यूनिट ट्रस्ट फंड

एक यूनिट ट्रस्ट, जिसे म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है, को एक फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है जो कई निवेशक से पैसे इकट्ठा करता है, जिसे "यूनिट होल्डर" कहा जाता है, जिसका उद्देश्य एक विशिष्ट रिटर्न प्राप्त करना है. फंड मैनेजर विभिन्न इन्वेस्टमेंट और एसेट का पोर्टफोलियो बनाता है. कैपिटल मार्केट अथॉरिटी (सीएमए) के डेटा के आधार पर, 2023 सितंबर के अंत में यूनिट ट्रस्ट के तहत एसेट में 206.6 बिलियन से बढ़कर दिसंबर 2023 के अंत तक 215 बिलियन हो गया . फरवरी 29, 2024 तक, यूनिट के लिए वार्षिक प्रभावी दर 6.8 प्रतिशत से 17.42 प्रतिशत तक बढ़ी है, जिसमें अधिकांश स्कीम 10 प्रतिशत से अधिक रिटर्न प्रदान करती हैं.

अगर आप विचार कर रहे हैं कि अपने इन्वेस्टमेंट को कैसे बढ़ाएं, तो यूनिट ट्रस्ट आपके लिए सही विकल्प हो सकता है. इस आर्टिकल में, हम बुनियादी बातों से शुरू करते हुए, यूनिट ट्रस्ट के बारे में सभी आवश्यक जानकारी को कवर करेंगे. हम बताएंगे कि यूनिट ट्रस्ट क्या है और यह कैसे संचालित करता है. हम यह भी बताएंगे कि यूनिट ट्रस्ट कैसे मैनेज किए जाते हैं और वे निवेशकों के लिए रिटर्न कैसे जनरेट करते हैं. इसके अलावा, हम आपको यूनिट ट्रस्ट में इन्वेस्ट करने की प्रोसेस के बारे में गाइड करेंगे और यह बताएंगे कि इन फंड में डिविडेंड कैसे काम करते हैं. अंत में, हम इस बात पर चर्चा करेंगे कि आप यूनिट ट्रस्ट के साथ अपनी संपत्ति को कैसे बढ़ा सकते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए फायदे और नुकसान का आकलन कर सकते हैं.

यूनिट ट्रस्ट क्या है?

यूनिट ट्रस्ट म्यूचुअल फंड की तरह है, जहां कई निवेशक से पैसे एक निश्चित रिटर्न देने के लिए फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं. मैनेजर बॉन्ड या शेयर में इन्वेस्ट करता है, पोर्टफोलियो बनाता है, और इसे निवेशक द्वारा खरीदी गई यूनिट में विभाजित करता है.

यूनिट ट्रस्ट उन लोगों में लोकप्रिय हैं जो एसेट के मिश्रण में निवेश करना चाहते हैं लेकिन समय या ज्ञान की आवश्यकता नहीं है. इन्वेस्टमेंट की वैल्यू बढ़ सकती है या कम हो सकती है, इसलिए आप शुरू की गई राशि से कम पैसे प्राप्त कर सकते हैं.

यूनिट ट्रस्ट कैसे मैनेज किया जाता है?

यूनिट ट्रस्ट फंड मैनेजमेंट की निगरानी फंड मैनेजर द्वारा की जाती है जो ट्रस्ट के पोर्टफोलियो को डायरेक्ट और मैनेज करते हैं. ट्रस्टी यह सुनिश्चित करते हैं कि फंड मैनेजर ट्रस्ट के निवेश लक्ष्यों का पालन करता है, जो लाभार्थियों के सर्वश्रेष्ठ हितों में कार्य करता है. यूनिट मालिकों को यूनिट होल्डर्स कहा जाता है, जो ट्रस्ट की एसेट को अधिकार रखते हैं, और रजिस्ट्रार मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं.

यूनिट ट्रस्ट पैसे कैसे कमाते हैं?

यूनिट ट्रस्ट यूनिट कीमत से गुणा की गई यूनिट की कुल संख्या, शुल्क और लागत के आधार पर आय उत्पन्न करते हैं. यूनिट की कीमत, फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) को कुल यूनिट की संख्या द्वारा विभाजित करके निर्धारित की जाती है. जब ट्रस्ट में पैसे जोड़े जाते हैं, तो वर्तमान कीमत पर अधिक यूनिट बनाए जाते हैं. जब यूनिट निकाले जाते हैं, तो मौजूदा यूनिट कीमत से मेल खाने के लिए एसेट बेचे जाते हैं.

