होम लोन संबंधी सामान्य प्रश्न

आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से एड्रेस बदल सकते हैं:

• हमें 022 4529 7300 पर कॉल करके (कॉल शुल्क लागू)
• यहां क्लिक करके हमसे संपर्क करने के लिए अपनी रजिस्टर्ड ईमेल ID का उपयोग करके
• अगर आपका नया मेलिंग एड्रेस वह नहीं है जिसके लिए लोन लिया गया है, तो आपको अपने नए एड्रेस प्रूफ और फोटो आइडेंटिटी की मूल और स्व-प्रमाणित कॉपी के साथ अपनी नज़दीकी शाखा में व्यक्तिगत रूप से हमसे संपर्क करना होगा

आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से अपना मोबाइल नंबर और ईमेल एड्रेस अपडेट कर सकते हैं:

• हमें 022 4529 7300 पर कॉल करके (कॉल शुल्क लागू)
• यहां क्लिक करके हमसे संपर्क करने के लिए अपनी रजिस्टर्ड ईमेल ID का उपयोग करके

प्रोविज़नल ब्याज सर्टिफिकेट पूरी फाइनेंशियल वर्ष यानी अप्रैल से मार्च तक, शिड्यूल की गई EMI के लिए मूलधन और ब्याज का विवरण देता है. इस गणना का उपयोग इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 24 के तहत उपयुक्त मामलों में होम लोन पर इनकम टैक्स छूट का क्लेम करने के लिए किया जा सकता है.

गणना वर्तमान फाइनेंशियल वर्ष में रिकॉर्ड किए गए किसी भी बदलाव के साथ मौजूदा मूलधन बैलेंस, वर्तमान ROI और वर्तमान EMI पर आधारित होती है. फाइनेंशियल वर्ष के अंत से पहले होने वाला कोई भी बदलाव गणना और आंकड़ों को बदल देगा. आप इसे निम्नलिखित तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं:

• हमारे ग्राहक पोर्टल, एक्सपीरिया में लॉग-इन करके
• यहां क्लिक करके हमसे संपर्क करें

ब्याज दर में बदलाव होने पर प्रोविज़नल इनकम टैक्स सर्टिफिकेट कुछ परिस्थितियों में बदल सकता है. अनुमान की गणना "जैसा है" के आधार पर की जाती है और ब्याज, EMI या मूलधन पर होने वाले किसी भी भविष्य के बदलाव पर विचार नहीं करता है.

तीन कारक आपकी EMIs को प्रभावित करते हैं - आपने कितना उधार लिया है, ब्याज दर और लोन अवधि. आप होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपनी EMI चेक कर सकते हैं, जो गणितीय फॉर्मूला पर आधारित है: E = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1] जहां ई EMI है, P लोन राशि है और R ब्याज दर है.

इस बारे में जाने के दो तरीके हैं.

• इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा (ECS) एक आसान और सुविधाजनक विकल्प है, जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके पास बैंक अकाउंट है. आपकी EMI एक निर्धारित तारीख पर हर महीने आपके अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से भुगतान हो जाती है
• बजाज फिनसर्व के साथ, आप किसी भी बैंक अकाउंट से समय से पहले पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी) के नए सेट को सौंपने का विकल्प भी चुन सकते हैं. ध्यान दें कि यह केवल नॉन-ECS स्थानों के ग्राहक के लिए है

ECS पसंदीदा मोड है, क्योंकि यह तेज़ है और एरर की कोई संभावना नहीं है. इसके अलावा, EMI में बदलाव होने पर या समाप्त होने पर पीडीसी को बदलने में कोई परेशानी नहीं होती है.

जब ब्याज दरों में अप्रत्याशित वृद्धि होती है, तो हम पहले अनुमति प्राप्त सीमाओं के भीतर लोन अवधि को बढ़ाकर आपके लिए चीज़ों को आसान बनाने का प्रयास करते हैं. अगर यह समस्या का समाधान नहीं करता है - मौजूदा EMI के तहत ब्याज़ को कवर करता है - तो हमें EMI बढ़ानी होगी. एक और समाधान यह है कि आप ब्याज राशि को कम करने के लिए नज़दीकी शाखा में आंशिक प्री-पेमेंट कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप हमारे एक्सपीरिया पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन पार्ट-प्री-पे करने का विकल्प चुन सकते हैं.

