NPS टियर 2 बनाम म्यूचुअल फंड

NPS टियर 2 अकाउंट रिटायरमेंट सेविंग के लिए तैयार किया गया एक वैकल्पिक सेविंग अकाउंट है, जबकि म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश साधन हैं जो विभिन्न निवेश लक्ष्यों के लिए व्यापक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं.

रिटर्न को अधिकतम करने की इच्छा रखने वाले कई इन्वेस्टर MF बनाम NPS टियर 2 अक्सर बहस करते हैं. आपको सूचित विकल्प चुनने में मदद करने के लिए, हम NPS टियर 2 बनाम म्यूचुअल फंड की दुविधा के बारे में नीचे विस्तार से चर्चा करते हैं.

NPS टियर 2 क्या है?

NPS टियर 2 अकाउंट एक स्वैच्छिक बचत अकाउंट है जो टियर 1 सब्सक्राइबर के लिए खुला है. टियर 2 अकाउंट को न्यूनतम ₹ 1,000 के निवेश के साथ ऐक्टिवेट किया जा सकता है. आपकी सुविधा के अनुसार फंड जमा और निकाला जा सकता है. टियर 2 अकाउंट से संबंधित कोई एक्जिट फीस या न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता नहीं है. लेकिन, टियर 2 अकाउंट में किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए कोई टैक्स लाभ उपलब्ध नहीं है.

टियर 1 अकाउंट की तरह, आप एसेट एलोकेशन को मैनेज करने के लिए ऐक्टिव और ऑटो चॉइस विकल्पों में से चुन सकते हैं. ऐक्टिव चॉइस विकल्प के तहत, आप अपने मार्केट के बारे में जानकारी और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर पोर्टफोलियो बना सकते हैं. लेकिन, आपके पोर्टफोलियो का इक्विटी एक्सपोज़र 50 वर्ष की आयु तक अधिकतम 75% हो सकता है. इसके बाद, इक्विटी एक्सपोज़र हर वर्ष 2.5% कम हो जाता है, जो 60 वर्ष की आयु में 50% तक पहुंच जाता है. ऑटो चॉइस विकल्प आपकी आयु और चुने गए निवेश दृष्टिकोण (एग्रेसिव, मध्यम या कंज़र्वेटिव) के आधार पर आपके निवेश को ऑटो-अलोकेट करता है.

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश साधन है जो शेयर्ड निवेश उद्देश्य के साथ निवेशक से पैसे जुटाता है. इन पूल्ड फंड को स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ जैसे विभिन्न एसेट में प्रोफेशनल फंड मैनेजर के मार्गदर्शन के तहत निवेश किया जाता है. फंड की प्रति यूनिट वैल्यू उसके NAV (नेट एसेट वैल्यू) पर आधारित होती है, जिसकी गणना दैनिक रूप से की जाती है. आप मौजूदा NAV पर MF यूनिट खरीद सकते हैं या रिडीम कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड SEBI द्वारा विनियमित किए जाते हैं और निवेशकों को विभिन्न जोखिम क्षमताओं वाले निवेशकों को अपने निवेश में विविधता लाने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं. चूंकि केवल ₹ 100 की मामूली राशि के साथ SIP के आधार पर इन्वेस्टमेंट शुरू किया जा सकता है, इसलिए म्यूचुअल फंड बड़े डिपॉज़िट की आवश्यकता के बिना प्रोफेशनल रूप से मैनेज किए गए विविध प्रकार के सिक्योरिटीज़ में फंड इन्वेस्ट करने का लाभ प्रदान करते हैं. म्यूचुअल फंड क्या है के बारे में अधिक पढ़ें

NPS टियर 2 और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

आइए NPS टियर 2 बनाम म्यूचुअल फंड की बहस का विस्तार से आकलन करें:

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NPS टियर 2 बनाम म्यूचुअल फंड के बीच कौन सा बेहतर है?

