यूएस म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें

अंत में, भारतीय निवेशकों की बढ़ती संख्या देश की सीमाओं से परे मार्केट में, विशेष रूप से अमेरिका के स्टॉक मार्केट में निवेश करने का विकल्प चुन रही है. U.S. मार्केट विश्व का सबसे बड़ा स्टॉक मार्केट है और Apple, नेटफ्लिक्स, मेटा, अल्फाबेट, Microsoft और Amazon जैसी बहुत सी टेक्नोलॉजी कंपनियों सहित बुनियादी तौर पर मजबूत स्टॉक की विस्तृत रेंज का एक्सपोज़र प्रदान करता है.

इसके बाद, भारत के बाहर एक निवेशक होने के नाते, अमेरिका के स्टॉक मार्केट का सीधा एक्सेस प्राप्त करना न तो आसान है और न ही सरल है. सौभाग्य से, भारतीय म्यूचुअल फंड घरेलू रिटेल निवेशकों के लिए अंतर्राष्ट्रीय फाइनेंशियल मार्केट में एक्सपोजर प्राप्त करने का एक आसान तरीका लेकर आए हैं. अगर आप कई अन्य लोगों की तरह सोच रहे हैं कि भारत से यू.एस. म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें, तो इस आर्टिकल में आपको ये सब कुछ पता होना चाहिए.

भारतीय निवेशक यू.एस. म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं?

अगर आप भारतीय निवेशक हैं, तो यू.एस. म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सबसे आसान तरीका यू.एस.-केंद्रित फंड ऑफ फंड (एफओएफ) की यूनिट खरीदना है. फंड ऑफ फंड एक म्यूचुअल फंड का प्रकार है जो अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करता है, जिसमें अंतर्राष्ट्रीय मार्केट में सूचीबद्ध फंड शामिल हैं.

U.S.-केंद्रित FOF में इन्वेस्ट करके, आप अप्रत्यक्ष रूप से U.S. म्यूचुअल फंड का एक्सपोज़र प्राप्त कर सकते हैं. अधिकांश फंड U.S. इंडेक्स फंड में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं जो डॉ जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज (DIJA), S&P500 या NASDAQ कंपोजिट जैसे व्यापक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं.

भारत से यू.एस. म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें?

अगर आप U.S. स्टॉक मार्केट के बारे में पूछना चाहते हैं, तो U.S. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको जिस प्रोसेस का पालन करना होगा, उसका संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है.

• चरण 1: अपनी पसंद के स्टॉकब्रोकर के साथ ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट खोलें. आपके द्वारा खरीदे गए यू.एस. म्यूचुअल फंड की यूनिट को डीमैट अकाउंट में इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टोर किया जाएगा.
• चरण 2: पूरी रिसर्च करें और अपने पसंदीदा यू.एस. म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड में इन्वेस्ट करने वाले फंड ऑफ फंड चुनें . फंड चुनते समय, इसके उद्देश्य, निवेश स्ट्रेटेजी, ऐतिहासिक परफॉर्मेंस और मैनेजमेंट ट्रैक रिकॉर्ड जैसे कारकों पर विचार करना न भूलें.
• चरण 3: निवेश का तरीका चुनें. यू.एस. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो अलग-अलग तरीके हैं. आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के माध्यम से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं.

बस हो गया. निवेश करने के बाद, फंड ऑफ फंड की यूनिट आपके डीमैट अकाउंट में डिलीवर कर दी जाएगी. अब, अगर यूएस म्यूचुअल फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) सामूहिक रूप से बढ़ती है, तो फंड ऑफ फंड की NAV भी बढ़ जाएगी, और इसके विपरीत. इसलिए, एक निवेशक के रूप में, समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की निगरानी करना महत्वपूर्ण है. इससे आपको यह जानकारी मिलेगी कि आपका निवेश कैसे चल रहा है.

यू.एस. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

भारत से यू.एस. इंडेक्स फंड कैसे खरीदें, इसलिए अब हम यू.एस. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के विभिन्न लाभों को समझने की दिशा में अपना ध्यान केंद्रित करते हैं.