अपनी EMIs को बदलने के लिए हमसे संपर्क करें और फिर आप अपनी EMIs का भुगतान कैसे करते हैं, इसके आधार पर आप बदलाव कर सकते हैं. यह इलेक्ट्रॉनिक विधियों (ECS) द्वारा, पोस्ट-डेटेड चेक हस्तांतरित करके या प्रत्यक्ष भुगतान के माध्यम से हो सकता है.

• ECS विकल्प के लिए जाने पर, आपको अगले महीने से संशोधित राशि का भुगतान करना होगा. इस मामले में, आप वर्तमान महीने के दौरान अलग-अलग अंतर की राशि का भुगतान करेंगे.
  
• अगर आप पीडीसी के साथ जा रहे हैं, तो आपको अपने पुराने चेक को पूरी तरह से बदलना होगा. आपके भुगतान का तरीका चाहे जो भी हो, यह बताए बिना होता है कि देय तारीख से पहले EMI का भुगतान करना होगा.

जब भी आप लोन अवधि के दौरान चुनते हैं, तो आप EMI राशि को बढ़ा सकते हैं. इसका लाभ उठाकर, आप पुनर्भुगतान की समयसीमा को कम कर सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं. इस विकल्प का लाभ उठाने के लिए:

• एक्सपीरिया में लॉग-इन करें
• यहां क्लिक करके हमसे संपर्क करें

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो EMI का ब्याज घटक भी बढ़ जाता है. EMI को स्थिर रखा जाता है, जिसके परिणामस्वरूप कम मूलधन होता है. अगर दरें लगातार बढ़ती रहती हैं, तो ऐसी स्थिति हो सकती है जहां ब्याज घटक EMI से अधिक हो जाता है. ऐसी स्थिति में, मूलधन घटक (EMI शून्य से ब्याज घटक) नकारात्मक आंकड़े देता है.

परिणामस्वरूप, बकाया बैलेंस, मूलधन घटक के साथ ओपनिंग मूलधन से कम होने के बजाय, नकारात्मक मूलधन घटक के साथ बढ़ जाता है. इसे आमतौर पर नेगेटिव एमोर्टाइज़ेशन कहा जाता है.

ऐसा लोन जिसमें एमॉर्टाइज़ेशन नेगेटिव होता है, उसका पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, क्योंकि नियमित भुगतान ब्याज घटक को कवर करने के लिए अपर्याप्त होते हैं. भुगतान न किए गए ब्याज को मूलधन में जोड़ा जाता है और इसे बढ़ाता है. ब्याज दरें गिरने से शुरू होने पर ही स्थिति वापस हो जाती है. ग्राहक ऐसी स्थितियों में पार्ट-प्री-पेमेंट कर सकता है या EMI बढ़ा सकता है.

वेरिएबल रेट वाले होम लोन के मामले में, ब्याज घटक की गणना करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली ब्याज दर परिवर्तन के अधीन है. जब दरें बदलती हैं, तो लोन में निम्नलिखित में से एक बदलाव किया जा सकता है:

• लोन की अवधि बढ़ाई जाती है (जब दरें बढ़ जाती हैं) या अनुबंधित की जाती है (जब दरें कम हो जाती हैं)
• किश्त (EMI) की राशि रीसेट की जाती है (अगर दरें बढ़ जाती हैं और दरें कम होने पर कम हो जाती हैं)
• एक प्रैक्टिस के रूप में, होम लोन की अवधि बढ़ाई जाती है क्योंकि ग्राहक ने पीडीसी दिए हो सकते हैं और हर दर में बदलाव के लिए उन्हें बदलना मुश्किल होगा. लेकिन, निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के मामले में, प्री-EMI राशि डिफॉल्ट रूप से बढ़ जाती है