फंड मैनेजर खरीद मूल्य (ऑफर मूल्य) और बिक्री मूल्य (बिड कीमत) के बीच अंतर से पैसे कमाते हैं, जिसे बिड-ऑफर स्प्रेड कहा जाता है. यह स्प्रेड मैनेज किए गए एसेट से प्रभावित होता है.

आप यूनिट ट्रस्ट में कैसे निवेश कर सकते हैं?

यूनिट ट्रस्ट में इन्वेस्टमेंट विभिन्न विकल्प प्रदान करता है, जैसे इनकम यूनिट प्राप्त करना या संचय यूनिट. आय इकाइयां निवेशकों को नियमित भुगतान प्रदान करती हैं, जबकि संचय इकाइयां ट्रस्ट में आय को दोबारा निवेश करती हैं. इनके बीच का विकल्प ट्रस्ट की गतिशीलता के साथ-साथ व्यक्तिगत और फाइनेंशियल परिस्थितियों पर निर्भर करता है. जोखिम स्तर और यूनिट प्रकारों में रिटर्न की संभावनाओं का आकलन करना महत्वपूर्ण है. जहां यूनिट की खरीद सीधे फंड मैनेजमेंट फर्म से उपलब्ध होती है, वहीं विशेष मार्गदर्शन के लिए ब्रोकर या फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

क्या यूनिट ट्रस्ट कम जोखिम वाले हैं?

यूनिट ट्रस्ट जोखिम, ट्रस्ट द्वारा होल्ड किए गए अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट पर निर्भर करता है. आमतौर पर, विविध यूनिट ट्रस्ट जो विभिन्न एसेट क्लास (स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी) में अपनी होल्डिंग को फैलाते हैं, व्यक्तिगत स्टॉक में इन्वेस्ट करने की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं. लेकिन, कुछ यूनिट ट्रस्ट विशिष्ट सेक्टर या उच्च विकास वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जो जोखिमपूर्ण हो सकते हैं लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

यूनिट ट्रस्ट फंड में डिविडेंड कैसे काम करते हैं?

यूनिट ट्रस्ट अपने लाभ का एक हिस्सा समय-समय पर (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) लाभांश के रूप में निवेशकों को वितरित कर सकते हैं. आपको मिलने वाली राशि दो कारकों पर आधारित है:

• आयोजित यूनिट की संख्या: ट्रस्ट में आपके पास जितनी अधिक यूनिट हैं, लाभांश भुगतान का आपका हिस्सा उतना ही अधिक होगा.
• घोषित डिविडेंड: यूनिट ट्रस्ट कंपनी अपनी कुल लाभप्रदता के आधार पर डिविडेंड राशि निर्धारित करती है.

आप यूनिट ट्रस्ट के साथ अपने धन को कैसे बढ़ा सकते हैं?

यूनिट ट्रस्ट की वृद्धि दो संभावित स्रोतों से आती है:

• कैपिटल अप्रिशिएशन: यूनिट ट्रस्ट द्वारा होल्ड किए गए एसेट की अंतर्निहित वैल्यू समय के साथ बढ़ सकती है. चूंकि यूनिट की कीमत इन एसेट की संयुक्त वैल्यू को दर्शाती है, इसलिए उनकी वैल्यू में वृद्धि से यूनिट की कीमत में वृद्धि होती है, और जब आप अपनी यूनिट बेचते हैं तो संभावित रूप से कैपिटल गेन जनरेट होता है.
• डिविडेंड इनकम: यूनिट ट्रस्ट से नियमित डिविडेंड भुगतान आपकी कुल संपत्ति की वृद्धि में योगदान देकर आय की एक स्थिर धारा प्रदान कर सकते हैं.

याद रखें, यूनिट ट्रस्ट इन्वेस्टमेंट मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं. डाइवर्सिफिकेशन जोखिम को मैनेज करने में मदद करता है, लेकिन इसमें लाभ की कोई गारंटी नहीं है. आपके जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त यूनिट ट्रस्ट वाला लॉन्ग-टर्म निवेश होरिज़न और एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण कारक हैं.