• इंटरनेशनल डाइवर्सिफिकेशन
  यू.एस. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आपको भौगोलिक क्षेत्रों में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने की सुविधा मिलती है. यह मार्केट के जोखिम को एक निश्चित सीमा तक कम कर सकता है, जो प्रतिकूल मार्केट मूवमेंट के कारण आपके पोर्टफोलियो को नकारात्मक प्रभाव से बचा सकता है.
• अग्रणी वैश्विक कंपनियों का एक्सपोज़र
  यू.एस. म्यूचुअल फंड विश्व स्तरीय कंपनियों को एक्सपोज़र प्रदान करते हैं, जिससे आप उनकी वृद्धि में भाग ले सकते हैं. आपके पोर्टफोलियो में ऐसे फंड सहित इसकी संपत्ति बनाने की क्षमता को भी महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है.
• आसान और सरल
  यू.एस. म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले फंड ऑफ फंड में निवेश करना देश के स्टॉक मार्केट तक एक्सेस प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है. यह आपको अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से जुड़ी विभिन्न जटिलताओं और मुश्किलों से बचने की सुविधा देता है.

यू.एस. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से जुड़े जोखिम

एक संभावित निवेशक के रूप में, आपके लिए म्यूचुअल फंड से जुड़े विभिन्न जोखिमों को भी समझना महत्वपूर्ण है. इन फंड से जुड़े कुछ प्रमुख जोखिमों का संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है.

• एक्सचेंज रेट रिस्क
  यूएसडी-आईएनआर एक्सचेंज रेट में की जाने वाली उतार-चढ़ाव आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू को प्रभावित कर सकती है. उदाहरण के लिए, अगर भारतीय रुपया कम हो जाता है, तो आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू बढ़ सकती है, और इसके विपरीत.
• रेगुलेटरी रिस्क
  यू.एस. की नियामक और आर्थिक नीतियों में बदलाव भी आपके निवेश पर बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं. इसलिए, अगर आप U.S. फंड में इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, तो इन कारकों पर नज़र रखने की सलाह दी जाती है.
• लिक्विडिटी रिस्क
  यू.एस. म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले कुछ फंड की लिक्विडिटी कम हो सकती है. इससे आपके इन्वेस्टमेंट को अधिक चुनौतीपूर्ण बना सकता है, जिससे अक्सर समय में देरी हो सकती है.

US म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

भारतीय इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो को विविध बनाना चाहते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, वे US म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. ये फंड अमेरिकी स्टॉक मार्केट में एक्सपोज़र प्रदान करते हैं, जिसने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, एस एंड पी 500 और डाउ जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज (डीजीआई) जैसे इंडेक्स पिछले दशक में महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करते हैं.

• लॉन्ग-टर्म निवेशक: यूएस म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म दृष्टिकोण वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि वे मार्केट के उतार-चढ़ाव को दूर कर सकते हैं और यूएस मार्केट की विकास क्षमता से लाभ उठा सकते हैं.
• रिस्क-टेकर: उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए अधिक जोखिम लेने वाले इन्वेस्टर यूएस म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों के एक्सपोज़र प्रदान करते हैं.
• विविधता चाहने वाले: विभिन्न मार्केट में डाइवर्सिफाई करके अपने पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने वाले इन्वेस्टर यूएस म्यूचुअल फंड से लाभ उठा सकते हैं, जो यूएस स्टॉक मार्केट को एक्सपोज़र प्रदान करते हैं.

यूएस म्यूचुअल फंड के टैक्स प्रभाव

यूएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने से भारतीय निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण टैक्स प्रभाव पड़ सकते हैं. इन मुख्य बातों पर विचार करें:

• शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन: 12 महीनों से कम समय के लिए यूएस म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट को शॉर्ट-टर्म माना जाता है और निवेशक की सामान्य इनकम टैक्स दर 15% पर टैक्स लगाया जाता है.
• लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन: 12 महीनों से अधिक समय के लिए होल्ड किए गए इन्वेस्टमेंट को लॉन्ग-टर्म माना जाता है और निवेशक के टैक्स ब्रैकेट के आधार पर वर्तमान में 15% या 20% की कम दर पर टैक्स लगाया जाता है.
• डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन: यूएस म्यूचुअल फंड से डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन पर सामान्य आय के रूप में टैक्स लगाया जाता है, और इन्वेस्टर को अपने टैक्स रिटर्न के बारे में रिपोर्ट करनी चाहिए.
• लागत के आधार पर: निवेशकों को पूंजीगत लाभ और नुकसान निर्धारित करने के लिए अपने शेयरों के लागत के आधार पर ट्रैक करना चाहिए. आईआरएस टैक्सपेयर्स को विशिष्ट शेयर आइडेंटिफिकेशन कॉस्ट बेसिस विधि या फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आउट कॉस्ट बेसिस विधि का उपयोग करने की अनुमति देता है

यूएस म्यूचुअल फंड निवेश की व्यवस्था

यूएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने से भारतीय निवेशकों को यूएस स्टॉक मार्केट का गेटवे मिलता है. यह कैसे काम करता है, इस बारे में चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

1. रिसर्च करें और म्यूचुअल फंड चुनें

• फंड का चयन: म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके निवेश के उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो.
• फंड परफॉर्मेंस: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और रिस्क प्रोफाइल.

2. डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलें

• डीमैट अकाउंट: अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने के लिए डीमटेरियलाइज़्ड अकाउंट खोलें.
• ट्रेडिंग अकाउंट: ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए ट्रेडिंग अकाउंट खोलें.

3. KYC मानदंडों को पूरा करें

• नो योर ग्राहक (KYC): यह सुनिश्चित करें कि नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए आपका KYC डॉक्यूमेंटेशन पूरा हो.

4. निवेश और एलोकेशन

• निवेश राशि: आप जो राशि निवेश करना चाहते हैं, उसे एकमुश्त राशि के रूप में या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के माध्यम से तय करें.
• फंड एलोकेशन: चुने गए म्यूचुअल फंड में अपना निवेश एलोकेट करें.

5. अपने निवेश की निगरानी करें

• पोर्टफोलियो ट्रैकिंग: अपने म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस को ट्रैक करें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट करें

इंडेक्सेशन लाभ

इंडेक्सेशन आपको इनकम टैक्स विभाग द्वारा प्रदान किए गए कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स (सीआईआई) का उपयोग करके महंगाई के लिए अपने निवेश की खरीद लागत को एडजस्ट करने की अनुमति देता है. महंगाई को प्रतिबिंबित करने के लिए खरीद मूल्य को बढ़ाकर, आपके टैक्स योग्य लाभ कम हो जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट पर कम टैक्स लगता है.

डिविडेंड टैक्सेशन

इन इंटरनेशनल फंड से ₹ 5,000 से अधिक के डिविडेंड पर आपकी लागू इनकम टैक्स दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है, जिसका मतलब है कि आपकी कुल आय के आधार पर टैक्स अलग-अलग होगा. इसके अलावा, स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) इन लाभांशों पर लागू होता है. निवासी निवेशकों के लिए, TDS आमतौर पर 10% (अस्थायी रूप से 7.5% तक कम) होता है. अनिवासी निवेशकों के लिए, TDS दर 20% है.

सर्वश्रेष्ठ इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातों पर विचार करें

इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आकर्षक अवसर मिल सकते हैं, लेकिन निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है:

• करंसी जोखिम: एक्सचेंज दरों में की जाने वाली फ्लूएशन आपके निवेश की वैल्यू को प्रभावित कर सकती है, क्योंकि अंतर्निहित एसेट की कीमत विदेशी करेंसी में दी जाती है.
• कानूनी और राजनीतिक जोखिम: अंतर्राष्ट्रीय इन्वेस्टमेंट उन देशों के कानूनी और राजनीतिक माहौल के संपर्क में आते हैं, जहां फंड काम करता है, जो अतिरिक्त अनिश्चितताओं को पेश कर सकता है.
• टैक्स प्रभाव: विदेशी फंड का टैक्स ट्रीटमेंट घरेलू इन्वेस्टमेंट से अलग हो सकता है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले टैक्स के परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है.
• उच्च लागत: इंटरनेशनल फंड में अक्सर लोकल फंड की तुलना में अधिक खर्च अनुपात और मैनेजमेंट शुल्क होते हैं, जो आपके कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं.
• मार्केट की अस्थिरता: ग्लोबल मार्केट घरेलू मार्केट की तुलना में अधिक अस्थिर हो सकते हैं, जिससे आपके निवेश की वैल्यू में अधिक उतार-चढ़ाव हो सकता है.

निष्कर्ष

इसके साथ, अब आपको पता होना चाहिए कि भारत से यू.एस. म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें. अब, निवेश करने के लिए आगे बढ़ने से पहले, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निर्धारित करने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम के बारे में पूरी तरह से रिसर्च और विश्लेषण करना न भूलें.

बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म इस संबंध में आपकी मदद कर सकता है. इस प्लेटफॉर्म में विभिन्न मेट्रिक्स में म्यूचुअल फंड की तुलना करने के लिए एक समर्पित टूल है. आप अपने लिए सही फंड की पहचान करने के लिए तुलना से प्राप्त जानकारी का उपयोग कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आवश्यक टूल