एक प्रैक्टिस के रूप में, हम ऐसे लोन की अनुमति नहीं देते हैं जो नकारात्मक रूप से एमॉर्टाइज़ करते हैं, यानी जहां होम लोन के लिए ब्याज घटक को पूरा करने के लिए EMI अपर्याप्त है. लेकिन, अगर होम लोन की EMI ब्याज घटक से कम हो रही है, तो ग्राहक को तुरंत सूचित किया जाता है और निम्नलिखित उपाय विकल्पों में से एक प्रदान किया जाता है:

• शेष अवधि से मेल खाने के लिए EMI को उपयुक्त रूप से बदलें, जो डिफॉल्ट विकल्प है
  
• एकमुश्त पार्ट-प्री-पेमेंट पर विचार करें
  
• कस्टमर की सुविधा के आधार पर दोनों का कॉम्बिनेशन

अगर ब्याज का घटक किसी भी समय EMI राशि के 85% से अधिक है, तो इसे चेतावनी दें. इससे यह सुनिश्चित होगा कि ब्याज दरों में बदलाव से कोई असुविधा नहीं होती है.

इंटरनल FRR बेंचमार्क रेफरेंस रेट है. यह मार्केट की स्थितियों और कंपनी के लिए फंड की लागत के आधार पर निर्धारित किया जाता है. ये बदलाव विभिन्न बाहरी कारकों और आर्थिक स्थितियों पर निर्भर करते हैं.

हमारी री-प्राइसिंग पॉलिसी के अनुसार, होम लोन की ब्याज दरों को हर 2 महीनों में रिव्यू किया जाता है और निर्णय लिया जाता है कि ब्याज दरों को बदलना है या नहीं.

सद्भावना के रूप में और हमारे मूल्यवान, मौजूदा स्व-व्यवसायी कस्टमर्स के साथ पारदर्शिता बनाए रखने के लिए, हम अपनी प्रो-ऐक्टिव डाउनवर्ड री-प्राइसिंग स्ट्रेटजी के माध्यम से सुनिश्चित करते हैं कि हमारे मौजूदा कस्टमर्स में से कोई भी पिछले 3 महीनों की औसत सोर्सिंग दर से 100 bps से अधिक नहीं है.

अगर ग्राहक हमारे पिछले 3 महीनों की औसत सोर्सिंग दर से 100 bps से अधिक हैं, तो हम उनके लिए ब्याज दर की डाउनवर्ड री-प्राइसिंग करते हैं. यह उन्हें पिछले 3 महीनों की औसत सोर्सिंग दर से अधिकतम 100 bps तक लाता है. यह एक द्वि-वार्षिक व्यायाम है. देश में किसी भी NBFC के लिए यह इंडस्ट्री-फर्स्ट है.

निर्माण के तहत प्रॉपर्टी के लिए स्वीकृत होम लोन हमारे द्वारा किश्तों में डिस्बर्स किए जाते हैं. किश्तों में किए गए डिस्बर्समेंट को पार्ट-या बाद के डिस्बर्समेंट कहा जाता है. पार्ट-वितरण के लिए आपको हमें ऑनलाइन अनुरोध करना होगा.

हमारे द्वारा लिया गया समय इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी प्रॉपर्टी किस कैटेगरी में आती है. हम प्रत्येक प्रॉपर्टी को APF (अप्रूव्ड प्रोजेक्ट सुविधा) और नॉन APF में वर्गीकृत करते हैं. पार्ट वितरण को प्रोसेस करने के लिए लिया जाने वाला समय होगा:

4 कार्य दिवस: अगर प्रॉपर्टी APF का हिस्सा है
7 कार्य दिवस: अगर प्रॉपर्टी नॉन APF का हिस्सा है

आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट के साथ पार्ट वितरण के लिए ऑनलाइन अनुरोध सबमिट करना होगा:

• बिल्डर से डिमांड लेटर की स्कैन कॉपी
• डेवलपर को किए गए अंतिम भुगतान की रसीद

नहीं, आपके लोन का फोरक्लोज़र आपके CIBIL स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा. लोन को फोरक्लोज़ करने के बाद इसे 'बंद' के रूप में CIBIL को रिपोर्ट किया जाएगा.

