेशन को अनिवार्य करते हैं. उनके पोर्टफोलियो का न्यूनतम 20% को हर समय डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना चाहिए. हालांकि इन आवंटन के भीतर इक्विटी या डेट सिक्योरिटीज़ के प्रकारों पर कोई विशिष्ट प्रतिबंध नहीं है, लेकिन अधिकांश फंड एक विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं, जो विभिन्न आकार की कंपनियों और विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं. डेट का आवंटन हर फंड में अलग-अलग हो सकता है, जो अलग-अलग निवेश स्ट्रेटेजी को दर्शाता है.
एग्रेसिव हाइब्रिड से आप किस प्रकार का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं?
अग्रेसिव हाइब्रिड फंड ने पिछले पांच वर्षों में 19.67% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदर्शित किया है. यह परफॉर्मेंस क्रमशः 16.69% और 14.09% के तीन वर्ष और दस वर्ष के वार्षिक रिटर्न द्वारा अंडरस्कोर किया जाता है.
आक्रामक म्यूचुअल फंड के टैक्सेशन नियम
जब टैक्सेशन की बात आती है, तो एग्रेसिव म्यूचुअल फंड पर इक्विटी फंड की तरह टैक्स लगाया जाता है. केंद्रीय बजट 2024 ने 23 जुलाई, 2024 को प्रभावी नए टैक्स नियम शुरू किए . आइए लेटेस्ट लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स दरें और संबंधित प्रावधान देखें:
- लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी)
12 महीनों से अधिक समय के लिए आयोजित एग्रेसिव म्यूचुअल फंड से मिलने वाले लाभ पर प्रति वर्ष ₹ 1.25 लाख से अधिक की राशि के लिए 12.5% पर टैक्स लगाया जाता है. अब, सरकार ने इंडेक्सेशन लाभ को हटा दिया है. इसका मतलब है कि आप महंगाई के लिए लाभ को एडजस्ट नहीं कर सकते हैं. - शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी)
12 महीनों से कम समय के लिए आयोजित एग्रेसिव म्यूचुअल फंड की बिक्री से उत्पन्न लाभों पर 20% टैक्स लगाया जाता है. लेकिन, 1 अप्रैल, 2024 और जुलाई 22, 2024 के बीच रिडीम की गई किसी भी यूनिट के लिए, पुरानी टैक्स दरें अभी भी लागू होंगी.
आक्रामक हाइब्रिड फंड में शामिल जोखिम
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट को मिलाते हैं, जोखिम को संतुलित करते हैं और निवेशकों के लिए रिटर्न प्राप्त करते हैं. यह रणनीति विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए आकर्षक है जो पारंपरिक डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न चाहते हैं, लेकिन प्योर इक्विटी निवेश से जुड़े जोखिम से बचना चाहते हैं.
इक्विटी मार्केट को उनकी अस्थिरता के लिए जाना जाता है. आमतौर पर, आर्थिक स्थितियों और मार्केट की भावनाओं के प्रति कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है. इक्विटी (लगभग 65-80%) में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करके, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड निवेशकों को मार्केट में उतार-चढ़ाव के दौरान पूंजी में वृद्धि का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं.
दूसरी ओर, डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करना (बाकी हिस्से को दर्शाता है) मार्केट डाउनटर्न के दौरान बफर के रूप में काम करता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि डेट सिक्योरिटीज़ बाजार में सुधार के दौरान गंभीर नुकसान से समग्र पोर्टफोलियो को कम करती है.
इसके अलावा, निवेशकों को ध्यान में रखना चाहिए कि बुलिश चरणों के दौरान, जब इक्विटी मार्केट रैली करते हैं, तो आक्रामक हाइब्रिड फंड इक्विटी वैल्यू में वृद्धि से लाभ उठाते हैं. यह निवेशकों के लिए उनके कुल रिटर्न को बढ़ाता है. इस बीच, डेट इंस्ट्रूमेंट से फिक्स्ड इनकम अपेक्षाकृत स्थिर रहती है और स्थिर आय प्रदान करती है.
यह बैलेंस्ड अप्रोच मध्यम जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशकों के लिए एग्रेसिव हाइब्रिड फंड को उपयुक्त बनाता है. ये कंज़र्वेटिव डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन प्योर इक्विटी फंड से कम अस्थिर होते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक वर्ष में 55% तक का रिटर्न दे सकते हैं. क्या आपको अभी निवेश करना चाहिए?
जब 1-वर्ष के रिटर्न की बात आती है, तो कुछ एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड ने शानदार परफॉर्मेंस दिखाया है. उदाहरण के लिए, JM एग्रेसिव हाइब्रिड फंड ने पिछले वर्ष में 55.48% रिटर्न दिया है. दूसरी ओर, Bank of India मिड और स्मॉल कैप इक्विटी और डेट फंड ने उसी अवधि में 47.28% रिटर्न प्राप्त किया.