यूनिट ट्रस्ट के फायदे और नुकसान

किसी भी अन्य प्रकार के निवेश की तरह यूनिट ट्रस्ट के फायदे और नुकसान होते हैं.

म्यूचुअल फंड से यूनिट ट्रस्ट कैसे अलग-अलग होते हैं?

यूनिट ट्रस्ट फंड और म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश पूल हैं, जहां लोग कई अलग-अलग स्टॉक, बॉन्ड या सिक्योरिटीज़ में एक साथ निवेश करते हैं. सबसे बड़ा अंतर यह है कि उन्हें कैसे खरीदा जाता है और बेचा जाता है.

यूनिट ट्रस्ट फंड निवेशकों को फंड में यूनिट खरीदने की सुविधा देता है, जो एसेट की कुल वैल्यू के आधार पर ऊपर या नीचे जाता है. कीमत दिन में एक बार सेट की जाती है, और इन्वेस्टर उस कीमत पर यूनिट ट्रेड कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड निवेशकों को प्रत्येक ट्रेडिंग दिन के अंत में सीधे फंड कंपनी से शेयर खरीदने और बेचने की सुविधा देता है. कीमत एसेट की वैल्यू पर आधारित होती है. म्यूचुअल फंड में विभिन्न फीस के साथ विभिन्न प्रकार के शेयर हो सकते हैं.

यूनिट ट्रस्ट फंड और म्यूचुअल फंड दोनों ही डाइवर्सिफिकेशन और प्रोफेशनल मैनेजमेंट प्रदान करते हैं, लेकिन मुख्य अंतर इस प्रकार हैं कि वे कैसे काम करते हैं और उनका ट्रेड कैसे किया जाता है.

प्रमुख टेकअवे

यूनिट ट्रस्ट एक म्यूचुअल फंड है जहां इन्वेस्टर किसी कंपनी में शेयरों के बजाय यूनिट के मालिक होते हैं

• यूनिट मालिकों को यूनिट होल्डर्स कहा जाता है, जो ट्रस्ट की एसेट को अधिकार रखते हैं, और रजिस्ट्रार मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं
• यह फंड प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किया जाता है और आमतौर पर विभिन्न एसेट शामिल होते हैं
• यूनिट ट्रस्ट के लाभार्थी निवेशक और फंड मैनेजर होते हैं जो ट्रस्ट के इन्वेस्टमेंट की देखरेख करते हैं

निष्कर्ष

आसान शब्दों में, जब आप यूनिट ट्रस्ट में निवेश करते हैं, तो फंड बनाने के लिए आपके पैसे को अन्य लोगों के साथ जोड़ा जाता है. मैनेजर इस पैसे को अलग-अलग चीज़ों में निवेश करता है, इसे यूनिट में विभाजित करता है, और आपको उम्मीद है कि इन यूनिटों का मूल्य समय के साथ बढ़ जाता है. अंत में, आप अपनी यूनिट को लाभ के लिए बेच सकते हैं.

यूनिट ट्रस्ट आमतौर पर बिगिनर्स और अनुभवी निवेशक के लिए अच्छा निवेश विकल्प होते हैं. वे आपके पैसे को कई अलग-अलग इन्वेस्टमेंट पर फैलाते हैं, इसलिए आपको कम जोखिम का सामना करना पड़ता है. जब आप चाहते हैं तो आप आसानी से यूनिट खरीद सकते हैं और बेच सकते हैं.

लेकिन, किसी अन्य प्रकार के निवेश की तरह, यूनिट ट्रस्ट के साथ शामिल जोखिम पर विचार करें. अगर फंड अच्छा नहीं करता है, तो भी मैनेजमेंट के लिए भुगतान करने की फीस होती है. आपके पास अपने निवेश पर सीमित नियंत्रण है, क्योंकि इसे किसी अन्य व्यक्ति द्वारा मैनेज किया जाता है. एक संभावना है कि आप अपने कुछ या सभी शुरुआती निवेश को खो सकते हैं. इसलिए, समझदारी से और केवल पूर्ण अनुसंधान के बाद ही निवेश करें.

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आवश्यक टूल