प्री-EMI ब्याज वह ब्याज है जिसका भुगतान आपको हमसे उधार ली गई राशि पर करना होता है. प्रत्येक वितरण की तारीख से शुरू, आप EMI भुगतान शुरू होने तक हर महीने इसका भुगतान कर सकते हैं.

फोरक्लोज़र स्टेटमेंट जारी करने के लिए TAT आमतौर पर 12 कार्य दिवस होता है.

ऐसे मामलों के लिए आप नीचे दिए गए संबंधित व्यक्ति को अपनी समस्या बढ़ा सकते हैं:

मॉरगेज ओरिजिनेशन शुल्क, होम लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए लोनदाता द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क है. यह सुनिश्चित करता है कि लोनदाता आपके होम लोन एप्लीकेशन को आसानी से और समय पर प्रोसेस करता है. जब आप अपने होम लोन प्रदाता को मॉरगेज ओरिजिनेशन शुल्क का भुगतान करते हैं, तो आपको निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

• स्वीकृति पत्र की सॉफ्ट कॉपी (60 दिनों के लिए मान्य)
• डिस्बर्सल तक लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में आपकी सहायता करने के लिए समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर

'रेपो' शब्द री-परचेज़ विकल्प या एग्रीमेंट को दर्शाता है. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) इस दर पर कमर्शियल फाइनेंशियल संस्थानों को पैसे उधार देता है, जो वर्तमान नीतियों के अनुसार बदलाव के अधीन है. रेपो दर में वृद्धि के साथ, कमर्शियल बैंकों के लिए क्रेडिट की लागत बढ़ जाती है, जिससे उनके लिए लोन महंगे हो जाते हैं. यह उधार लेने की उनकी क्षमता को सीमित करता है और उन्हें विभिन्न लोन और एडवांस के लिए रिटेल उधारकर्ताओं को प्रदान की जाने वाली ब्याज दर को बढ़ाने के लिए प्रेरित करता है.

मार्केट में प्रतिष्ठा, रेपो रेट, ब्याज, संबंधित बिज़नेस सेगमेंट में क्रेडिट और डिफॉल्ट जोखिम, समान समष्टि ग्राहकों का ऐतिहासिक प्रदर्शन, उधारकर्ता की प्रोफाइल, उधारकर्ता के साथ संबंध की अवधि, उधारकर्ता का पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड (अगर वह मौजूदा ग्राहक है), उपलब्ध सबवेंशन, अनुमत डीविएशन, भविष्य की क्षमता, ग्रुप की शक्ति, समग्र ग्राहक यील्ड, प्राइमरी और कोलैटरल सिक्योरिटी का प्रकार और वैल्यू को ध्यान में रखते हुए हमारे द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न प्रोडक्ट के लिए अंतिम लेंडिंग दर प्राप्त की जाती है.

ऐसी जानकारी उधारकर्ता द्वारा प्रदान की गई जानकारी, क्रेडिट रिपोर्ट, मार्केट इंटेलिजेंस और उधारकर्ता के परिसर के फील्ड इंस्पेक्शन द्वारा एकत्र की गई जानकारी के आधार पर एकत्र की जाती है. अलग-अलग ग्राहकों द्वारा समान अवधि के दौरान लिए गए समान प्रोडक्ट और अवधि के लिए ब्याज दर को मानकीकृत करने की आवश्यकता नहीं है. यह ऊपर सूचीबद्ध कारकों के किसी भी या कॉम्बिनेशन के आधार पर अलग-अलग ग्राहक के लिए अलग-अलग हो सकता है.

हम अपनी इंटरनल अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार कस्टमर्स को रेपो रेट लिंक्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं (नियम व शर्तें लागू).