म्यूचुअल फंड बनाम NPS टियर 2 में, दोनों में कुछ फायदे और नुकसान होते हैं. NPS इन्वेस्टमेंट के लिए, आपके पोर्टफोलियो का इक्विटी एक्सपोज़र आयु के अनुसार निर्धारित किया जाता है. ऐक्टिव चॉइस विकल्प के तहत भी, इक्विटी एक्सपोज़र को 75% तक सीमित किया जाता है और आयु के साथ धीरे-धीरे कम किया जाता है. इस कंज़र्वेटिव दृष्टिकोण के परिणामस्वरूप इक्विटी-ओरिएंटेड एमएफ की तुलना में कम रिटर्न मिल सकता है. वैकल्पिक रूप से, MF निवेश के लिए, आप म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो के इक्विटी एक्सपोज़र का निर्णय ले सकते हैं.

आप MF इन्वेस्टमेंट के साथ अधिक सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, इक्विटी, हाइब्रिड, स्मॉल-कैप, मिड-कैप या सेक्टर-विशिष्ट एमएफ जैसे विभिन्न प्रकार के फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. आप जब तक चाहें तब तक फंड में निवेश कर सकते हैं और रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. वास्तव में, Pure इक्विटी फंड में NPS टियर 2 अकाउंट की तुलना में लाभ की संभावना अधिक होती है. लेकिन, जब निवेश की लागत की बात आती है, तो NPS टायर 2 अकाउंट एमएफ के मुकाबले बढ़ते हैं, जहां एक्सपेंस रेशियो लागू NPS फंड मैनेजमेंट फीस से बहुत अधिक होता है.

म्यूचुअल फंड पर NPS टियर 2 में किसे निवेश करना चाहिए?

NPS टियर 2 बनाम म्यूचुअल फंड बहस में, आपको NPS टियर 2 अकाउंट चुनना चाहिए, अगर:

• आप रिटायरमेंट प्लान बना रहे हैं और पहले से ही NPS टियर 1 अकाउंट है.
• आपको बिना किसी अतिरिक्त वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क, न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताओं और एक्सिट लोड के लिक्विड निवेश अकाउंट की आवश्यकता है.
• आप मामूली फंड मैनेजमेंट शुल्क (खर्च अनुपात) के साथ कम लागत वाले अकाउंट को पसंद करते हैं.
• आपके पास सीमित बाजार ज्ञान है और आपको ऑटो एसेट एलोकेशन (ऑटो चॉइस विकल्प) की आवश्यकता है.

NPS टियर 2 से अधिक म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

आपको NPS टियर 2 अकाउंट से अधिक म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनना चाहिए, अगर:

• आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं.
• आप इक्विटी एक्सपोज़र कैप के बिना सुविधाजनक निवेश विकल्प और पोर्टफोलियो की तलाश कर रहे हैं.
• आप लक्ष्य आधारित इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं और विभिन्न फंड विकल्पों में से चुनना चाहते हैं.
• आप टैक्स-एफिशिएंट निवेश एवेन्यू (केवल ELSS फंड) को पसंद करते हैं.

2024 में निवेश करने के लिए कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की लिस्ट

• कैनरा रॉबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड
• आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड
• कोटक ब्लूचिप फंड
• निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड
• HDFC इंडेक्स फंड-नीफ्टी 50 प्लान

निष्कर्ष

अंत में, जब म्यूचुअल फंड बनाम NPS टियर 2 बहस की बात आती है, तो आप एक-साइज़-सभी दृष्टिकोण का उपयोग नहीं कर सकते हैं. प्रत्येक निवेशक के पास निवेश के अलग-अलग लक्ष्य, समय सीमा, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की क्षमताएं होती हैं. अगर आप बिना किसी अतिरिक्त वार्षिक शुल्क के सुरक्षित और कम अस्थिर रिटायरमेंट प्लानिंग की तलाश कर रहे हैं, तो टियर 2 अकाउंट बेहतर विकल्प हो सकता है. वैकल्पिक रूप से, अगर आपको संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिमों का सामना नहीं करना पड़ता है, तो इक्विटी-केंद्रित MF बेहतर विकल्प हो सकते हैं.

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