ये दोनों फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. इस तरह, वे जोखिम को मैनेज करते समय उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं. इन मजबूत रिटर्न पर विचार करने के बाद, आपको अभी निवेश करने के लिए आकर्षक लग सकता है. लेकिन, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन करने के बाद ही निर्णय लें.
भारत में एग्रेसिव म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातों पर विचार करें
- जोखिम और रिटर्न का आकलन करें: इक्विटी एक्सपोज़र और डेट घटक दोनों को ध्यान में रखते हुए, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड की रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल को समझें. यह निर्धारित करने के लिए अपने निवेश की अवधि और फाइनेंशियल लक्ष्यों का मूल्यांकन करें कि ये फंड आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं या नहीं.
- खर्च अनुपात: खर्च अनुपात पर ध्यान दें, जो फंड के कुल रिटर्न को प्रभावित करता है. समय के साथ अपने निवेश लाभ को अधिकतम करने के लिए प्रतिस्पर्धी खर्च अनुपात वाले फंड का विकल्प चुनें.
- सही एग्रेसिव फंड चुनना: सही रिसर्च करें और निरंतर रिटर्न प्रदान करने के प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाने वाले एग्रेसिव हाइब्रिड फंड चुनें. सूचित निर्णय लेने के लिए फंड की निवेश स्ट्रेटजी, पोर्टफोलियो होल्डिंग और पिछले परफॉर्मेंस का विश्लेषण करें.
- एग्रेसिव फंड टैक्सेशन: एग्रेसिव हाइब्रिड फंड से जुड़े टैक्स प्रभावों को समझें, जिसमें इक्विटी इन्वेस्टमेंट पर कैपिटल गेन टैक्स और डिविडेंड पर टैक्स शामिल हैं. अपनी निवेश स्ट्रेटजी को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए टैक्स-सेविंग के अवसरों और प्रभावों के बारे में जानें.
कुछ आक्रामक म्यूचुअल फंड की लिस्ट
- क्वांट एब्सोल्यूट फंड
- HDFC हाइब्रिड इक्विटी फंड
- ग्रोव एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
- कैनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
- JM अग्रसिव हाइब्रिड फंड
- Mahindra मनुलिफ़े एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
- कोटक इक्विटी हाइब्रिड फंड
- मिरै एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
- UTI अग्रेसिव हाइब्रिड फंड डायरेक्ट फंड
बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में कैसे निवेश करें?
बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना बहुत आसान है. इन चरणों का पालन करें:
- बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप पर जाएं और 'म्यूचुअल फंड' सेक्शन पर जाएं.
- फंड खोजें पर क्लिक करें.
- स्कीम के प्रकार, जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न आदि के अनुसार फिल्टर करें या टॉप परफॉर्मिंग फंड लिस्ट में से चुनें.
- न्यूनतम निवेश राशि, वार्षिक रिटर्न और रेटिंग के साथ विशिष्ट कैटेगरी के सभी म्यूचुअल फंड सूचीबद्ध किए जाएंगे.
- अपना मोबाइल नंबर दर्ज करके शुरू करें और OTP का उपयोग करके साइन-इन करें.
- अपने पैन, जन्मतिथि का उपयोग करके अपने विवरण सत्यापित करें. अगर आपकी KYC पूरी नहीं हुई है, तो आपको अपना एड्रेस प्रूफ अपलोड करना होगा और वीडियो रिकॉर्ड करना होगा.
- अपने बैंक अकाउंट का विवरण दर्ज करें.
- अपना हस्ताक्षर अपलोड करें और जारी रखने के लिए कुछ अतिरिक्त विवरण प्रदान करें.
- आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसे चुनें और चुनें.
- चुनें कि आप SIP या लंपसम के रूप में निवेश करना चाहते हैं या नहीं और निवेश राशि दर्ज करें. 'अभी निवेश करें' पर क्लिक करें.
- अपना भुगतान माध्यम चुनें, यानी नेट बैंकिंग, UPI, NEFT/ RTGS.
- आपका भुगतान हो जाने के बाद, निवेश पूरा हो जाएगा.
निष्कर्ष
अंत में, एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड वेल्थ क्रिएशन के लिए संतुलित दृष्टिकोण चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं. एग्रेसिव हाइब्रिड फंड के बुनियादी सिद्धांतों को समझकर और इन्वेस्ट करने से पहले प्रमुख कारकों पर विचार करके, इन्वेस्टर इन फंड की क्षमता का उपयोग कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और उज्ज्वल भविष्य को सुरक्षित करने का लक्ष्य रख सकते हैं.
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में इन्वेस्ट करने के लिए जोखिम सहिष्णुता, निवेश की अवधि और फाइनेंशियल उद्देश्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है. एग्रेसिव हाइब्रिड फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली डाइवर्सिफिकेशन, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और ग्रोथ क्षमता के लाभों का लाभ उठाकर, इन्वेस्टर आत्मविश्वास और लचीलापन के साथ डायनामिक निवेश लैंडस्केप को नेविगेट कर सकते हैं.
